آموزش بیمه های آتش سوزی

صفحه 1:


صفحه 2:
Uy علیرضا عسگرزاده ( کارشناس‌ارشد بیمه) 

صفحه 3:
5 | y PRAY 

صفحه 4:
معد مه تقسیم بندی شرکتهای بیمه ” بيمه هاى تامين اجتماعى 4 بيمه هاى بازركانى ا ل ا ۷ ‎Renate erent cerns rer dnt een nt cera‏ ‎eee eso‏ ‎PT Fr COO eat Ly Ven nneC aE er Verne Es VALS ver‏ پس انداز و بیمه های درمان ۳ بیمه های مسئولیت . بیمه مسپولیت کارفرما در مقلبل کار کران مسئوليت حرفه اى . مسئوليت قراردادى و مسئوليت عمومى 32 

صفحه 5:
اصول بیمه و ارتباط آن با بیمه های آتش سوزی ۱- اصل حد اعلای حسن نیت ‎(Utmost of good faith)‏ ” - اصل جبران غرامت (/ا1506/101016) ‎٠١‏ - اصل نفع بيمه اى (51 16616 | ق]اناكط!) ‎(Subrogation) ‏ل‎ tile Lol - F ‎On ey‏ رازه و2۱ ‏۶ - اصل علت نزدیک (6810156 ۳۲۵۱۲۱۵6) ‏-اصل اتکائی (۱۳5۱۲۵1۱66 56) ‎(Probability) jlo! Lel-A ‎(Cooperation & Partnership) esl. Jol 1 ‏اصل تعدد بیمه ای‎ -۸ ‎8 

صفحه 6:
۱1 0 7 | eed pene SO Lge reece ad UUs) epee nCN oe we ge re Tee ‏يديده هابى همجون اكسيداسيون را استثنا ميكند)‎ ٠ ‏شعله همراه باشد . ( اين تعريف‎ ۱ =m, @ cd Olas LO) ND MESH Re pes PAs] pe peer soe ya Fee eee pe ene pec ere ecard We ND) 1s bye trae erg - ‏دوبار مخالف يوجود مى آيد‎ | ‏ل ل ل‎ Tene CD its ene ic) ‏جهت رفع نيازها و بطور طبيعى برافروخته ميشود ليكن آّش وحشى حريقى است كه از كانون‎ 0 ‏ل‎ ‏لي‎ at ‏لت ل الل‎ aS ‏ا ل‎ ‏آش وحشى است و خسارتهاى آتش‎ ٠ ‏تلقى ميشوند. حريق مورد نظر در بيمه هاى آتش سوزى‎ ‏أهلى جيران نميشود‎ * روشهاى اطفاء ‎SEPURATISM‏ ; 000111310 , 51101111811110 : ( حذف ماده سوختنى » سرد كردن و خفه كردن ) 

صفحه 7:
Er | ‎Fars)‏ اتش ‏مناسب ترين روش اطفاء 5( ‎ ‎ 

صفحه 8:
انواع سيستمهاى اعلام حريق ‎Ree ager aE tece‏ ا 40 اعلام کننده های خودکار ‎heat detector, smoke detector flame‏ ‎detector‏ انواع سيستمهاى اطفاء حريق 7سیستمهای ‎MB chips les Slag pe gee ob‏ ريق م هوزريل ‎٠‏ فاير باكس ‎٠‏ هيدرانت ‎٠‏ ماشينهاى آتش نشانى ”سيستم اطفاء حريق خودكار : 501111116۲ ( افشاننده ) ‎Lape bore ge RY‏ ۱ ‎US re eerie Rene dere a ese SS SEE ES Ceca‏ 0 

صفحه 9:


صفحه 10:
ل يكت بیمه آتش سوزی : این بیمه نامه جبران کننده خسارتهای وارده به اموال منقول و غیر منقول مندرج در نامه ناشى از حريق انفجار و صاعقه ميباشد . خسارت برآورد شده + به بيمه كزار يا ذينفع قابل 000 Pee an *_بیمه گزار : شخص حقیقی یا حقوقی که بیمه نامه را خریداری کرده و ‎a USD EC‏ ئینفع حقیقی یا حقوقی که نسبت به بخش یا تمامی موضوع بیمه نفع داشته باشد . بی ‎MO a oo! neg mare ee‏ خسارت برآورد شده به ذیتفع تعلق خواهد گرفت ( نه بیمه گزار ) مانند مرهونات بانکی مدت بیمه نامه از ساعت "00 تاریخ شروعی که در بیمه نامه ذکر شده آغاز و در ساعت 66 تاریخ انقضا ء پایان می یاید ( مگر اینکه توافقی بر خلاف آن شده باشد ) ‎pace sad‏ که ‎TPO Oey es Nene Lene ero en es co mE Seb DF a oer ey ayer‏ ‎Cel apy err ene eet oy)‏ ا ‎eb pete ke > CeCe Is - OO ECT ep‏ ‎C=‏ ‏*_تذکر : بیمه یک عقد ۰ عهد و پیمان است لذا شرکتهای بیمه با توافق بیمه گزار میتوانند شروط آنرا تغییر ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎0 ‎ ‎ 

صفحه 11:
سرمايه موضوع بيمه هاى اتش سوزى ريسكهاى بيمه آنش سوزى به طور عمده به “! دسته تقسيم ميشوند eee ب: مؤارد غير صنعتى ( مانند كروههاى خدماتى و فروشكاهها ) CBO ‏تسج زین سک سای کاس‎ ET در بیمه های آتش سوزی: ۱ - ساختمان های مسکونی ۰ تجاری » اداری ۰ کارگاه هاو ف -برسرنی ۷ رای ‎dhe pC Sal ie dP 5) Sl GN‏ خطرات برشمرده شده بيمه ميشوند . ا ا ا ا ال میگیرند همچنین سرمایه مورد بیمه میبایست به ارزش واقعی روز بیمه شوند رس که ییات مرن سیی رسد رن زر رد دار تراسا رت رای بت ۳ اينكونه سازه هاست . cy 

صفحه 12:
۱ se ‎cre Calls‏ رت ری 0 050 ی ارت و ری ار ‎SESE Ol rely i SPC pee Neen Cy‏ ‎PN econ Uae Cora Pa RUS DOSEN ME en POP POOP‏ 1ه ا ‎Ee a‏ ‎Oe ee lens ere Tal‏ را ‎eee ir meee Lice er‏ ۱ ار ده ۰ هتتمل بر تاققات طرفن ی زر حلاف ترانط عمون سطاشد بت رس اسر لب ‎ee‏ 0 ‎Ly‏ رک ی ‎arial a ues ale eiee leat els‏ ی و ‎poe ere cea [Fey ll veo Se Or at POUT‏ سات ‎a Lilee eso a Jie gly‏ ا ا ‎Abpea poly cia‏ شرح میدهد . ‎retin eee eas owl)‏ ‎ ‎ ‎ 

صفحه 13:
5 مه ۲ خطرات در بيمه هاى اتش سوزى ال را ‎Rey‏ ل ‎EE Soe‏ ‎ROO nT MEST MPa‏ حال اگر همین فروشگاه در پاشاژپلاسکو وقع باشد به دلیل تراکم ا ار ااا ‎Tee‏ ‏ل م ۱ ‎enc,‏ و ا ا ل اس ‎ees een‏ رك از لين اصول با تفييراتى مانند كاهش درصدى از ترح اجتناب ابشير يه نظر ميرسد خصوصا أينكه شركتهااى ليدر ‎meee eer ae rn ees‏ 000 ر آئین نامه شماره ۲۵ مورخ تذکر :تا سال ۱۳۸۷ برخی شرکته موطلف به پیروی از تعرفه ای به نام «تعرفه صندوق مشترک «بودند که بر اساس ‎Boer ee ere ey ry Sennett Se PhCH Cay are pe reeset‏ شناسائی و نرخ آن اماکن مشخص شده بود .امروزه بدلیل فضای رقابتی شدید ۰ نرخها به شدت کاهش يافته یا نادیده ل ‎foe‏ ‏را را ات را بوشش اين خطرات بدون خطرات اصلى امكان يذير نيست ‎٠‏ مانند سيل و زلزله . 0 re ie Per Seo) ae iors Rene emer err re) ae een re en ese ey Reem pH I oT errant 0 

صفحه 14:
0/9 0/99 09 ۳۰ 9/199 9۳9 

صفحه 15:
نكاتى در باره نرخهاى حق بيمه ۱- طبقات فعالیتها بر اساس میزان خطر و ریسک حاکم بر آن فعالیتها تنظیم شده اند . | کارخانه تولید رنگ برای بخشهای اداری ۰ خط تولید . انبارها ۰ نگهبانی و رآکتورها ‎Pye ee‏ زر ‎Fe‏ ‏نمود و نرخ هر بخش را به تفكيك اعمال كرد مثلا براى خط توليد نرخ 3/7 و براى 1 ۴- اصولا بیمه های آتش سوزی یکساله و نرخ حق بیمه برای مدت یکسال میباشد . بر را مارا ارف ار رز را ار ۵ - نرخ خطرات اصلی و تبعی در بیمه های آتش سوزی عددی در هزار هستند . 

صفحه 16:
حدول خطرات تبعى 

صفحه 17:
مختلف . بستگی به نوع سازه و منطقه جغرافیائی در صورت لزوم فرانشیز درصورت لزوم دارای فرانشیز دارای شرایط ویژه و فرانشیز دارای شرایط ویژه و فرانشیز دارای فرانشیز دارای شرایط ویژه سقوط هواپیما درو 7 سقوط هواپیما نزدیک ‎es‏ ‏با فرانشیز و حق فسخ ۷ روزه از طرف بیمه و شرایط ویژه گر در صورت لزوم فرانشیز دارای فرانشیز و شرایط ویژه 

صفحه 18:
خودسوزی خسارت ناشی از نشط گاز در سردخانه برخورد قطعات منفصله از خودرو فروکش کردن و ریزش دیواره چاه خسارت به ساختمان و اثائه ناشى از ریزش دیواره جاه خسارت ناشی از ریزش مواد يس از ارزيابى ريسك و درصورت لزوم فرانشیز درصورت لزوم فرانشیز سقف تعهد ۵ و داراى فرانشيز داراى فرا: درصورت لزوم دارای فرانشیز 

صفحه 19:
هدف از شناخت خطرات بيمه هاى آتش سوزى از جمله بيمه نامه هاى .215111 (72182/1151 ( در مقابل م بیمه های 101516 .]۸ ) میباشند لذا آگاهی از خطرات قابل ارائه » در ‎oe eSB)‏ ۱ از نظر موقعیت جغرافیائی » نوع فعالیت » وضعیت سیاسی کشور و ... دارای اک ار كم ار ل رم دیگهای بخار و ظروف تحت فشار نقش دارند توصیه مینماید خطرات دفرمه شدن و انفجار اين ظروف را خريدارى نمايد » از طرفى در مناطق زلزله ۱9 یا سیل خیز اخذ این خطرات را توصیه مینماید يا جهت فروشگاههای بزرگ با ‎pee har Ray ete ere)‏ 9 ‎eee ee ee oe)‏ 0 

صفحه 20:
نحوه محاسبه حق بیمه در بیمه نش سوزی -7 ۹ ۱ iy feome Pe eee Car. ewe Cenc ey حق بیمه - نرخ * سرمایه # مدت بیمه نامه نرخ خطرات اصلی و تبعی عددی است در هزار که براساس نوع فعالیت (ریسک مورد بیمه )تعیین میگردد. سرمایه« بر اساس اظهار بیمه گزار وبا در نظر گرفتن اصل ‎Core gives‏ ات لا ‎VE Sree ens‏ 7 ‎ype Cinde obigh dyad Golul » daw Go dpulres C gual jo af abl LS,‏ ‎COR Pemares oe wennror es encore rgrentvyr‏ از سال با در نظر كرفتن ارزش آتى يول فعلى و محاسبات آمارى جدول حق بيمه تهيه م مه 

صفحه 21:
از 4 تا 49 روز بيش از 06 روز الى يكماه بيش از يكماه تا © ماه بيش از © ماه تا © ماه بیش از 0 ماه تا ) ماه بيش از *4 ماه تا © ماه بيش از ماه تا © ماه بيش از © ماه تا 63 ماه بیش از ماه تا 0 ماه بش از © ماه تا © ماه بیش از 0 ماه تا 40 ماه بیش از 40 ماه 19۹6 9090 PO% 290 90۹60 9980 90% 00۹6 

صفحه 22:
نحوه اعمال تغییرات در بیمه نامه از آنجا كه بيمه نامه يك سنن رسمى و قابل ارائه در محاكم ميباشد ميبايست از هرجونه لاق ترش زر مس رتش ‎ee ee‏ یی بر بت لت برس الا (12110001561116111) صورت م کیرد | اهم تقییرات یمد نامه به شرح زیر میباشد : ۱ - تغیبر در سرمایه بیمه نامه - سس« ا 0 را 0 ۲ - تغییر در مدت بیمه نامه 1-1 جنانجه بيمه نامه يكساله باشد : اكر مدت أن افزليش يلبد حق بيمه اضافى بصورت روزشمار محاسبه خواهد شد و چنانچه کاهش یابد تعرفه كوتاه مدت مورد عمل قرار ميكيرد. 

صفحه 23:
۲-۷ چناچه مدت بیمه انامه کمتر از یکسال باشد: RV Cartas ee pei Ora Sarat ey (har VE eee Vc ag ۲-۲-۲ اگر مدت بیمه نامه تا کمتر از یکسال افزایش یلبد: حق بیمه اضافی با تعرفه کوتاه مدت محاسبه خواهد شد ‎Polen yan eenirea Pye pte (‏ | Fr aS aed OE as ‏ل‎ a CaN ea aC od : ‏چیمه بیمه نامه‎ را ۱-۳۲ :در صورت افزايش مدت ‏ حق بیمه اضافی بصورت روزشمار محاسبه خواهد شد ۲-۳-۲ در صورت کاهش مدت بیمه نامه تا یکسال : حق بیمه برگشتی روزشمار محاسبه خواهد شد 7 ey Petar ear Woe eet wey sad ‏خواهد بود.‎ ‎ee te ee ee al‏ سس ‏۵ - تغییر در خطرات خریداری شده ( افزایش یا کلهش خطر ) ‎ 

صفحه 24:
۳ فسخ از سوی بیمه گزار : بیمه گزار در هر زملنی ( مگر در صورتی که بیمه نامه به نفع ثللث باشد ) حق فسخ دارد . در اين صورت حق بيمه زمان استفاده شده بر اساس تعرفه كوتاه مدت ( به نفع بيمه كر ) محاسبه و مابقى حق بيمه به بيمه كزار بركشت داده ميشود. فسخ از سوى بيمه كر : بيمه كر در مواردى كه قانون بيمه به او اجازه فسخ نح اي بت نات وا ایک ار ‎١‏ روه رلك مان ‎Ses sy)‏ زملئی که بیمه گزار با افزایش نرخ موافقت ننملید ) و اعلامیه آثرا با پست ل ل ‎Ip caer eran Ne‏ ل 0 صورت بیمه گر حق بیمه دریافتی باقیمانده مدت بیمه را پس از انقضای ‎cores ee ceri By SESS ESS Roe!‏ ca 

صفحه 25:
۳ RC ee eel كاه به دلايلى از جمله عمد بيمه كزار در اظهار مطللب غير واقع » شركت بيمه اقدام به ابطال بيمه نامه مينمليد . اثر ابطال بر خلاف فسخ ء از زمان صدور بيمه نامه است بدسين معنى كه شركت بيمه نه تنها تعهدى براى جبران خسارت ندارد بلكه هيج حق بيمه اى را بازكشت نميدهد و اكر بيمه نامه بصورت اقساطى صادر شده باشد كليه اقساط سررسيد شده و نشده را اخذ مينمايد . ابطال بيمه نامه با توجه به مشكل بودن اثبات عمد بيمه كزار به ندرت صورت میگیرد . 

صفحه 26:
2 eS Dork Ota te hasnt S Boke Se aa eee es ene ee Te hee ee Rone Se aa! ‏فهرست اشياءنجات داده شده » مخل آنها و مبلغ تقريبى خسارت را براى بيمه كزار ارسال‎ . ‏نماید‎ ۱ ee neta Se enol ete nent ite Sie aa) aby) ib eae Sy hE ea tere ree EE Sy ee Sees rer an ‏دچار مشکل نماید مگر اينکه تغییرات در جهت تقلیل خسارت و یا رعایت منافع عمومی‎ . ‏ضرورى باشد‎ ا ا ا ا ا 9 ‎Ia ee ed) ps‏ برد تم رز ست زر فیرست اموال از بين رفته و آسیب دیده و در صورت درخواست بیمه گر » بهای آنها بلافاصله قبل از حادثه را در اختیار بیمه گر قرار دهد . 

صفحه 27:
025 ‏ا‎ Pe eer mot gettin’ YT ‏نیمه‎ Perec) 21 ‏اساس ماده‎ " خسارت وارده به موضوع بیمه از حریق اگر جه حریق در نزدیکی آن واقع شده باشد . "بر سارت با فرل تست زار ره ‎ol db Jed‏ ا براى خاموش كردن ۳ برده شود . ” تلف شدن يا معيوب شدن مال در موقع نجات دادن آن از حريق ” خسارت وارده به اموال بيمه شده در نتيجه خراب كردن كلى يا جزئى بنا براى جلوكيرى از سرايت يا 0 م8 

صفحه 28:
تعهدات بیمه گر در پرداخت خسارت ‎Faye ene hy ERP‏ 2 ۱ -خسارات مستقیم ناشی از آتشش سوزی , انفجار صاعقه.. ‎٠‏ -خسارت و هزينه هاى جلوكيرى از توسعد خسارت و هزينة هاى نقل مكان مورد.بيمه جهت نجات ‏و ‎1 TEN PERC meaty Pee ee ee eee ey ‏گزار به قبل از حادثه میباشد‎ ‎| ‎۱91 7 ‎19 Pere Re eg ee Pee ve Ora Or gr Per eee cre nar P ۱ erty eer ae eee ee gene ered ‏بيمه باطل است حتى كر مطالب مذكور تاثيرى ذر وقوع خادثة نداشته باشد : در اينصورت نه تنها وجوه برداختى‎ ‏بيمه كزار قلبل استرداد نيست بيمه كر حق نارد اقساط بيمهارا كه خا كن تاريخ عقب افتادة است از بيمه كزار‎ ‏مطالبه نمید .( هیچ خسارتی ت‎ ‏ماده ۱۳ قانون بیمه : اگرخودداری ازاظهار مطللب یا اظهارات خلاف ولقع از روی عمد نباشد عقد بیمه باطل نمیشود در اینصورت ‏ا سس در صورت رضایت وی از او دریافت نماید و قرارداد را بقاکند یا ‎er‏ داد را فسخ نماید ( با اخطار ۱۰ روزه ) ‏ب ) چنانچه عدم اظهار مطالب و ت اعمال خواهد شد که طی آن ‎Fo ee ee ‏و‎ ‎Ee PORN ons ‎ ‎۱1 ‎Pera aE TN Terre eel en meer Treen EEE Cope ry vera ar arnt rors ny Peri eter iy med ‏در شرایط ر ‎ ‎ ‏0غ ‎00 

صفحه 29:
حعوق مردين از جمله ‎ee i ced‏ ا ست ‎eres‏ ا 056 مرتهن ميباشد . در بيمه هاى آتش سوزى حقوق مرتهن اغلب در مورد بانکهاتی که به مشتریان خود وام پرداخت نموده اند مطرح ميشود . ماده ‎۱٩‏ شرایط عمومی اشعار میدارد که : بیمه کر مکلف است حفوق قانوتی مرتهن را در مورد اموال بيمه شده اعم از منقول و غير منقول تا حدود ا و ‎By pean wareoene |‏ ا ا ا 0 لعل 

صفحه 30:
fay ore ‏ا‎ fl eeeer)| te see ea OPN Ce ‏ا ل ا ل‎ e ۱- مسکوکات ۰ پول » اوراق بهادار . اسناد ۰ جواهرات ۰ فلزات و سنگهای قیمتی « نسخ خطی ۰ بازسازی نقشه « جمع آورى مجدد اطلاعات و امثالهم و 0100 الف ) جنگ . جنگ داخلی ء آشوب و بلوا و قیام و اغتشاشات داخلی یا اقدامات احتیاطی نیروهای نظامی و انتظامی. ب ) سیل. ولزله » آعش فشان » ریزش و رانش زمین ۰ طفیان رودخلنه ها محریق تحت الارضی و آفات سماوی ( در حال حاضر خطرات سیل و زلزله و رانش با شرط خلاف ارائه میگردند» ل ا ت ) فعل و انفعالات هسته ای ۲ - خسارتهای واردبه موتورها و ماشین های برقی در آثراتصال برق ۰ پاره شدن هادی برق » جرقه زدن عدم و ‎FOES‏ ‎(oni)‏ #-اخسارات وارد مه ظروف تحت فشار ليكن خسارات وارد به سابر لنوال ناشى از انفجار لين ظروف تحت بوشش میباشد ( در خال حاضر این خطر با شرایط ویژه ارائه میگردد ) ل -خسارت وارد به مورد بيمه در محدوده آتش كنترل شده مه 

صفحه 31:


صفحه 32:
0 در حلات معمول یرای تک مورد یمه .یک .مه‌نامه توسط حک شرکت بمه صادر ميشهد 6 0 : در لین‌جا اتچند شرکتبیمه مشترکا ی کمورد بسیمه را واجهت با 7 .یمه :امه حوسط ن 9 Bie pyrene ieee, a) hey een yom ۱۹9 رس سر نات سرت اهاز ا ۱ ‎aan ee ae eee ano‏ مایه های د ‎es‏ ار تال وا رات ار ار از راید ده لت در لا ‎eis‏ 126 : صودور بيمه نامه مستقيما توسط شركتبيمه لتكائىصويت پذیرد ا ا ا ا لت ا ا ا 

صفحه 33:
انواع بیمه های آتش سوزی یمهم مسملی ( کی خر صنتی وصمتی ) پم اه آشش سوزی با سرمیه متفر( نا ) Beh Ste ale dn eae tet ere ae eee ee CaM a Nes Sea 0 0 wl ‏عدم‎ tal 

صفحه 34:
Oy ‏ا‎ POC ear Pen Pye a 111:51 1055 ‏[:مراحل بيمه با شرايط‎ ‏تفکیک ریسک‎ ۰ (PML) PROBABLE MAMIMUM LOSS 4... B : (dle 3 10)9 5) ESTIMATED MAXIMUM LOSS ( ( EML, ) : تعييزسرمايه 1058 11151 : 10 تعيين نرخ 4 1 

صفحه 35:
مراحل صدور بیمه نامه Sas ee SD Bs Eco ae) " -بازديد اوليه از مورد بيمه ( ارزيابى ريسك ) ۱-۲ رد رسیک eC ee coe eal ۲۲ مشروط کردن پذیرش ریسک به انجام توصیه های ایمنی و بازدید مجدد از مورد بیمه که ممکن است منجر به رد يا قبول ریسک شود . 0 once ey ian a 

صفحه 36:


صفحه 37:
Sows y th 5)! [آشناسایی مورد بیمه [] تفکیک ریسک ۹ ‎CO eed eee IO oe lee ROS dl‏ ‎Tee ee eS Ree Se eel‏ 0 آأتوصیه های ایمنی در صورت پذیرش ریسک ار سا ‎eed ee CSNY‏ 0 سبک بر اساس فرم بازدید اولیه تشریح میگردد oe 

صفحه 38:


صفحه 39:
جدول نوع سازه و نرخ خطر زلزله براى موارد صنعتى 55 نوع سازه ۱ کر ‎ral Y‏ ‎r‏ 505 9 بتون وی سوله 7 ۱ نامه ۲۸-۰ ب)فضاهای از وغیر مسقن عناطق حخطر ب راساس شدتا و ضعن حخطس لله ۱ 0 03 3 5 ‎iD | | 1۳۲ | | 2‏ 0/8 09 1 1/4 16 ۵ 07 0/8 1 1/8 ۸۵ 05 0/6 0/8 1 ۸۵ 0/3 0/4 0/6 0/8 

صفحه 40:
eee aren ent eer ne se) a elas ail cod %20 ۳۵ 945 ne %65 i. 0 

صفحه 41:
| ees LONE SEES نوع سازه آئين نامه 0000 ©© اسکلت فلزی » بتون و سوله آجرى و كلى 6 مناطق زلزله خيز شديد (درجه © و © ) ت۱0 Le aes) در هزار 1/2 CE EE ES) eee ae oT ad ت۳0 در هزار 0/4 در هزار 0/8 

صفحه 42:
فرانشیزهای خطر زلزله GEE SALVA ore Are eresciglhy Woes wena) RUE e Ne Cire ee eS eee ‏ا ا‎ 01500000 

صفحه 43:
THE END