اجرای اصل 44 قانون اساسی

صفحه 1:
اجرای اصل 55 قانون اساسی و خصوصی سازی بانک ها 

صفحه 2:
oe a8 Se ee ‏یا‎ oe a = oe a 0 0 0 0 oo a 0 a 00 0 ا سار cA 01 0 ao 0 0 0 م 0 a ۰ 0 0 ee a تعا اریف خصوصی ساز اری : 

صفحه 3:
مار حصوصی ساری : 

صفحه 4:
رسیدن به اهداف کلان اقتصادی و چشم انداز ۲۰ ساله دستیابی به رشد اقتصادی۸ درصد. اصلاح وتوسعه بازار مالی تقلیل سهم دولت در اقتصادو کاهش تیه بانک ها بر دولت افزایش کنترل دخل و خرج افزایش دقت در پرداخت وام واعتبارات کاهش استقراض دولت. از پس انداز داخلی وخارجی تسویه بدهی دولت »افزايش سرمایه وسرمایه گذاری بانکها وافزایش تسهیلات ودر نتیجه رونق اقتصادی 

صفحه 5:
اهداف خصوصی سازی: 

صفحه 6:
اهداف خصوصی سازی: 

صفحه 7:


صفحه 8:
Gis oils ‏مرتبط با واگذاری:‎ 

صفحه 9:
محورها و عناوین اصلی سیاست های اصل ع۶ قانون اساسی : 

صفحه 10:
الزامات واگذاری: 

صفحه 11:
الزامات واگذاری: 

صفحه 12:
es 0 ae 0 co i a 0 0 0 0 ل 0 0 ae 0 = 0 0 0 oS 0 00 0 0 0 0 0 0 ابل 0 0 0 0 0 00 0 اكد 0 0 ا. و« = 0 << ل 0 a 0 0 0 0 0 0 0 0 نيا زهای واگذا اری: 

صفحه 13:
oS ‏ا‎ 0 0 0 0 ا ل ا a aoe eS 0 ۳ 0 0 0 0 i a ا 0 10 =o 2 ce a ae 0 0 nt a a 0 0 0 0 0 0 0 7 0 0 ل 0 oe 2 0 0 ‏ا‎ ‎0 ‎co a 0 00 ce ee 2 i 00 0 0 0 ا 0 0 ا 0 ل 0 0 مراحل اجرایی واگذا اری: 

صفحه 14:
فرآیند پیشنهاد. تصمیم گیری و اجرای برنامه واگذاری شر کت های دولتی بر اساس قانون برنامه چهارم توسعه 

صفحه 15:


صفحه 16:
‎NX‏ - 1 : کچ ‏تعیین تکلیف دعاوی احتمالی علیه بانک ۱ ‎4 1 1 ce ‏تدوین اساسنامه جدید بر اساس قانون تجارت‎ ‏خروج بانک ها از شمول قونین و مقررات عام دولت و تابعيت از قنون تجارت .۰ 

صفحه 17:
۱ شناف سازی مالی ارزیابی قیمت سهام وضعیت سهامداری نمایندگان حقیقی و حقوقی 

صفحه 18:
۱-۲- مباحث مالی (شفاف سازی مالی سم ” شفاف سازی حساب ها (ذخاثر فنی. مطالبات . خسارات معوق و تعهدات شرکت) تعبین تکلیف در خصوص تجدید ارزیابی دارایی های شرکت به قیمت جاری بر اساس نظرات کارشناس رسمی 7"تهیه مستندات لازم برای پیشنهاد واگذاری سهام 7 تعبین تعهدات و مطالبات معوق بانک ها 7مطلوب نمودن وضعیت (از نظر بندهای حسابرس و بازرس قانونی) 

صفحه 19:
۲-۲- مباحث مالی ‎fa‏ (ارزیابی قیمت سهام) TT, روش سودآوری سبد ا روش ارزش گذاری دارایی های شرکت تلفیقی از روش سود آوری و روش خالص دارایی های شرکت روش قیمت گذاری توسط بورس بل« #بر مبنای قیمت پایه سهام 7 بر مبنای قیمت نماد بورس مبنای قیمت پیشنهادی واگذارنده “بر مبنای قیمت بالاتر از قیمت بازار 

صفحه 20:
دغدغه های نیروی انسانی ماهر و متخصص بانک از نظر شغلی و کاهش انگیزه کاری کار کنا انجام اصلاحات ساختاری از ابعاد تشکیلاتی » عالى ی اقدامات رقبا ( بخش خصوصی ) برای جذب نیروی انسانی کارآمد 

صفحه 21:


صفحه 22:
21-1 چالش های خصوصی سازی eee) ¢ 

صفحه 23:
۲ تعیین و احصاء چالش های خصوصی سازی ارائه راهکارهای برون رفت از چالش های خصوصی سازی 

صفحه 24:
7 تنظیم و تدوین اساسنامه جذید منطلّق با قانون تجارتمُواد ۲۷۸و ۲۷۹ قانون تجارت) آیین نامه فوق العاده اشتغال و مزّایای مامورین قبت آعمیبه خارج اذ شور 2 "آيبن نامه آموزشتی 4 آیین نامه انضباطی ۰ ‎i‏ 2 1۳ - 4 Salas dal gut ١ ١ ‏نامه استخدامی"‎ eT” 7مصوبه نحوه واگذآری سهام 

صفحه 25:
اقدامات لازم برای شفافیت مالی ایجاد واحد خصوصی سازی در امور مالی هر یک از بانک ها که در آینده مسئولیت مدیریت سهام شرکت را به عهده خواهد داشت. ” تهیه برنامه زمان بندی واگذاری 7 رفع بندهای حسابرس و بازرس قانونی به ویژه بندهای تاثیر گذار بر اقلام سود و زیانی ۷تجدید ارزیابی دارایی های ثابت و اصلاح میزان سرمایه پس از آن 

صفحه 26:
۴-۱-چالش های نیروی انسانی.. ساختا = ات ” اصلاح ساختار تشكيلاتى با نكرش بخش خصوصى ‎ce‏ واگذاری فعالیت های بازاریابی , ارزیابیطرح ها و ارزیابی ریسک به بخش خصوصی (برون سپاری) 7 ادغام شعب غیر سود ده 7 فروش دارایی های غیر مولد ۲ تفییر نگرش در جذب و نگهداری مشتریان و پیروی از الگوهای رایج در بازار های جهانی 7 جذب مشارکت شرکت های معتبر خارجی به منظور گسترش خدمات بانكى نوين در کشور کاهش هزینه های غیر ضروری و واگذاری بخشی از خدمات اداری به شرکت های خصوصی “” بررسی مشکلات مربوط به کارکنان در راستای ایجاد امنیت شغلی 

صفحه 27:
۱-۲- آماده سازی بستر فرهنگی و اجتماعی مناسب ۰ ۲-۲-برنامه ریزی در راستای تحقق سرعت لازم برای واگذاری سهام بانک ها به منظور اجتناب از طولانی شدن فر آیند واگذاری 

صفحه 28:
لي تسا ۱-۳- آماده سازی بستر فرهنگی و ات ۳ موفق ترین برنامه های خصوصی سازی بر آموزش همگانی و انتشار آگهی فروش تاکید داشته اند؛ لذا تلاش ویژه برای اطلاع رسانی به مردم و پرسنل موجب تشویق آن ها به شرکت در برنامه خصوصی سازی خواهد شد که در این راستا نقش مهم و خطیر رسانه ها مورد تایید و تاکید قرار دارد . 

صفحه 29:
or EE ۲-۲- برنامه ریزی در راستای تحقق سرعت لازم برای واگذاری سهام بانک ها به منور اجتناب از طولنی شدن 2 | سرعت واگذاری در تعيين پیامد های خصوصی سازی بسيار مهم است. [ سرعت اتخاذ تصمیمات برای خصوصی سازی منعکس کننده عزم و پایبندی دولت به فرآیند خصوصی سازی نیز می باشد. 7 طولانی شدن واگذاری ها . باعث کم رنگ شدن اهداف و به تعویق افتادن نتایج و افت عملکرد و کارایی خواهد شد. 7 طولانی شدن واگذاری هاء هزینه های روانشناختی ( تضعیف روحیه کارمندان و مدیران) را بالا خواهد برد . 

صفحه 30:
۱- فروش دارایی ها عرضة شهام به عدوم ۳ صدور و توزیع کوپن ۴- فروش بانک ها به کارکنان ومديريت شركت ها ۵- تقسیم به واحدهای کوچک تر ۶-مشارکت با بخش خصوصى ۷- اجاره به شرط تملیک ۸- عرضه سهام به گروه های خاص 

صفحه 31:
فروش بخشی یا کل سهام دولت به اشخاص حقیقی و حقوقی که به روش حراج انجام مى كيرد . 

صفحه 32:
ا ل2 در این روش عرضه سهام در بازار های مالی ( بورس اوراق بهادار ) به صورت آزاد و بدون قید و شرط به مردم صورت می پذیرد. اين روش به دليل هزينه كم و رعایت مکانیزم بازار مطلوب بسيارى از كشور ها بوده است . 

صفحه 33:
جلوگیری از ایجاد انحصار و عدالت محوری از مشخصه های این روش می باشد. | 

صفحه 34:
افزايش بهره وری و انگیزه میان کار کنان و کاهش . مشائل مالک و کارٌکنان از مزایای اين روش است* 

صفحه 35:
7 اين روش برای واحد های بسیار بزرگ با بیش از ۱۰۰۰ شعبه توصية مى شود 2 دراين روشء واگذاری ها به تفکیک نمایندگی با بازده مطلوب . نمایندگی با بازده متوسط و نمایندگی با بازده غیر مطلوب انجام می پذیرد. 

صفحه 36:
دولت برای افزایش بهره وری و جلب سرمایه بخش خصوصی: ابتدا سهام بانک مورد نظر (لزاماً بلاتر از ۵۰ درصد) را به بخش خصوصی واگذار می نماید. [ در مرحله بعد. پس از سود آوری بقیه سهام دولتی واگذار خواهد شد. 

صفحه 37:
برای جلب مشارکت کارآفرینان دولت با شرایط خاص ( افزایش سودآوری ) واحد ها را برای مدتی به بخش خصوصی اجاره و در صورت احراز شرط قرار داد آن را واگذار می نماید . 

صفحه 38:


صفحه 39:
۱- تدبیر در یکپارچه نمودن اعضای مجمع با توجه به { پراکندگی سهام واگذاری و تنوع سهامداران ۲- تدبیر برای ذینفعان سهام عدالت در صورت ده شدن شرکت های واگذار شده ۳- تصویب قوانین و مقررات خاص ۴- نحوه برنامه ریزی در خصوص نحوه استفاده از منابع مالی سازمان های بین المللی ۵- تدبیر در راستای رفع محدودیت قانونی در سهم سرمایه گذاری های خارجی ۶- نظارت در عدم استفاده مالکان جدید از اموال بانک در فعالیت های تجاری سفته بازی ۷- برنامه ریزی مناسب در خصوص نیروی انسانی با توجه به رویکرد اجتماعی 

صفحه 40:
۱-۳- تدبیر در یکپارچه نمودن اعضای مجمع با توجه به پراکندگی سهام واگذاری و تنوع سهامداران * نحوه واگذاری سهم بانک در صورتی که منجر به پراکندگی سهام و تنوع گردد. فرآیند انتخاب اعضای مجمع و تصمیم گیری در اداره امور بانک با مشکل مواجه خواهد شد. 

صفحه 41:
با وجود دغدغه های مقام معظم رهبری در صورت اجرای واگذاری سهام عدالت اگر شرکت های واگذار شده سود ده نباشند. بايد براى قانع كردن این سهامداران سرفصلی تحت عنوان « کمک به زیان » در بودجه کشور در نظر گرفت. تا بین سهامداران سهام عدالت توزیع شود . 

صفحه 42:
خصوصی سازی بانک های دولتی ممکن است باعث انحصار و تمررکز ثروت و سرمایه در دست عده به خصوصی گردد و در نهایت منجر به بوجود آوردن یک اقتصاد مافیایی در کشور شود؛ لذا برای مبارزه با چنین حالتی احتیاج به وضع قوانین به خصوصی است. 

صفحه 43:
"محل دیگر برای تامین مالی به منظور خصوصی سازی در خارج از کشور است. سازمان هانی مثل صندوق بین المللی پول. سازمان توسعه صنعتی سازمان ملل. سازمان توسعه آسیا می تواند به کشورهای نیازمند سرمایه طبق ضوابط کمک مالی نماید. 

صفحه 44:
پس از فرآیند خصوصی سازی ممکن است مالکان جدید مشغول فعالیت های تجاری سفته بازی و واسطه گری شوند و از دارایی ها از قبیل زمین ها در پروژه هایی مانند ساخت مجتمع های مسکونی و تجاری استفاده کنند . 

صفحه 45:
۶-۳- برنامه ریزی مناسب در خصوص نیروی انسانی با توجه به رویکرد اجتماعی > خصوصی سازی برای کار کنان ناکارا در کوتاه مدت پیامد های منفی را خواهد داشت (نه برای همه کار کنان)؛ اما در بلند مدت با افزایش کارایی خصوصی سازی می تواند به افزایش فرصت های شغلی کمک کند. 

صفحه 46:
جداول مقایسه ای فرآیند خصوصی سازی در کشور های مورد مطالعه از نقطه نظر اهداف , روش ها و اقدامات اجرایی الفزايش كارايى . كاهش بار اعرضه عمومى سهام فروش کسری بودجه : بدهی ها على دولت : محدود تمودن نحو ملكي وساغار بتكا | زا سازى ومقررات اي , ها عدم تاب واحدهان . |. ابجاد موئع يودج اسلاج يرك وغير قاب در رال ]وین مایت و کار درز به رن رد وليه فراهم نمودن تقديدكي | كرقتن تسهيلات مالى. مشكيل ).سوام شروش کی حمت ونفارت وت | وی خصومی سای ستكين خارجى ,بعرت ترا | ‎ave‏ ‎als‏ فعاليت هلى اقتصادي. ‏بعد از واكذارى . عدم شتاب | يركرداتيدن واحدهاى مارد | مستقيم وفروش يم و .۰ رطف «بصعونيه دراجرایخصومی سازی ی 0 صندوق های ازنشستگی ماه هار وم ‏اايجاد درآمد براى دولت گنل ونفارت بر رفار .| تجديد ساغتاز شركت ها ‎ae pe‏ شرکت هاازطريق سهام - | (مالى /مديريتى / حقوقى / هزينه ها واستقراض بتكا | كسرى يودجه. فرع بلا طلا . منظم و ييوسته بودن | فيزيكى ). حذف احداث مد سم های دول . ‎AB‏ ‏روند واكذارى تدريجى بودن غير التصاد دغات دنت در ...| بکاری رای کارگری و رون ‎ihe eras‏ بينى هاى زم براى ‎١‏ | فروش مستقيم: واكذارى به ‎ ‏كستردكى برنامه واكذاريه. ات اشتقال . آزاد سازى عدم تون در ترا پروفت | 19191 | الكلستان تعيين استاتدارد برلى ارائه | مقررات زدابى وقانونكقارى | مديران وكاركنان.و كالاها. خدمات شركت هاى | هاى لازم . ايجاد تعهد كامل واكذار شده. تعهد براى .| سياسى واطلاع رساتى وسيع و ‏اتكهدارى سهام ‎‘aus‏ فروش داریی ها ‎a FT asta‏ اقتصادى دولت ‏ها فقدان كارايى در ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ 

صفحه 47:
جداول مقایسه ای فرآیند خصوصی سازی در کشور های مورد مطالعه فقدان حمايت و نظارت. بعد از واكقارى. ضعف باز ورس و ‎ee‏ پیوستگی و گستردگی روند خصوصى سازى , توجه به یمد های توزیع استقاده از سرماههایخارجی اه كتترل دولتي در برخي شرکت های سود ده که صرفاًبه خاطر سیاست. خصوصی واگذر شدند و علیرغم کسب درآمد موجب افزایش کاربی نگردیدبه کار گیری مكانيزم نظارتي كارا از نقطه نظر اهداف . 2 بركرداندن واحد هلق مصادره لى و تصويب قانون که ماع لسارم يحم لين واحدها مي شدء كافش قدرت اتحاديه هلى كاركرى . تشكيل كميسيون ستقل hepa إيجاد كميته خصوصى سازى أعلام يست شركت ها قابل واكذارى توجه يه مشكل اشتفال ايجاد ثبات. سياسي وجود مناسب سرمايه كذارى افروش مستقيم. فروش داریی ها فا داد مدیریت واجاره فروش سهام . بيمانكارى , سرمايه كذارى مشترى داخلی وخارجی ش ها و اقدامات اجرا! ود در وضع عیدوت كاهش حجم تصدى دولت . افزايش كارا أشركت هلى دولتي eS Gala ‏کاهش ار ای دول‎ ‏انوجه به نقش كار آفريتي‎ ‏بخش خصومیداخلی و‎ خارجی : اسفد از نیع ملیخاجی . وضعیتبد مالی دول ابه خاطر قيست گذاری های بايين و پرداخت یاه وصول ماليات تاكاقى به خاطر على دولت و عدم كارانى اقتصادى. شرکت های دول فقدان كارايى فعاليت هاى اقتصادی دولت . بحران مال دولت .. مشکلات شدید مالیمربوط ابه يتكاه هلى ‎pane‏ نمودن انداه دولت ‏خارج از بودجه ‏ضعف در نام مایت کسری ‎var ‏مور ‎ ‎ ‏پاکستان ‎ ‎site ‎ ‎ ‎ 

صفحه 48:
جداول مقایسه ای فرآیند خصوصی سازی در کشور های مورد مطالعه از نقطه نظر اهداف , روش ها و اقدامات اجرایی مشخص يودن تعداد و وضعيت شركت هاى قابل واكذارى برلى تخصيص درآمدهای 2 يدهي هلى شركت ها و ‎em‏ كذارى در آن هادر اتظر كرفتن سهام جايزه وفادارى إيجاد شعب متعدد زير نظر سازمان خصوصى سازى .. أولويت با خريدارائى كه ضمن أدامه عمليات شركت سطع اشتقال و مقدار سرمايه كذارى يشترى را تعهد اتمايند. هدف قرار دادن قشر متوسط اجتمامى در واكفارى هاء يركرداتدن. امول و شرکت های مصادره ای ,با رگیری درآمدهای حاصل شده جهت. تجدید ساخار و سرمایهگذاری در واحد ها تتظيم قانون خصوصى ‎wh‏ ‏اكه مسائل مريوط يه موم بای راد ملعم می کرد رزیل تا دای هی دولته يجاد محدوديت هاا عبد یکی زد سای روت ينين ونس مريوط به لقتل تشكيل بز كترين سازمان ‎ine‏ خصوصى سازى . ‎ela Sa ih‏ شرکت های ‎ey Jf‏ ‎ese GAS ISH‏ کارکشته آلمان فر : تجديد ساغار و إيجاد تسهيلات اجتماعي phe ope فروش تیم و واذاریبه میرن و کارکان Spee ‏عمو‎ te 20S ‏بیان‎ باكر دايدن به صاحبان فلى . ادام و تعطيل الى و غير على براى اقشار متوسط افزيش كارايى . eh ‏گسترش‎ يهبود در وضعيت مالى دولت . كسترش باز سرعايه و افزایش رفابت افزایش سرماه گذاری مود .. حفظ اشتفال رقايت و فعاليت هاى اقتصادى دولت. ‎pate‏ ساختار اقتصادى ‎ ‎Pall pe sain ss ‏شع مالي دولت به خاطر‎ . ‏زین های شرکت هی وی‎ ‏وضعیت بای بز‎ ‏آشرکت فاى دولتي ‏اتبديل ساختار اقتصادى ‏آلمان شرقى ازحالت متمركز ‏مكاتيزم زار ‎ ‏۸۶ | قراس ‎aut | ۰ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ 

صفحه 49:
جداول مقایسه ای فرآیند خصوصی سازی در کشور های مورد مطالعه از نقطه نظر اهداف , روش ها و اقدامات اجرایی تجديد ساغتار بايد در مسيرى انجام شود كه بخش على را تقويت كند تجديد ساختار ياد به شكلى أتجام شود كه اطمينان در نک ‎hapa‏ ‏حفظ شود پسترسازیمناسب هت خمومی سازی ارفع محدوديت ها سرمیهگاریخارجی انقارت يعد از واكتارى انجام خصوصي سازى در ‎sets bh ge‏ قرو د كاهي , حمل ونقل و مجازشين ‎٠٠١‏ درصر مالكيت خارجى در ‎hae‏ ‏تجديد ساغتار شرکت ها ‎eal‏ ‏تجديد ساختار آزا سازى على و مقررات زداين واكقارى از طریق فروش سهام افزليش كارايى و عدموجود سیستمهای حابداری شناف ومدونه عدم رای ۰ | اندونزی شرکت های دول وإستكى شديد به ‎eh glass‏ 

صفحه 50:
جداول مقایسه ای فرآیند خصوصی سازی در کشور های مورد مطالعه از نقطه نظر اهداف , روش ها و اقدامات اجرایی (- وزارت مر اقتصادی ودرا ‎ke ee‏ ای ها ‎Selah ea oat‏ نظارت و تنظيم نون مرت رای ‎fata‏ فعاليت باتك ها ‎asc‏ ‏مین درم يتمد وس سازمان های جداگانه ‎-١‏ داشتن برنامه ريزى و ‎ ‏مان نیشام يوك حركت به سوى آزادسازى كامل و ‎-١‏ ايجاد مين لزه اصلاحات كام بد كام اا ‎ee‏ با رشداقصادی ‏7- إيجاد يستر لازم براى ‏توزیعدرآمد ‏۳ -توسعهفتصادی و اجتماعي ‎-١‏ بازسازى اقتصاد يس از جنگ ‎pee‏ ‏۲- الاب و دگرگونی در ‎as | ates‏ ساختر اتصادى و سياسى كشو اصلاحات در زمينه مبيستم ها ‏آمورشي. ادارى. قضابيى و اراضى. ‎ 

صفحه 51:
جداول مقایسه ای فرآیند خصوصی سازی در کشور های مورد مطالعه از نقطه نظر اهداف , روش ها و اقدامات اجرایی امور ييه أى كه مسلول بررسى در تجدیدنظر در وین بتكي الست - تقويت قانون نظارت ير بانک‌ها - صدور مجوز فعاليت به اشركت هايا سرمايه مشترى هندی > خارجی مقرات یمه تعت عنوان 000 7- واكذارى يات هايه. بخش خصومی *- تقويت فانون نظارت بر امور باتك 8- افزايش رقابت بين بانک ها ۶ صدورمجوزفعالیت به شركت هابا سرمايه مشتركة. هندی -خارجی - صدور مجوز فعاليت به کارگزاران ‎-١‏ تشويق وحمايت از ‎yy fia‏ ‎es‏ ۱ | هندوستان ‎elect‏ ‏*- إيجاد اشتفال وب تيع آن اش ‎pr Sain che ‎ 

صفحه 52:
جداول مقایسه ای فرآیند خصوصی سازی در کشور های مورد مطالعه از نقطه نظر اهداف , روش ها و اقدامات اجرایی ‎-١‏ حمايت و يشنياني دولت وايجاد ‎a og ia‏ زمیه رای رشد سريع اقتصادى او ع ورن ای مت ‎les cg net‏ ۳ 5 کنترل و نظارت اداره جره ع1 ۱- سرمایه گذاری در اقتصاد و ‎Aone pepo ۷‏ رز ۷ ار یسم زا ‎oes any‏ ۱ رن بر هی ای موی کارآفرن ونوآوری ب تاسيس شركت هلى ييمه ديكر, ۳-تقویت انگیزه ها بر اساس. ‎ome‏ یسک | ‎ones | var‏ #- تدوين قواتين ومقررات برل | غواه داغقى وخواء خارج معيار كار ی 5 0 +- اصلاح تحوه ‎oe aah‏ روم ا کترل و ‎eto‏ *-اختصاص فيروى كار ماخر بيمه هلى اتكابى كشور 7 رای ‎las‏ ‏شرکت های بیمه. ۵سنظارت گسترده بر سرمایه ‎ies‏ ‏را م اعطاى غود كرداني ييشفر © لزوم تعديل ساختار *- اصلاحات در بخن اترقى و 2 اصلاج ساختار اتصاد كلان ب یه رای درد اور ‏سر صقان - اصلاحات در بخش انرژی ‎ 

صفحه 53:
جداول مقایسه ای فرآیند خصوصی سازی در کشور های مورد مطالعه از نقطه نظر اهداف , روش ها و اقدامات اجرایی توجه دولت اتدوتزى به اسرمیهگذاریخارجی و نان ری داخلى و اجازه تا سرمايه كذاران داده شود که خصوصی داخلی ‎peels eet adel‏ پیشرفت وحرکت به‌سوی اتصادبز | ۱۹۸۸ | اندونزی ‎eH St‏ تحت حمایتقانونهستد وخصوصى داغلى و ‎SAB mat‏ در بازارهاى داغلى 

صفحه 54:
جداول مقایسه ای فرآیند خصوصی سازی در کشور های مورد مطالعه از نقطه نظر اهداف , روش ها و اقدامات اجرایی - زوم اهش مخارج ‎ore‏ اسلاج قانون براك ١-جلوكيرى‏ از كسترش مشاركت هوي سرت سن موت ير | تب بش خصو تصیمدوت درادرهصایع .لو محدودکرن وارات وت ات ۵ | ‎eats,‏ نک ها بانک‌ها +- إيجاد وافزايش جاذبه هابى براي و تشويق توليد القتسم عضن | عر موسيس "- ايجاد زمينه برلى توسعه در صنعتى كردن كشور و پیشرفت اقتصادى كشور 

صفحه 55:
تجارب خصوصی سازی در داخل و خارج کشور با نگاه ویژه به بانکها 

صفحه 56:
مشکلات احتماللی خصوصی شدن بانک ها * پراکندگی سهم واگذاری وتنوع سهامداران + سایر سهامداران از دانش وتخصص وتجربه کم بر خوردارند هیچ تضمینی برای برطرف کردن عملکردضعیف بانکهای دولتی کنونی در صورت خصوصی شدن بانکها نمی باشد. 

صفحه 57:
بررسی تجربیات بانکها در سایر کشورها نسبت بانک‌های دولتی به بانک‌های خصوصی از ۵۸ درصد در کشورهای در حال توسعه و ۳۵ درصد در کشورهای توسعه یافته در سال ۱۹۷۰ به ترتیب به ۳۸ درصد و ۱۶ درصد در سال 1۹90 کاهش یافته است. بیشترین میزان خصوصی‌سازی:ارو پا و کشورهای امریکای لاتين کمترین میزان خصوصی‌سازی : خاورمیانه در کشورهای اروپای شرقی اکثر بانک‌ها خصوصی شده‌اند و بانک‌های پس‌انداز کوچک به دولت تعلق دارند و تعداد بانک‌های تعاونی نیز بسیار زیاد می‌باشد. 

صفحه 58:
شناسایی مباحث کلیدی در امر خصوصی سازی بانکها *_بررسی بدهی های دولت به بانکها ۰ شفاف سازی صورت های مالی بانکها * روشهای برخوردباه‌طالبات معوق بانکها *_تحلیل و چگونگی مالکیت دولت در بانکها ۰ لغو محدودیت خارجی و اثرات بر متفیرهای اقتصادی *_بررسی و ظرفیت بازار سرمایه و جذب سرمایه عظیم بانکها و شرکت های تابعه * بررسی روشهای واگذاری * تعیین تکلیف نیروی انسانی ۰ نهادینه کردن فرهنگ خصوصی 

صفحه 59:
شفاف سازی صورتهای مالی بانکها شفاف سازی صورت های مالی منجر به کاهش خطر پذیری در اقتصاد و هزینه تولید خواهد شد. در فرآیند خصوصی سازی باید رعایت اصول شفافیت افشاء و رقابت منصفانه صورت پپذيرد. معیارهای ایجاد شفافیت + انتقال سریع و کامل دارایی ها (شواهدی از مکزیک . بلغارستان و آفریقای جنوبی نثان می دهد ؛ هنگامیکه قراراست شرکتی واگذار شود . تاخیر در تکمیل فر آیند واگذاری شر کت به افت عملکرد 6 اتلاف دارایی ها و فروش با نرخ پائین منجر می شود) ۰ _ عدم فراوانی و گوناگونی مراحل مختلف فروش افزایش رقابت در جریان واگذاری 

صفحه 60:
تجربه کشورها در برخورد با مطالبات معوق باكستانة ** طراحى يكك طرح تشويقى براى تسويه وام هاى معوق پاکسازی زبان های انباشته از طریق تزریق دارایی جدید به باتک های بزرکت مانند 0 و 06 لهستان: * تجدید سرمایه بانکها * پاکسازی ترازنامه از وامهای معوق 

صفحه 61:
**در کشورهانی مانند فرانسه , مکزیک , پا کستان , هند و انگلیس, بدهی معوق بانکها درزمان واگذاری از طرف دولت و بانک م رکزی جزء بدهی سوخت شده اعلام و صور تهای مالی بانکها از وجود بدهیهای معوق پا کسازی شده ومطالبات غیرموثر. از ارزش دارایی های باتک خارج کردیده است چگونگی مالکیت دولت در بانکها مالکیت دولتی بانکها اثرات منفی جدی بر اقتصاد کشورهای در حال توسعه میگذارد و ارتباط منفی با عملکرد بانکها و توسعه کلی بخش مالی دارد اما هیچ ‎ACS‏ از فروش را نمی توان بعنوان روش * استاندارد" برای محروم کردن بانکها از مالکیت دولتی معرفی نمود. کشورهای مختلف به یک نسبت بانکهای دولتی خود را خصوصی ننموده اند . بویژه در کشورهای در حال توسعه درصد بالایی از سهام بانکها در اختیار دولتها می باشد. 

صفحه 62:
تجربه سایر کشورها درچگونگی مالکیت دولت در بانکها نحوه مالكيت دولت در اتكليس: تضعيف كنترل دولت در زمينه كنترل بطور واضح بر خدمات ضرورى عمومی ضرورت دخالت دولت د رمواردى كه اشتباهات ساختارى در خصوصى سازی رخ دهد نحوه مالكيت دولت در مكزيك: تجربه خصوصى سازى بانكها در مكزيك به دو دليل موفق نبود: الف) بانكداران اين كشور بدليل اختيارات كسترده دولت: همواره با رسك مصادره اموال خود مواجه بودند. ب) هدف اصلى دولت مكزيك از خصوى سازى بانكها كسب درآمد براى جبران كسرهاى مالى خود بود و نه اصلاح ساختار مالى كشور 

صفحه 63:
تجربه سایر کشورها درچگونگی مالکیت دولت در بانکها نحوه مالکیت دولت دربانک تجارت کنیا: فروش سهم کوچکی از مالکیت خود * . کنترل قسمت اعظم آن را برای چند سال دیگر از زمان آغاز اولیه خصوصی سازی نحوه مالکیت دولت دربانکهای شیلی: ۸۱ : دخالت دولت در ۸ بانک آن کشور و حمایت از نقدینگی ۹۸-۲ ا:خرید داراییهای سوخت شده بانکها ‎AA‏ سرمایه سازی مجدد توسط بانک م رکزی 

صفحه 64:
لهستان: ساختار ماکیتباکداری لستن ۱۹۹۳-۱۹۹۸ (درصد) تال ae خصوصی اناير موسات var 7 3 va ne ray an 0 ar ws or با کستان پس از خصوصی سازی ۲۰۰۶ 1 مناد ]نیاو | ‎erste‏ | مهم از يم ‎aston a‏ | ارس | ‎Gant‏ ‎eae‏ ‏بای عمومی ‎eee‏ ‎a wih‏ 53 پیش از خصوصی سازی(۱۹۹۰) سراق | تن جه | ۳ | > | هه | سم | وه ملاس سصيمض | ‎wv [ow [oy‏ 3 هی خی | ‎ve | ow‏ ۷ 1 ¥ 1 ۳ 7 

صفحه 65:
پا کستان شاخص های کارائی سیستم بانکی پا کستان طی سالهای ۲۰۰2-۱۹۹۷ (درصد) شاخ ۱۹۹۲ 1۹۹۸ ۹ | ۲۰۰۰ | ۲۰۰۱ | ۲۰۰۲ | ۲۰۰۳ | ۲۰۰ بازده دارائى ها نسبت هزينه ها به درآمدها 

صفحه 66:
سرمایه گذاری خارجی سرمایه گذاری مستقیم خارجی می تواند اقتصاد بسته و محدود شده را به یک اقتصاد باز و در حال توسعه مبدل می سازد با استفاده از پتانسیل های سرمایه گذاری های خارجی, برنامه خصوصی سازی در ایجاد در آمد کافی با سهولت بیشتری پیش خواهد رفت. تجربه سایر کشورها در زمینه حمایت از سرمایه گذاری خارجی مقدونیه : 7 برخورد یکسان قانون خصوصی سازی با سرمایه گذاران داخلی و خارجی 7مولفه تعیین کننده ای در حمایت از روند گذار اقتصاد #افزایش کارایی 

صفحه 67:
تجربه سایر کشورها در زمینه حمایت از سرمایه گذاری خارجی آفریقای جنوبی : تشكيل شوراى سرمايه كذارى بين الملل براى به تصویر کشیدن آفریقای جنوبی به عنوان مقصدی جذاب برای سرمایه گذاری خارجی تقویت روابط تجاری و سرمایه گذاری با بازارهای کلیدی جهان از طریق اجرای برنامه های اصلاح تعرفه های گم رکی . تشویق سرمایه گذاری مکزیک : لغو محدودیت های مربوط به مالکیت خارجی 

صفحه 68:
تجربه سایر کشورها در زمینه حمایت از سرمایه گذاری خارجی سال باتكهاى داخلى ‎SESE‏ خارجى * مکزیکت : سهم بانکها از داراتیهای سیستم بانکی (درصد) yaa ۹۹ ۱ 1۹06 10 ° يك : tA مکزیک : وضعیت کارائی در بانکداری مکزیک (درصد) ter rt 531 

صفحه 69:
تجربه سایر کشورها در زمینه حمایت از سرمایه گذاری خارجی مجارستان : یکی از وی گی های خصوصی سازی در مجارستان» سهم چشمگیر بانکك های خارجی در بازار بانکی این کشور است. ۶ در سال ‎TNO NAME‏ * در سال ۱۹۹۹: 10۰ لهستان : سهم سرمايه كذاران خارجى از كل داراييهاى بانكها: ۰ حدود ۲درصد ۰ بیش از ۷۰ درصد خصوصی سازی بانکها و ورود بانکهای خارجی باعث بهبود کارایی سیستم بانکی لهستان گردید . 

صفحه 70:
تجربه سایر کشورها در زمینه حمایت از سرمایه گذاری خارجی ing! شاخص های کارایی سیستم بانکی لهستان سال بازده دارایی ها نسبت هزینه ها به در آمدها yaar EA ۷۹ ) ‏(درصد‎ ‎۱۹۹۷ ۰ ۱۸ ۱۹ ۷ w ۱۹۹۹ ۲ ۸۱ or Yo 

صفحه 71:
تجربه سایر کشورها در زمینه حمایت از سرمایه گذاری خارجی رومانی : ** تصویب قوانین جدیدی برای فعالیت‌های بانکی تحريم نظام بانکداری جدید منحصر به بازارهای دولتی توسعه فعلیت باتک‌ها با سرمایه خصوصی و افزایش حضور موسات مالی خارجی در اواخر سال ‏ 1۹۹۲ در بانکهای تجاری مجارستان حدود ۲۰ درصد دارایی های باتکی تن کشور. در جمهوری چکت ۶۳ درصد در رومانی ۵۰ درصد و در بلغارستان. کرواسی و لهستان ؛ بیش از ۸۰ در صد خصوصی سازی توسط سرمایه گذاران خارجی صورت گرفته است. 0 

صفحه 72:
مشکلات بازار سرمایه ** كوجكى بازارهاى سرمايه محدودیتی در تامین مالی خصوصی سازی از منابع داخلی > ضعف بازارهای سرمایه ونبود بازارهای قوی و کار آمد در کشورهای در حال توسعه ** نبود قوانین وضوابط مشخص بنابراین سرمایه گذاری درحقوق صاحبان سهام دراین بازارها به طورمعمول اند کك است وخصوصی سازی به طورعمده بصورت فروش متقیم دارایی ها صورت می پذیرد. 

صفحه 73:
تجربه سای کشورها در زمینه بازار سرمایه فرانسه: لأ تسریع در رساندن بانکهای ملی شده فرانسوی به سطح جهانی به منظور جذاییت برای بازار سهام مقدونیه: ** ۳۰ درصد :عرضه به شاغلان با شرایط ممتاز ال به صندوق بازنشستگی دولت 5 6 درصد :1 ** 5ه درصد :فروش به سرمايه كذاران داخلى و خارجى با شرايط يكسان 

صفحه 74:
نحوه برخورد با نیروی انسانی ‎oped *‏ سازی, اگر چه در بلند مدت ء به دلیل افزایش کارائی می تواند به افزایش فرصتهای شغلی کمک کند لیکن در کوتاه مدت باعث افزایش بیکاری خواهد شد که اين امر مشکل بیکاری موجود ‏در سطح جامعه را افزایش خواهد داد. 

صفحه 75:
تجربه سایر کشورها درچگوتگی برخورد با نيروى انسانى آلمان شرقی )+84( * . ایجاد اطمینان در کار کنان با گسترش سیستم تأمین اجتماعی * _ واگذاری بنگاههای دولتی بصورت اقساط بلند مدت به بخش خصوصی به قیمت اولیه مشروط بر اخراج نشدن کار گرها و عدم تغیبر کاربری * _ تعهد بخشودن رقم اولیه فروش در صورت انجام نوآوری و ورود تکنولوژی های جدید صنعتی به پنگاه و سود دهی 

صفحه 76:
تجربه سای رکشورها درچگونگی برخورد با نیروی انسانی اصلاح کران تندرو : آرژانتین و هلند کشورهای از این گروه هستند که بیکاری در آنجا حدود ٩و‏ ۸ در صد بین سالهای ۰ و ۱۹۹۲ افزایش پیدا کرد. اصلاح گران معتدل : فرانسه و مجارستان از کشورهای با اصلاحات معتدل هستند که میزان بیکاری ۵۱۳ و ۳ درصد در طول همان دوره دارد. 

صفحه 77:
نهادینه کردن فرهنگ خصوصی سازی * جلوگیری از خصوصی سازی شتابزده * _ انجام اصلاحات زمینه ساز در چارچوبی قانونی برای فعالیت هر دو دسته شر کتهای دولتی و خصوصی * ایجاد بسترهای نهادی و (به این معنا که حقوق مالکیت تضمین و قانون کار اصلاح شود ) نی مناسب برای اقتصاد بازار * حذف کنترل های اضافی حاکم بر اقتصاد و مقررات زدایی * . فراهم شدن محیط كسب و كار و فضای سرمایه گذاری برای فعالیت بخش خصوصی + _ شروع گفتمان اجتماعی میان کار کنان و سهام داران قبل از فرآیند خصوصی سازی 

صفحه 78:
نتیجه گیری به دلیل کمبود سرمایه مورد قبول نهادهای بین المللی؛ روش خصوصی سازی سیستم بانکی کشور باید حداقل از دو مشخصه برخوردار باشد: ** ابتدا قادر باشد مشكلات تامين سرمایه را ظرف یک پروسه زمانی (بطور مثال پنج ساله) * مرتفع نموده و شرایط مورد نظر موسات بین المللی اظر بر فعالیت بانک ها را مهیا نماید. حافظه سرمایه انسانی (تجرییات ) موجود در زمینه بانکداری در مجموعه سیستم بانکی باشد. 

صفحه 79:
گیری اقدامات خصوصی سازی سیستم بانکی : ** رفع موانع قانونی خصوصی سازی سیستم بانکی ** شفاف سازی ترازنامه سیستم بانکی کشور تدوین استانداردهای اطلاعاتی و نظار تی ان به وضعیت کفایت سرمایه سیستم بانکی کشور ** فروش دارایی های غیر ضروری بانکها برای بهبود ب ** مقررات زدایی تدریجی از کنترل های ستقیم پولی و جایگزینی ابزارهای غیرستقیم پولی ** بررسی کارایی شعب بانکی و ادغام يا انحلال شعب فاکارا ** واگذاری بخشی از سهام به مدیران و کار کنان و عموم ملت بطوريكه هيج سهامداری بیش از ده درصد از سهام را در اختبار نداشته باشد. ** شناسنامه دار شدن کلیه بانکهای دولتی و شعب داخل و خارج آنها و همچنین شر کتهای وابسته و پیوسته به آنها به طور دقیق * مشخص شدن نحوه واگذاری سهام "* تعیین راهکارهای شیوه واگذاری * جدا کردن نهادهای کار گزاری از بانکها و تفکیک بازار پول از بازار سرمایه ** ورود باتکهای خارجی پس از خصوصی سازی 

اجراي اصل 44قانون اساسي و خصوصي سازي بانك ها خصوصي تعاريف خصوصي تعاريف سازي :: سازي خصوصي سازي كه از اوايل دهه 1980مطرح شده ،هم چنان در ابعاد گسترده اي و در بيش از يك صد كشور دنيا دنبال مي شود. روند خصوصي سازي ،شكل ،نحوه خصوصي سازي و ميزان موفقيت آن در كشورهاي مختلف متفاوت بوده است و مسائل اجتماعي ،سياسي و فرهنگي در پيشبرد خصوصي سازي كامال موثر بوده اند. خصوصي تعاريف خصوصي تعاريف سازي :: سازي خصوصي سازي در ساده ترين و عمومي ترين تعريف انتقال دارايي يا ارائه خدمات از بخش دولتي به بخش خصوصي است. ايده اصلي در تفكر خصوصي سازي اين است كه فضاي رقابت و نظام حاكم بر بازار ضرورت خصوصي سازي: • رسيدن به اهداف کالن اقتصادي و چشم انداز 20ساله • دستيابي به رشد اقتصادي 8درصد. • اصالح وتوسعه بازار مالي • تقليل سهم دولت در اقتصادوکاهش تکيه بانک ها بر دولت • افزايش کنترل دخل و خرج • افزايش دقت در پرداخت وام واعتبارات • کاهش استقراض دولت از پس انداز داخلي وخارجي • تسويه بدهي دولت ،افزايش سرمايه وسرمايه گذاري بانکها وافزايش تسهيالت ودر نتيجه رونق اقتصادي اهداف خصوصي سازي: افزايش توليد ملي افزايش رونق بازار سرمايه كاهش بيكاري و ايجاد اشتغال ‏كاهش نقدينگي سرگردان و مهار تورم افزايش كارايي و سودآوري شركت هاي موجود در دست دولت ‏توزيع عادالنه ثروت در جامعه صرفه جويي در هزينه هاي دولت ناشي از اعطاي يارانه ها دستيابي به منابع مالي بخش خصوصي از طريق فروش شركت هاي دولتي اهداف خصوصي سازي: ايجاد شرايط مناسب براي حضور در بازار رقابت جهاني افزايش سرمايه گذاري خارجي و غير دولتي افزايش حجم معامالت بازار سياست زدايي از تصميمات اقتصادي بهبود در عملكرد اقتصادي دارايي ها و خدمات افزايش مالكيت و سهام داري در بخش خصوصي گسترش عمومي تر سرمايه داري از طريق مالكيت وسيع دارايي ها افزايش مشاركت مردم در امور اقتصادي و تصميم گيري در كشور چگونگی اجرای سیاست های کلی اصل چهل و چهار: مبانی قانونی مرتبط با واگذاری محورها و عناوین سیاستهای اصل 44قانون اساسی الزامات ،پیش نیازها و مراحل مباني قانوني مرتبط با واگذاري: مفاد اصل 44قانون اساسی سیاستهای کلی اصل 44قانون اساسی مواد 6الی 9قانون برنامه چهارم توسعه کشور مواد 9الی 24قانون برنامه سوم توسعه کشور بند (د) تبصره 8قانون بودجه سال 1385 محورها و عناوین اصلی سیاست های اصل 44قانون اساسی : شتاب بخشيدن به رشد اقتصاد ملي گسترش مالكيت در سطح عموم مردم به منظور تامين عدالت اجتماعي ارتقاء كارايي بنگاه هاي اقتصادي و بهره وري منابع مادي و انساني افزايش رقابت پذيري در اقتصاد ملي افزايش سهم بخش هاي خصوصي و تعاوني در اقتصاد ملي كاستن از بار مالي و مديريتي دولت در تصدي الزامات واگذاري: قيمت گذاري سهام از طريق بازار بورس اطالع رساني مناسب جهت ترغيب و تشويق عموم به مشاركت از طريق فراخوان عمومي جلوگيري از ايجاد انحصار و رانت اطالعاتي ‏ الزامات واگذاري: ‏واگذاري سهام شركت هاي مشمول طرح در قالب شركت هاي مادر تخصصي و شركت هاي زير مجموعه با كارشناسي همه جانبه جذب مديران با تجربه ،متخصص و كارآمد به منظور افزايش بهره وري بنگاه هاي مشمول واگذاري تغيير وظايف حاكميتي دولت و ايفاء نقش جديد آن در سياست گذاري، هدايت و نظارت بر اقتصاد ملي پيش نيازهاي واگذاري: تعيين سهم بخش هاي دولتي ،خصوصي و تعاوني از نظام بانکی توسط قانون گذار اصالح ساختار و ساماندهي بانک ها قبل از واگذاري لحاظ كردن درصدي از سهام بانک ها قابل واگذاری به کارکنان مراحل اجرايي واگذاري: تنظيم و تدوين اساسنامه جديد بانک ها منطبق با قانون تجارت اقدامات الزم براي اصالحات ساختاري ‏تهيه مدارك و اطالعات مورد نياز پذيرش در بورس مراحل اجرایی واگذاری اقدامات الزم در خصوص شفافیت مالی فرآیند پيشنهاد ،تصمیم گیري و اجراي برنامه واگذاري شرکت هاي دولتي 1 قانون برنامه چهارم توسعه اساس بر سهام واگذاری پیشنهاد اجرایي دستگاه سهام واگذاری پیشنهاد دستگاه اجرایي 2 واگذاري زمانواگذاري روشووزمان تاییدروش تایید واگذاري عاليواگذاري هياتعالي هيات 3 سهام واگذاريسهام تصویبواگذاري تصویب وزیران هیاتوزیران هیات به سهامبه فروشسهام وکالتفروش ارائهوکالت 4ارائه سازي خصوصي سازمان سازمان خصوصي سازي تخصصي مادرتخصصي شرکتمادر شرکت 5 سهام پایهسهام قیمتپایه تعیینقیمت تعیین سازي خصوصيسازي سازمانخصوصي سازمان 6 پايه قیمتپايه تصویبقیمت تصویب واگذاري عاليواگذاري هياتعالي هيات 7 روش بهروش سهامبه فروشسهام فروش شده تعيين تعيين شده سازي خصوصيسازي سازمانخصوصي سازمان مباحث قانوني و حقوقي الف) بررسي چالش ها مباحث مالي مباحث نيروي انساني مباحث اجرايي خصوصی سازی قبل از خصوصي سازي ب) برنامه هاي جامع خصوصي سازي در حين خصوصي سازي بعد از خصوصي سازي الف) چالش ها تعيين تكليف دعاوي احتمالي عليه بانک -1مباحث قانوني و حقوقي تدوین اساسنامه جدید بر اساس قانون تجارت خروج بانک ها از شمول قوانين و مقررات عام دولت و تابعيت از قانون تجارت الف) چالش ها شفاف سازي مالی -2مباحث مالي ارزيابي قيمت سهام وضعيت سهامداري نمايندگان حقيقي و حقوقي الف) چالش ها شفاف سازی حساب ها (ذخائر فنی، مطالبات ،خسارات معوق -1-2مباحث مالی (شفاف سازي مالی و تعهدات شرکت) تعیین تکلیف در خصوص تجدید ارزیابی دارایی هاي شرکت به قیمت جاری بر اساس نظرات کارشناس رسمی ‏تهيه مستندات الزم براي پيشنهاد واگذاري سهام تعيين تعهدات و مطالبات معوق بانک ها الف) چالش ها روش سودآوري -2-2مباحث مالی روش ارزش گذاري دارايي هاي شركت (ارزیابی قیمت سهام) تلفيقي از روش سودآوري و روش خالص دارايي هاي شركت روش قيمت گذاري توسط بورس ‏بر مبناي قيمت پايه سهام ‏بر مبناي قيمت نماد بورس ‏بر مبناي قيمت الف) چالش ها ماهروو انسانیماهر نیرویانسانی هاینیروی دغدغههای دغدغه شغلیوو امنیتشغلی نظرامنیت بانکازازنظر متخصصبانک متخصص کارکنان کاریکارکنان انگیزهکاری کاهشانگیزه کاهش -3مباحث نیروی انسانی ابعاد ساختاریازازابعاد اصالحاتساختاری انجاماصالحات انجام تشکیالتی، ، تشکیالتی انسانی مالیووانسانی مالی براي خصوصی))براي بخشخصوصی رقبا((بخش اقداماترقبا اقدامات جذب جذب كارآمد انسانيكارآمد نيرويانساني نيروي الف) چالش ها ارزيابي قيمت پايه سهام و روش واگذاري محدوديت ها و توان جذب بازار سرمايه -4مباحث اجرایی نبود سرمايه گذاري خارجي سهام عدالت و تاثير آن بر عملكرد آتي و مديريت بانک -1-1 -1-1 چالش های خصوصی چالش های خصوصی سازی سازی -1قبل از خصوصي سازي (كارهاي در دست اقدام) ب) برنامه هاي جامع خصوصي سازي -2-1چالش های حقوقي -2-1چالش های حقوقي -3-1چالش های مالي -3-1چالش های مالي -2در حين خصوصي سازي -3بعد از خصوصي سازي -4-1چالش های -4-1چالش های نیروی انسانی، نیروی انسانی، ساختار و تشکیالت ساختار و تشکیالت  -1برنامه ريزي براي مديريت قبل از خصوصي سازي -1-1 چالش های خصوصی سازی تعیین و احصاء چالش های خصوصی سازي ارائه راهكارهاي برون رفت از چالش هاي خصوصي سازي  -1برنامه ريزي براي مديريت قبل از خصوصي سازي -2-1چالش های حقوقي تنظیم و تدوین اساسنامه جدید منطبق با قانون تجارت(مواد 278و 279قانون تجارت) ‏آيين نامه فوق العاده اشتغال و مزاياي مامورين ثابت اعزامي به خارج از كشور ‏آيين نامه آموزشي ‏آيين نامه انضباطي ‏آيين نامه معامالت ‏آيين نامه استخدامي ‏مصوبه نحوه واگذاري سهام  -1برنامه ريزي براي مديريت قبل از خصوصي سازي -3-1چالش های مالي اقدامات الزم برای شفافیت مالی ‏ايجاد واحد خصوصي سازي در امور مالي هر يك از بانک ها كه در آينده مسئوليت مديريت سهام شركت را به عهده خواهد داشت. تهیه برنامه زمان بندی واگذاری رفع بندهای حسابرس و بازرس قانونی به ويژه بندهاي تاثیر گذار بر اقالم سود و زیانی ‏  -1برنامه ريزي براي مديريت قبل از خصوصي سازي -4-1چالش های نیروی انسانی ،ساختار و تشکیالت اصالح ساختار تشکیالتی با نگرش بخش خصوصی واگذاری فعالیت های بازاریابی ،ارزیابیطرح ها و ارزیابی ریسک به بخش خصوصی (برون سپاری) ادغام شعب غیر سود ده فروش دارایی های غیر مولد تغییر نگرش در جذب و نگهداری مشتریان و پیروی از الگوهای رایج در بازار های جهانی جذب مشارکت شرکت های معتبر خارجی به منظور گسترش ب) برنامه هاي جامع خصوصي سازي -1-2آماده سازي بستر فرهنگي و اجتماعي مناسب -2برنامه ريزي براي مديريت در حين خصوصي سازي -2-2برنامه ريزي در راستاي تحقق سرعت الزم براي واگذاري سهام بانک ها به منظور اجتناب از طوالني شدن فرآيند واگذاري  -2برنامه ريزي براي مديريت در حين خصوصي سازي -1-2آماده سازي بستر فرهنگي و اجتماعي مناسب موفق ترين برنامه هاي خصوصي سازي بر آموزش همگاني و انتشار آگهي فروش تاكيد داشته اند؛ لذا تالش ويژه براي اطالع رساني به مردم و پرسنل موجب تشويق آن ها به شركت در برنامه خصوصي سازي خواهد شد كه در اين راستا نقش مهم و خطير  -2برنامه ريزي براي مديريت در حين خصوصي سازي -2-2برنامه ريزي در راستاي تحقق سرعت الزم براي واگذاري سهام بانک ها به منظور اجتناب از طوالني شدن فرآيند واگذاري سرعت واگذاري در تعيين پيامد هاي خصوصي سازي بسيار مهم است. سرعت اتخاذ تصميمات براي خصوصي سازي منعكس كننده عزم و پايبندي دولت به فرآيند خصوصي سازي نيز مي باشد. طوالني شدن واگذاري ها ،باعث كم رنگ شدن اهداف و به تعويق افتادن نتايج و افت عملكرد و كارايي خواهد شد. ها داراييها فروشدارايي --11فروش عموم بهعموم سهامبه عرضهسهام --22عرضه كوپن توزيعكوپن صدورووتوزيع --33صدور مرسوم ترين كاركنان بهكاركنان هابه بانکها فروشبانک -4فروش -4 ها شركت مديريت و و مديريت شركت ها خصوصي سازي به تقسيمبه -5تقسيم -5 تر كوچك واحدهاي واحدهاي كوچك تر روش هاي خصوصي بخشخصوصي مشاركتبابابخش --66مشاركت تمليك شرطتمليك بهشرط اجارهبه --77اجاره خاص هايخاص گروههاي بهگروه سهامبه عرضهسهام -8عرضه -8 مرسوم ترين روش هاي خصوصي سازي دارايي فروشدارايي -1فروش -1 ها ها فروش بخشي يا كل سهام دولت به اشخاص حقيقي و حقوقي كه به روش حراج انجام مي گيرد . مرسوم ترين روش هاي خصوصي سازي به سهامبه عرضهسهام -2عرضه -2 عموم عموم در اين روش عرضه سهام در بازار هاي مالي ( بورس اوراق بهادار ) به صورت آزاد و بدون قيد و شرط به مردم صورت مي پذيرد. اين روش به دليل هزينه كم و رعايت مكانيزم بازار مطلوب مرسوم ترين روش هاي خصوصي سازي توزيع صدورووتوزيع -3صدور -3 كوپن كوپن جلوگيري از ايجاد انحصار و عدالت محوري از مشخصه هاي اين روش مي باشد. مرسوم ترين روش هاي خصوصي سازي -4فروش سهام به كاركنان -4فروش سهام به كاركنان و مديريت شركت ها و مديريت شركت ها افزايش بهره وري و انگيزه ميان كاركنان و كاهش مسائل مالك و كاركنان از مزاياي اين روش مرسوم ترين روش هاي خصوصي سازي به تقسيمبه -5تقسيم -5 تر كوچكتر واحدهايكوچك واحدهاي اين روش براي واحد های بسيار بزرگ با بيش از 1000شعبه توصيه مي شود. در اين روش ،واگذاري ها به تفكيك نمايندگي با مرسوم ترين روش هاي خصوصي سازي مشاركتبابا --66مشاركت خصوصي بخشخصوصي بخش دولت براي افزايش بهره وري و جلب سرمايه بخش خصوصي: ابتدا سهام بانک مورد نظر (الزامًا باالتر از 50 درصد) را به بخش خصوصي مرسوم ترين روش هاي خصوصي سازي شرط بهشرط اجارهبه -7اجاره -7 تمليك تمليك براي جلب مشاركت كارآفرينان دولت با شرايط خاص ( افزايش سودآوري ) واحد ها را براي مدتي به بخش خصوصي اجاره و در صورت مرسوم ترين روش هاي خصوصي سازي -8عرضه سهام به -8عرضه سهام به گروه هاي خاص گروه هاي خاص اين روش در صورت وجود بانک خصوصي كه داراي توان مديريتي و مالي براي بهينه سازي ساختار بانک ها است از طريق مزايده واگذار مي گردد . برنامه هاي جامع خصوصي سازي - 1تدبير در يكپارچه نمودن اعضاي مجمع با توجه - 1تدبير در يكپارچه نمودن اعضاي مجمع با توجه به پراكندگي سهام واگذاري و تنوع سهامداران به پراكندگي سهام واگذاري و تنوع سهامداران -2تدبير براي ذينفعان سهام عدالت در صورت -2تدبير براي ذينفعان سهام عدالت در صورت زيان ده شدن شركت هاي واگذار شده زيان ده شدن شركت هاي واگذار شده خاص مقرراتخاص قوانينوومقررات تصويبقوانين -3تصويب -3 -3برنامه ريزي براي مديريت بعد از خصوصي سازي - 4نحوه برنامه ريزي در خصوص نحوه استفاده از - 4نحوه برنامه ريزي در خصوص نحوه استفاده از منابع مالي سازمان هاي بين المللي منابع مالي سازمان هاي بين المللي -5تدبير در راستاي رفع محدوديت قانوني در -5تدبير در راستاي رفع محدوديت قانوني در سهم سرمايه گذاري هاي خارجي سهم سرمايه گذاري هاي خارجي -6نظارت در عدم استفاده مالكان جديد از -6نظارت در عدم استفاده مالكان جديد از اموال بانک در فعاليت هاي تجاري سفته بازي اموال بانک در فعاليت هاي تجاري سفته بازي -7برنامه ريزي مناسب در خصوص نيروي انساني -7برنامه ريزي مناسب در خصوص نيروي انساني با توجه به رويكرد اجتماعي با توجه به رويكرد اجتماعي  -3برنامه ريزي براي مديريت بعد از خصوصي سازي -1-3تدبير در يكپارچه نمودن اعضاي مجمع -1-3تدبير در يكپارچه نمودن اعضاي مجمع با توجه به پراكندگي سهام واگذاري و با توجه به پراكندگي سهام واگذاري و تنوع سهامداران تنوع سهامداران نحوه واگذاري سهم بانک در صورتي كه منجر به پراكندگي سهام و تنوع گردد ،فرآيند انتخاب اعضاي مجمع و تصميم گيري در اداره امور بانک  -3برنامه ريزي براي مديريت بعد از خصوصي سازي -2-3تدبير براي ذينفعان سهام عدالت در -2-3تدبير براي ذينفعان سهام عدالت در صورت زيان ده شدن شركت هاي واگذار شده صورت زيان ده شدن شركت هاي واگذار شده با وجود دغدغه هاي مقام معظم رهبري در صورت اجراي واگذاري سهام عدالت اگر شركت هاي واگذار شده سود ده نباشند ،بايد براي قانع كردن اين سهامداران سرفصلي تحت عنوان « كمك به زيان  -3برنامه ريزي براي مديريت بعد از خصوصي سازي قوانينوو تصويبقوانين -3-3تصويب -3-3 خاص مقرراتخاص مقررات خصوصي سازي بانک های دولتي ممكن است باعث انحصار و تمركز ثروت و سرمايه در دست عده به خصوصي گردد و در نهايت منجر به بوجود آوردن يك اقتصاد مافيايي در كشور شود؛ لذا براي مبارزه با چنين حالتي احتياج به وضع قوانين به خصوصي است.  -3برنامه ريزي براي مديريت بعد از خصوصي سازي -4-3نحوه برنامه ريزي در خصوص نحوه -4-3نحوه برنامه ريزي در خصوص نحوه استفاده از منابع مالي سازمان هاي بين المللي استفاده از منابع مالي سازمان هاي بين المللي ‏محل ديگر براي تامين مالي به منظور خصوصي سازي در خارج از كشور است. سازمان هايي مثل صندوق بين المللي پول، سازمان توسعه صنعتي  -3برنامه ريزي براي مديريت بعد از خصوصي سازي -5-3نظارت در عدم استفاده مالكان جديد -5-3نظارت در عدم استفاده مالكان جديد از اموال از اموال بانک ها در فعاليت هاي تجاري سفته بازي بانک ها در فعاليت هاي تجاري سفته بازي پس از فرآيند خصوصي سازي ممكن است مالكان جديد مشغول فعاليت هاي تجاري سفته بازي و واسطه گري شوند و از دارايي ها از قبيل زمين ها در پروژه  -3برنامه ريزي براي مديريت بعد از خصوصي سازي -6-3برنامه ريزي مناسب در خصوص -6-3برنامه ريزي مناسب در خصوص نيروي انساني با توجه به رويكرد نيروي انساني با توجه به رويكرد اجتماعي اجتماعي خصوصي سازي براي كاركنان ناكارا در كوتاه مدت پيامد هاي منفي را خواهد داشت (نه براي همه كاركنان)؛ اما در بلند مدت با افزايش كارايي خصوصي سازي مي تواند جداول مقايسه اي فرآيند خصوصي سازي در كشور هاي مورد مطالعه از نقطه نظر اهداف ،روش ها و اقدامات اجرايي اقدامات برجسته نكات مورد توجه براي استفاده از در تجربه ايران قبل از خصوصي سازي نحوه مالكيت و ساختار بنگاه ها ، عدم انتخاب واحدهاي بزرگ و غير جذاب در مراحل اوليه فراهم نمودن نقدينگي كافي ، حمايت و نظارت دولت بعد از واگذاري ،عدم شتاب در اجراي خصوصي سازي آزاد سازي و مقررات زدايي ، ايجاد موانع بودجه اي اصالح قوانين ماليات و كار ،در نظر گرفتن تسهيالت مالي، تشكيل شوراي خصوصي سازي ، برگردانيدن واحدهاي مصادره اي روش هاي اهداف خصوصي سازي خصوصي سازي مهم ترين عوامل گرايش به سوي خصوصي سازي سا ل نام كشور افزايش كارايي ، عرضه عمومي كاهش بار مالي كسري بودجه ، سهام فروش سهام دولت ،محدود بدهي هاي سنگين به كاركنان ،فروش نمودن دامنه فعاليت خارجي ،بحران تراز مستقيم و فروش هاي اقتصادي، پرداخت ها بدتر به گسترش مالكيت ، شدن رابطه مبادله ، صندوق هاي ايجاد درآمد براي مهار تورم بازنشستگي دولت كنترل و نظارت بر رفتار شركت ها از طريق سهام طاليي ،منظم و پيوسته بودن روند واگذاري تدريجي بهبود كارايي ، كاهش تجديد ساختار شركت ها ( مالي /مديريتي / حقوقي / فيزيكي ) ،حذف احداث عرضه عمومي سهام كسري بودجه ،نرخ هزينه ها و استقراض بنگاه هاي دولتي ،كاهش باالي بيكاري و دخالت دولت در ناآرامي كارگري و 197 4 شيلي جداول مقايسه اي فرآيند خصوصي سازي در كشور هاي مورد مطالعه از نقطه نظر اهداف ،روش ها و اقدامات اجرايي نكات مورد توجه براي استفاده از در تجربه ايران اقدامات برجسته قبل از خصوصي سازي روش هاي اهداف خصوصي سازي خصوصي سازي دولت هاي فقدان حمايت و نظارت بعد از واگذاري، تصويب قانوني كه مانع از مصادره مجدد اين واحدها مي شد ،كاهش ضعف بازار بورس و سرمايه بهبود در وضع مالي فروش مستقيم ، دولت ،كاهش حجم تصدي دولت ، فروش دارايي ها ، استفاده از منابع قرار داد مديريت و اجاره كميسيون مستقل ايجاد كميته مالي خارجي ، وصول ماليات ناكافي به خاطر افزايش كارايي مالياتي ،كسري مالي دولت و عدم كارايي شركت هاي دولتي اقتصادي شركت هاي دولتي فروش سهام ، خصوصي سازي اعالم ليست گذاري هاي پايين و ضعف در نظام خصوصي سازي پيوستگي و گستردگي روند خصوصي سازي ، توجه به پيامد هاي توزيع استفاده از سرمايه هاي خارجي ادامه كنترل دولتي در به خاطر قيمت پرداخت يارانه ، قدرت اتحاديه هاي كارگري ،تشكيل سال وضعيت بد مالي برگرداندن واحد مصادره اي و مهم ترين عوامل گرايش به سوي خصوصي سازي نام كشور افزايش كارايي ، فقدان كارايي كاهش بار مالي فعاليت هاي پيمانكاري ، دولت ،توجه به اقتصادي دولت ، 198 3 پاكستا ن جداول مقايسه اي فرآيند خصوصي سازي در كشور هاي مورد مطالعه از نقطه نظر اهداف ،روش ها و اقدامات اجرايي نكات مورد توجه براي استفاده از در تجربه ايران مشخص بودن تعداد و وضعيت شركت هاي قابل واگذاري براي تخصيص درآمد هاي اقدامات برجسته قبل از خصوصي سازي روش هاي اهداف خصوصي سازي خصوصي سازي تنظيم قانون خصوصي سازي كه مسائل مربوط به عرضه عمومي خصوصي سازي را دقيقًا مشخص مي كرد ، سهام ، ها و سرمايه گذاري ارزشيابي تمامي دارايي هاي دولت، ايجاد محدوديت هاي بودجه اي ، در آن ها در نظر پيگيري آزاد سازي واگذاري به مديران گرفتن سهام مقررات زدايي و مسائل مربوط به اشتغال و كاركنان به دست آمده به بدهي هاي شركت جايزه وفاداري ايجاد شعب متعدد زير نظر سازمان خصوصي سازي ، اولويت با خريداراني كه ضمن ادامه عمليات شركت سطح اشتغال و مقدار سرمايه گذاري بيشتري را تعهد نمايند ،هدف قرار دادن قشر متوسط تشكيل بزرگترين سازمان مستقل فروش مستقيم و گسترش مالكيت، شركت هاي دولتي، بهبود در وضعيت ضعف مالي دولت به مالي دولت ، خاطر زيان هاي گسترش بازار شركت هاي دولتي ، سرمايه و افزايش وضعيت مالي بد رقابت 198 6 شركت هاي دولتي افزايش سرمايه خصوصي سازي ، ارزيابي تعداد مديران و كاركنان ، شركت هاي قابل افزايش كارايي ، عدم كارايي در سال عرضه عمومي سهام واگذاري به دارايي مهم ترين عوامل گرايش به سوي خصوصي سازي گذاري مولد ،حفظ اشتغال رقابت و تبديل ساختار اقتصادي بازگردانيدن به محدود نمودن دامنه آلمان شرقي از 199 نام كشور فرانس ه جداول مقايسه اي فرآيند خصوصي سازي در كشور هاي مورد مطالعه از نقطه نظر اهداف ،روش ها و اقدامات اجرايي نكات مورد توجه براي استفاده از در تجربه ايران اقدامات برجسته قبل از خصوصي سازي روش هاي اهداف خصوصي سازي خصوصي سازي مهم ترين عوامل گرايش به سوي خصوصي سازي سال نام كشور تجديد ساختار بايد در مسيري انجام شود كه بخش مالي را تقويت كند تجديد ساختار بايد به شكلي انجام شود كه اطمينان در بانک همچنان انجام خصوصي سازي در صنايع خطوط هواپيمايي ، فرودگاهي ،حمل و نقل و ..مجاز شدن 100درصد مالكيت خارجي در حفظ شود عمده فروشي بسترسازي مناسب تجديد ساختار شركت ها جهت خصوصي سازي رفع محدوديت هاي سرمايه گذاري خارجي نظارت بعد از واگذاري افزايش كارايي و تجديد ساختار آزاد سازي مالي و مقررات زدايي سيستم هاي خصوصي سازي از بهبود عملكرد ، حسابداري شفاف و مدون، پائين /واگذاري از افزايش طريق تاسيس آژانس عدم وجود عدم كارايي شركت هاي دولتي، سرمايه گذاري فروش سهام وابستگي شديد به درآمدهاي نفتي خارجي 199 0 اندونز ي جداول مقايسه اي فرآيند خصوصي سازي در كشور هاي مورد مطالعه از نقطه نظر اهداف ،روش ها و اقدامات اجرايي نكات مورد توجه براي استفاده از در تجربه ايران اقدامات برجسته قبل از خصوصي سازي اهداف خصوصي سازي مهم ترين عوامل گرايش به سوي خصوصي سازي سال نام كشو ر -1وزارت امور اقتصادي و دارايي در مقاطع مختلف از بانک ها گزارش هاي مالي براي اعمال نظارت و تنظيم قانون مقررات براي هماهنگي فعاليت بانک ها دريافت مي كند -2تعيين نرخ بيمه توسط سازمان هاي جداگانه -1داشتن برنامه ريزي و زمان بندي خاص براي حركت به سوي آزادسازي كامل و اصالحات گام به گام -2پيش بيني مشكالت اجتماعي آينده -3عمليات و سياست هاي مقررات زدايي و آزادسازي هاي صحيح و به موقع در بانک -4تصويب 4قانون الف -قانون بيمه گري ب -قانون نحوه فعاليت بانک های خارجي ج -قانون كنترل و نظارت بر موسسات مالی -1بازسازي اقتصاد پس از -1ايجاد زمينه الزم جنگ جهاني دوم براي رشد اقتصادي -2ايجاد بستر الزم براي توزيع درآمد -2انقالب و دگرگوني در ساختار اقتصادي و سياسي كشور -3اصالحات در زمينه - 3توسعه اقتصادي و سيستم هاي آموزشي، اجتماعي اداري ،قضايي و اراضي. 1949 ژاپن جداول مقايسه اي فرآيند خصوصي سازي در كشور هاي مورد مطالعه از نقطه نظر اهداف ،روش ها و اقدامات اجرايي نكات مورد توجه براي استفاده از در تجربه ايران اقدامات برجسته قبل از خصوصي سازي اهداف خصوصي سازي مهم ترين عوامل گرايش به سوي خصوصي سازي سا ل نام كشور -1تاسيس سازمان تنظيم امور بيمه اي كه مسئول بررسي در تجديد نظر در قوانين بانکی است -2تقويت قانون نظارت بر بانک ها -3صدور مجوز فعاليت به شركت ها با سرمايه -1تشكيل ستادي براي وضع مقرات بيمه تحت عنوان IRA -2واگذاري بانک ها به بخش خصوصي -4تقويت قانون نظارت بر امور بانکی -5افزايش رقابت بين بانک ها -6صدور مجوز فعاليت به شركت ها با سرمايه مشترك هندي – خارجي -7صدور مجوز فعاليت به كارگزاران -1تشويق و حمايت از صنايع كوچك ناهماهنگي در روند -2ايجاد اشتغال و به تبع مالكيت صنايع آن افزايش سطح درآمد زندگي مردم در هند 199 1 هندوس تان جداول مقايسه اي فرآيند خصوصي سازي در كشور هاي مورد مطالعه از نقطه نظر اهداف ،روش ها و اقدامات اجرايي نكات مورد توجه براي استفاده از در تجربه ايران اقدامات برجسته قبل از خصوصي سازي اهداف خصوصي سازي مهم ترين عوامل گرايش به سوي خصوصي سازي سا ل نام كشور -1حمايت و پشتيباني دولت و ايجاد زمينه براي -1اصالح نحوه فعاليت بيمه هاي اتكايي -2نظارت گسترده بر سرمايه و نرخ بهره رشد سريع اقتصادي -2تدوين قوانين و مقررات براي كنترل و نظارت اداره شركت هاي بيمه مقررات براي كنترل و نظارت اداره -2استقرار سيستم بازار شركت هاي بيمه و ايجاد كارآفريني و -3كنترل نرخ هاي هاي نوآوري حق بيمه و تاسيس -3تقويت انگيزه ها بر -1سرمايه گذاري در اقتصاد و استفاده موثر از اساس محرك هاي سرمايه خارجي معيار كارآيي گذاري -4اصالح نحوه فعاليت -4اختصاص نيروي كار بيمه هاي اتكايي كشور ماهر -5نظارت گسترده بر به توليد خواه داخلي و خواه سرمايه -4اصالحات در بخش و نرخ بهره انرژي و ساختار اقتصاد -6اصالح ساختار اقتصاد كالن سازمان تجارت جهاني ()WTO شركت هاي بيمه ديگر، -3تدوين قوانين و -1انطباق با مقاصد كالن -7اصالحات در بخش -5اعطاي خود گرداني بيشتر به بيمه ها براي اداره امور -2لزوم ايجاد فضاي رقابتي اقتصادي -3لزوم تعديل ساختار 198 2 كره جنوبي جداول مقايسه اي فرآيند خصوصي سازي در كشور هاي مورد مطالعه از نقطه نظر اهداف ،روش ها و اقدامات اجرايي نكات مورد توجه براي استفاده از در تجربه ايران اقدامات برجسته قبل از خصوصي سازي اهداف خصوصي سازي مهم ترين عوامل گرايش به سوي خصوصي سازي سا ل نام كشور توجه دولت اندونزي به سرمايه گذاري خارجي و -1اطمينان بيشتري به خصوصي داخلي و اجازه سرمایه گذاران داده شود تاسيس كه و فعاليت بانک های تحت حمايت قانون خارجي هستند و خصوصي داخلي و تشديد رقابت در بازارهاي داخلي پيشرفت و حركت به سوي اقتصاد باز 198 8 اندونز ي جداول مقايسه اي فرآيند خصوصي سازي در كشور هاي مورد مطالعه از نقطه نظر اهداف ،روش ها و اقدامات اجرايي نكات مورد توجه براي استفاده از در تجربه ايران اقدامات برجسته اهداف مهم ترين عوامل گرايش به سوي خصوصي سازي قبل از خصوصي سازي خصوصي سازي -1اصالح قانون برای -1جلوگيري از گسترش عمومي فعاليت به بخش مشاركت تصميم دولت در -2لزوم محدود كردن اداره صنايع واردات -2ايجاد و افزايش جاذبه و تشويق توليد -3آزادسازي سيستم هايي براي مشاركت بخش -3ايجاد زمينه براي هاي اقتصادي خصوصي توسعه در صنعتي كردن كشور و پيشرفت اقتصادي سا ل نام كشور -1لزوم كاهش مخارج -1تقويت نظارت مالي خصوص -2تقويت نظارت مالي دولت بر بانک ها دولت بر بانک ها 197 5 بنگالد ش تجارب خصوصي سازي در داخل و خارج کشور با نگاه ويژه به بانکها مشکالت احتمالي خصوصي شدن بانک ها • پراکندگي سهم واگذاري وتنوع سهامداران • ساير سهامداران از دانش وتخصص وتجربه کم بر خوردارند هيچ تض•ميني ب•راي برط•رف ک•ردن عملکردض•عيف بانکه•اي دول•تي کن•وني در صورت خصوصي شدن بانکها نمي باشد. بررسي تجربيات بانکها در ساير کشورها • بانکه•اي خصوص•ي از 58درص•د در ‌ بانکه•اي دول•تي ب•ه ‌ نس•بت کش•ورهاي در ح•ال توس•عه و 35درص•د در کش•ورهاي توس•عه يافت•ه در س•ال 1970ب•ه ت•رتيب ب•ه 38درص•د و 14درص•د در س•ال 1995ک•اهش يافته است. •بيشترين ميزان خصوصي‌سازي:اروپاوکشورهاي امريکاي التين کمترين ميزان خصوصي‌سازي :خاورميانه •در کشورهاي اروپاي شرقي اکثر بانک‌ها خصوصي شده‌اند و بانک‌هاي پس‌انداز کوچک به دولت تعلق دارند و تعداد بانک‌هاي تعاوني نيز بسيار زياد مي‌باشد. شناسايي مباحث کليدي در امر خصوصي سازي بانکها • بررسي بدهي هاي دولت به بانکها • شفاف سازي صورت هاي مالي بانکها • روشهاي برخوردبامطالبات معوق بانکها • تحليل و چگونگي مالکيت دولت در بانکها • لغو محدوديت خارجي و اثرات بر متغيرهاي اقتصادي • بررسي و ظرفيت بازار سرمايه و جذب سرمايه عظيم بانکها و شرکت هاي تابعه • بررسي روشهاي واگذاري • تعيين تکليف نيروي انساني • نهادينه کردن فرهنگ خصوصي شفاف سازي صورتهاي مالي بانکها شفاف سازي صورت هاي مالي منجر به کاهش خطر پذيري در اقتصاد و هزينه توليد خواهد شد. در فرآيند خصوصي سازي بايد رعايت اصول شفافيت افشاء و رقابت منصفانه صورت بپذيرد. معيارهاي ايجاد شفافيت • انتقال سريع و کامل دارايي ها (شواهدي از مکزيک ،بلغارستان وآفريقاي جنوبي نشان مي دهد ، هنگاميکه قراراست شرکتي واگذار شود ،تاخير در تکميل فرآيند واگذاري شرکت به افت عملکرد ،اتالف دارايي ها و فروش با نرخ پائين منجر مي شود) • عدم فراواني و گوناگوني مراحل مختلف فروش افزايش رقابت در جريان واگذاري تجربه کشورها در برخورد با مطالبات معوق • پاکستان: ‏ طراحي يک طرح تشويقي براي تسويه وام هاي معوق پاکسازي زيان هاي انباشته از طريق تزريق دارايي جديد به بانک هاي بزرگ مانند HBLو UBL ‏ • لهستان: تجديد سرمايه بانکها پاکسازي ترازنامه از وامهاي معوق مکزيک ،پاکستان ،هند و ‌انگليس ،بدهي ‌ ‏در کشورهائي مانند فرانسه ، معوق بانکها درزمان واگذاري از طرف دولت و بانک مرکزي جزء بدهي سوخت شده اعالم و صورتهاي مالي بانکها از وجود بدهيهاي معوق پاکسازي شده ومطالبات غيرموثر ،از ارزش دارايي هاي بانک خارج گرديده است چگونگي مالکيت دولت در بانکها مالکيت دولتي بانکها اثرات منفي جدي بر اقتصاد کشورهاي در حال توسعه ميگذارد و ارتباط منفي با عملکرد بانکها و توسعه کلي بخش مالي دارد اما هيچ شکلي از فروش را نمي توان بعنوان روش " استاندارد" براي محروم کردن بانکها از مالکيت دولتي معرفي نمود. کشورهاي مختلف به يک نسبت بانکهاي دولتي خود را خصوصي ننموده اند . بويژه در کشورهاي در حال توسعه درصد بااليي از سهام بانکها در اختيار دولتها مي باشد. تجربه ساير کشورها درچگونگي مالکيت دولت در بانکها نحوه مالکيت دولت در انگليس: تضعيف کنترل دولت در زمينه کنترل بطور واضح بر خدمات ضروري عمومي ضرورت دخالت دولت د رمواردي که اشتباهات ساختاري در خصوصي سازي رخ دهد نحوه مالکيت دولت در مکِز يک: تجربه خصوصي سازي بانکها در مکزيک به دو دليل موفق نبود: الف) بانکداران اين کشور بدليل اختيارات گسترده دولت ،همواره با ريسک مصادره اموال خود مواجه بودند. ب) هدف اصلي دولت مکزيک از خصوي سازي بانکها کسب درآمد براي جبران کسرهاي مالي خود بود و نه اصالح ساختار مالي کشور تجربه ساير کشورها درچگونگي مالکيت دولت در بانکها نحوه مالکيت دولت دربانک تجارت کنيا: ‏ فروش سهم کوچکي از مالکيت خود ‏ کنترل قسمت اعظم آن را براي چند سال ديگر از زمان آغاز اوليه خصوصي سازي نحوه مالکيت دولت دربانکهاي شيلي: : 1981دخالت دولت در 8بانک آن کشور و حمايت از نقدينگي :1984-1982خريد داراييهاي سوخت شده بانکها :1985سرمايه سازي مجدد توسط بانک مرکزي لهستان: پاکستان ساختار مالکيت بانکداري لهستان -1998 ( 1993درصد) سال 1993 1996 1998 دولتي 80.4 66.5 48.3 خصوصي 13 28.7 47.4 ساير موسسات مالي 6.6 پس از خصوصي سازي 2004 بانکها تعداد سهم ازدا رائي ها سهم ازسپر ده (درصد) سهم از سه ام (درصد) بانکهاي دولتي 4 18.6 20.1 17.2 بانکهاي خصوص ي 20 66 68.5 70.9 بانکهاي خارجي 13 10 10.5 20.4 بانکهاي تخصص ي 5.4 3 خصوصي سازي()19900.9 پيش از 4.6 4.3 کل 40 بانکها تعداد بانک بانک هاي دولتي 7 92.2 بانک هاي خارجي 17 7.8 7 کل 24 100 100 8.5- 100 سهم از دارايي (درصد) 100از سهم سپرده ها (درصد) 100 سهم ازسهام(در صد) 93 85.6 14.4 100 پاکستان شاخص هاي کارائي سيستم بانکي پاکستان طي سالهاي 2004-1997 ( درصد) شاخص 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 بازده دارائي ها 1.2- 0.1- 0.2- 0.2- 0.5- 0.1 1.1 1.2 نسبت هزينه ها به درآمدها 82.2 72.7 75.8 71.6 62.4 59.1 49.1 51.6 سرمايه گذاري خارجي سرمايه گذاري مستقيم خارجي مي تواند اقتصاد بسته و محدود شده را به يک اقتصاد باز و در حال توسعه مبدل مي سازد با استفاده از پتانسيل هاي سرمايه گذاري هاي خارجي ،برنامه خصوصي سازي در ايجاد درآمد کافي با سهولت بيشتري پيش خواهد رفت. تجربه ساير کشورها در زمينه حمايت از سرمايه گذاري خارجي مقدونيه : برخورد يکسان قانون خصوصي سازي با سرمايه گذاران داخلي و خارجي ‏ﻣولفه تعيين کننده اي در حمايت از روند گذار اقتصاد ‏افزايش کارايي تجربه ساير کشورها در زمينه حمايت از سرمايه گذاري خارجي آفريقاي جنوبي : ‏تشکيل شوراي سرمايه گذاري بين الملل براي به تصوير کشيدن آفريقاي جنوبي به عنوان مقصدي جذاب براي سرمايه گذاري خارجي ‏تقويت روابط تجاري و سرمايه گذاري با بازارهاي کليدي جهان از طريق اجراي برنامه هاي اصالح تعرفه هاي گمرکي ،تشويق سرمايه گذاري مکزيک : ‏ لغو محدوديت هاي مربوط به مالکيت خارجي تجربه ساير کشورها در زمينه حمايت از سرمايه گذاري خارجي • مکزيک : سهم بانکها از دارائيهاي سيستم بانکي (درصد) سال 1991 1995 2000 2002 بانکهاي داخلي 99 95 52 34 بانکهاي خارجي 1 5 48 66 • مکزيک : وضعيت کارائي در بانکداري مکزيک (درصد) نسبت 1991 1995 2000 2002 بازده دارائي 0.7 0.3 1 1.3 نسبت سرمايه به دارائي 6 7 10 11 تجربه ساير کشورها در زمينه حمايت از سرمايه گذاري خارجي • مجارستان : يكي از ويژگي هاي خصوصي سازي در مجارستان ،سهم چشمگير بانك هاي خارجي در بازار بانكي اين كشور است. • در سال %15 : 1994 • در سال %60 : 1999 • لهستان : سهم سرمايه گذاران خارجي از کل داراييهاي بانکها: ‏ ‏ :1990حدود 2درصد :2000بيش از 70درصد خصوصي سازي بانکها و ورود بانکهاي خارجي باعث بهبود کارايي سيستم بانکي لهستان گرديد . تجربه ساير کشورها در زمينه حمايت از سرمايه گذاري خارجي • لهستان : شاخص هاي کارايي سيستم بانکي لهستان ( درصد ) سال 1993 1995 1997 1999 2001 2003 بازده دارايي ها 0.48- 1.9 1.78 0.87 0.9 0.53 نسبت هزينه ها به درآمدها 79 77 79 80 81 75 تجربه ساير کشورها در زمينه حمايت از سرمايه گذاري خارجي • روماني : تصويب قوانين جديدي براي فعاليت‌هاي بانكي تحريم نظام بانكداري جديد منحصر به بازارهاي دولتي توسعه فعاليت بانك‌ها با سرمايه خصوصي و افزايش حضور موسسات مالي خارجي در اواخ•ر س•ال 1996در بانکه•اي تج•اري مجارس•تان ح•دود 20درص•د دارايي ه•اي د و•در بلغارس•ت•ان، ي آن• کش•و•ر•،در• جمه•و•ري•چ•ک 43د•رص•د•،د•ر روم•ا•ن•ي• 50درص• • ب•ا•نک • ي س•ا•ز•ي توس•ط• س•ر•مايه• گ•ذ•ارا•ن کرو•اس•ي• و لهس•تان• ،بيش ا•ز 80د•ر ص•د خصوص• • خارجي صورت گرفته است. ‏www.prozhe.com مشکالت بازار سرمايه کوچکي بازارهاي سرمايه محدوديتي در تامين مالي خصوصي سازي از منابع داخلي ضعف بازارهاي سرمايه ونبود بازارهاي قوي و کارآمد در کشورهاي در حال توسعه نبود قوانين وضوابط مشخص بنابراين سرمايه گذاري درحقوق صاحبان سهام دراين بازارها به طورمعمول اندک است وخصوصي سازي به طورعمده بصورت فروش مستقيم دارايي ها صورت مي پذيرد. تجربه ساير کشورها در زمينه بازار سرمايه • فرانسه: ‏ تسريع در رساندن بانکهاي ملي شده فرانسوي به سطح جهاني به منظور جذابيت براي بازار سهام • مقدونيه: 30 درصد :عرضه به شاغالن با شرايط ممتاز 15 درصد :انتقال به صندوق بازنشستگي دولت 55 درصد :فروش به سرمايه گذاران داخلي و خارجي با شرايط يکسان نحوه برخورد با نيروي انساني • خصوصي سازي ،اگر چه در بلند مدت ،به دليل افزايش کارائي مي تواند به افزايش فرصتهاي شغلي کمک کند ليکن در کوتاه مدت باعث افزايش بيکاري خواهد شد که اين امر مشکل بيکاري موجود در سطح جامعه را افزايش خواهد داد. تجربه ساير کشورها درچگونگي برخورد با نيروي انساني آلمان شرقي ()1990 • ايجاد اطمينان در کارکنان با گسترش سيستم تأمين اجتماعي • واگذاري بنگاههاي دولتي بصورت اقساط بلند مدت به بخش خصوصي به قيمت اوليه مشروط بر اخراج نشدن کارگرها و عدم تغيير کاربري • تعهد بخشودن رقم اوليه فروش در صورت انجام نوآوري و ورود تکنولوژي هاي جديد صنعتي به بنگاه و سود دهي تجربه ساير کشورها درچگونگي برخورد با نيروي انساني اصالح گران تندرو : آرژانتين و هلند کشورهاي از اين گروه هستند که بيکاري در آنجا حدود 9و 8در صد بين سالهاي 1990و 1996افزايش پيدا کرد. اصالح گران معتدل : فرانسه و مجارستان از کشورهاي با اصالحات معتدل هستند که ميزان بيکاري 5/3و 3درصد در طول همان دوره دارد. نهادينه کردن فرهنگ خصوصي سازي • جلوگيري از خصوصي سازي شتابزده • انجام اصالحات زمينه ساز در چارچوبي قانوني براي فعاليت هر دو دسته شرکتهاي دولتي و خصوصي • ايجاد بسترهاي نهادي و قانوني مناسب براي اقتصاد بازار (به اين معنا که حقوق مالکيت تضمين و قانون کار اصالح شود ) • حذف کنترل هاي اضافي حاکم بر اقتصاد و مقررات زدايي • فراهم شدن محيط کسب و کار و فضاي سرمايه گذاري براي فعاليت بخش خصوصي • شروع گفتمان اجتماعي ميان کارکنان و سهام داران قبل از فرآيند خصوصي سازي نتيجه گيري • به دليل کمبود سرمايه مورد قبول نهادهاي بين المللي ،روش خصوصي سازي سيستم بانکي کشور بايد حداقل از دو مشخصه برخوردار باشد: ابتدا قادر باشد مشکالت تامين سرمايه را ظرف يک پروسه زماني (بطور مثال پنج ساله) مرتفع نموده و شرايط مورد نظر موسسات بين المللي ناظر بر فعاليت بانک ها را مهيا نمايد. حافظه سرمايه انساني (تجربيات ) موجود در زمينه بانکداري در مجموعه سيستم بانکي باشد. نتيجه گيري اقدامات خصوصي سازي سيستم بانکي : رفع موانع قانوني خصوصي سازي سيستم بانکي شفاف سازي ترازنامه سيستم بانکي کشور تدوين استانداردهاي اطالعاتي و نظارتي فروش دارايي هاي غير ضروري بانکها براي بهبود بخشيدن به وضعيت کفايت سرمايه سيستم بانکي کشور مقررات زدايي تدريجي از کنترل هاي مستقيم پولي و جايگزيني ابزارهاي غيرمستقيم پولي بررسي کارايي شعب بانکي و ادغام يا انحالل شعب ناکارا واگذاري بخشي از سهام به مديران و کارکنان و عموم ملت ،بطوريکه هيچ سهامداري بيش از ده درصد از سهام را در اختيار نداشته باشد. شناسنامه دار شدن کليه بانکهاي دولتي و شعب داخل و خارج آنها و همچنين شرکتهاي وابسته و پيوسته به آنها به طور دقيق مشخص شدن نحوه واگذاري سهام تعيين راهکارهاي شيوه واگذاري جدا کردن نهادهاي کارگزاري از بانکها و تفکيک بازار پول از بازار سرمايه ورود بانکهاي خارجي پس از خصوصي سازي