صفحه 1:
صفحه 2:
گردهمایی چهارضلع سیاست پولی< هو
سخدرانی رییس کل-۱۷
نرخ سود كمتر از سطح تورم سفته بازی به‌دنبال دارد ۸و٩
افنرایش رخ ارز بس توليد تاثي ركذا راست> ١٠و١1
۰۰ تن ذخایرر طللای بانک مرکنری -۱۲ و۱۳
تقویت رابطه بخش مالی و حقیقی اقتصادت4اوه !و۱1
بانکداری حخصوصی قبل و بعد از انتلاب-۱۷
الرامات سیاست گذاری پولی ۱۸و۱۹
لزوم تقویت نظارت ۲۰2
پیشنهاد بخش خصوصی به سیستم بانکی ۲۱ و۲۲ و۲۳
اهميت ريشهيابى تلاطمات ارزى, با توجه به تجرربه جهانی <۲4و ۲۵و۳۳
راهکارهای تقویت بخش تولید- ۲۷و۲۸
الرامات تدوین طمرح جامع امنیت خدمات بانکداری الکترونیک<۲۹
چالش بانکداری الکترونیک ۳۰۳
صفحه 3:
Selon 6 ۲ روي يكم از موضبوعات كليك كنيد به نح نضت آل
موضوع می روید.
صفحه 4:
روز گذشته در نخستین همایش سیاستههای پولی و چالش‌های بانکداری و تولید که با ابتکار روزنامه
«دنیای اقتصباد» صورت گرفت, تصمیم‌سازان پولی در کنار صاحب‌نظران» بانکداران و فعالان عرصه
تولید گرردهم آمدند تا به ریشه‌یابی چالش‌ها در این بخش و ارائه راهکار ببرای گذار از شرایط کنونی
بپرردازند.وجه تمایز همایش دیرروز از نشستههای مشابه تلاش چهار گرروه بررای ننزدیکی فکرری در زمینه
تعیین چارچوپ سیاستههای پولی بود؛ نکته‌ای که نمایندگان چهار ضلع در سخنان نود با تاييد نظرى
یافتههای دیگر سخدرانان بر آن تاکید داشتند.بر اين اساس همایش دیرروز را بايد آغاز كفتوكويى جهار
جانبه ميان جهار ضلع سياستههاى يولى دانست. كذت وكوبى که به گفته رییس کل بانک مکنزی در صورت
تداوم می‌تواند به اجماع فکری در زمینه سیاست گذاری پولی منجر شود و از نگاه محمد نهاوندیان به تقویت
رابطه بخش پولی با بخش واقعی بینجامد. زمینه‌سازی بررای رقابت و حررکت به سوی آزادسازى نيز از
CG ل « سخنانی که به دلیل پشتوانه علمی و عملی
می‌تواند بر‌ضی اهداف معطل مانده در سال‌های گذشته را شکل عینی بدهد.
صفحه 5:
روز گذشته سیاست‌گذاران پولی» مدیررا i صاحب‌نظسان اتصبادی وتولب ید کند گام
گردهمایی پولی کشور گرد هم آمدند تا در نشستی تخصصی به برررسی چالش‌ها و ارائه راهکار در دو
بخش پولی و واقعی بپرردازند. نشست دیرروز که با ابتکار روزنامه دنیای اقتصاد بر‌گزار شد عرصه
آمیزش چهار نگاه به سیاستههای پولی بود.نشستی که با هدف همگرایی نزدیک کردن چهار ضبلع اقتصادی
به یکدیگ و جست و جوی رهیافتی ببرای گذار از شرایط کنونی بر‌گنرار شد. در «نخستین همایش
سیاستههای پولی و چالش‌های بانکداری و تولید» هر چهار گرروه نماینده داشتنده محمود بهمنی رییس کل
بانک ممکنری از زاویه بالاترین مقام تصمیم گیر پولی به ارائه گنرارشی از فعالیتهای این بانک در دو
بخش سیاستهای پولی و مسائل جاری پررداخت. او با ببر شمردن وظایف بانک م‌کنی تعادل در سیاست
كذارى را نقطه عرزيمت ثبات در بخشهاى مختلف تصميم كيررى دانست. محمد نهاونديان رییس اتاق
باز ركانى و صنایع و معادن نی رابطه بخش پولی و واقعی را به بحث گذاشت و از ضرورت قوی‌تر شدن
رابطه بخش مالی و واقعی سخن گفت. دکت موسی غنین‌اد دییس علمی نخستین همایش سیاستههای پولی و
چالش‌های بانکداری و تولید از تجرربه بانکداری خصوصی در ایمران سخن گفت. این صاحب‌نظر اقتصادی با
نگاهی به شکل گیری بانکداری خصوصی در ایرران روند این فعالیت را در دو مقطیع زمانی مختلف برررسی
کرد و به بیان آثار و پیامدهای آن پرداخت.دکتر, اکبمر کمیجانی معاون پیشین اقتصمادی بانک مکنری و
عضو هیات علمی دانشگاه تهمران نییز الرامات اجبرایی و راهکارها را رای سیاست‌گذاری پولی قاعده‌ند
بحث کرد. اين اقتصاددان در مقاله ارائه شده خود در این همایش, پیامدهای سیاست گذاری خارج از یک
صفحه 6:
سخنرانى اين صاحبنظى حوزه يولى درمايه تحولات صورت گرفته در بخش مقرررات؛ گذاری و آزاد
سازى يس از بحمران احنيس مالى بود و از اين زاويه خلأهاى مقررراتى و النرامات آزادسازى در بازار يول
ايمران را بررسى كررد.محمد مهدى راسخ ديب كل اتاق تهمران نيز از زاويه جالشهاى توليد به سياستهاى
پولی نگاه كررد. وبا معمرفی مهمترین چالش‌های اقتصبادی کشور پيشنهادهایی به نظامبانکی ارائه كررد.
دک پررویز عقيلى كرمانى از بانكداران برجسته كشور نين به بررسى مزايا وروشهاى درست رقابتى
شدن نظام بانکی کشور پرداخت. دکتر عقیلی در این همایش با تشریح مززايا و منافعى كه رقابتوشدن بازار
بر جذب منابع مالی بانک‌ها خواهد داشته بر لزوم تقویت نظارت در سیستم بانکی بمرای به مس نشستن این
مایا تاکید کرد بهاعقد ان مباحب‌نظ بمرجسته قتبادی ار در شرایط رقابتى نظظارت دقيق و
هوشمندانه‌ای انجام شود بانک‌ها قادر نخواهند بود تا شرایط بازی را به نفع خود تفییم دهند. به
وي اگر بانکی بخواهد قواعد بازی را زیر پا بگذاردبایدپامدهایی نظیر ورشکستگی را نیز بپذیرد و
باید تاوان این ضرر و زیان را مدیرران و سهامداران بانک مورد نظبر بدهند.د کت مسعود نیلی؛ اقتصاددان
بررچسته کشور نیز نگاهی به تجربه تلاطمات ارزی در دیگر کشورها داشت. او در سخنرانی خود با
برررسی کا رکیردهای شروخ ارزهفظام ببرارری شوخ ارز و چیستی تلاطمات ارزی به ریشه‌یایی علل آن
پرداخت.
صفحه 7:
محمود بهمنی رییس کل بانک مکنری در نخستین همایش سیاستههای پولی و چالش‌های بانکداری و تولید
پا تشک از ابتکار روزنامه ((دنیای اقتصاد» سخنرانی حاضران در توجه به متفیر‌های اقتصادی ببرای
سیاست‌گذاری‌پولی را تایید و سخنان خود را در دو بخش دسته‌بندی کرد.در بخش نخستا رییس کل بانک
Ss به سیاست‌گذاری پولی پرداخت و در بخش بعدی گنرارشی از اقدامات و آمارهای جاری ارائه
کرد.محمود بهمنی در بخش نخست به وظایف بانک مرکنری اشاره و اظهار کرد: اشتفال بالاء رشد
اقتصادی» ثبات قيمت‌هاء ثبات زرخ سود ثبات بازارهای مالی و ثبات ارزی از موضوع‌هایی است که
بانک‌های مرکنری به آن توجه دارند.رییس کل بانک مرکنزی ثبات قيمتها را اصلى تررين سياست يولى
دانست و افزود؛ تورم نوسان رخ سود و ارز باعث نااطمینانی می‌شود و مانع رشد اقتصادی کشور
خواهد بود. وی با بیان اینکه ثبات بازارهای مالی با ثبات شرخ سود تقویت می‌شوده تصریح کسرد: افزایش
ارزش پولملی باعث کاهش رقابت پذیرری صنایع داخلی و خارجی خواهد شد. ممانعت از ایجاد تفییررات
وسیع در ارزش پول ملی ببرنمه‌ریزی را رای بنگاه‌ها تسهیل می‌کند.بهمنی با اعلاع اینکه بااک مر کنی
علاقه‌مند به افرایش نرخ سود به مینران بالایی نیست» گفت: گاهی اوقات شرایط به گونه‌ای می‌شود که
ناچار به اتخاذ چنین سیاست‌هایی می‌شویم.
صفحه 8:
به گفته وی» با نررخ تورع ۲۱ درصدی در پایان دی‌ماه پررداختا نرخ‌های سود کوتاسدت "ماهه ویک
۴ درصد بی‌معنی خواهد بود و این پول به سمت سایرر بازارها مثل سفته بازی» سودا گری و سکه و ارز
سرازیر می‌شود.رییس کل بانک مرکنری گفت: اگس بانک مرکنزی به موقع وارد عمل شود بسیاری از
افرادی که ریسک و نمی‌خواهند پول خود را در بازارهای پررریسک مثل سکه و ارز
سرمایه‌گذاری کنند با پذیررفتن رخسود معقول آنها را به سمت بانک‌ها و سرمایه‌گذاری‌های متعارف
سرازیر می‌کنند.وی با بیان اینکه نررخ سود سپررده‌ها در کشورمان همواره منفی بوده استه افنزود: این
امس با مبحث ابلی یعنی عدالت در تضباد است و با اين روش نمی توان ارزش پول سپررده گذار را حفظ کررد.
اين در حالى است که مردم به‌دنبال حفظ ارزش پول خود هستند.بهمتی با اشاره به ارائه خط اعتباری به
بانک‌ها ببرای کمک به تولید و تامین منابع مسکن مهر در راستای ایجاد سياست انقباضى و در عينحال
فشاری که بر اقتصاد وارد می‌شوده گنت: اگر بانکی بیش از منابع خود حساب جاری‌اش بدهکار باشد این
ام به منزله چاپ اسکناس است که ما با اين يديده مقابله م ىكنيم و كنترل خاصی بر نقدینگی خواهیم
داشت.وی گفت: تا چند هفته قبل بسیاری از پانک‌هاء از لحاظ نقدینگی پا مشکلات بسیاری مواجه بودند و
حساب جاری آنها بدهکار بود اما در حال حاضر با جمع‌آوری نقدینگی شرایط 2p شده است.وی با تشبیه
gle San Kins به قندخون گفت: گرچه با وجود جمع‌آوری نقدینگی» بانک‌ها قدرت تسهیلات دهی
ندارند اما نتدینگی که مثل قند خون عمل می‌کند و هر روز بخشی از بدن را دچار مشکل م ىكند, کنترل
شد. بهمنی؛ نقدینگی در جامعه را بی سر و سامان دانست و گنت: پاید جمع‌آوری و کنترل و هدایت شود تا
صفحه 9:
صفحه 10:
۱ ماه ک tw
Ss Ca aro 7
افنرایش نرخ ارز تولیدات داخلی را تقویت و صادرات را بهبود می‌بخشد. 2008 pS Sb رییس کل
در عین حالء ۸۵ درصد وارداتی که به کشور صورت می‌گییرد شامل کالاهای سرمایه‌ای و مواد اولیه است
که افنرایش نرخ ارز بس روى قيمت توليد با اين روند تاثي كذار است.وى با بیان اينکه افنایش فررخ ارز
آثار مثبت وومنفى دارد افنرود: افنرايش نرخ ارز ايك طرف زمينه افنرايش هزرينه را به دنبال دارد وان
طرف ديك زمينه رقابتيذيرى توليد داخل را بهبود مبخشد. بهمنى كنت: بانك مكدرى بايد تالاش كند
که نرخ ارز را به عنوان لنگر اسمى براى مهار تورم در كوتاءمدت مدنظ داشته باشد, اما در بلندمدت بايد
باشد كه توليد را حمايت كند تا قابل رقابت با كالاهاى خارجى باشند.وى در ste شرخ ارزاز شرايطى
بخش ديكررى از سخنان خود با اعلام ايتكه كشور از لحاظ منابع و ذخاي ارزى در شرایط مساعدی قررار
دارده افنزود: از نظر مییزان ذخیرره هیچ مشکلی نداریم و به واحدهای بانکی اعلام کرده‌ایم که چنانچه
واردکنند گان مجوز ثبت سفارش داشته باشنده ارز لازم را به آنها اختصاص دهند؛ اما هر کالایی در
شرايط فعلى نبايد وارد كشور شود.رييس كل باذك مكدزرى به تحرريم كشور و باذك م مكزى اشاره كررد
و گفت: نقل و انتقالات پولی و مالی با مشکلاتی مواجه استه بنابراين بايد منابع مالى و نيازهاى مالى
تولیدکنندگان را ضراهم کنیم و براى نقل و انقال پول‌هایی که در سایر كشورها داريم, برنامه‌ریزی
نماییم. وی گفت: از سه سال پیش بررای تامین ذخایر طلای کشور وارد عمل شده‌ایم و چند صد تن طلا در
با افنرایش نررخ طلای جهانی به یک هنار و ۷۱۷ دلار le بانک مکنری قرار داده‌ايم. در عین ile
در صبع روز چاری ارزش ذخايم طلاى كشورمان سه برابى افززايش يافته است. بهمنى اظهار كررد: باتك
صفحه 11:
دی تلا غاری خ ناد و گنج نرشد نقدینگی
از ه۱ ی سال په ۱۱ درصد رسیده است که دلیل کاهش آن از تترریق ارز و سکه و
طلا به بازار بوده است.
صفحه 12:
3 ٩
رییس کل بانک مکنزی بر حفظ ذخاي کشور تاکید کررد و گفت: شاید طلا در خانه‌های مدع باشد و آز
۸ کشور خارج نشده باشد؛ اما بايد اين وضعيت تنظیم شود. در طی مدت کوتاهی در شرایط گذشته
میلیون قطعه سکه فروختیم. وی گفت: توقن فرروش سکه در مدت زمان تحویل 4 ماهه به معنای کاهش
طلا نیست. این در حالی است که با اعلاع نزرخ‌های جدید سود روند بر عکس شده استا. بانک مرکنزی در
همین مدت طی یک روز یک میلیون و ۱۲۵ هار قطعه سکه فروخت» ولی با زرخ‌های فطی این مییزان
فروش به ۳ ۳ هزار قطعه سکه رسیده است که حتی در برخی موارد ۵۰ هزار فیش آن نیز باز
می‌گرردد.بهمنی ادامه داد؛ بانک مکنری پیش‌بینی کررده است که پس از ایام نوروز با ورود ۸ میلیون
قطعه پیش فروش شده به بازار قیمت سکه کاهش یابد. وى گفت: یکی از دغدغه‌های بانک مرکنری این
است که اضرادی که یکی دو ماه قبل سکه از بانک مس‌کنری به صورت پیش‌فرروش خریداری کرده‌انده
بانک مکنری در این زمینه تصمیم گیرری خواهد کرد.او در بخش gal tbe چگونه سودشان را تامین کنیم.
دیگرری از سخنانش تغيي دوره انتظار را ناشى از كسب مهلت بررای ضرب عنوان و اظهار کررد: افایش
ماه در آینده به معنای نبود ذخاییر نیست.وی رشد اقتصادی ایرران ٩ بازه زمانى انتظار به شش ماه یا احتمالا
را ۵/0 درصد ذکر کرد و گفت: با توجه به رشد اقتصادی منطقه با شرایط خاص ۸٩ در پایان سال
٩/۱ کشورمان این رشد بسیار مطلوب است. رشد ۲/۱۰ درصدی کشاورزی» 0/۷ درصدی صنعت و معدن؛
درصدی نفت و ۸/۳ درصدی بخش حدمات اجزای رشد 0/0 درصدی را تشکیل می دهند.بهمتی اظهار
بانک مم‌کنزی تلاش کرد با انتقال ۱۷ میلیارد دلار از منابع خود از ۸٩ کرد: در سال
صفحه 13:
رییس کل بانگ اکا 7
پا ی کاهشی دانست و دفت: تور
يارانهها حدود شش درصد بود كه ديك اين تورم را نخواهيم داشت. بهمنی اظهار کرد: ماندگاری
سپرده‌ها در بانک‌ها از ۱/۱۹ درصد به 7/۴۸ درصد رسیده است که این YA كاهش احتمال روج منابع
از بانک‌ها را نشان می‌دهد.وی از ایجاد شبکه الکترونیک پرداخت کارتی و همچنین راهاندازی سامانه
چرتال ارزی خبر داد. بهمنی از امین نیازی ارزی تولید کنندگان خب داد و تاکید کررد: گررچه بانک
مرکنری معنقد به تامین انواع نیازها نیست و معتقد است واردات باید با ملاعظات شرایط کنونی کشور
صورت گیررد؛ اما با زرخ مرجع ارز تما کسانی که دارای مجوز ثبت سفارش هستنده تامین می‌شود.
صفحه 14:
=
رییس اتاق بازرگانی» صنایع و معادن ايرران نين در اين همايش با بيان ايدكه مهم تررين بحثه رابطه بين بحَش”
le و بخش واقعى اقتصاد استه كفت: بسراى برسى رشد بخش مالى در اقتصاد كشور بايد به ضرورت
رابطبه بین رشد بخش مالی و رشد واقعی توجه داشت و نگاه بخشی در این ارتباط راء به جایی نمی بررد و
باعث رشد پایدار نمی‌شود.محمد نهاوندیان تاکید کرد در هر تصمیم گیری باید رابطه بین رشد در بخش
منعت, کشاورزی و خدمات با بخش خدمات مالی در نظرر گررفته شود.وی به ابعاد جهانی این مساله نیز
پرداخت و افنرود: در بحث بحران مالی جهانی od این ام مهم بود و متورم شدن بیش از حد بخش مالی
بدون در نظى گرفتن بخش‌های واقعی اقتصباد مشکللات زیادی را به وجود آورد. نهاوندیان توصیه کررد
كه رابطه ow بخش مالی و حقیقی اقتصاد قوی‌تر» دقیق‌تر و مشا رکتی‌تر شود.وی در ادامه سخنان خود
افترود: در نظام بانکی کشور تفاوت چندانی بین عقود مبادله‌ای و مشا رکتی وجود ندارد. وی در ادامه
پر‌سید: چند بانک در کشور در عقود مشاررکتی خود آنچه در پروژه اتقاق افتاده را منعکس می‌کنند؟ وی
افنرود: كمرايش به سمت عتود مشا رکتي تنها ب‌دلیل نوخ بالات بوده است.رييس اتاق باز ركانى ايسران يكى
ديك از مشكلات جدى اقتصاد كشور را فاصله گررفتن رشد اقتصادی از شرخ هدف اعلام كررد.وى در
ادامه افزرود: گنزارش رقابت‌پذیری اقتصباد اران با بتیه كشورها نشان می‌دهد که مهمترین موانع بس سس
راء پهبود فغبای کسب کار مشکل دسترسی به منابع» نوسان در سیاستهای مالی و تورم هستند. نهاوندیان
در این راستا با بان اینکه اقتصباد کشور بانک‌محور استه تصریح کمرد: بانک‌ها توان تامین مالی ندارند.وی
در بخش دیگرری از سختان خود گفت: حضور بانک‌های خصوصی مینران بسیار اندکی از رقابت را در
صفحه 15:
نشان دادند.وی افنرود: در کشور ما را 2 ود در شرخ
سود سپرردههای بانکی انتقاد کسرد و گفت: رقابت به معنای واقعی در بازار خدمات مالی نداریم. از سویی
بانک‌های خصوصی ایجاد کرده‌ايم و از طرفی شرایطی بررای تباني قیمتی در نروخ سود سپررده‌هافرراهم
آورده‌ايم.وی اظهار کرد: وقتی قررار است بانک‌ها رقابت کنند دیگ تعیین فررخ سود سپررده معنا
ندارد.نهاوندیان از مسوولان درخواست کرد که در بازار منابع مالی کشور طبر‌فین از حقوق یکسان
بر‌خوردار باشند.او اضبافه کررد: دولت از ببزرگ تررین مشترربانبانک‌ها است و در صورتی که امکان
بازپرداخت را نداشته باشد امکان بازخواست وجود ندارد.بانک‌ها می‌توانند مشتریان خود را
ممنوع‌الخروج کنند اما بتگاه‌های تولیدی چنین حقی ندارند. با اعطای این حق به بانک‌ها به آنها خدمتی
نشده است. خدمت زمانی انجام می‌شود که به چالاکی و رقابت در نظام بانکی کمک کنیم.او ادامه داد: در
شرایطی که بانک‌ها نه آزادی ضروج دارند و نه آزادی ورود رقابت معنایی ندارد. بانک‌ها پس از ورود
به سیستم Soo نگررانی ورشکست شدن را ندارد.او تاکید کرد: باید به بانک‌ها مثل بتگاه‌های اقتصادی نگاه
شود تا رقابت در بازارمنابع مالی تقویت شود.ر ییس اتاق باز رگانی؛ صنایع و معادن ایرران در خصوص
مشکللات بخش تولید مواردی را رشمرد.وی گفت: نقدینگی مورد نیاز واحدهای تولیدی به شدت در حال
افنرايش است. افزایش هزینههاء تورج اعمال پیش‌بینی نشده همگی در جهت تغبعیف تولید هستند. نهاوندیان
گفت: ار در یک بخش قیمت‌ها واقعی شود و در دیگ بخش‌ها نشوده باعث عدم انسجام در اقتصاد کشور
صفحه 16:
مالی غیررقانونمند شده است . وی | st ته pipe ی
باشد در عین حال با بر‌خورد پلیسی و امنیتی قضیه بدهی معوقه حل نمىشود و بايد به طرريق اقتصادى حل
شود.ا و خواستار پشتیبانی دولت و مجلس از واحدهای تولیدی و اقتصادی کشور شد و با بررشمردن برخی
پيشنهادها همچون افنرایش درجه اعتماد در اقتصاده گسترش رقابت واقعی در نظام بانکی هی از تبانی
در قیمت و هماهنگ کرردن نظاتامین مالی ببم اساس اصبل تولید محوری را از جمله عواملی دانست که
می‌توانند اقدامات اقتصادی را به نتيجه موشی بم‌سانند.
صفحه 17:
Se موسی Igo دبي علمى نخستين همايش سياستهاى يولى وچاش‌های بانکداری وتوليد از تج
بانکداری خصوصی در ایرران گفت.اين صاحب‌نظر اقتصبادی با نگاهی به شکل گیرری بانکداری خصوصی در
ایران روند این فعالیت را در دو مقطع زمانی مختلف برسی کرده و به بیان آثار و پیامدهای آن
می‌پردازد.او در بمرسی تجربه بانکداری خصوصی در پس از انقلاب گفت:
فعالیت مجدد بانک‌های خصوصی در ایرران رخ سودهای بالا در بازار غیر متشکل را به مییزان قابل‌توجهی
پایین آورد. دكت غنى نتراد در سخنان خود تاثیم سیاستهای پولی از سال ۸4 به بعد را نین برسی و
اظهار کرد: در این سال‌ها به دلیل اعمال سیاستههای دستوری دور بر گردان‌هایی در بانکداری خصبوصی
کشور شکل گررفت. شبیه شدن عملکرد بانک‌های خصوصی با بانک‌های دولتی به دلیل اقخاذ سیاستههای
بخشنامهای از جمله این پيامدها بود.
صفحه 18:
2 Cas i Colal
دکتر اکبی کمیجانی نیز در سخنان خود با معررفى الزرامات سياس تكذارى پولی شرخ سود را دارای نقش
بسیار مهمی در سیستم بانکداری دنیا دانست. اختلاف نرخ تورم و نرخ تورم هدفگذاری شده و اختلاف
رخ رشد با رخ رشد هدفگذاری شده دو روشی هستند که به گفته دکتر کمیجانی در تعیین ذرخ سود
لحاظ می‌شود.وی با تاکید بر اینکه سیاستههای کاهش نرخ سود در شرایط تورمی کمکی به رشد اقتصادی
نکررده است ببر تعیین سیاستهای پولی متتاسب با شرایط کلان اقتصادی تاکید کرد.او در سخنان خود بر
بازنگی سیاست های پولی تا کید و در این مسیر پيشنهادهایی ارائه کررد. هماهنگی سیاستهای پولی و
ای مختلف از طریق بودجهه اولویت دادن به هدف تورمی و... از راهکارهای ارائه Leora lla
شده بود. محمدهادی مهدویان» مدی کل اقتصادی پیشین بانك مكدزى نين چالش‌های مقرررات و آزادسازی
را بحث کرد. سخترانی این صاحب‌نظبر حوزه پولی در سایه تحولات صورت گرفته در بخش
مترررات‌گذاری و آزادسازی پس از بحران اخیس مالی بود و از اين زاویه خلهای متررراتی و الرامات آزاد
سازی در بازار پول ایران را به بحث گذاشت.او به رهین از سکوب مالی در شرایط آزادسازی اشاره و
اظهار کررد:پس از بحرران اخیم خلهای مقررراتی در بخش نظارتی از سوی بانک‌های مکنری دنیا
جدی‌تر گررفته شد و ساختارهاى مالى و پولی بررای مركت در مسيس آزادسازی با اصلاحاتی همراء
شد.د کت پررویز عقیلی کررمانی؛ از پایه گذاران بانکداری خصبوصی در کشور در «نخستین همایش
سیاستههای پولی و چالش‌های بانکداری و تولید» به بریرسی منرایا و روش‌های درست رقابتی شدن نظام
بانکی کشور پرداخت؛ این صاحب‌نظ در امور بانکی کشور با ممرفی مزایای رقابتی شدن نظابانکی
صفحه 19:
بانكى برراى به ثمس نشستن اين مززايا ب تاكيد کر با رقابتى شدن بازار جذب منابع مالى» به دليل تنوع بيشت
ابرارهای تامین مالی در اختیار بانک‌ها پیش‌بینی می‌شود که اقتصاد کشور رشد بهتری را تجرربه کند. وی
این اس به جذابیت بیشتر سپررده گذاری در بانک‌ها خواهد انجامید و با رقابتی شدن بازار و افزایش
حلاقیت بانک‌ها در استفاده از ابنرارهای متتوع؛ متقاضیان تسهیللات بانکی نیز بیشتر خواهند شد. در
شرایط رقابتی بانک‌ها بررای کسب سود بیشتر اقدامبه استفاده خلاقانه از ابزارهای بالکی خواهند کررد
که هم در جذب سپرده‌ها هم در جذب متقاضیان تسهیلات موش خواهد بود.
صفحه 20:
دکتر عقیلی در ادامه بحث خود به روم تقویت نظارت» براى نيل به اهداف رقابتى شدن بازار.
مالی پرداحت. بر این اساس در حالی که رقابتی‌شدن به افرایش خلاقیت‌های بانک‌ها در استفاده از
ابنزارهای مالی در دست خود خواهد انجامیده براى جلوكيررى از تشكيل انحصار توسط بائكها ودر
نتیجه در خطر افتادن سپردههای مردمىء بايد نظارت دقيقى بى فعاليتهاى بانک‌ها شود. وی افنرود: اگر
در شرایط رقابتی نظارت دقيق و هوشمندانه‌ی نجام شود بانک‌ها قادر نخواهند بو تا شرایط بازی را
به نفع حنود تغييى دهند. دکتر عتیلی در ادامه بحث خود به کیفیت نظارت در نظام رقابتى بائكى پرداخت و
گفت: در شرایطی که نظارت در سیستم بانکی کشور قوی و هوشمندانه Sl adh بانکی بخواهد قواعد
بازی را زیم با بكذارد بايد بيامدهايى نظي ورشكستكى را نين بيذيرد و تاوان اين ضر و زيان را بايد
مدیرران و سهامداران بانک مورد نظبر بدهند. او بر حفاظت از سپرردههای مرردمی تاكيد و اظهار کررد: در
بانک‌ها سپرردههای بانکی تضبمین می‌شوند تا از ریسک ورشکستگی بانک‌ها در امان بمانند.دكتر عقيلى؛ با
یادآوری بر‌حی تجارب جهانی رقابت را در مقابل ثبات دانست و گفت:با رقابته بازدهی روی دارایی ها
افنرایش و هنرینه‌ها در باب بدهی کاهش خواهد یافت.
صفحه 21:
2-6
محمديهدى راسمه we کل اتاق باز رگانی» صنایع و معادن تهمران نیز از دیگ كسانى بود كه در نخستين
همايش سياستهاى يولى وجالشهاى بائكدارى و توليد به بيان ديدكاءهاى خود پرداخت. وی با اششاره به
ايدكه در حال حاض رشد کم مهم‌تررین چالش اقتصاد کشور استه اظهار کررد: اگر نگوییم که رشد ما در
حد صفى استء اما رشد کم یکی از گرفتاری‌های مهم اقتصباد کشور است؛ به خصوص اینکه در ببرنامهدهای
تدوین شده از جمله سند چشم انداز و برنامه ينجم توسعه توجه ويثءاى به اين موضوع شده است.دبیر کل
اتاق باز ركانى» صنايع و معادن تهمران با بيان اينكه با اهداف تعمريف شده در افق جشمانداز بايد رشد يمرشتاب
اقتصادى را شاهد باشيم؛ ادامه داد: رشد كم اقتصادى عامل اصلى بيكارى و تورم است. بنابراين مسراى
رسيدن به رشد اقتصادى جارءاى نداريم جز اينكه ميرران سرمايهكذارىها را كسترش دهيم. علاوه ب
این» با جذب منابع داحلی و خارجی و ترریق آن در پروژه‌های کشور بايد زمينه را ببرای رشد اقتصادی
فراهم کنیم. راسغ افزرود: یک فعال اقتصادی بعد از تهیه توجیه اقتصادی و فنی پرروژه‌اش به اولین
کی مک بحث تامين منابع مالى است. وی در موره گزینه‌های پیشیرو برای تابن منیعمالی
اظهار کررد: یک راء» تامین منابع مالی از بازار سرمایه است که با توجه به شکل و بافت آن در کشور به
نظر نمی‌رسد که چنین امکانی بررای آنها ضراهم باشد. طبیعتا در این شرایط فعالان اقتصادی به سمت نظام
بانکی کشور می‌روند که در حال حاض با مسائل متعددی روبه رو است.به گفته وی دشوار شدن شرایطر
جذب سرمایه گذاری خارجی و استفاده از منابع مالی بانک‌های خارجی» دشواری استفاده از یوزانس یک
ساله و دو ساله و عدم تامین منابع مالی از صندوق ذخیمه ارزی و فعال نشدن صندوق توسعه
صفحه 22:
ای ج
شاخص صورت گررفت ایران در بین ۱۸۳ کشور رتبه ۱6 را در فتبای كتنب و کار مارد Date ری
کشور در احذ اعتبارات ۱۹۸ است که نشاندهنده مشکللات فعالان اقتصادی است. وى با اشاره به گزارش
كن بنروهشهاى مجلس نين گفت: این م‌کنر» ۲۳ مولفه ملی فضبای کسب و کار را تدوین و از ۱۹۷
تشکل در رابطه با آن نظر‌خواهی کرد. بر اساس گنرارش به‌دست آمده مشکلات تشکل‌ها در دریافت
تسهیلات هزینه بالای نیرروی انسانی و ضعف بازار سسرمايه در تامين منابع مالى از جمله اصلی‌شرین
مشکلات تشکل‌ها بود.دبیرر کل اتاق بازرگانی» صنایع و معادن تهرران با بیان اینکه در کنار این گرفتاری‌ها
واحدهای تولیدکننده مجبور هستند که بای تولید محصولات خود مواد اولیه را بررای مدت طولانی تهیه
کننده افنرود: عللاوه بر اين با افرايش محدوديتهاى بينالمللى واحدهاى توليدى به جاى باز كردن
«ال.سی»(.1.6 ) مجبور به پرداخت نقدی هستند که هزینه تولید آنها را افنرایش می‌دهد.وی با بیان اینکه
بزرگ‌ترین مشکل کا رآفرینان کشور کافی نبودن منابع مالی در کشور استه گفت: در این شرایط نقش
سیاستهای پولی کشور بسیار موش است. راسخ در ادامه با اشار» به سیاستههای پولی جدید کشور و
تغییس نرخ سود سپرده‌ها گفت: تعیین ذرخ سود سپررده و شرخ سود تسهيلات یکی از عوامل بسیار مهم در
اقتصاد کشور است و هر گونه خطا در این مورد مشکالات زیادی را بررای کشور ایجاد می‌کند. به گنته
وی» در بسیاری از کشورها از جمله ایمران دولت‌ها بر مدیرران بانکی سیطبره داشته و نرخ‌های دستوری
برای سپرده‌ها و تسهیلات تعیین می‌کنند. وی ادامه داد: کمبود منابع مالی در بانک‌ها و افزایش تقاضا بای
آن یک فساد و رانتی را در سیستم بانکی کشور به وجود می‌آورد. وی در پایان با ارائه سه پیشنهاد
صفحه 23:
رقابت سود تسهیلات و سيرردمها را تعيين كنتد 2 ا سورد “ss See
اتاق باز رگانی» صنایع و معادن تهمران بود. وى همجنين با اشاره به تحمريمهاى بينالمللى اظهار كررد: بايد با
كاهش تنشهاى بينالمللى زمينه لازم بمرای جذب سرمايه حنارجى و تامين منايع مالى و بررقرارى مجدد
اعتبارات خارچی را ضراهم کنیم.
صفحه 24:
8 مسدعود لیم رو ند هودی نیت Ss
1S gi کلیدی‌ترین متفیر بای پیش‌بینی تلاطم‌های دی در کشودهای نختلف: مور" کد ار داد
در بسیاری از پوهش‌های مبوط به این حوزه به عنوان مهمترین موتور ایجاد تلاطم‌های ارزی محرفی
می‌شود. دکتر نیلی در سخنرانی خود با عنوان ((ریشه‌یابی تلاطم‌های ارزی با توجه به تجرییات جهانی»)
که در همایش پولی و بانکی روزنامه «دنیای اقتباد» ارائه شد افنایش حجم نقدینگی در تیب با تاکید
بانک مرکنری بر ثابت نگه داشتن نرخ ارزو به عبارت دیگ ناهماهنگی سیاستهای پولی با سیاست ارزی
کشور را» یکی از عوامل مهم تاثیگذار بر تالاطم‌های اخیم در بازار ارز کشور دانست. در کار این
مسالهه دو عامل مهم دیگرر که بسیاری از پژوهش‌های مهم مرتبط با بحرانهای ارزی بر آنهاتکید داشته و
در عین حال در تلاطم ارزى انيس ايران هم قابل مشاهده است» عبارتند از: بالا رفتن انتظارات مربوط به
نرخ ارز از نگاه شهروندان و فعالان اقتصبادی به علت عوامل اقتصادی و غیراقتصادی مختلف ناشی شده و
به حملات سوداگرانه به بازار ارز دامن زده و نیز مشکلات ناشی از ناکارآیی و ين كثمنشى در سيستم
بانکی کشور.سعود نیلی» در ادامه سخنرانی خوده تحلیل وضعیت فعلی بازار ارز ایرران با توجه به
پژوهش‌های صورت‌گررفته در مورد کشورهای مختلف راء به این صورت جمع‌بندی نمود که در ایجاد
وضعیت چندماه اخیر در بازار ارز کشور به نظر می‌رسد هر سه عامل فوق که در ادبیات تئوریک تحلیل
ANA بحرانهای ای ارزی با عنوان عوامل نسل اول» نسل دوم و نسل سوع ایجاد تلاطم‌های ارزی مورد اشاره
کررده‌اند. مجموعه این عوامل باعث شده‌اند که بسیاری از فعالان اقتصادی؛ یک lish نقش aS gs
كار كرد غر so) sll) aub انتظار داشته باشند» tw اد احساسن شكل يكرد كه م توائتد اذ ارذ به
صفحه 25:
5 1 =
پروهش‌های متعددي وجود دارند که ی مبنای ABT كاه نسبت ((نتديدكى كل بخش بر ذخایر ارزی با 3
مرکنری» زیاد شود» هشداردهنده مهم برروز تلاطم ارزی محسوب می‌شود. بررای مثال در ۲۰ کشور
مواجهه با بحمران ارزی؛ مشاهده شده است كه از مدتى بيش از بروز اين بحمران» نسبت كسس فوق مرتبا در
حال افرایش بوده است. به عبارت دیگر با رشد نقدینگی» تقاضای بالتوه بررای رید ارز زياد موشود و اك
ذخیرره ارزی بانک مکنری بمرای پاسخگویی به اين تقاضبا کافی نباشد با بحمران ارزى رويدرو خواهيم
شد. رییس سابق دانشکده اقتصاد دانشگاه شرریفه در بخش دیگری از سخشرانی خود به ارزیایی مطول‌های
تلاطم ارزی پررداخت و به رکود فعالیتهای اقتصبادی» به عنوان یکی از فا گیمرتررین تبعات برروز تلاطم
ارزی اشاره نمود كه در کشورهای مختلف دنیا مشاهده شده است. در این زمینه نکته کلیدی» لزوم توجه
به تفاوت gal افنرایش ضرخ ارز در چارچوب سیاست ارزی رسمی کشور و افنرایش رخ ارز در اش
بروز تلاطم ارزی است. حالت نخسته یعنی افزایش رخ ارز در چارچوب سیاست ارزی رسمی باتك
مرکنری» افنرایش ررقابت‌پذیری صنایع داخلی کشور را به دنبال خواهد داشتت. اما در وضعیتی که افزایش
رخ ارز در اش تلاطم ارزى وهجوم سفته‌بازان به بازار ارز ایجاد شود چنین وضعیتی با ارسال سیگنال
ناامنی به سرمایه گذاران» کاهش محسوس سرمایه گذاری در کشور را تا مدتی چندساله به دنبال خواهد
داشت.دکتر نیلی در پایان سخنرانی خوده تاکید کرد که بمرای کنتررل وضعیت فعی بازار ارز کشور»
اشتباه است که فک کنیم بازار ارز را می‌توانیم بدون توجه به سای متفیس‌های اقتصاد کلان کشور
مدیرریت کنیم. بلکه لازم است عالاوء بر اتخاذ سیاستهای مناسب در زمینه بازار ارز باید کسسری بودجه
صفحه 26:
صفحه 27:
د رادامه همايش سياستهاى يولى وجالشرهاى بالكدارى وتولينه فرخ قبادى به ييان مشكلات
در تامین منابع مالی پرداخت. مدیرعامل موسسه بسته‌بندی نگاره گر‌گان با بیان اینکه تمام نظر‌سنجی‌هایی
که از سوی اتاق بازرگانی» صنايع ومعادن ايرران و مركن يثروهشهاى مجلس از واحدهاى توليدى انجام
شده است» نشان می‌دهد که بنررگ‌ترین مشکل آنها به دريافت تسهيلات از سيستم بانکی مربوط می‌شود.
وی با بیان اينکه از آنجایی که درآمد بانک‌ها در اختصباص وام و دریافت سود استه اين سوال را مطروح
کرد که چرا بانک‌ها نمی‌خواهند به بخش تولید وام بدهند. قبادی افزود: البته تنهابانک‌ها نیستند که
رغبت چندانی به دادن تسهیلات به بخش تولید ندارنده بلکه صاحبان س‌مایه‌های خرد و کلان هم تمایلی به
ورود به فعالیت تولیدی ندارند.مدیر,عامل موسسه بسته‌بندی نگاره گ‌گان با بیان اینکه مشکللات بخش
تولید به چند ماه گذشته مربوط نمی‌شود؛ اظهار کرد: ننردیک به سه سال پیش که قانون هدفمندی یارانه‌ها
اجرا نشده بود و تحرری‌ها نین مانند امروز افزایش نيافته بو رییس وقت اتاق بازرگانی» صنایع و معادن
اعلام کرد که دریچه تنفس بخش تولید بسته شده است. وی ادامه داد: در حال حاضب برخی از واحدهای
تولیدی با 4۰ تا ۵۰ درصد ظررفیت تولید خود فعالیت می‌کنند که مشکل جدیدی نیست و باید به گذشته و
دلايل آن مراجعه كنيم.قبادى با بيان ايدكه در حال حاضى سرمایه‌های سسگردان در محلهاى ديك
سرمایه گذاری می‌شود؛ گفت: از آنجایی که بخش تولید با چالش‌های زیادی رویه‌رو است و نرخ بازده آن
کم استه تمایل به سرمایه گذاری در این بخش کمتر استا.مدیرعامل موسسه بسته‌بندی نگاره گ‌گان در
ادامه با اشاره به میانگین نررخ تورم در فاصله سال‌های ۸۰ تا ۸٩ اظهار کرد: میانگین فررخ تورم در این
صفحه 28:
در تال بیش از ۲ نرفته است.وی آدآمه دا آتشان:
تولیدکننده ایررانی در مدت ۱۰ سال با افنرایش همزینه سالانه ۱۵ درصدی رویه‌رو بوده است اما رقبای
خارچی با هزینه ۵/۴درصدی روبه‌رو بوده‌اند. این موضوع عملا قدرت رقابت آنها را کاهش داده
است.قبادی با اشاره به تفاضل نررخ تور وهززرينه توليد در داخل و خارج از کشور اظهار کرد: تفاوت بين
هینه تولید در داخل و خارج باعث می‌شود کالاهایی که تولید آنها در داخل به صرفه نیست از خارج
وارد شود. وی افنود: مینران واردات کشور در سال ۱۳۸۰ به لحاظ ارزشی ۱۸میلیارد دلار بوده است
که این میزان در سال ۱۳۸۹ به 4 7میلیارد دلار رسیده است. البته این رقم جدای از واردات ٩۱میلیارد
دلاری خدمات و واردات کالا به صورت قاچاق بوده است.مدیرعامل موسسه بسته‌بندی نگاره گر‌گان در
ادامه با اشاره به راهکارهای تقویت تولید در داخل کشور اظهار کرد: اولین مورد این است که در تعیین
ذرخ دلار حداقل تفاضل تورم داخلی و خارجی را در نظبر بگیرریم که تولیدکننده داخلی از رقبای خارجی
عقب ذيفتد. از سوى ديك باید از بخش‌های دستوری به بانک‌ها جلوگیری کمرد. اگر قرار است بانک‌ها
تسهیللات ترجیحی به بخش تولید بدهند باید تفاضل آن را دولت در بودجه بپیند و به بانک‌ها پپرداخت
کند.وی ادامه داد: در همین حال تقویت فضبای کسب و کار افزایش مدت زمان بازپرداخت وام‌ها از سوی
بخش تولید از دیگ اقداماتی است كه لازم است براى تقویت بخش تولید انجام شود.قبادی در پایان با بيان
اينکه شرایط ویثره کنونی» شرایط خاص خود را م‌طلبد, گفت: ببرای حل مشکللات بخش تولید نیاز ب
تدابیرری ویثه داریم. کم کردن تفا رخ بازده سرمایه در فعالیتهای تولیدی و غیمرتولیدی از اقداماقی
است که باید انجام شود.
صفحه 29:
همچنین در اولین روز این همایش دکتر معین زادهء مدیر فتاوری اطلاعات بانک ملی ایمران با اراد
سخنانی به برررسی النامات تدوین طررح جامع امنیت خدمات بانکداری الکترونیک پرداخت. وی با
ب‌شمردن ؟ عامل مهم در این راستا امنیت خدمات بانکداری در کشور را مورد واکاوی قرار داد. از
دیدگاه وی امنیت اطلاعاته منهوم مدیرریت امنیت اطلاعات» چگونگی تامین نیازهای امنیتی و نهایتا مرایای
استفاده از استاندارد اینی ۲۷۰۰۱ در حوزه امنیت اطللاعات مهم‌تررین الترامات رسیدن به بهترین شرایط در
تامین امنیت اطبلاعات بانکداری الکترونیک است.
صفحه 30:
: 9s eS Ob
هدي عامل شرکت توسن سخنران آحنر این همایش بود که به موضوع بانکداری الکتررونیک پرداخت. دگت
سیدول یله فاطمی‌ارد کانی مهمتمرین چالش بانکداری الکتررونیک را عدع توسعه اببزار کارت اعتباری
دانست.وی با اشاره به عدع اجرای بر‌نامه‌های توسعه‌ای در رابطه با بانکداری الکترونیک اظهار کرد: به
دلیل وجود بسرخى از محدوديتها بائكها نين تمايل زيادى ندا رند كه به اين سمت حركت كنند.وى با بيان
اينکه لنروم بانکداری الکترونیک» کارت الکترونیک استه گفت: به دلیل عدم وجود زيرساختهاى لازم اين
ام توسعه زیادی نداشته است. به گنته وی» انتظار این است که بانک مکنری در بسته‌هایی که سالانه
تدوین می کند مشوق‌ها و النام‌های لازم در این زمینه را مدنظس قرار دهد. مدیرعامل شرکت توسن
باید نسبت تعداد کارت اعتباری به جمعیت کل کشور ۸٩ خاطرنشان کمرد: با توجه به مصبویه دولت در سال
به ۲۰درصد می‌رسیده در حالی که این امر تاکنون تحقق نيافته است.
صفحه 31:
صفحه 32: