معرفی بانک‌ها و صندوق‌های حمایتی

صفحه 1:
معرفی بانکها صندوق های ‎is.‏ 

صفحه 2:
اطلاعاتی از جنس پول! اگر بتدر کافی پول دارید» اصلا لازم نیست در این جلسه بمانید. آدم پولدار هیچ وقّت خودش را اسیر جو رکردن وثيقه های سنگین بانک و پرکردن فرم/|های طولانی درخواست وام از صندوق های دولتی ی کنبٍیلاما اکر جزو,اینن گروه نیستید و تصمیم گرفته ايد اين اخلتتة ازا بمانيد (مثل آون همکارایی که چندبار چندبار و با چندین طرح قراره ام بگیرن)» باید همین اول کار به شما یادآوری کنم که گاهی اوقات گرفتن وام در ایران از انجام دادن طرحهایتان سخت تر قی شود و بیشتر طول می‌کشد! (حالا چه جوری سر کلاس نگهتون دارم؟۱)در این جلسه(ه روزا)» من به دنبال اين هستم كه شما را با دو منبع مهم يرداخت .وام و تسهيلات در ايران يعنى بانکها و صندوق های حمایتی آشنا کنم. 

صفحه 3:
1.افواع وام ها و تبهیلات بانكي اگر وام بائک‌ها نبوده خیلی از شرکتهای کوچک اصلاًنمی‌توانستند تشکیل شوند. البته بانک ها هم برای همین کارها به وجود آمده اند. یعی اگر بانک‌ها نتوانند از پس انداز مردم به شرکت ها و تولید کنند گان وام بدهند و در سود آن شریک ‎igh‏ فرقی با صندوق پول ( گاوصندوق باباها) نخواهند داشت! 

صفحه 4:
وام قرض الحسنه وام قرض الحسنه بهترین و کمیاب ترین نوع وام است.(چند سالی است این 4و جود انقراض نسل بيدا كرده) باتك در قبال وثيقه؛ پولی را به شما می دهد و طی چندین قسط یا پس از مدت مشخصى كه در قرارداد بين شما و بانتى معين امى شود؛ از شهاليس مى كيرد. البته مطابق قوانين سيستم بانكى حداكثر وام تركو الحيطلة بانتى)بها برائ اشر كتهاى توليدى» بانصد هزار تومان است كه حداكئر ظَرف مدت ه سال بايد بركردانده شود. معمولا باتك ها اين نوع وام ها را در موارد زير مى دهند: كمك به شركتهاى تعاونى توليدى و خدماتى کمک به واحدهی تولیدی کشاورزی و صنعتی برای رفع نیازهای اضطراری افراد 

صفحه 5:
. مضاربه ار تال کار تولیدی هستید که هیچ؛اما اگر دنبال خرید و فروش و بازر گانی هستید» مهم ترین راهی که از طریق آن می توانید از بانک پول بگیرید این نوع قرارداد است. در اين روش بانک به شما یا شر کنتان پولی می دهد تا با آن تجارت کنید و سودش را به بانک ‎١‏ كردانيد. البته باتك با شما قرارداد محکمی می بندد و وثيقه های سنگینی مى كيرد كه مطابق آن می توانید پول را به روشی که بانک مشخص می کند» صرف کنید. حواستان باشد که اگر پای قرارداد مضاربه را امضا کردید» دیگر راه برگشت ندارید و حتی اگر روز بعد از امضای قرارداد» پیشیمان شوید باید اصل پول و سود نوشته شده را به بانک پرداخت کنید. 

صفحه 6:
9. مشارکت مدني یکی از مهم ترین انواع تسهیلات از نظر بانکی ها مشار کت مدنی است. در این روش شما باید حداقل ۲۰/ کل پولی را که برای راه انداختن شرکت یا کارگاه و کارخانه خود لازم داریدبه حساب بانک بریزید و بانک هم بقیه آن را به همان حساب واریز,می/کند. در اين مرحله» بانک مدیر پول های موجود در آن حساب شود شما بای زیر,نظر ناظران بانک لن پول را برای راه اندازی یا توسعه ‎oats] ERIS‏ کنید» طبق معمول» بانک از شما سود می خواهد و برای این کار هم آنقدر از شما وثیقه گرفته که اگر کار خراب شده نه تتها ضرر نکند» بلکه بتواند اصل پرل و سود مشخص شده در قرارداد را از شما بگیرد. زمان اين نوع تشتهيلات معمولا یک ساله است. البته اگر موضوع مشا رکت» کار خدماتی نباشد 000 ۱ ات های تولیدی» صنعتی و با کشاورزی بخواهید» ممکن است بتوانید درخواست کنید دوره بازپرداخت سه ساله باشد. 

صفحه 7:
©6. مناراکت حقوقي این نع تسهیلات فقط/به درد.شرکت های سهامی می خورد. چون در این روش باتک ها تعدادی از سهام شرکتهای جدید یا موجود را می خرند و به اين تربیب» هم پول به دست صاحبان و مدیران شرکت می رسد و هم بانک تبدیل + سهامدار و شریک می شود. بدیهی است که بلنک ها در شرايط عادی فقط سهام شركتهايى را مى خرند كه از سوداورى 1ن مطمئن باشند. البته در اين روش باتک ها ثمی توانند بیشتر از ‎۶٩‏ درصد سهام شرکت را بخرند و بقیه آن باید توسط صاحبان شرکت و يا اشخاص دیگر تامین شود. ضمنا بانک می ‎dil‏ هر زمان که خواست سهام خود را به دیگران بفروشد و پولش را بیرون بکشد. اگر شر کت سهامی داشته باشيد و بتوانید بانک را برای خرید سهامتان راضى كنيد» برد كرده ايد» چون لازم نیست پولی را نقدا به بانک بر گردانید و 8 : ت. وئیقه و پس دادن سود و قسط و ... راحت هستید. 

صفحه 8:
‎.G‏ جعاله ‏ور" قرارداد جعاله» شما يولى را از باتى مى كيريد تا آن را براى کارهای خودتان مصرف کنید و ظرف مدت دو سال یا کم تر پول را با سودش به پاک بر گردانید. در این روش» دست شما خیلی بازتر از یات حارط است,ومی توانید با پولی که به دست می آورید» کا(هآیمخلف تولیدی خدماتیبازرگانی و ... بکنید. مهم اين است که پول و سود بانک را سرموقع برگردانید تا وثيقه هایتان را به اجرا نگذارید. در این روش بانک ها می توانند بخشی از يول را به ‎Spe‏ پیش پرداخت از خود شما دریافت کنند. 

صفحه 9:
‎.O‏ اجار وبه شراط تمليك ‏در اين ,روش» باتک چیژهایی مثل ,ساختمان»دفتر کار»جنس یا تجهیزات آن را نی بیشتر و البته به صورّتت" قسطی به شما اجاره می دهد. شما فقط زمانی که همه اقساطتان را بدهید مالک آنها می شوید. برای استفاده از از این روش» لالش مردنظر و قيمت لن را (معمولا از طريق پیش فاکتور) به باتک اعلام کنید و بعد از کسب موافقت رئیس بانک و دادن وثيقه هاى معتبر و امضای قرارداده پول موردنیاز را برای خرید آن بگیرید. البته شما در همان اول كار بايد بيست درصد قیمت کالای موردنظر را به ساب باتک بریزید و بقیه را وام بگیرید. لازم است بدانید که بانک ها اين وام را برای خرید چیزهایی می دهند که عمر مفید آنها کمتر از دوسال نباشد. بنابراین شما برای خرید اجناس مصرفی که به سرعت مستهلک می شوند» نمی توانید از این روش استفاده کنید و بهتر است وقتی می خواهید دفتر کار (یا ساختمان و منزل) ماشین» ابزار و ماشین آلات تولیدی و ... بخرید» به اين راه ‏فكر كنيد 

صفحه 10:
فروش اقساطي 03 شمابه بلنک اعلام می کنید که من می خواهم فلان چیز رابا لین قیمت بخرم. آگر بانک حاضر بود به شما کمک کنده‌با شما قراردادی امضا می کند که قیمت چیزی را که می خواهید بخرید»بپردازید. درواقع» بانک آن چیز را برای شما می خرد و شما هم متعهد می شوید که معادل قیمت آنچه که خریده اید و سودی را که بانک در نظرگرفته» به آن ‎slo Sy‏ البتة به صورت قسطی»,این روش با روش اجاره به شرط تملیک فرق هایی دارد که مهتم تزین آنها عبارتنداز: هنا از ينان ابتذا مللك جنس هستيد و لازم نيست صبر كنيد تا اقساطتتان تمام شده و بعد سند آن به نام شما شود! کر لین روش مي توانید چبزهليي بخرید که عمر کمتر از دو سال دارند و حتَي مصرفي هستند. معمولا از لين روش براي خريد مواد اولیه. لوازم بدکي. 01 کار و ماشین آلات گرانقیمت استفاده مي شود . معمولاً زمان این نوع تسپیلات کوناه مدت ويك ساله است و در بعضی مواردتا دو سال هم طول 

صفحه 11:
2-1. بانك هاي تخصصی ‎Bh‏ کشاورزي ‏باتک کشاورزی فقط وام می دهد. آنهم به کسانی که در ایران یا کشورهای دیگر در رشته گفاورزی درس خواندهباشند و طرحشان هم در همین زمينه باشد. اولویت دریافت تسهیلات آیی بانک با فارغ التحصیلانی است که بیشتر از ۵ سال از زمان فارخ التحصیلی آنان (بدون ‎A. 2s oe‏ ۳ 7۰۲ اگر شرکت دارید و می خواهید از این بانک الأقاضاى وام كنيدء أول به رشته تحصيلى و شغل سهامدارانتان دقت کنید زیرا حداقل ۰۰ 8ٍصداز سهامداران شوكت بايد فارغ التحصيل رشته های کشاورزی و فاقد مشاغل دولتی و ‎<a‏ ‏حلا گنر وام قابل پرداخت به هر شخص حقیقی ۲۰ میلیون تومان و به هر شخص حقوقی در وال خر کتهای سهامی خاص و شرکتهای تعاونی به ازای هر فرد واجد شرایط عضو شرکت |" ميليون تومان مى باشد. این بانک حداکثر وامی که میدهد» ۸۰ درصد کل سرمایه گذاری ‎a te Ss cult‏ ۲ درصد ‎an‏ كذارى لل را بايد شخ متقاضى تامين ‎AS‏ ی سهم الش رکه خود را بتدریج و متناسب با اقساط دریافتی از ل اجراى طرح هرد ‏اعلب ‎ply‏ های باتک کشاورزی به معرفی سازمان های کشاورزی احتیاج دارد و معرفی ‎«cobs (aa‏ + می توآئد نقش تسریع و تسهیل كننده اى در اعطاى وام داشته باشد ‏باتک کشاورزی طرحهای دیگری هم دارد. مثلا بند ب تبصره ۲۹ تبصره ۳۳» اعتبارات غرتصره ای باتک و طرح طوبی که برای اطلاع از شرایط اين طرح ها مى توانید به شعب یتآ مر ‎ ‎ ‎ ‏نمایند. 

صفحه 12:
لك صنعت و معدن ‎Mesa a‏ طرهای معتنی و صنعتی ‎ply‏ می دهد و گام تا ۸۰ درصد هزینه ها رابه صورت تامین می کند. وام های ارزی این بانک هم که از صندوق د. کرد زرح سود متاسبی دارد. نکته جالب توجه این است که گاهی این بانک» وام ها را به صورت افساط پرداخت می کند ولی به صورت یکجا آنها را دریافت می کند. . در ادامه سه نوع آژ تسهیلات اين بانگ را با هم مرور می کنیم: ‏تشهيلات كوتاه مذف: تسهیلات کوتاه مدت سرمایه در گردش یکی از انواع خدمات بانک اعت و معدن اسيث که جهت خرید و تهیه مواد اولیه قطعات» لوازم یدکی و بسته بندی در میگه‌های صنمتیمعدن یو خدماتی_ذن ربط به متقاضیان واجد شرایط به صورت یکساله ارائه وی توف ‏تسهیلات بلند مدت: به منظرر تامین منابع مالی بخشی از هزینه های سرمایه گذاری جهت آیفاد با توسعه واحدهای صنعتی؛ معدنی و گردشگری و یا تامين شرایط لازم جهت بهره برداری میللوب از این واحذ‌هاء باتک تسهیلاتی را به صورت ارزی و ریالی اعطاء می کند. ‏ام بیلات تبابه طرح هایی اعطاء می شود که توجیه فنی؛مالی و اقتصادی لازم را داشته باشند)اعطای تسهیلات به اشخاص حقیقی تا سقف یک میلیارد ریال مجاز و ممکن است و 0030 زاين تلع تحصربه اشخاص حتوفی است" پلتک معمولاً حداکثر 5۰ دص سرمایه گذاری ثابت و سرمایه در گردش باید از طرف متقاضی و به صورت سرمایه پرداخت شده شرکت تامین شود. متقاضی موظف است گزارش توجیهی طرح خود را از طریق بشاورال منتخب واجد شرایط باتک ارایه و در طول معمول حداکثره سال است و تغییر این دورآن متداسب با وضعیت طرح ها نیز از جمله اختیارات بانک می باشد. ‎ ‎ ‎ ‎ 

صفحه 13:
اقتارات آسادی: اعتبار اسنادی نوعی شیوه پرداخت است که بلنک بنا به درخواست خریدار جهت خرید یارسفارش کالا و خدمات» به وى ارلئه مى كند. لين بارات دو نوع است: گشایش اعتبارات اسنادی داخلی - ریالی و گشایش ‎id” eee‏ انلكا ترسعه صائرات ايران: اليف توسعه صادرات أيْرَان» بانک تخصصی صادرات و واردات کشور است و تسهیلات مختلفی را 5 زمینه صادرات وواآدات به متقاضیان واجد شرایط ارائه می کند. بعضی از خدمات ارائه شده تومفط این بانک_ غبارتثیر ازنطرح هاي تامین مالی؛ اعطای تسهیلات اعتبار اسنادی» خدمات بانکی)»خدمات: کارت بانکٌ و خرید و فروش اینترنتی سهام. همچنین آین بتک به افراد تحصیل کرده ای که شرکتهای کوچکی تاسیس کرده باشند؛ برای تهیه؛ ۶ و صادرات /کالا و خدمات غیرنفتی تسهیلات ریالی کوتاه مدت پرداخت می کند. شرکت متنامی باید از نوع سهامی خاص؛ سهامی عام؛تعاونی و یا تضامنی باشد. سرمایه پرداخت شده رارکت باید حداقل ‎٩۰‏ میلیارد ریال و موضوع فعالیت شرکت در زمینه صادرات کالاهای غیرنفتی ء تکارت خارجی(باشد. حداقل تعداد سهامدآران نیز باید هفر» و تحصیلات اعضای هیات مدیره 3۷۷51 باشد. حداقل یکی از مدیران شرکت هم بايد دارای مدرک لیسانس حسابداری و ‎BE‏ آمور مالی شرکت باشد. برای اطلاع از دیگر شرایط تسهیلات قابل پرداخت به سایت اين پانک مراجعه کنید. 

صفحه 14:
2-2. بانك های عمومی بانك ملي ایران بای ملی ایرآن تسهیلات مختلفی ارائه می کند تسهیلات مشارکت حقوقی از جمله تسهیلاتی است که برای تامین قسمتی از سرمایه واحدهای تولیدی» باو ركانى و خلاماتكى در شرف تاسيس و يا فعال ارائه مى شود. اعطاى اين تمقلاتحفقظ به شر کتهاق سهامى (عام و خاص) مجاز است و شرايط آن به تفيل در سایّت بانک وجود دارد. بای خرید محل کار هم می توانید از وام های اجاره به شرط تملیک بانک ملی آتناده کنید این باتک همچنین با برخی تولید کنندگان قرارداد می بندد تا امکان خرید اقَستاطی محصولات آنها را فراهم کند. بانک ملی وام های قرض الحسنه متتوعی هم دارد که وام ایجاد کار يا شر کتهای تعاونی از جمله آنها است. 

صفحه 15:
بانك ار اك اين_يانّك تسهيلات مينتلفى رايإدرخصوص صادرات» بازرگانی» صنعت و گشاورزی اعطا می کند یکی از مهم ترین تسهیلات این بانک» تامين سرمايه نقدی امور بازر گانی در قالب عقد مضاربه است که در ن بانک به عنوان مالک فقط نقش تامین کننده سرمایه (به صورت نقدی) را به عهده دارد و شریک به عنوان عامل» با سرمایه مزبور تجارت کرده و در نهایت در سود حاصله به نسبت از پیش توافق شده با یکدیگر شریک می شوند. مدت بازپرداخت این نوع وام داکثر یک سال و نرخ کارمزد آن معادل نرخ بخش بازر گلنی است. وثيقه های مورد نیاز اين وام بنا به تشخیص بانک و معادل کل تعهدات مالی متقاضی (شامل اصل تسهیلات و سود مورد انتظار بانک) تعیین می شود. دارندگان حساب جاری در بانک صادرات و دارندگان مجوز فعالیت در بخش بازرگانی» اشخاص واجد شرایط استفاده از اين نو تسهیلات 8 1 فاکتور وبا پیش فاکتور و نیز 31 نام کالای خریداری شده از دیگر شرایط دریافت این وام است. 

صفحه 16:
بانك سپه باتک سپه قدیمی ترین بانک ایران است که وام های مختلفی پرداخت می کند. #ضاربه بازرگانی داخلی»صادرات» واردات» مشار کت مدنی بازرگانی» تولیدی» صادراتی » مسکن و ساختمان» فروش اقساطی مواد اولیه و ماشین الات» اجاره به شرط تملیکو جماله از جمله این وام هاست. از مهم ترين وام هاى اين باتك وام وش ,اقبتتاظی (موأاولیه»,ناشین آلات» محل کار ) است. ‎GL‏ رفاه کارگران ‏باتک رفاه کارگران ن كه أخيراً به بلتك رفاه تغيير نام داده است. وام هاي مختلفى پرداخت می کند که تسهیلات كين از محل وی ذحبره ارزی" یکی از ‎ELT‏ ایس تسهیلات در امور تولیدات صنعتی و واردات ماشین آلات و تاسیساتی ک مشابه آن در کشور معدود بوده و یا جزو کالاهای سرمایه ای باشند. قابل پرداخت است. 

صفحه 17:
بانك تجارت از بتک تجارت هم می توانید وام های مختلفی بگیرید. همين طور ضمانت نامه های این بانک ی ود برای شر کت در مزایدات و مناقصات و نیز ساير مواردکاری؛ کارگشا باشد. بدین شكل که بانگ تجارت یا صدور ضمانتنامه یانکی تعهد می کند در صورتی که شما (متعهد) آت پیش بینی ده موضوع ضمانت نامه را در موعد معین نپردازید و یا اینکه از انجام صحیح و پموقع تعهدات خودیه هر علت خودداری کنید» به محض اعلام ذی نفع (شخص و یا سازمانی چگ ضمانت نامه برای أو صادر می شود) قبل از اتقضای سررسید؛ مبلغ قيدشده در ضمانت نامه را ی نفع بپردازد. برخی آزابواح:ظلمانت نامه هنای بانک تجارت عبارتند از ضمائت نامه ش ر کت در مناقصه یا مزایده ضمانت نامه حسن انجام تعهدات ضمانت نامه حسن انجام کار ‎CH‏ نامه پیش پرداخت یا تعهد پرداخت ضمانت نامه گم رکی لبته لین کار خیلی هم کم خرج نیست و همزمان با امضای قرارداد؛ وثيقه های لازم برای صدور ضمانت نامه(و کارمزد صدور ضمانت نامه برحسب نوع وثیقه آن ) از مشتری دریافت می شود. 

صفحه 18:
يست بانك ايران ال هم پبلات مختلفي را به مشتریان خود مي دهد. يكي از این تسهیلات "اجاره به شرط ال ا ل فرط انن وام تامین حداقل ۹020 درصد قیمت تمام شده اموال توسط خود اشماست. مد 0۵ کنناسب با طول ۶ پعیقا لور آاره است که نبلید از دو سال کمتر باشد. ارائه پیش فاکتور یا تور خرید اموال موضوع معامله و نیز اصل و تصویر جواز کسب (یا کارت شناسايي کارگاه. اجازه اشتگال | و پروانه موقت) از دیگر شرایط اصلي پرداخت این وام است بانك مسکرن ‎٩‏ ۶ می کنند که و هاي بلنك مسکن فقط براي خرید خلنه پرداخت شده و کمتر به شرکت 9 ۱ ۱:۱۱ برایتان جلب باشد بدانید لین بانك هم مثل خيلي از بلنك هاي دیگر مي ۶ ۶ و وم شاي مختلفي را براي امور تجاري به شركت ها بدهد. مثلاً برآي شركت در مزايدات و ۳ ۰ ۱.۰ تمانت نامه بدهد. یا حثي براي صادرات و واردات. همينطور بعضي از خدمات بين المللي باك مسکن عبارتند از : آعتبازات آسنادري عمانت نامه هاي ارزي (مثلاً ضمانت نامه شرکت در مناقصه و مزایده بین المللي ) حساب ها و حواله هاي ارزي بات آرزی به صادرکنندگان و واردکنندگان 

صفحه 19:
2-3. بانك هاي خصوصي بانك پارسیان این بانک در كثار تسهيلات مختلف خود امی از نوع ”. اجاره به شرط تملیک" را با عنوان "تسهیلات خریلل کار" و با چنین شرایطی اعطا می کند: نرخ سود: ۰ ۲ درصد در سال و مدت بازپرداخت حداکثر ۱۰ سال مبلغ تسهیلات: حداکنر ۷۰ درضد ارزش ارزیایی ملک توسط کارشناس رسمی داد گستری إقلاعت الللى: حداكثر ده سال (مبنا تاریخ اخذ پایان کار اولیه خواهد بود) رخ کارمزد: کارمزد دریافتی بابت این نوع تسهیلات از مشتریان» معادل 1/۰ درصد در سال است که یکجا و یک ماه پس از انعقاد قرارداد از مشتری دریافت می شود. ‎ose‏ اداری حداقل سن متقاضی (خریدار)۱۸ سال تمام و حداکثر ‎٩‏ سال تمام. 

صفحه 20:
بانك اقتصاد نوین آن باتک به شما وام می دهد تا سهام بخرید. حداقل تسهیلات در این بخش ؟ میلیون تومان است. اقتصادتوین تا ۷۵ میلیون تومان برای خرید خودرو نیز وام مید هد. همچنین به سه گروه کار کنان دولت؛ شاغلان در شرکت های خصوصی معتبر و کسبه هم وام مسکن می دهد. شما می توانید با اسلتفاده از تسهیلات سرمایه در گردش این بلتک برای خرید مواد اولیه و تامین إساير اقلام میزمایه در گردش انجاغ واردات و تامین مالی صادرات» تسهیلات کوتاه مدت دريافت كنيد. ‎LLU ST ee‏ بلافاصله و بدون سپرده از تسهيلات خريدمسكن و دفاتر كسب و كار آتقاده کنید. مل توانید با نرخ سود ۲۸ درصد در سال از تسهیلات این باتک استفاده كنيد. اما أ قل مطمتن وید که می توانید اقساط ماهانه آن را بپردازید. اين باتک صندوقی به نام صندوق مکی وین (تسهیلات خرید دفاتر کسبو, کار به شرط سپرده گذاری) دارد که شرایط استفاده از آن در سایت بانک آمده است. 

صفحه 21:
بانك کارآفرین انواع تسهیلات اعطایی این بانک عبارتند ا اتواع تسهیلات مشار کت مدنی جهت گسترش انواع فعالیت های تولیدی؛بازرگانی و خدماتى امین سرمایه در گردش موردنیاز واحدهای تولیدی(صنعتی؛ کشاورزی) از طریق خرید محصولات تولیدی آنها تامین مواد اولب» #وْردنیاز واحدهای ثولیدی و همچنین تامین وسائل و ابزار کار در قالب فیرش اقساطی ري[ اكذارى اموال متَقَولَ و غیرمنقول موردنیاز واحدهای خدماتی به صورت اجاره به شرط تملیک اعطای تسهیلات به منظور تعمیرات اساسی واحدهای مسکونی در قالب عقد جعاله صدور انواع ضمانت نامه از جمله شرکت در مناقصه و مزایده حسن اجرای تعهدات» پیش پا ام ذلك کسور وه الضمان» تعهدپرژداخت و سایر ضمانت نامه ها (به صورت ریالی و ‎Gil‏ قبول وجوه اداره شده اشخاص حقیقی و حقوقی جهت اعطای تسهیلات طبق نظر و دستور وا گذارنده وجوده برحسب مقررات مربوط 

صفحه 22:
بانك سامان باتک سامان ۸۰درصد منابع بانک و سرمایه سپرده گذاران را به صورت انوا تسهیلات اعتباری در اختیار بخش صنعت -بویژه صنایع کوچنک و اشتغال زا قرار می دهد. واحدهای بخش خدمات از رکانی نیز میّتوانند.ز ۲۰ درصد منایع بانک به صورت تسهیلات اعتاری تهره مند شوند. همچنین این بلنک قراردادهایی با تعاونی ها» شرکت هاو سازمان ها جهت ارائه تسهیلاتی مانند تجهیز دفاتر اداری و یا خرید کامپیوتر منعقد می کند. در هر حال باتک سامان بک بانک خصوصی است. به این معنا که با تشریفات اداری کمتری وام میدهد» ولی نرخ سود لن بالاتر از بانک های دولتی است. 

صفحه 23:
3. صندوق ها و موسسات حمایتی مالی منل,بقیه کشورها؛ در ایزان,هم سازمان های مخصوصی وجود دارند که به خر کتهای نوبا و افراد خلاق کمک می کند. این کمک ها گاهی به صورت بلاعوضء گاهی در قالب وام با نرخ بهره پایین یا با بازپرداخت بلندمدت است و گاهی به صورتهای دیگر. نکته مهم اینجاست که معمولا این موسسانت نسبت به بلتک ها با شرایط بهتری به شما پول می دهند» آن هم در موقعیتی که سرمایه گذاران خصوصی حاضر به سرمایه گذاری نیستند. با این حال این سازمان ها نیز فقط از طرحهای خاصی که در حوزه کاری و آولویت هایشان باشد» حمایت می کنند. البته زمان زیادی هم صرف بررسی شرایط طرح و طراحان می کنند. بیشتر این صندوق ها و موسسات حمایتی نیز وثیقه های محکمی از شما می گيرند تا مجبور شوید - چه طرحتان موفق به جه تاموفق باشد - اقساط را به همراه کارمزد احتمالی آن بر گردانید. 

صفحه 24:
3-1 صندوق مهر رضا (ع) صندوق مهر رضا (ع) از تر کیب سه صندوق مرتبط با خوداشتغالی» ازدواج ومسکن به وجود آمده ات وهای اشتخآلزابی این صندوق است که حاصل ترکپب وامهای سه صندوق " حمایت از ۶ ها شغلى) ترسعه اشتغال روستایی و اشتغال جوانان است. این صندوق در همه استانها و الشهرستاتها تشكيل شده و در هر شهرستان به صورت مستقل اداره می شود. این امر باعث می شود 3 شما در هر کجای ایرآن پهناور که باشید بتوانید از تسهیلات آُن استفاده کنید به ویژه آنکه بیشتر تسهیلات این صندوق از طریق پست پرداخت می شود و پست هم که همه جا هست! ویژگی مهم ين صندوق اين اسيك اكه حتى متقاضيان خوداشتغالى كه طرحهاى ساده و كاه حتى تكرارى اما ‎als ye > Jo | Lah‏ از وامهاى بان استفاده كنتد. با توجه به تازه تاسيس بودن اين صندوق الا گاصیدفیقلا در موردگتتهیلات لن در دست نیست و در بسیاری از موارد تتها با مراجعه حصررو 387 می آید. به همین خاطر توصیه می کنم اگر برای شروع کار یکایده نه چندان اوه را تسام کرده لید و با یک وام نه چندان زیاد هم کارتان راه می افتاده حتماً برای مراجعه با این صتدوق وقت بگذارید بعید است دست خالی بر گردید! 3-2 وزارت تعاون سفق هیلات مالی این وزارتخانه برای افراد بیکر و جویای کار در قالب یک شرکت تعاونی با کول 9۱ عضو به آزای هر نفر حدا کثر 1 میلیون تومان است. شرایط دریافت تسهیلات از اين 9( ام تراد در دستورالعمل ها و آیین نامه های مربوط به تبصره ۳ قانون بودجه هر سال ببینید. اما به شرطی که یک شر کت تعاونی ثبت کرده باشید. 

صفحه 25:
3-3. صندوق تعاون کشور هلف این صندوق این است که زمینه مناسبی برای فعالیت تعاونی ها فراهم سازد. بویژه اگر شما جزو جوانان و قارغ التحصیلان دانشگاهی جویای کار باشید و با وجود تخصص و دانش کافی» امکانات و شرمایه لازم را برای شروع کار نداشته باشید» می توانید به کمک های این صندوق دل نرخ سود تسهیلات اعتباري صندوق تعاون در بخش کشاورزی برای بسر مايه كذارءئج ثابت/۱۲ درصد و,برای سرمایه گذاری جاری ۱۳ درصد؛ در بخش خدمات ۲ در بخش صادَّات۱۷ درصد» و در بخش بازرگلنی ۱۸ درصد است.همچنین این ستلاژق وم فرض الحسنه را با کارمزد 4 درصد پرداخت می کند. بای دریافت این تسهیلات» به یکی از شعب صندوق تعاون مستقر در استان محل زندگی خود اجه کرده وابعد از افتتاح حساب و فعال نمودن ن از متصدی صندوق بخواهید که برای پرونده وام و تسهیلات تشکیل دهد. از اين به آنها شما را راهنمایی خواهند کرد. زیرا این وق برای هر یک از بخش های تولیدی؛ کشاورزی:بازرگانی» مسکن و ... مقررات خاص خود را دارد که توضیح آنها یک کتاب جداگلنه خواهد شد. ولی اگر در شرف تاسیس کارتان هستید و هنوز شرکت خود را ثبت نكرده ايد» حتما سری به شعبات اين صنلدوق بزنيد» شاید تصمیم گرفتید به جای ثبت شر کت سهامی خاص یا عام یک شركت تعاونى بزنید. 

صفحه 26:
1 3 . سازمان همياري اشتغال جهاددانشگاهي (طرح اعطاي وامبه فارغ التحصیلان) این سازمان په هر فارغ التحصیلی که بتواند طرح مناسبی ارائه کند» وام مى دهد. مبلغ اين وام معمولا سالانه افزایش یافته و آخرین میزان آن ۳ میلیون تومان پرای هر فارظ الصیلان بوده است. اگر شما جزو فارغ التحصیلان دانشگاه ها مستتید»شی توانید دفترَچة طرح اعطای وام را از هر یک از واحدهای جهاد دانشگاهی /ستان خودتان و یا دفتر سازمان همیاری اشتغال تهران تهیه کنید و طرح خود را در قالب پرسشنامه دفترچه بنویسید. اگر طرحتان به تصویب برسد» بر ای دریافت تسهیلات به بانک عامل طرح (بانک رفاه) معرفی می شوید. این سازمان بیشتر دنبال طرحهای زودبازده ای است که نیاز به سرمایه کمی هم داشته باشند! (البته اگر از این طرحها داشته باشید» خیلی ها حاضر به سرمایه گذاری خواهند بود) این سازمان تاکید دارد که خود شما (يا یک سازمان و شر کت دیگر) هم در طرح سرمایه گذاری کرده باشید. 

صفحه 27:
3-5 دفتر همكاري هاي فناوري ریاست جمهوري کمک های این دفتر می تولند در حد چند صد میلیون تومان و حتی بیشتر هم باشد. البته از وام شما ۱۷ درصد سود برای سرمایه ثابت و ‎۱٩‏ درصد برای سرمایه در گردش دریافت شود که نسبت به گارمزدهی رایج پایین تر است . از شما برای بازپرداخت اقساط (اصل و فرع وجه) تضمين هایی مثل چک» سفته و سند نیز گرفته می شود. اگر جزو فار غلتحصیلان ممتاز دانشگاه ها هستید و یا یک شرکت غیردولتی دارید که ‎taba ri alae‏ مالکیت آن درداختیار فارغ التحصیلان ممتا دانشگاه هاست» می توانید از طریق,تکمیل پرسشنامه» طرح خود را ارلئه کنید. طرح شما بايد دارای توجیه اقتصادی بوده و ۱ كيت ان تحص نقش محوری داشته باشد. معیارهای اصلی موردنظر کمیته داوری طرح ها عبارتند از : توجیه اقتصادی طرح ماهیت تخصصی مشاغل طرح نوآوری و به کارگیری تکنولوژی های پیشرفته و جدید ‎UU‏ ره ری ترجه به ی محروم؛ مالکیت ایثاررگران در طرح و نظیر آن نیز وجود دارد. اگر طرحی با این شرایط و اولویت ها دارید» حتما سری به این دفتر بزنید. ‎ ‎ ‎ 

صفحه 28:
3-6. دبیر خانه شورای اطلاع رسانی ‎ool‏ دبیرخانه به شر کتهای نوپای فعال در حوزه تکنولوژی اطلاعات وأرتباطات وام می دهد. شر کتهایی می توانند درخواست خود رابه این دبیرخانه بفرستتد که : ‎cad‏ شد ات ‎US‏ انفوهماتیک داشته باشند. ‏حلاقَل یک سال سابقه کار داشته باشند. ‎Cb Sal‏ تجاری مناسبی برای توسعه شرکت خود ارائه کنند. طرحهای ارسالی توسط این دبیرخانه ارزیابی می شوند و همه چیز به ‏تیجه این ارزیابی بستگی دارد. مثلا مقدار وام نرخ کارمزد» دوره بازپرداخت 

صفحه 29:
3-7 بنأزمان صنایع كوجك و شهركهاي صنعتي ابران شهرکهای صنعتی بهتریین مکان برای تاسیس یک واحد صنعتی و تولیدی 8 35۴ تب ک هاآنکانات اولیه موردنیاز واحد تولیدی شما (مثل زمین مصالح 1آب» برق» مخابرات؛ گاز طبیعی و ..) براحتی و با هزینه کم در اختیارتان گذاشته می شود و از وام ها و کمک های مالی و معافیت های مالیاتی برخوردار خواهید شد و می توانید خیلی از هزینه ها را به صورت اقساطی بپردازید. برا ا وی تراجتی بای با در دست داشتن مجوز صنعتی به دفتر شهر کهای صنعتی استان مربوط به خودتان مراجعه کنید. یک حسن 00000 اس الست له با استقرار در آنها دیگر ‎ale‏ ‏دريافت مجوزهاى جداكانه از ادارات مختلف نخواهيد داشت. در سازمان صنايع كوجك و شهركهاى صنعتى» تسهيلات مختلفى هم به صاحبان صنایع کوچک که در شهر کها ساکن نیستند.اعطا می شود. 

صفحه 30:
3-8 وام نمونه سازي (تبصره 49 قانون بودجه) اگر در حوزه گازی وزارت صنایع به دنبال نوآوری و تولید محصولات جدید یا بهبود محصولات فعلی هستید و طرحتان هم در مرحله نمون سازی است. می قوانید از این وام اشتناده کنید(البته بجز صنایع خودروسازی). ساخت خط توليد همم نواند طرح نمونه سازی محسوب شده و مشمول این وام شود. برای پذیرش د رخواست شماء طرح پیشنهادی تان باید زودبازده باشد. یعنی ظرف مت ۲ تا حلاکثر ۶ سال به بهره دهی برسد و باعث ایجاد و ارتقای دلنش فنی» او افزوده و صرفه جوبی ارزی شود.. برای درخواست این تسهیلات باید از وزارت صنایع یا ادارات کل لن» یکی از مجوزهای تولیدی را گرفته باشید؛ توآنابی علمی و فنی و امکانات متتاسب با طرح پیشنهادی را داشته باشيد و علاوه بر تامین حداقل ۳۰ درصداز هزینه ها توسط خودتان» ضمانت هایی لازم را نیز ارائه کنید. چنین به نظر می رسد که گرفتن این وام چندان آسان نباشد. 

صفحه 31:
3-9. طرح توسعه شرکت هاي نوپاي مرکز تحقیقات گسترش سازمان گسترش و نوسازي صنایع هدف طرح توسعه شرکت های نوپاه کمک مالی برای به مرحله تولید رساندن لاح هایی است که توجیه فنی و اقتصادی دارند و د ر زمان کوتاه (حداکثر تا سه پال) قابل اجرا هستند. اگر در یکی از زمین های کاری زیر طرحی دارید به فتن اين تسهيل لك اميدوار باشيدا توسعه تکنوللو ژی اطلاعات بیوتکنولوژی ‎٠‏ مواد جديد صنایع الکترونیک و کامپیوتر (نرم افزار و سخت افزار) توتیمه ماشین لات» تجهیزات» قطعات و مجموعه های تکنولوژی گرا در صنایع البته طرح شما از نظر اقتصادى بودن و توان شما در بازيرداخت وام و گذاشتن وثیقه بررسی خواهد شد. وام شما اگر زیر ده میلیون تومان باشد» کارمزد آن ؛ درصد و اگر بالای ده میلیون ‎Abb‏ کارمزد آن ۱۲ درصد خواهد بود و باید ظرف مدت حداکثر ۳ سال پول را ب رگردانید. 

صفحه 32:
3-0؛ تسهیلات طرح خودرو اكرهذر زمينه طراحى #توليد«قطعات خودرو كار مى كنيد و مى توانید محصولات جدیدی تولید یا نمونه سازی کنید» سراغ اين طرح بروید. تسهیلات اعطایی طرح خودرو» به صورت وام پردادخت می شود؛ یعنی برای ایجاد و تجهیز آزمایشگاه های کنترل کیفی تولید کنندگان قطعات خودرو وام با نرخ بهره چهاردرصد و در اقساط دوازده الی هجده ماهه به صنعتگران می دهند و بازپرداخت آن» بیست و چهار ماه خواهد بود. برای طرح های نمونه سازی قطعات نیز وامی با شرایط بالا وبا نرخ بهره پنج درصد داده مى شود. به طرح هاى داراى شرايط لازم در دو محور دیگر یعنی تحقيق» تدوین و به كا ركيري استانداری های صنعت خودرو" و همجنين انجام فعاليت هاى تحقيقاتى تسهيلات مالى بلاعوض داده مى شود. 

صفحه 33:
3-1. طرح هاي " ت معدن دو طرح فر قالب برنامه چهارم توسعه کشور تشکیل شده لند و ادامه دهنده مسیر طرحی هستند با نام تاول(تحقیقات صعنتی» آموزش و اطلاع رسانی) که در وزارت صنایع و معادن در قالب برنامه سوم توسعه کشور دنبال می شد. یخی از فعالیظ هایپورد حمایت: طرح تحقیقات اساسی " عبارتنداز: ات اساسي" و "مطالعات کاربردي" صنعت و > .روه هاى تحقیقاتی موردنیاز بخش صنعت (جهت اصلاح و نوآوری در فرآیند و محصول) 00لا ی در مقیاس نیمه صنعتی 97 هی تحقیقاتی با هدف پیش بینی ژُوند توسعه تکنولوژی اه های تحصیلات تکمیلی در مراکز تحقیقاتی و دانشگاهی کشور پروژه های نوآوری در محصولات و فرآیندهای جدید ‎a‏ یل له تجاری شدن یافته های تحقیقاتی 

صفحه 34:
12 3. طرح اعطای کمکهای فنی و تکنولوژی به صنايع این طرح؛ فقط برای ندوین تکنولوژی و نمونه سازی و تولید ماشین آلات و تجهیزات صنعتی(آی/(به غیر از صنایع الکترونیک و خودرو) که قبلا به اندازه کافی و یا اصلا در تور تولید تشه اند» در نظر گرفته شده است و وام کم بهره و نظارت شده ای را به تعالیت هایی مثل طراحی؛ تدوین تکنولوژٍی و ساخت ماشین آلات» تجهیزات صنعتی و حرط تولید می پردازد. البته این طرح شامل مواردی مثل برپایی خط تولید» تاسیسات زیربنایی مانند زمین » ساختمان» تاسیسات برق» آب» وسایل نقلیه و سرمایه در گردش نمی شود و بیشتر معطوف به ساخت آن قسمت از ماشین آلات و تجهیزاتی است که تا کنون سازنده ای در داخل کشور نداشته است.تاكيد لين طرح بر حمایت از طرحهای کوتاه مدت يا مان 2 است. تسهیلات این طرح به صورت وام و با نرخ بهره 4 قا ۷ درصد و زمان ‎iy‏ داخت یکساله است .میزان وام حداکثر تا ۷۰ درصد هزینه های طرح را پوشش می دهد و شما باید بقیه ها را خودتان بپردازید در تکنولوژیهای پیشرفته به تشخیص طرح میزان وام می تولند تا ۸۰ درصد هزینه ها را شامل شود البته اگر به صورت شخصی 3 فا یک شر کت) درخواست بدهید. حداکثر تا سقف ۳۰۰ میلیون ریلا به شما وام خواهند داد. توان شما در بازپرداخت وام» در تعیین سقف وام اعطایی موثر اک متولان طرح؛ با توجه به شرایط و توان شما نوع تضمین بازپرداخت وام را مشخص الى کنند. این طرح همچنین به مواردی که بانکها وام نمی دهند» تسهیلات اعطا می کند. 

صفحه 35:
3-3 ملندوق حمایت از تحقیقات و توسعه صنایع الکترونیک این_صتوق وابسته به وزارت صنایع,و معادن است و از فعالان در زمینه هایی مثل صنایع تا الکترونیک نوری؛ قطعات الکترونیک. الکترونیک عام و الکترونیک خاص حمایت می کند و یه آنها کمک بلاعوض یا وام با کارمزد کم مى دهد. اگر شما بتوانید خودتان هم در طرح سرمايه كذارى كنيد یا سرمایه گذار داخلی و خارجی ای پیدا کنید که در طرح سرمایه گذاری کند» شانس تان برای گرفتن کمک خواهد شد. البته کمک یا وام این صندوق فقط قسمتی از هزینه های طرح را تامين مى كند. وام هاى دن صندوق كوتاه +2( دا کتر سه سال) با سود هشت و نیم تا هفده درصد است. پرداخت ها به صورت و ب طور معمول» در چهار قسط و بازپرداخت آن هم اقساط خواهد بود. توان شما در 3 وم دز تعیین سقف وام اعطایی موثر است.نوع و میزان تضمین بازپرداخت وام با توجه به توانایی فتی» گردش مالی و دارایی های شما مشخص می شود. كارشناسان» زمان ‎eae‏ و بازپرداخت اقساط وام را براساس نوع طرح تعیین می کنند. در صورت تصویب طرح» برای تضمین انجام تعهدات شماء اسنادی مثل وثیقه ملکی؛ سفته» اوراق مشارکت» ضمانت بانکی و یا تر کیبی از آنها را از شما مى كيرند. 

صفحه 36:
4-:. صنوق جمایت از تحقیقات الکترونیک - سازمان توانیر اين صیواوق مححوص)/پروژه های تولید صنعتی و نیمه صنعتی صنعت ست و وام هایی با سرد کم و بازپرداخت کوتاه مدت در اختیار طرح های نوآورانه قرار می دهد. اگر طرح شما تحقیقاتی یا در حوزه خدمات فنی و مهندسی و آزمایشگاهی باشد» می توانید امیدوار باشید که تا هشتاد درصد کل مبلغ مورد نیازتان را وام بگیرید؛ در غیراین صورت به شصت و ينج درصد قناعت كنيد. بازيرداخت اين وام معمولا سی و شش ماهه است. اگر طرح شما در راستای آولویت های صنعت برق کشور است و در زمينه 1ن تخصص» تجربه و اعتبار حرفه ای لازم را دارید» به سراغ این صندوق بروید. با و جود این كر محصول موردنظر شماء قبلا در داخل یا خارج کشور تمونه سازی شده باشد نمی توانید از این تسهیلات استفاده کنید. 

صفحه 37:
3-15 مركز صنايع نوين ايت ا اثالى اين مركز شامل صنايعى مثل بيوتكنولوؤى؛ مواد نوه ليزر» اپتیک» نرم افزار» هوا و فضاه نانو تکنولوژی و صنایع آلکترونیکی می شود. این تسهیلات به شکل اعطای وام کم بهره و بلند مدت است. همچنین اگر پروژه شما باعث ایجاد و توسعه تکنولوژی و افزایش امکانات صادراتی کشور شود حمایت ویژه ای از آن خواهد شد. شرایط استفاده از وام ها و تسهیلات این مرکز در سایت آن آمده است. 

صفحه 38:
0-6 تسهیلات مدیریت توسعه و ایجاد طرح های سازمان گسترش اینشازمان یا به شما وامٌمی دهد یا در کارتان سرمایه گذاری می کند.البته به شرطی که بتوانید طرح نوآورلنه ای ارلئه بدهید که مشتری صنعتی آن هم معلوم باشد. یعنی طرح و ایده شما به محصولی منجر شود که به درد واحدهای صنعتی بخورد» با خودتان بتوانید با یک طرح تجاری قوی ابت کنید که نوآوری شما مى تولند به صورت یک واحد تولیدی مجزا کار خردش را انجام دهد. در واقع» این سازمان در طرح هایی سرمایه گذاری می کند که در آنها» استفاده کننده نهایی نتایج تحقیقات در مراحل اجرای تحقیق مشار کت دارد» و تتایج هر مرحله را دریافت کرده و تضمین کافی برای استفاده نهاییاز نتایج تحقیق وجود دارد.این سازمان طرح هایی را می پذیرد که یک طرح تجاری وی و توجیه پذیری کافی برای سرمایه گذاری داشته باشند. اگر ایده ای توآورانه و صنعتی در ذهنتان هست» حتما سری به دفاتر سازمان گسترش بزنید. 

صفحه 39:
3-17 طرج توسعه کار آفرینی مرکز تحقیفات کسترش ‎ALIS tae Bie‏ از سال ۱۳۷۸ دز سازمان گسترش و توسط مرکز تحقیقات گسترش با آهدافی چون حمایت مالی و علمی افراد خلاق در زمینه فرایندهای نو فعالیت خود را در حوزه های مختلف صنعتی آغاز کرد. از دیدگاه این طرح کارآفرینی یعنی: تبدیل ایده به محصولی نو ارائه محصول به بازار ایندی نو در تولید محصول اه محصول به بازار از راه مهندسی معکوس آرائه خدمات فنی و مهندسی به بازار معیارهای پذیرش طرح ها عبارتند از: سوابق کارآفرین كارآقر, طرح داراى توجيه اقتصادى باشد به توليد يا ارتقاى دانش فنى بيانجامد در بعد تکنولوژی» نوآورانه باشد. زمینه اشتغال را برای نیروهای ماهر و غیر ماهر فراهم کند ‎ ‎ ‎ ‏بازپرداخت وام را داشته باشد 

صفحه 40:
,18-؛ ضندوق تحقیق و توسعه صنابع و معادن صندوق تحقیق و توسعه صنایع و معادن ایران با سرمایه گذاری مشترک مراکز تحقیق و توسعه واحدهای صنعتی کشور (از طریق انجمن تخصصی مراکز تحقیق و توسعه صنایع و معادن) و وزارت علوم» تحقیقات و فناوری شکل گرفته است.در واقع دولت و واحدهای صنعتی کشور پول روی هم گذاشته لند تا اگر ایده ای برای استفاده از فناوریهای جدید در بهبود محصولات و خدمات موجود در حوزه صنایع و معادن دارید یا اختراع و ابتکار ویژه ای انجام داده اید که دنبال ارایه ن به بازآر هستیده از شما حمایت کنند. این صندوق شعار هیچ طرح سوداور تحقیق و توسعه به خاطر مشکلات مالی از حرکت باز نماند را برای خود انتخاب کرده است و کار آن دادن وام سرمایه گذاری در طرح های سوداور و همینطور بیمه کردن فرا دادهای تحقیق و توسعه محققان با کارخانجات است.البته همه اینها در صورتی عملی است که طرح شما سودآور باشد.بنابراین اگر از سودآوری طرح صنعتی یا معدنی خود مطمئنید» مراجعه به این صندوق را حتما در برنامه کاری تان قرار دهید. 

صفحه 41:
جمع بندی : ضرر نمی کنید شرط گرفتن وام از این موسسات » این است که بتوانید از هفت خوان پیج در پیچ آنها بگذرید» رئیس» شورای ارزیابی و ...را قانع کنید. وثيقه هاى لازم را جور کنید و... اگر از همه اين خوان ها به سلامت گذشتید موقع وام گرفتن از این نهادها و بلتى ها حتما توان بازپرداخت وام را هم در نظر بگیرید و فقط وقتی مطمنن شدید که از عهده تعهدات و بازپرداخت اقساط بر می ایید» قرارداد مربوط به وام را مضاء کنید. با این حال» اگر شرایط شما با یکی از این موسسات تطبیق دارد و حتی یک درصد هم احتمال می دهید که بتوانید از آنها ۷ 1 تما حدا کثر تلاشتان را بکنید. مطمئن باشید ضرر نمی کنید. 

صفحه 42: