صفحه 1:
بسم الثه الرحمن الرحیم
دانشگاه علوم و فنون مازندران
رشته: 1۸8۸
عنوان درس: مدیریت بانکهای تجاری
عنوان سمینار: ساختارسیستم های بانکداری در سراسر دنیا (قسمت اول)
استاد مربوطه: د کتر مستخدمین حسینی
ارائه دهنده: محمدمهدی بیگلرزاده
نیمسال دوم سال تحصیلی ۸۸-۸۹
صفحه 2:
فهرست مطالب
* ویژگیهای اصلی ساختار سیستم های بانعداری در کشورهای پیشرفته و بازارهای
تازه پدید آمده (اروپای شرقی)
* ساختار کشورهای صنعتی
* سیستم مالی بریتانی؛ ایالات متحده آمریکء ژاپن و اروپا
صفحه 3:
ساختار سیستم بانکداری در کشورهای صنعتی
هیچ بانکی در بین ۱۰ بانک رتبه اول دنیا نداشت. هفت بانکک از ده بانک رتبه اول دنيا به ايالات
متحده آمریکا تعلق داشت.
4 زاین تنها یک بانک و آمریکا دو بانک در بین ۱۰ بانک برتر دنیا داشت.
۱۹۸۸ 4 بانک از ۱۰ بانک رتبه اول دنیا به ژاپن تعلق داشت و آمریکا هیچ بانکی در ده بانک برتر دنیا
نداشت.
۴ بانک سی تی کورپ آمریکاه بانک بریتانا؛ بانک شانگ های و هنگ کنگ. بانک بازر گانی و صنایع
چین و بانک کردیت اگری کل در رد
چرا یکی از دلایل رشد بانکهای غی رآمریکایی در سالهای میانی تا پایان دهه 1۹۸۰ کاهش
ارزش دلار نسبت به بول ساير كشورهاي صنغتى مى باشد؟
برتر دنیا بودنده اما شش رتبه اول به ژاپن اختصاص داشت.
صفحه 4:
تحقیقات کلدب رک و هن وک (۱۹۹۱)
تفیر در درصد کل
ارلبيهاى ۳۰ بانکبسز رگهنیا
F(Dj, Pj, CfTj, CGNPj, Ij)
سپرده کشور در امین کشور (علامت منفی) در اول دوره JS Dj
رخ تسويم در هر دويه در ألمينك شور (كه برلوه سا کفجا شده - عاهتیرک :۳[
تجار ستخارجودر [لميركشور tt CIT]
[۵!۳)ن): نرخ تفر در تولید ناخا-اصهلودر [لمینک شور
[ا: نرخ تسغییر بسهره در [لمینک شور ظرف۵ سا ليكجا شده (مخزنة سالة)
صفحه 5:
تحلیل رگرسیون 015 سالانه
در رگرسیون سالانه کل سپرده ها (0]) تنها متفیری بود که دارای علامت منفی و از نظر آماری معنی دار بود
یعنی با افزایش میزان سپرده در یک کشور با کاهش سهم جهانی رابطه داشت.
از دیدگاه تویسند گان یا پژوهشگران اگر کشورهایی با سیستم اقتصادی بزرگ رشد یابند و برای سیستم بانکی
دارای رشد بالقوه پایینی باشد در آن صورت انتظار می رود که علامت منفی شود.
صفحه 6:
تحلیل رکرسیون 5 015 ساله
پس از جمع آوری داده های دوره ۵ ساله مشخص شد که نرخ تورم به مقدار زیادی مثبت و نرخ تغيير بهره به
مقدار زیادی منفی بود. همانند رگرسیون یک ساله (] به مقدار زيادى منفی شد.
از اين رو افزایش نرخ تورم باعشدمی شود وضع کشور بهبود یبد (دارایی ها متورم می شوند).
محاسبه ها نشان داد که هیچ عامل داخلی دیگر (برای مثال» نرخ تخییر در تولید ناخالص ملی» تجارت
خارجی) اهمیتی ندارد. پژوهشگران به این
کشورها خواهد شد و این نتیجه گیری با اقدام کشوری که می کوشد با استفاده از نرخ بالای بهره مانع از
نتیجه رسیدند که افزایش نرخ بهره موجب وخیم تر شدن وضع
خروج سرمایه شود؛ سا ز گار است.
صفحه 7:
عوامل ایجاد بحران در بانکهای کشورهای صنعتی
کیفیت تردید آمیز دارایی های بانک های رده بالا
ی
به کشورهای در حال توسعه
دادن وام به شر کت های سهامی و تهب دارایی برای آنها
کاهش دادن تسبت هزینه سود
صفحه 8:
به آمارهای زیر دقت کنید
در ۱۹۷۴ ده بانک نخست دنیا ۲۳ درصد کل فعالیت ۱۰۰ بانک رتبه اول و ۱۷ درصد فعالیت ۳۰۰ بانک رتبه
اول دنیا را انجام می دادند. این اعداد به ترتیب؛ در ۱۹۸۸ به ۲۶ درصد و ۲۰ درصد رسید.
يس از سال ۱۹۹۳ بازار منحصر به فرد اروپا می تواند منجر به تلفیق بیشتر بانک ها درون قاره اروپا شد.
بنابراين» از سال ۱۹۷۰ سیر تکاملی بانک های بین المللی موید کاهش یا افت بانک های آمریکایی شده
است. بانک های ژاپن پس از یک رشد سریعء شاهد کند شدن آهنگ رشد و بانک های اروپایی درای وضع
نسبتا ثابتی بودند.
صفحه 9:
ESL های بزرکت دنیا در کجا قرار دارند؟
بلزيكك
کانادا
فرانسه
آلمان غربی
ايتاليا
ژابن
هلئد
سرد
سوئيس
انكلستان
ايالات متحده آمريكا
صفحه 10:
مقایسه بانکها؛ کامینگ و سوئیت (1۹۸۸)
تفکیک بانکهای تجاری
تفکیک خدمات مالی بانک ها و خدمات مالی سازمان های غیربانکی
نظارت مقام های عالی بر سیستم بانکداری
دسترسی به بانک مر کزی و داشتن قدرت نقدینگی
تفکیک بانکک از مونسسه بازرگانی
صفحه 11:
رابطه بانک ها و شر کت های بزرك باز ركانى
کامینگ و سوثیت بر این باورند که یافتن مواردی که بانک ها تحت تملک و کنترل شرکت های بزرگ
باز رگانی باشند بیشتر جنبه موردی و استثنایی دارد و نمی توان آن را یک قاعده کلی دانست. گاهی مشاهده
می شود که به یک بانک از طریق ایجاد واحد تجاری اصلی (شر کت هولدینگ) مالک یک شر کت بزرگ
بازرگانی است. در انگلستان ایتلیا و سوئیس؛ چیزی به نام یکپارچه شدن سیستم بانکداری و بازرگانی
مشاهده نمی شود. در کانادا قانون خاصی وجود ندارد که مانع از یک چنین ارتباط بازرگانی می شود. در
آلمان بانک ها از طریق سرمایه گذاری در سهام شر کت ها (خریدن درصد بالایی از سهام آنها) مالک
شرکت های بز رگ بازرگانی هستند و آنها را تحت کنترل خود دارند. بقیه در ص ۱۶۲
صفحه 12:
تفکیک خدمات مالی بانکی و غیر بانکی
خدمات مالی بانکی و غیر بانکی را تا چه اندازه باید از یکدیگر تفکیک کرد؟
کامینگ و سوئیت خدمات مالی بانک ها را بدینگونه تعریف کردند: دادن وام از محل سپرده ها. اگرچه این تعریف
شامل نقل و انتقال پول هم می شود.
خدمات مالی غیربانکی شامل خدماتی در زمینه اوراق بهادار (فروش معامله. سرمایه گذاری»؛ فروش بیمه نامه
فعالیت هایی در زمینه ایجاد امنیت برای پول و خدماتی در زمینه اموال می شود.
عبارت بانکداری جهانی در اصل به سیستم آلمانی اطلاق می شود. در اين سيستم بانكك ها در زمينه امور بانكى و
امور غير بانكى خدماتى ارائه مى کنند و از طریق تملکک و مشا رکت در مدیریت بانک ها با سازمان هاى باز ركانى
(به صورت رسمى) مرتبط مى شوند.
بانكك ها در فرانسه. ايتالياء هلند و سوئيس فعاليت مى كنند. شركت هاى بيمهء جدا از بانككء فروش اوراق بهادار
را تضمین می نمایند. اگرچه شرکت های بیمه و بانک ها به يكديكر وابسته اند.
توضیح درباره کشورهای آمریکاه انگلستان» کانادا بلزیک و سوئد ص ۱۶۳
صفحه 13:
سیستم بانکداری برد
"تخصصی بودن سیستم های مالی تا دهه ۱۹۸۰ (لولین ۱۹۹۱) ص VEE
بعد از ۱۹۸۰:پدیده یکپارچگی نهایی: نوآوری مالی و یکپارچگی ابزارمالی
بانک ها به جای ارائه خدمات در سطح کلان اقدام به ارائه خدمت در سطح خرد کردند.
500 19۹6 بخش خصوصی
Rien ee 96 5096
20% 9990 شرکت های سهامی
css 0۹ 009 غير سهابق
صفحه 14:
دلایل توجه بانک بریتانیا به ارائه خدمات در سطح خرد
*سود آورتر بودن
*بالارفتن 1018 و | فعالیتهای شر کت های سهامی
*افزايش درصد داراییهای مالی و بدهیها در بخش خصوصی
*افزایش فشارهای رقابتی بر بازارهای بین المللی و کاهش بهره وام شرکت های سهامی
صفحه 15:
سیستم بانکداری ابالات متحده آمریکا
dae) ی اس
سیستم متم ركز
بانكهاى بازركانى بيشترين سهم را در دارایبهای بانکها دارند
سهم آمریکا از داریبهای بانک بز رگ از ۱۹۶۸ تا ۱۹۸۸ روند نزولی داشت؛ دلایل:
روند نرولی نرخ بازده بازار و افزایش سود بقیه بانکها
وام دادن به کشورهای در حال توسعه
کاهش قیمت محصولات کشاورزی» کالا و زمین و ساختمان
در آمریکا هم روند تجارت بانکها از ۱۹۷۴ تا ۱۹۸۵ از سطوح کلان به سطوح خرد رفت
لایحه بانکداری بین ایالتی: اجازه دایر کردن شعهبه در دیگر ایالتها
لایحه بانکداری و توسعه جامعه: دادن ply های یارانه ای در مناطق کم د رآمد
قانون گلاس- استیگال
صفحه 16:
ماده كلاس -استيكال
فعالیت بانکهای تجاری و سرمایه گذاری در آمریکا نیز وجود داشت كه با تصويب قانون
مشکل هم
كلاس استیگال تا حدودی مرتفع گردید.
قانون بانکداری مصوب سال ۱۹۳۳ معروف به قانون گلاس استیگال نقطه عطفی در تاریخچه بانکداری
سرمایه گذاری به شمار میرود. زیرا هدف آن تفکیک عملیات بانکهای تجاری (بانکهای سپردهپذیر و
وامده) از عملیات بانکهای سرمایه گذار (شر کتهای پذیرهنویس و کار گزار) و منع مداخله آنها در
فعالیتهای یکدیگر بود. (22 0۰ ,1990 ,8©1156017)اكرجه قوانين
قانون گلاس استیگال را دگرگون کرد. اما مهم بلوغ قانونی در عرصه پولی و مالی است که در ایران فقدان
آن احساس میشود.
بعدى عملا ماهیت
صفحه 17:
ساختار بانکداری در ژاپن
* نظارت وزارت دارایی و بانک ژاپن
* سیستم مالی و بانکداری ژاپن : بخش بندی زیاد و وظیفه ای
* _بانک تجاری
* _ صندوق مشترک سرمایه گذاری و بانک های تامین مالی
*_ سایر سازمانهای مالی تخصصی؛ بانک توسعه ژاپن و بانک صادرات و واردات
*_ بانک خارجی
* سازمانهای کارگزار اوراق بهادار
* اشغال ژاپن توسط آمریکا
** بين المللی شدن ین
صفحه 18:
ساختاربانکهای اروپایی پس از ۱۹۹۳
رابطه اتحادیه اروپا و بانکهای اروپا
آهمیت بانک های منطقه ای در برابربانک های تعاونی و صندوق مشت رک سرمایه گذاری
سازمانهاى اعتبارى
تمركز بانكك ها
سودآورى
مشاركت بانكك ها با هم
صفحه 19:
بازارمالی منحصر به فرد اروپا
** رقابت در بازارهای منحصر به فرد تا چه حدی است؟
باب فیلیپ (1۹۸۸):
* عملکرد کشورهای عضو اتحادیه اروپا
* اجراى ضعيف قوانين جامعه اروپا
مود کنا ه
* _ تفاوت قوانین کشورها؛ نرخ مالیات
** جامعه بانکداری بین المللی
تحقیق پیمایشی کوچک در موردپیشرفت بازار مالی منحصر به فرد توسط بانک انگلستان در سال 1۹۹۴
چهار نوع مانع بر سر راه کامل شدن یک بازار منحصر به فرد:
*_موانع قانونی
۰ موانع مالی
* موانع فنی
۲ مت فرهنگی و ساختاری
صفحه 20:
قیمت گذاری خدمات بانکی در یک بازار منحصر به فرد
تحقیق موئسه حسابرسی پرایس واترهاوس
وف
۶ آلمان) ۱- (بلژیک)
٩ (ایرلند) ۰- (فرانسه)
۸ فرانسه) ۶ (هلند) re
۹(فرانسه) - (آلمان. ل وكز امبو yar 08S
انگلستان)
٩ (اسپانیا) ۰-(آلمان) ۳/۴ ۱۶ اعتبار اسنادی
۶(اسپانیا) ۴۶- (هلند) soir ۴ . حواله ارزی
۴۶(انگلستان) ۷- (فرانسه) wa ۱۴۶ وام تجاری
صفحه 21:
با تشکر از توجه شما