ساختار سیستم های بانکداری در سراسر دنیا

ساختار سیستم های بانکداری در سراسر دنیا

اسلاید 1: بسم الله الرحمن الرحيم دانشگاه علوم و فنون مازندران رشته: MBA عنوان درس: مديريت بانکهاي تجاري عنوان سمينار: ساختارسيستم هاي بانکداري در سراسر دنيا (قسمت اول) استاد مربوطه: دکتر مستخدمين حسینی ارائه دهنده: محمدمهدي بيگلرزاده نيمسال دوم سال تحصيلي 89-88

اسلاید 2: فهرست مطالبويژگيهاي اصلي ساختار سيستم هاي بانکداري در کشورهاي پيشرفته و بازارهاي تازه پديدآمده (اروپاي شرقي)ساختارکشورهاي صنعتيسيستم مالي بريتانيا، ايالات متحده آمريکا، ژاپن و اروپا

اسلاید 3: ساختار سيستم بانکداري در کشورهاي صنعتي1969: ژاپن هیچ بانکی در بین 10 بانک رتبه اول دنیا نداشت. هفت بانک از ده بانک رتبه اول دنیا به ایالات متحده آمریکا تعلق داشت. 1979: ژاپن تنها یک بانک و آمریکا دو بانک در بین 10 بانک برتر دنیا داشت. 1988: 9 بانک از 10 بانک رتبه اول دنیا به ژاپن تعلق داشت و آمریکا هیچ بانکی در ده بانک برتر دنیا نداشت.1994: بانک سی تی کورپ آمریکا، بانک بریتانیا، بانک شانگ های و هنگ کنگ، بانک بازرگانی و صنایع چین و بانک کردیت اگری کل در رده ده بانک برتر دنیا بودند، اما شش رتبه اول به ژاپن اختصاص داشت.چرا یکی از دلایل رشد بانکهای غیرآمریکایی در سالهای میانی تا پایان دهه 1980، کاهش ارزش دلار نسبت به پول سایر کشورهای صنعتی می باشد؟

اسلاید 4: تحقيقات گلدبرگ و هن وک (1991) تغيير در درصد کلF(Dj, Pj, CfTj, CGNPj, Ij) = داراييهاي 300 بانک بزرگ دنياِِDj: کل سپرده کشور در jامين کشور (علامت منفي) در اول دورهPj: نرخ تورم در هر دوره در jامين کشور (که براي 5 سال يک جا شده – علامت مثبت)‍CfTj: نرخ تغيير کل تجارت خارجي در jامين کشورCGNPj: نرخ تغيير در توليد ناخالص ملي در j امين کشورIj: نرخ تغيير بهره در jامين کشور، ظرف 5 سال يکجا شده (مخزن 5 ساله)

اسلاید 5: تحليل رگرسيون OLS سالانهدر رگرسیون سالانه کل سپرده ها (D) تنها متغیری بود که دارای علامت منفی و از نظر آماری معنی دار بود.یعنی با افزایش میزان سپرده در یک کشور با کاهش سهم جهانی رابطه داشت.از دیدگاه نویسندگان یا پژوهشگران اگر کشورهایی با سیستم اقتصادی بزرگ رشد یابند و برای سیستم بانکی دارای رشد بالقوه پایینی باشد، در آن صورت انتظار می رود که علامت منفی شود.

اسلاید 6: تحليل رگرسيون OLS 5 سالهپس از جمع آوری داده های دوره 5 ساله مشخص شد که نرخ تورم به مقدار زیادی مثبت و نرخ تغییر بهره به مقدار زیادی منفی بود. همانند رگرسیون یک ساله D به مقدار زیادی منفی شد. از این رو افزایش نرخ تورم باعث می شود وضع کشور، بهبود یابد (دارایی ها متورم می شوند). محاسبه ها نشان داد که هیچ عامل داخلی دیگر (برای مثال، نرخ تغییر در تولید ناخالص ملی، تجارت خارجی) اهمیتی ندارد. پژوهشگران به این نتیجه رسیدند که افزایش نرخ بهره موجب وخیم تر شدن وضع کشورها خواهد شد و این نتیجه گیری با اقدام کشوری که می کوشد با استفاده از نرخ بالای بهره مانع از خروج سرمایه شود، سازگار است.

اسلاید 7: عوامل ايجاد بحران در بانکهاي کشورهاي صنعتيکيفيت ترديدآميز دارايي هاي بانک هاي رده بالادادن وام هاي سنگين به کشورهاي در حال توسعهدادن وام به شرکت هاي سهامي و تهيه دارايي براي آنهاکاهش دادن نسبت هزينه سود

اسلاید 8: به آمارهاي زير دقت کنيددر 1974، ده بانک نخست دنیا 23 درصد کل فعالیت 100 بانک رتبه اول و 17 درصد فعالیت 300 بانک رتبه اول دنیا را انجام می دادند. این اعداد به ترتیب، در 1988 به 26 درصد و 20 درصد رسید.پس از سال 1993 بازار منحصر به فرد اروپا می تواند منجر به تلفیق بیشتر بانک ها درون قاره اروپا شد.بنابراین، از سال 1970، سیر تکاملی بانک های بین المللی موید کاهش یا افت بانک های آمریکایی شده است، بانک های ژاپن پس از یک رشد سریع، شاهد کند شدن آهنگ رشد و بانک های اروپایی درای وضع نسبتا ثابتی بودند.

اسلاید 9: بانک های بزرگ دنيا در کجا قرار دارند؟بلژيککانادافرانسهآلمان غربيايتالياژاپنهلندسوئدسوئيسانگلستان ايالات متحده آمريکا

اسلاید 10: مقايسه بانکها؛ کامينگ و سوئيت (1988)تفکيک بانکهاي تجاريتفکيک خدمات مالي بانک ها و خدمات مالي سازمان هاي غيربانکينظارت مقام هاي عالي بر سيستم بانکداريدسترسي به بانک مرکزي و داشتن قدرت نقدينگيتفکیک بانک از موئسسه بازرگانی

اسلاید 11: رابطه بانک ها و شرکت هاي بزرگ بازرگانيکامینگ و سوئیت بر این باورند که یافتن مواردی که بانک ها تحت تملک و کنترل شرکت های بزرگ بازرگانی باشند بیشتر جنبه موردی و استثنایی دارد و نمی توان آن را یک قاعده کلی دانست. گاهی مشاهده می شود که به یک بانک از طریق ایجاد واحد تجاری اصلی (شرکت هولدینگ) مالک یک شرکت بزرگ بازرگانی است. در انگلستان، ایتالیا و سوئیس، چیزی به نام یکپارچه شدن سیستم بانکداری و بازرگانی مشاهده نمی شود. در کانادا قانون خاصی وجود ندارد که مانع از یک چنین ارتباط بازرگانی می شود. در آلمان بانک ها از طریق سرمایه گذاری در سهام شرکت ها (خریدن درصد بالایی از سهام آنها) مالک شرکت های بزرگ بازرگانی هستند و آنها را تحت کنترل خود دارند. بقیه در ص142

اسلاید 12: تفکيک خدمات مالي بانکی و غیر بانکی خدمات مالی بانکی و غیر بانکی را تا چه اندازه باید از یکدیگر تفکیک کرد؟کامینگ و سوئیت خدمات مالی بانک ها را بدینگونه تعریف کردند: دادن وام از محل سپرده ها. اگرچه این تعریف شامل نقل و انتقال پول هم می شود.خدمات مالی غیربانکی شامل خدماتی در زمینه اوراق بهادار (فروش، معامله، سرمایه گذاری)، فروش بیمه نامه، فعالیت هایی در زمینه ایجاد امنیت برای پول و خدماتی در زمینه اموال می شود. عبارت بانکداری جهانی در اصل به سیستم آلمانی اطلاق می شود. در این سیستم بانک ها در زمینه امور بانکی و امور غیر بانکی خدماتی ارائه می کنند و از طریق تملک و مشارکت در مدیریت بانک ها با سازمان های بازرگانی (به صورت رسمی) مرتبط می شوند. این بانک ها در فرانسه، ایتالیا، هلند و سوئیس فعالیت می کنند. شرکت های بیمه، جدا از بانک، فروش اوراق بهادار را تضمین می نمایند، اگرچه شرکت های بیمه و بانک ها به یکدیگر وابسته اند. توضیح درباره کشورهای آمریکا، انگلستان، کانادا، ژاپن، بلژیک و سوئد ص 143

اسلاید 13: سيستم بانکداري بريتانياتخصصی بودن سیستم های مالی تا دهه 1980، (لولین 1991) ص 144بعد از 1980:پدیده یکپارچگی نهایی، نوآوری مالی و یکپارچگی ابزارمالینتیجه:بانک ها به جای ارائه خدمات در سطح کلان اقدام به ارائه خدمت در سطح خرد کردند.19871980دادن وام به32%18%بخش خصوصی24%15%سایر موئسسه های مالی33%53%شرکت های سهامی11%14%شرکت های غیر سهامی

اسلاید 14: دلایل توجه بانک بریتانیا به ارائه خدمات در سطح خردسودآورتر بودنبالارفتن ROR و PI فعالیتهای شرکت های سهامیافزایش درصد داراییهای مالی و بدهیها در بخش خصوصیافزایش فشارهای رقابتی بر بازارهای بین المللی و کاهش بهره وام شرکت های سهامی

اسلاید 15: سيستم بانکداري ايالات متحده آمريکازیاد بودن موئسسه های سپرده پذیرسیستم متمرکزبانکهای بازرگانی بیشترین سهم را در داراییهای بانکها دارند.سهم آمریکا از دارییهای بانک بزرگ از 1968 تا 1988 روند نزولی داشت؛ دلایل:روند نزولی نرخ بازده بازار و افزایش سود بقیه بانکهاوام دادن به کشورهای در حال توسعهکاهش قیمت محصولات کشاورزی، کالا و زمین و ساختماندر آمریکا هم روند تجارت بانکها از 1974 تا 1985 از سطوح کلان به سطوح خرد رفتلایحه بانکداری بین ایالتی: اجازه دایرکردن شعهبه در دیگر ایالتهالایحه بانکداری و توسعه جامعه: دادن وام های یارانه ای در مناطق کم درآمدقانون گلاس- استیگال

اسلاید 16: ماده گلاس-استيگالمشکل هم‌پوشانی فعالیت بانک‌های تجاری و سرمایه‌گذاری در آمریکا نیز وجود داشت که با تصویب قانون گلاس استیگال تا حدودی مرتفع گردید. قانون بانکداری مصوب سال 1933، معروف به قانون گلاس استیگال نقطه عطفی در تاریخچه بانکداری سرمایه‌گذاری به شمار می‌رود. زیرا هدف آن تفکیک عملیات بانک‌های تجاری (بانک‌های سپرده‌پذیر و وام‌ده) از عملیات بانک‌های سرمایه‌گذار (شرکت‌های پذیره‌نویس و کارگزار) و منع مداخله آن‌ها در فعالیت‌های یکدیگر بود. (Benston, 1990, p. 22)اگرچه قوانین تکمیلی بعدی عملا ماهیت قانون گلاس استیگال را دگرگون کرد، اما مهم بلوغ قانونی در عرصه پولی و مالی است که در ایران فقدان آن احساس می‌شود.

اسلاید 17: ساختار بانکداري در ژاپننظارت وزارت دارایی و بانک ژاپنسیستم مالی و بانکداری ژاپن : بخش بندی زیاد و وظیفه ایبانک تجاریبانک صنعتی ژاپنبانک خدمات ایمنیصندوق مشترک سرمایه گذاری و بانک های تامین مالیسایر سازمانهای مالی تخصصی؛ بانک توسعه ژاپن و بانک صادرات و وارداتبانک خارجیسازمانهای کارگزار اوراق بهاداراشغال ژاپن توسط آمریکابین المللی شدن ین

اسلاید 18: ساختاربانکهاي اروپايي پس از 1993رابطه اتحادیه اروپا و بانکهای اروپا اهمیت بانک های منطقه ای در برابر بانک های تعاونی و صندوق مشترک سرمایه گذاریسازمانهای اعتباریتمرکز بانک هاسودآوریمشارکت بانک ها با هم

اسلاید 19: بازارمالي منحصر به فرد اروپا رقابت در بازارهای منحصر به فرد تا چه حدی است؟باب فیلیپ (1988): عملکرد کشورهای عضو اتحادیه اروپا اجرای ضعیف قوانین جامعه اروپا قوانین محدود کنندهتفاوت قوانین کشورها؛ نرخ مالیاتجامعه بانکداری بین المللیتحقیق پیمایشی کوچک در موردپیشرفت بازار مالی منحصر به فرد توسط بانک انگلستان در سال 1994:چهار نوع مانع بر سر راه کامل شدن یک بازار منحصر به فرد:موانع قانونیموانع مالیموانع فنیموانع فرهنگی و ساختاری

اسلاید 20: قيمت گذاري خدمات بانکي در يک بازار منحصر به فرد تحقيق موئسسه حسابرسي پرايس واترهاوس

اسلاید 21: با تشکر از توجه شما