اصول سرمايه گذاری

صفحه 1:
۷ + a”, (SAW AY http://www.Beiki.info ۱ 

صفحه 2:
boy v مقدمه 7 طرح کسب و کار يك صفحه اي (55هصنعظ ‎One Page‏ ‎(Plan‏ (Full Scale Business Plan) S 9 ~S 7 »b 7 ” ساير يبشنهادات و توضيحات مرتبط با طرح كسب وكار ” برنامه مالي و تامين مالي كارآفريني ‎e‏ مثلم كاج 0ا). سسدمس]/ :ما ‎ 

صفحه 3:
8 سب دک رب من ای ” باورها غلط درباره طرحهاي كسب و كار همه ی طرحهای تجاری مکتوب 8 برای اینکه خوب باشند باید طولائی باشند. هدف اصلی از نوشتن آنها جذب سرمایه است. دیگران راحت تر می توانند طرح کسب و کار بنویسند. شما میتوانید و باید طرح کسب و کارتان را خودتان تنهائی بنویسید. نوشتن این برنامه شش ماه طول میکشد و کلی از وقت صاحبکار کارکنان اصلی و مشاوران شرکت را میگیرد. اگر هم تمام بشود در کتابخانه خاک میخورد. کار من خیلی کوچک است‌طرح کسب و کار مال فعالیت های بزرگ است. من میدانم دارم چیکار میکنم. طرح کسب و کار لازم ندارم. من پولش را دارم که یک مشاور بگیرم و او اين برنامه را برایم بنویسد . همین کافیست و هو هو هو هو هو هو هو هو هتسخ 

صفحه 4:
كسب وكار ۲ نوشتن يك طرح کسب و کار 

صفحه 5:
0 صداقت. صداقت. صداقت ‎٩‏ اگر دو مورد فوق با هم تطابق نداشتند. مدل خود را تغییر دهید یا برنامه خود را عوض کنید ‎٩‏ شناخت اينکه آبا کشتن يك ایده حاشیه‌ای ارزانتر است يا اینکه بدنبال کار کردن روي آن باشیم ۱ ‏۰ انجام تمرينهاي مالي ‎٩‏ صحبت با مشتریان و رقبا ‎٩‏ رسیدن به نقطه‌اي که کارکردن بر روي برنامه دیگر ممکن نباشد ‏0 به خاطر داشته باشید که آن يك مدرك زنده است. ‎ ‎.Beiki.icho 3‏ دمر ‎ 

صفحه 6:
كسب وكار صفِجه ,معرقي © نام و آدرس 0 عنوان كسب و كار ۰ بیان نيازهاي مالي © مشخصات افراد ‎hol‏ هتسخ 

صفحه 7:
وخا جات (ا). ی اما 

صفحه 8:
ور مسب وکا 7 خلاصه مدیربتی 0 فقط يك چکیده از برنامه نیست. 0 يك مقدمه نیست. 0 يك مجموعه تصادفي از نکات مهم نیست. *خلاصه مدیربت مینیاتور برنامه کسب و کار شما است. (بايد جلب توجه خواننده را به همراه داشته باشد) wu .Beiki.icho 0 

صفحه 9:
ور مسب وکا 7 خلاصه مدیریتی #اندازه - ترجیحا دو صفحه حداکثر پنج صفحه #خلاصه تسین بايد : - روشن - هیجان انگیز #خلاصه مدیریت شبیه يك رزومه است. -اگر بتواند توجه خواننده را جلب نماید بقیه گزارش نیز خوانده خواهد شد. 8 هتسخ 

صفحه 10:
رع كسب ” خلاصه مديريتى 60 شما جه كسى هستيد؟ © راهبرد و جشمانداز شما جيست؟ 9 كسب و كار شما جيست؟ © بازار شما جيست؟ ‎٩‏ جه قدر سرمايه نياز داريد و آن را جكونه هزينه خواهيد كرد؟ ‎٩‏ مزيت‌رقابتي پایدار شما چیست؟ ۵ قوان قولید ‎Cai jolly al Tg iad aly all jo‏ وقتي خواننده آن را تمام کرد مي‌تواند به کس دیگر بگوید شما قرار است چه کنید. wu .Beiki.icho ‏.هه‎ 

صفحه 11:
3 سب دک 50 v ‏پررسی صنعت‎ © چشم‌انداز و روندهاي آتي صنعت ‎٩‏ تحلیل رقبا ۰ ناحيه‌بندي بازار 

صفحه 12:
كسب وكار aw ‏شرح کسب و کار‎ ‏محصول با محصولات‎ 0 ‏خدمات‎ 0 ‏اندازه كسب و کار‎ © ‏تجهیزات اداري و پرسنلی‎ ۰ ‏سوابق مجریان‎ ٩ ۱ 

صفحه 13:
كسب وكار ” برنامه توليد © فرآيند توليد 0 تاسيسات فيزيكي © ابزار و ماشین‌آلات 0 نام تامین کنندگان مواد خام ۱ 

صفحه 14:
۲ برنامه بازار؛ ‎٩‏ نرخ‌گذاري ‎Cost Plus °‏ ‎Follower °‏ ‎Low Cost Leadership °‏ ‎Differentiation *‏ ‎٩‏ توزیع © تبلیغات و ترویج 3:۰9( ‎Advertising °‏ ‎Public Relation °‏ ‎٩‏ پيش‌بيني محصول ‏9 )سس ‎ ‎ 

صفحه 15:
ور مسب وکا " برنامه سازماني © مالکیتها 9 شناخت شرکا ‎٩‏ وضعیت حقوقي ‎٩‏ سوابق تیم مديريتي ‎٩‏ نقش و مسوولیت اعضاي مختلف سازمان ؛ ‎ ‏هتسخ ‎ 

صفحه 16:
مز سب ” ارزيابي ييسك © ريسك >اؤأ!: “ريسك عبارت است از انحراف ذر د مدهاي ممکن آینده * هرچقدر احتمال وقوع آینده کمتر باشد ريسك بيشتر است *اگر تنها يك پیشامد ممکن باشد انحراف و ریسك صفر میباشد *ريسك در کجا ؟ - در هرجائي که آینده ناشناخته باشد = هر جا بیش از يك پیشامد احتمال وقوع دارد 6ه هتسخ 

صفحه 17:
yy ارزيابي اشرات ريسك اشرى كه مى تواند بقاء سازمان را تهديد كند اشر مهم اش مشخص ولى قابل تحمل ‎0١١‏ اشر خفين سسا و مثلم كاج 0ا). سسدمس]/ :ما 

صفحه 18:
ور مسب وکا ۲ ارزيابي ريسك 0 مدیریت ريسك : *فرآیند شناساتي . ارزيايي و انجام اقدامات كنترلي و اصلاح ريسكهاي اتفاقي بالقوه اي است که مشخصا پيشامدهاي ممكن آن خسارت يا عدم تغيير در وضع موجود مي باشد ‎Defining, Assessment, Control and‏ * ‎Treatment of outcomes to decisions‏ 6 واكاك 13). دمر 

صفحه 19:
كسب وكار ” ارزيابي بيسك © عدم اطمينان - عدم قطعيت یا ۱۱۳66۵۲۲۵1۳۷ : *عدم اطمينان شكي است كه شخص در ارتباط با توانائي خويش براي پیش بيني تعدادي از ييشامدهاي ممكني كه اتفاق مى افتند دارد *عدم اطمینان خودآگاهي شخص از ريسك در شرايط معين مى أشنا 3 مثلم كاج 0ا). سسدمس]/ :ما 

صفحه 20:
tg ‏ی‎ ‏ارزيابي بيسك‎ ” : ‏واكنش نسبت به عدم قطعيت . شرايط ريسك‎ © ‏#میزان واکنش افراد تسبت به ریسك علاوه بر مشخصه هاي‎ ‏فردي مدير تصميم كير به عوامل مختلف بستگي دارد:‎ ‏احتمال شكست يا موفقيت‎ - ‏ميزان فايده يا ضرر حاصله‎ - ‏توان مالي شركت يا فرد در شرايط شكست يا موفقيت‎ - مه هتسخ 

صفحه 21:
مب سب ” ارزيابي بيسك © واكنش نسبت به عدم قطعيت . شرايط ريسك : ره مشخصه هاي فردي موثر بر ريسك : - در بیشتر مطالعات مردان ربسك پذیرتر از زنها هستند 7 وجود سابقه حضور در فعالیت توام با ریسك . با افزاب پذيري همراه است 7 تصمیمات گروهي از ريسك پذيري ‎CAVE‏ برخورداراست 7 افراد نسبت به ريسك مالي حساستر از ريسك اجتماعي هستند ‎a‏ هتسخ ‎ 

صفحه 22:
مب سب ” ارزيابي بيسك © واكنش نسبت به عدم قطعيت . شرايط ريسك : ۰ مشخصه هاي سازماني موثر بر ریسك : > تاريخجة تكاملي شركت - شخصيت ها و تجربه مديريت فعلي - طبيعت و ميزان دارائيهاي شركت . - طبيعت فعاليتهاي شركث - ميزان هم راستائي (يا تعارض) در اهداف و ترجیحات سهامداران . موسسان و مديران شركت ‎ee‏ هتسخ ‎ 

صفحه 23:
يسك واقعي با ريسك سوداكرانه يا برد و باخت : : wel el ‏ريسك واقعي زماني است كه احتمال ضرر وجود دارد ولي احتمال سود‎ - ‏وجود ندارد ريسك واقعي هميشه ناخوشایند و توام با استرس است‎ ‏مثل اینکه مالك ماشین در معرض تصادف است و زیان ولي اگر تصادف‎ - نکند سود در یافت نمي کند 5 گريسك سوداگرانه يا برد و باخت : - در ريسك سوداگرانه هم احتمال برد و هم باخت وجود دارد - ريسك سوداكرانه بالقوه داراي جنبه جذابیت مي باشد - مثل عقد قرار داد با يك شرکت جدید التاسیس يا اجراي يك فرایند ‎ee‏ هتسخ ‎ 

صفحه 24:
انب شب ” ارزيابى بيسك رزبابي رب ‎٩‏ شرایط موجود : . در تمامي اقدامات سازماني . امکان تصمیم گيري متعدد است 2 شرایط تصمیم گيري در زمانها و مكانهاي مختلف . متفاوت است 3 عواقب تصمیم گيري در شرایط مختلف متفاوت است + وقایع آینده عمدتا غیر قابل پیش بيني و عدم قطعیت قاعده عام است ‎uncertainty‏ 5 درجه پيچيدگي سازمانها و میزان تعامل آنها با محیط .با میزان توجه به مدیریت ریسك ارتباط مستقیم داره » هميشه مي توان با اعمال مديريت علمي و تحلیل ریسك احتمال ضرر و زیان به شرکت را به حداقل رساند ‎oe‏ هتسخ ‎ 

صفحه 25:
مب ور مسب وکا ارزيابي ريسك 0 اهداف مديريت ريسك + بقاء : حفظ هزینه ها زیر حد معيني که تداوم شرکت را به مخاطره نياندازد 2 صرفه جوئي : در صورت سازگاري با سایر اهداف تاثیرات كليدي بر موفقیت شرکت میگذارد د ایجاد سطح قابل قبولي از نگراني و اضطراب 4 ثبات عایدات یا درآمدها : ایجاد سطح قابل قبولي از عا نمودن كاهشهاي پیش بيني نشده در درآمدها یا جریانات نقدي ناشي از خسارات 5 عدم توقف عملیات و یا ایجاد حداقل تاخیرات 6 رشد مداوم و تخصیص بهنگام براي توسعه 7 مسئولیت اجتماعي یا سودمند نمودن شرکت . محدود نمودن خسارات به کارکنان . عرضه کنندگان و مشتریان و جامعه 8 رعایت مقررات نگهداري سوابق سازمان و موارد مرتبط با ريسك و سایر الزامات خارجي ۱ 

صفحه 26:
ور مسب وکا ۳ 5 ارزيابي ريسك © نمونه هايي از پيامدها * احتمال وقوع آتش سوزي در انبار و بحث ب * احتمال وقوع تصادف ماشین حمل دارو و ب * احتمال و میزان آسیب اقتصادي وارده از تصادف کامیون حمل دارو و ميزان حق بیمه پرداختي * احتمال عدم موفقیت محصولات يك شرکت و عقد قرارداد توزیع محصولات شرکت * احتمال جبران غرامت ومیزان آن با اخراج يك کارمند خاطي * احتمال نشت گازهاي آلوده کننده شيميائي در محیط کارخانه و عوارض انساني آن و بیمه درماني کارکنان آتش سوزي *؟ احتمال خراب شدن سیستم كامپيوتري ۲۵1 ۴۲3106 در شرکت و خرید دستگاه حمابتي 6ه ۱ 

صفحه 27:
وم ور ور رای رل دای رورا ‎er‏ هتسخ ‎ 

صفحه 28:
6ه هتسخ دو ‎“oe‏ ‏۳ ‏ارزيابي پیسك © عوارض عدم قطعيت بدون اعمال مديريت ريسك #عدم سرمايه كذاري بعلت احتمال زيان - در مورد ريسك هاي واقعي بعلت عدم جذابيت احتمال عدم سرمايه كذاري ‎Oh ee HIP!‏ # محدود سازي بعضي از فعاليتهاي جاري *ایجاد استرس و فشار جسمي رواني ناشي از ترس و نگراني * بي نظمي در استفاده از منابع بصورت انباشت بیمورد بعضي از کالاها یا منابع ‏ افزايش قيمت تمام شده بعضي از كالاها *توسعه بیش از حد در صنایع با اطمینان بالاتر . در نتيحه عقب افتادكي در صنايع با ريسك و عقب ماندگي كلي برنامه هاي توسعه 7 این پدیده خود آفت رشد و سبب عقب ماندگي تدريجي صنایع مطمتن موجود براي صاحبان صنایع مي گردد 

صفحه 29:
ws ” ارزيابي ريسك 9 شش كام اصلي در فرايند مدير .| تعريف هدف مشخص از مديريت ريسك ۴ بقاء بد نبال يك خسارت فاجعه آميز ۴ _در آمد با ثبات هزینه هاي کم در بلند مدت و آرامش خاطر کوتاه مدت 2 شناساتی ريسك‌ها : این قسمث اهمیت خاصی دارد چراکه عدم شناساتي هرکدام سبب آسیب هاي جدي به سازمان میگردد 3 ارزيابي خسارت بالقوه در طي برنامه ۴ احتمال یا شانس خسارت ۲ اثر خسارت بر شرکت ۴ توانائي شناسائي خساراتي كه واقعا اتفاق خواهند افتاد هه هتسخ 

صفحه 30:
oo ‏رم سب‎ ۸ ‏ارزيابي ریسكت‎ ‏شش گام اصلي در فرایند مدیر‎ ٩ ‏انتخاب ابزار مقابله با مشکلات‎ ‏اچتناب از ریسك‎ ‏کاهش احتمال وقوع خسارات و درصورت وقوع جلوگيري از توسعه آن‎ ۴ ‏انتقال خسارات به طرف دیگر مثل سازمان بیمه گر‎ ۴ ‏نگهداري و یا تحمل خسارت (مدیریت خود بیمه گري)‎ ۴ . ‏اجراي تصمیم مثلا در بیمه مناسبت ترین پوشش بیمه‎ _ > ‏منطقي ترین نرخ و قرارداد با سازمان بیمه گر مناسب‎ ‏ارزيابي نتایج از نظر عقلائیت‎ _» ريسك هتسخ 

صفحه 31:
كسب وكار ارزيابي ربسك 0 شش كام اصلي در فرابندٍ مديريت ريسك 5 _— شناسایی ریسک ارزیایی و نظارت کاهش‌ریسک : هتسخ 

صفحه 32:
Credit Risk Liquidity Risk Market Risk ريسك نوسانات نرخ 9054 ‎Interest Rate & Inflation Riske yi‏ ریسك نوسانات نوخ ارز 5 6۷۲۳۵۳۷ ریسك نوسانات قیمتها ‎Price Risk‏ Capital Risk ‏ريسك سرمايه‎ Operational & Settlement Risklgbud 4) gud g ilies hw y Legal Risk ‏ريسك حقوقي‎ مثلم كاج 0ا). سسدمس]/ :ما 

صفحه 33:
Kr op ارزيابي ريسك ريسك اعتبار 9 احتمال عدم بركشت اصل و فرع تسهيلات اعطا شده, ریسك اعتباري تعریف میشود این ريسك به حالتهاي زیر خود را نشان میدهد: احتمال کاهش توان باز پرداخت اصل و فرع تسهیلات در يافتي احتمال عدم باز پرداخت اصل و فرع تسهیلات دريافتي احتمال معوق شدن بازپرداخت اصل و فرع تسهیلات در يافتي “مواد سس الها 

صفحه 34:
ور مسب وکا ارزيابي ريسك احتمال عدم توان اجرا به تعهدات مالى كوتاه مدت ريسك نقدينكي تعريف ميشود ‎١‏ ‏اين ريسك به حالتهاي زير خود را نشان ميدهد: احتمال عدم توان اجرا به تعهدات کوتاه مدت احتمال عدم توان تامین منابع مالی کوتاه مدت در زمان لازم 7 احتمال عدم توان تامين منابع مالي كوتاه مدت با هزينه مقرون به صرفه ۱ 

صفحه 35:
ف كسب وكار خطا در بيش بيني ها يى كه حاصل از نوسانات نرخها در بازار باشد, ریسك بازار تعریف میشود این ريسك به حالتهاي زیر خود را نشان میدهد: ربسك حاصل از نوسانات نرخ بهره و تورم و تأثیر آن بر ‎Margin‏ !۱ و ارزش دارائیها و بدهیها ربسك حاصل از نوسانات نرخ ارز و تاثیر آن بر ۱۱6۲ 7 و ارزش دارائیها و بدهیها ریسك حاصل از نوسانات قیمت دارائیها و تاثیر آن بر ۱۱6۶ 7 و ارزش دارائیها و بدهیها ‎ww Beiki.icPr‏ tt: 

صفحه 36:
ور مسب وکا ف ارزيابي ريسك ريسك سرمايه احتمال مواجه شدن با کمبود سرمایه لازم بعنوان آخرین پشتوانه و ذخیره مالي, ريسك سرمایه تعریف میشود ابن ريسك براي سهامداران و مالكين بسيار با اهميت ميباشد هه مثلم كاج 0ا). سسدمس]/ :ما 

صفحه 37:
ور مسب وکا ریسك عملياتي و تسویه حسابها احتمال مشاهده خطا در کنترل و روان بودن جریان نظام تسویه حسابهاي مالي, ریسك عملياتي و تسویه حسابها تعریف میشود ابن ريسك به حالتهاي زیر خود را نشان میدهد: احتمال وجود خطاي عمدي, غیر عمدي, ماشيني و انساني در معاملات و تسويه حسابهاي مالي احتمال تاخیر دریافتها و پرداختها در معاملات و تسویه حسابهاي مالي عدم وجود کنترلهاي لازم براي نظارت و مدیریت جریان پرداختها و دريافتهاي مالي احتمال عدم وجود تخصص, اطلاعات و دیگر ابزار لازم براي نظام عملياتي و نصمیم گيري مدیران ww. Beiki.icPo tt: 

صفحه 38:
ور مسب وکا / ارزيابي ريسك احتمال عدم طراحي صحيح حقوقي قراردادها بصورتي كه حق و حقوق قافوني سازمان و مشتريان در حالتهاى مختلف بصورت عاذلانه لحاظ نكرددو ريسك حقوقي تعريف ميشود اين ريسك به حالتهاي زير خود را نشان ميدهد: عادلانه نبودن و طراحي ناصحيح قراردادهاي تسهيلات اعطائي و سپرده پذيري عدم توانائي در اجراي مفاد قراردادها ناو سس 

صفحه 39:
nw. Deiki.icPo ee ۵ شناخت نقاط ضعف كسب و كار * خطريذيرى عمليات - خطريذيرى از دست دادن سرمايه - خطربذيرى لو رفتن فتّاوري - خطريذيرى شكست در توليد محصول / خدمت - خطريذيرى از دست دادن ‎GAAS Sew‏ * خطر يذيري بازار - عوامل موثر بر تغییر بازار - خطرپذیری از دست دادن هزينه‌هاي بازاريابي - خطرپذیری عکس‌العمل رقبا - خطرپذیری عدم موفق عمل کردن در كانال‌هاي توزیع ۰ تكنولوژبهاي جدید ۰ برنامه‌هاي احتمالي 

صفحه 40:
كسب وكار ” برنامه مالى © صورتحساب سود و زيان © ترازنامه © جريان نقدينكي ۵ نقطه سربه سر ۰ منابع مالي و كاربردهاي آن ۱ 

صفحه 41:
ie “2 sv ‏برنامه مالي‎ ‏مالي‎ poy ‏نكاتي براي نوشتن بخ‎ 0 ‏محتاط باشید.‎ ‏صادق باشيد.‎ * ‏از اصطلاحات استاندارد استفاده نمایید.‎ ‏قع‌بین باشید.‎ به‌هاي عملي در کسب و کار خود را مد نظر قرار دهید. روش‌هاي حساب‌داري علمي استفاده کنید * سازكاري بين اجزاء را رعايت نماييد. ‎ea‏ هتسخ ‎ 

صفحه 42:
كسب وكار 7 پیوست ها © نامه‌ها 0 داده‌هاي تحقيقات بازار © قرادادها با سازمانهاي ديكر ‎٩‏ ليست قيمتهاي تامي نكنندكان ‏مثلم كاج 0ا). سسدمس]/ :ما ‎ ‎ 

صفحه 43:
۰ 1 5 سام ‎Bare PL Epes‏ ‎ie * a‏ ۰ ” | ده دام در برنامه ريزي 1. استفاده تك منظوره 2 اجرا توسط يك نفر 3 جدي نگرفتن کار 4. سند غيراجرابيی 5 بخش هاي غیر متعادل 6 سرخوردگي ‎glee gh 7‏ 8 بدون استانداردهاي کارآ و کنترلرهاي ضعیف 0 _ زود مصرف ‎eo‏ )سس ‎ 

صفحه 44:
1 ‏اه‎ 5 Bare PL Epes ‏سام‎ ۲ سرمایه گذاران و وام دهندگان به چه نكاتي توجه مي کنند؟ #مستاناي نآوري 1) cellars (Cover Page) ‏عنوان طرح‎ : ‏انام طراح / مسئول اصلي تیم طراحان‎ ) ‏وضعيت كسب وكار: 0 نوو بديع ( مشابه داخلي يا خارجي‎ ‏بومي شده طرحهاي خارجي‎ ميزان سرمايه مورد نباز براي انجام طرح ‎Page Business Plan):‏ 006) طرح کسب کار یک صفحه اي ‎Ullnaawiyg-s (Table Of Contents)‏ )2 فسمتهاي 1 و2 به همراه رعایت تظم ظاهر طرح زر (للمتياز 10)) ‎oe‏ مثلم كاج 0ا). مسمس // :ما 

صفحه 45:
1 ‏اه‎ 5 Bare PL Epes ‏سام‎ ۲ سرمایه گذاران و وام دهندگان به چه نكاتي توجه مي 3۳ ‏تتشریح مديريتي‎ (Executive Summary) كنيف ؟ این بخش چکیده اي است از تمام بخشهاي طرح که بصورت خلا صه در حداکثر 3 صفحه ارائه ‎Brees‏ ((لمتیاز 10)) (0۵567106100 80510655)آت‌شریج کسبوکار ‏ (4 ت-وصیفمحصول/ خدمتشامل: ایده نو آوري پتانسبل‌ها وف رصتهای ‎ae abs‏ 41 اند کنو کار تسجهيزاتاداروو برسنلمورد نیاز ((22 لمتباز)) 212011005 استراتزيهاوت وزيع و تسبليقات لينده محصول 3- ((لمتياز 18)) 

صفحه 46:
‎ea‏ میات مرن اطع ‎tl‏ وكار ‏۲ سرمایه گذاران و وام دهندگان به چه نكاتي توجه مي ا (10اماداع 816 انييس أ ‎dpa‏ ‎EUS oe Rl eal‏ 58 ‏عمق زمهاه «۵ت0۳90]2۵8) ساختار | برنامم سازماني (7 ‏شکل‌ما كيطنوع شركت نحوه و میزاسرمایه ؟ ذار هش رکاه) ‎TA‏ ‏معرفيشركاء تيم كاريو حوزه اختيارات 7-2 بيشينه مديريتيو مستوليباعضاء ‏ -7-3 ((8 لمتياز)) ‎lol nal, (Implementation Plan)‏ (8 فرليند ولید محصول/ ارلئه خدمات 3-1 محلاجراء 82 تسجهیانو ماش لتمورد نبز :8.3 ‏تامینک نندگان‌مواد | ‎alia‏ ال ))8 ‎sat‏ ‎eo‏ مثلم كاج 0ا). سسدمس]/ :ما ‎ ‎ 

صفحه 47:
1 ‏اه‎ 5 Bare PL Epes ‏سام‎ ۲ سرمایه گذاران و وام دهندگان به چه نكاتي توجه مي کنند؟ ‎Las y eel y+ (Financial Plan)‏ )9 سربه سر 94 منايع تامينو كاربرد -9-5 سرمایه ((110منیاز)) (۸۵۵۵0۵) سایر اطلاعانو ضمائم )10 داده هاوبازار -10-1 لیسقیمتها -10-2 تصاویر با نقشه هاون‌مونه محصول/ خدمت -10-5 ((6 لمتباز)) ‎er‏ ۱ 

صفحه 48:
‎ee‏ مثلم كاج ).سمه ‏5 اه 1 سای ناوات و ‎CP bape‏ لسب وكار ‏۲ سرمایه گذاران و وام دهندگان به چه نكاتي توجه مي کنند؟ ‎٩‏ طرحهاي تجاري معمولا توسط کمیته هاي مخصوص. ارز 0 ها متشکل از افراد است * كميته ها سعي مي کنند که منصف باشند و مسایل فني را ارزيابي کنند © در عمل شما بايد به اين نكته توجه كنيد كه * طرح كسب و كار ممكن است توسط افراد تصميم كيري خوانده شود كه ديدي از زمينه تحقيقي و فني کار شما ندارند افرادي که به این زمینه تحقيقاتي توجهي ندارند * افرادي که وقت کافي براي مطالعه طرح کسب و کار ندارند ۴ در بسياري موارد به دنبال دلیل كوچکي براي رد طرح کسب و کار مي گردند © طرح کسب و کار باید سرمایه گذاران را تحت تاثیر قرار دهد لذا باید در عین توجه به مسایل فني. مخاطب مديريتي را نیز قانع كند © براي تهیه یک طرح کسب و کار موثر باید کار نسبتا بلند مدت انجام شود باید کاملا اجرايي باشد و خواننده حس کند که بحث اجرايي است نه نظري و خيالي ‏ي مي شوند ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎° ‎ ‎ 

صفحه 49:
5 اه 1 سای ناوات و ‎CP bape‏ لسب وكار ۲ تمام موارد به شکل يك بسته ارائه گردد. © جلد و شيرازه‌بندي طرح کسب و کار باید مناسب باشد. به ‎ob‏ داشته باشید که برداشت اولية افراد از شما از طربق طرح. تجاري ایجاد مي‌شود. ‎٩‏ طرح کسب و کار باید عاري از هرگونه اشتباه تايپي و دستور زباني باشد. ‎ ‎ ‎ ‎٩‏ ظاهر طرح کسب و کار باید از جذابیت مناسب برخوردار ‏باشد ‎ ‎wu .Beiki.icho eo ‎ 

صفحه 50:
5 اه 1 سای ناوات و ‎CP bape‏ لسب وكار ۲ نکات قابل توجه ° در ابتداي طرح کسب و کار فهرست بياوريد نا افراد بتوانند هر بخش دلخواه را به سرعت پیدا کرده و برر © طرح كسب و كار بايد هه سرمي كفاري درن ‎٠‏ سودآور است ( نه الزاماً سود سریع. ولي در نهایت سود کلان حاصل مي شو حجم طرح کسب و کار معموا ‎ae em‏ هميشه واقعيتها را ذكر كنيد و از دروغ ببرهيزيد. طرح كسب و كار يك نوع نوشتن براي قانع كردن است نكات كليدي كه براي قانع كردن سرمايه كذار مطرح شده است بايد توسط آمارهاء اشكال و حقايق ضمئي غني شود 8 يك طرح كسب و كار خوب در يك مرحله نوشته نمي شود بلكه به تدريج كامل مي شو ‎٩‏ برخي از مواردي که باید در ذهن خواننده قرار گیرد * آهداف این پروژه به موقعیت برد براي دو طرف مي انجامد * سازمان مجري. قابلیت اجراي این پروژه را به راحتي دارد * در حال حاضر در سازمان مجري تحقیقات اولیه راجع به مطلب انجام شده است و سازمان از نظر فني در سطح بالايي قرار دارد * تخمین هزینه و زمان براي پروژه معقول و در حد پروژه است (نه کمتر و نه بيشتر) و هو هو ه هه مثلم كاج ).سمه 

صفحه 51:
5 اه 1 سای ناوات و ‎CP bape‏ لسب وكار 7 نکات قابل توجه ‎٩‏ قرار گرفتن در سمت مشتري (سرمایه گذار) * از نقطه نظر خواننده متن را بنویسید (چنان که در حال نوشتن متني در ارتباط با مشکلات سازمان خودتان هستید) خود از صورت مسئله و فهمیدن کامل مشکلات سازمان سرمایه منعکس کنید * كاملا بي طرفانه و با خونسردي راجع به راه حل ها صحبت کنید و بسیار ظریف به دفاع از راه حل خود بپردازید ‎٩‏ مشتري را به سمت خودتان سوق دهید * متن را به شکل منصفانه در بیاورید * كليه راه حل هاي ممكن براي حل مشكل را بيان كنيد * در متن به مشتري اين بهانه را بدهيد كه راه حل شما را رد كند (خود دليلي بر رد آن مطرح كذ 1 * نظر مورد ترجیح خود را در بایان سایر نظرها مطرح کنید nw. Deiki.icPo oa 

صفحه 52:
5 اه 1 سای ناوات و ‎CP bape‏ لسب وكار ۳ ارائه شفاهي طرح کسب و کار 0 اغلب ضروري است در مقابل سرمایه‌گذاران بالقوه طرح کسب و کار را به طور شفاهي ارائه داد. انتظار مي‌رود در اين جلسة مناظره. کار آفرین اراية كوتاهي (20 دقیقه نا نیم ساعت) از طرح کسب و کار خود را آماده نماید. ۱ ۰ با حرارت و احساس. طرح خود را به مخاطب ارایه دهید ولي در بروز احساسات زياده‌روي نکنید. مخاطبان خود را بشناسید و مطابق با خواستة آنها ارایه کنید. ‎٩‏ نخست سرفصل مطالب عمده را عنوان كنيد و جزئيات را براي بعد بكذاريد. اراد شما بايد ساده و قابل فهم باشد. روي دو تا سه موضوع اصلي تمركز كنيد واز ذكر جزئيات فني بيرهيزيد. ° ۰ از وسایل شنيداري و ديداري بهره بگیرد. © ارايه را با ذکر مجدد نقاط قوت پایان دهید. 0 خود را براي ياسخكوبي به يرسشهاي احتمالي سرمايهكذاران آماده كنيد. ‎ee‏ مثلم كاج 0ا). سسدمس]/ :ما ‎ 

صفحه 53:
1 ‏اه‎ 5 Bare PL Epes ‏سام‎ کار عملي ۰۰ هتسخ 

صفحه 54:
5 اه 1 سای ناوات و ‎CP bape‏ لسب وكار ” جرا برخي از طرحهاي كسب و كار به شكست مي انجامد؟ © طرح كسب و كار سرشار از اصطلاحات خاص بازار يا تكنولوزي بوده است. © برداشتهاى ساده انكارانه و ساده فرض كردن مسائل © سبك بودن نكارش؛ دستور زبان غير شيواء اشكالات زياد ‎٩‏ کوتاه بودن بیش از حد 0 تفصيل زياد به همراه اطلاعات غیر مر تبط ‎ ‎nw. Deiki.icPo oe ‎ 

صفحه 55:
5 اه 1 سای ناوات و ‎CP bape‏ لسب وكار ۲ چرا برخي از طرحهاي کسب و کار به شکست مي انجامد؟ 0 اهداف کارآفرین غیرمنطقی‌اند. 0 اهداف. سنجش‌پذیر نیستند. ۵ کارآفرین در قبال کسب‌وکار نوپا خود تعهد کامل ندارد. ۰ کارآفرین در کسب‌وکار موردنظر هیچ تجربه‌اي ندارد. ۰ کارآفرین هیچ شناختي از خطرها و ضعف‌هاي بالقوة در بازار ندارد. 0 بازاري وجود ندارد که در آن مشتریان به کالا یا خدمات عرضه شده نیاز داشته باشند 6ه ۱ 

صفحه 56:
مود ای از ‎bs se‏ Wie ww .sba.qoul starter widetrdexbusplaa.btcl مس ماما نا ام و96( لوصو سلطا ‎hip hwww ote <.uslabtals_step_seawple.shtcot‏ ips wwww.sb.<pu.bo.cd/ sud slworkshop!dowdead/sacoplebp.hicot hip/IIGS.81.0.08 Ustdelcectsbdo/BOSPLOO.LT )سس 

صفحه 57:
أن ا ىكارافريق ” دلايل و ضرورت توجه به تامين مالى كارآفرينان © تغيير در روشهاى تامين مالى براى كارآفرينان در سطح جهانى و ملى ‎٩‏ نقش اساسى دولتها درتقويت كارآفرينى در دهه هاى اخير ‎٩‏ ویژگیهای خاص پروژه های کارآفرینان ( خطر پذیری بالا. محدوديتهاى منابع مالی کار آفربنان و ...) ‏© تغییرات سریع در رابطه با مسائل فنّاوری و سازمانی ‏۰ الزامات سند چشم انداز بیست ساله نظام و برنامه هاي توسعه اقتصادی در رابطه با نقش فعال کار آفرینان در توسعه اقتصادی کشور ‏0 وجود تجربیات بین المللی که نشان دهنده موفقیت اقدامات کار آفرینان | ‏0 فقدان توسعه موسسات کوچک و متوسط (]9۱۷ ) به عنوان یک ‎ole‏ ‏عمومی عقب ماندگی ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎۱ or ‎ 

صفحه 58:
أن ا ىكارافريق ” هدف كارآفرينان در تأمين مالى * تركيب مناسب وجوه باكمترين هزينه براي كسب و كار وكمترين محدوديت براي توليد و عمليات همزمان با بذيرش بالاترين درجه خطر پدیری )سس 

صفحه 59:
أن ا ىكارافريق ” ويزكيهاى فعاليتهاى كارآفرينى * عمليات در مقياس خرد * خطر يذيرى بالا * نقدينكى يايين *نرخ رشد نامطمئن *هزينه مبادلات نسبتا بالا براى اندازه سرمايه كذارى *نرخ بقا يايين *دوره زمانى طولانى براى توسعه ‎ee‏ )سس ‎ 

صفحه 60:
۵ = oo ALE byt ‏مشکلات کارآفرینان‎ 7 ‏سرعت بالای تغییرات‎ 0 ‏انتخاب بین بازارهای مختلف‎ ۰ © بازیگران جهانی ۰0 نیاز به بازاریابی و بهبود کسب و کار ‎٩‏ ساختار دهی و نظارت بر کسب و کار ۰ نیاز به تجربه مدیربت © وجوه نقد مشکل دائمی است wu .Beiki.icho ‏مه‎ 

صفحه 61:
أن ا ىكارافريق ” مشكلات كارآفرينان ‎‘i‏ ۳ ار و ,هنگ و هنجارهای کشور خط مشی دولت آموزش فر اجتماهی استرالیا ۳ ۱ ۲ آلمان ۱ ۳ ‏هند ۱ ۲ ۳ ژاپن ۳ 1 سنگاپور ۷ ۲ 1 ‏کره جنویی 8 1 آمریکا ۳ ۱ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‏منیع: گزارش موسه 9294 ‎ ‏انسیا ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ 

صفحه 62:
مب مو ‎٠‏ ‎best‏ كار فرق تعريف تامين مالى © مطالعه و مشخص نمودن راههايى كه افراد و سازمانها اقدام به افزايش. تخصيص و استفاده از منابع يولى با در نظ ركرفتن خطر يذيرى هاى طرح هايشان در طى زمان انجام مى دهند. ” اصطلاح تامين مالى ممكن است موارد زير را در بر كيرد: © مطالعه يول و ساير دارايى ها © مديريت و كنترل دارايى ها © مديريت و مشخص نمودن خطر يذيرى هاى يروزه © به عنوان فعل ‎finance)‏ 80 ) تهيه و تدارك وجوه براى كسب و كار وه مثلم كاج 0ا). سسدمس]/ :ما 

صفحه 63:
أن ا ىكارافريق ” تفاوتهاى ذاتى بين كارآفرينان و سرمايه كذاران ردیف موضوعات مورد اختلاف هدف ترکیب هيات مدیره نظارت زمان مرحله مناسب برای تامین مالی میزان متابع مالی سرمایه کذار ب ركشت منافع بيشتو تحت كنترل سرمايه كذاران توسط سرمایه گذار و نمایندگان وی محدودیت زمان مرحله توسعه ۰ ۳۰ درصد کل نیازهای فعاليت .)مر کار آفرین موفقيت كسب و كار تحت کنترل کارآفرین توسط کارآفرین عدم محدودیت 

صفحه 64:
أن ا ىكارافريق ۲ نیازهای مالی (6۵0۷۲۳۵۱۴5 ۲۱۵۵۳1۵۱) اناوت سس 

صفحه 65:
٠ ۰ a ٠و‎ Pb ‏امن الى‎ ” منابع تامين مالى © سرمايه سهمى: دوستان و خانواده. پیشگامان ( فرشتگان ) و سرمایه گذاران مخاطره پذیر 0 قرض: بانکها. موسسات اعتباری و مالی. وام دهندگان (فروشندگان | پیمانکاران ) ۰ کمکهای بلا عوض: دولتها و نهادهای حمایتی دولتی منبع تامین مالی برای کار آفرینان 0 سرمایه سهمی ۰ وامها و کمکهای بلا عوض ‎٩‏ وامهای بلند مدت و اوراق قرضه ‏0 وامهای کوتاه مدت ‏0 رهن ‏۰ اعتبارات فروشندگان و پیمانکاران و .... ‎ ‎ ‏هه )سس ‎ 

صفحه 66:
و4 ‎oom‏ = نام الى كار ا فى ” جكونكى استفاده از منابع مالى توسط كارآفرينان - سرمایه سهمی سم خطر پذیری کسب و کار: ۱۰۰ - کمکهای پلاعوض ‎Geli‏ و توسعه: 4- :0:1 0+, VO scat Slat gla تدم ‏وامهای بلند‎ - - رهن - دارایی های ثابت:۱۵- :۱۰ - وامهای کوتاه مدت - سرمایه در گردش: 1۰71 - اعتبار ( فروشندكان / بيماتكاران )له - سرمایه در گردش: 401 هتسخ 

صفحه 67:
٠ ۰ a oo ALE byt ‏سوالاتی که قبل از انتخاب روش تامین مالی باید-توسط‎ ۲ ‏کارآفرینان پاسخ داده شود‎ ) ‏کسب و کار در چه مرحله ای ( مفهوم. شروع. بهبود با سودآوری‎ 0 است؟ كسب و كار در جه سطحی ( محلی. منطقه ای. ملی. بين المللی ) است؟ © آيا كسب و کار برای نسل آینده خودم است؟ © چه موقع کسب و کار قابلیت سودآوری پیدا می کند؟ ‎LT O‏ نیازمند شریک هستم؟ ‎ ‎nw. Deiki.icPo or ‎ 

صفحه 68:
و٠ ‎٠ ۰ a‏ نام الى كار ا فى ” عوامل موثر بر انتخاب روشهاى تامين مالى توسط كارآفرينان © ويزكيهاى كارآفرينان © ويزكيهاى كسب و کار © موانع كسب و كار ( داخلى و خارجى ) © مشوقهاى كسب و كار ( داخلى و خارجى ) nw. Deiki.icPo ‏6ه‎ 

صفحه 69:
و٠ ‎٠ ۰ a‏ نام الى كار ا فى ” روشهاى سهمى © پرداختها از عوايد باقيمانده از كسب و كار تامين مى گردد. 0 یک واحد سازمانى جديد با مالكيت تقسيم شده و مديريت مجزا تشکیل می گردد. 0 روابط بین شرکاء دارای محدودیت زمانی نیست. ” روشهاى غير سهمى 0 داراى شرايط يرداخت معين © روابط قراردادى داراى هدف و زمان مشخصى مى باشد. © نيازى به تشكيل شركت وجود ندارد. هه )سس 

صفحه 70:
۲ مراحل تامین مالی کار آفرینان دوستان خانواده ساده ها رشد پایدار رشد اولیه هته (بدر) Ripi/hunvw.Deti.ho 35 

صفحه 71:
أن ا ىكارافريق ” مراحا , تامب, مال , eos آغاو اا ريم ريرس الات و ‎Se‏ ‏و شوكتهاى سرمايه كذارى ريسك يفير موسين 8 شرکتیهای سومایه‌گذاری سرمایه کذاراخ اولید مان شوكت بارشه بالا 0 شركت ‎pss‏ ‎a‏ مثلم كاج ).سمه ‎ ‎ ‎ 

صفحه 72:
و٠ ‎٠ ۰ a‏ نام الى كار ا فى ‎(Gestation)ow!”‏ ‏0 کارآفرین در این مرحله داراي يك ایده است که بازار بالقوه خوبي نیز دارد ولي از نظر كارشناسي در فضاي کسب و کار محدود مي‌باشد و منابع براي تجاري کردن آن در دسترس نیست. ۰ سازمان: ذهنی 0 مدیریت: کارآفرینی 0 فناوري: ايده ۱ © تامين مالي: قبل از سرمايهكذاري اوليه- هزينههاي يزوهش 7 )سس 

صفحه 73:
و٠ ‎٠ ۰ a‏ نام الى كار ا فى ” آغازد(ط0 أأمععص1) 0 هیچ درآمدي از محصول موجود نیست و هزينه‌هايي نیز باید صورت گیرد. تيم كاري ‎Pid‏ این مرحله ناقص مي‌باشد. در این مرحله طرح تجاري وجود دارد و در آغاز شروع تکامل محصول هستيم. 0 سازمان: غيررسمي ‎٩‏ مدیریت: کارآفريني ‏۰ فتاوري: مفهوم ‏© تامین مالي: سرمايه‌گذاري اولیه- هزینه پژوهش و نوآوري ‎ ‎ ‎ ‎۱ 7 ‎ 

صفحه 74:
٠ ۰ a oo ALE byt (Pilot Stageyads! agai agi ale yo” ‏ادامه توسعه محصول. تحمل هزینه قابل توجه و در عین حال هیچ‎ ٩ ‏درآمدي از محصول حاصل نخواهد شد.‎ ‏سازمان: غيررسمي‎ ‏مدیریت: كارآفريني‎ فناوري: نمونه اولیه تامین مالي: سرمایه گذاري اولیه- هزینه نمونه‌سازي چم ۱ 

صفحه 75:
و٠‏ = ‎٠‏ ‏نام الى كار ا فى معرفی کالا به بازار(0©106 |01ا) 0 درآمدهاي محدود از محصول. فتاوری ثابت شده که به بازار عرضه مي‌شود. سازمان: ساده مديريت: كارآفريني فتاوري: اثبات شده تامین مالي: سرمایه گذاري اولیه (تجاري‌سازي) هم هتسخ 

صفحه 76:
و٠ ‎٠ ۰ a‏ امن الى ‎Pb‏ ‎(Growth)os,‏ ‏0 شرکت مشغول توسعه خط تولید خویش است و بیشتر بر محصول اصلي خویش تاکید دارد و مدیربت انتقال از سازمان غیر رسمي به رسمي را بر عهده دارد. سازمان: متمرکز مدیریت: تركيبي از رسمي و غيررسمي فتاوري: توسعه‌یافته و متمرکز تامین مالی: سرمایه گذاری ثانویه‌(رشد) ۱ 7 

صفحه 77:
٠ = oo ALE byt (Expansion), 3.5 ¥ ‏شرکت به مرحله درآمدزايي مي‌رسد و تولید خود را توسعه داده و وارد‎ 0 مرحله‌هاي جدید مي‌شود . سازمان: غیرمتمرکز مدیریت: حرفه‌اي فناوري: متنوع تامین مالی: سرمایه گذاري ثانویه ‎a‏ هتسخ ‎ 

صفحه 78:
و٠ ‎٠ ۰ a‏ امن الى ‎Pb‏ ‏بلوغ(۷۵۲۲۱۲۷) ‎٩‏ شرکت در بازار به شهرت مي‌رسد و نیاز به نوآوري دارد تا به طور مستمر رقابتي باقي بماند . سازمان: غیرمتمرکز مدیریت: حرفه‌اي فتاوري: یکپارچه تامین مالی: دارايي محور هه هتسخ 

صفحه 79:
٠ = oo ALE byt ‏منابع شخصي کارآفرینان‎ ۲ ‎٩‏ پس اندازهاي شخصي ‏۰ فروش دارائي ها ‏0 ارث ‏© وامهاي بلا عوض ‏0 بیمه ‎ ‏۰ مشتریان 0 اعتبار تجاري © کارتهاي اعتباري ‎ ‎nw. Deiki.icPo 7 ‎ 

صفحه 80:
و٠ ‎٠ ۰ a‏ امن الى ‎Pb‏ ‏” ساده هاء خانواده. دوستان © روابط شخصی. تماس های بلند مدت ۵ ارتباط نزدیک با کارآفربنان © يول شخصی از 1000تومان تا 20,000,000 تومان ۰ پول را بدون هیچ سوالی می دهند ۰ برای اعطا پول بررسی نمی نمایند 0 چارچوب زمانی برای بازپرداخت ندارند 0 هدف کمک است و انتظار منافع خاصی نیست ۰ ارزانترین روش تامین مالی wu .Beiki.icho ‏مه‎ 

صفحه 81:
و٠ ‎٠ ۰ a‏ امن الى ‎Pb‏ ‏۲ فرشتگان (219615) کسب و کار ‎٩‏ ويژگي ها *افراد خصوصی با تجربه مدیریت يا کارآفرینی * ميزان سرمايه كذارى بين 25.000.000 تا 250,000,000 تومان * متمايل به سرمايه كذارى در بخش خاص كه خودشان قبلا درآن تجربه داشته اند * تامين مالى بخاطر تفريح و دركير بودن در برخى فعاليتها كه انجام مى داده اند ‎oa‏ مثلم كاج 0ا). سسدمس]/ :ما ‎ 

صفحه 82:
و٠ ‎٠ ۰ a‏ امن الى ‎Pb‏ ‏۲7 فرشتگان (2179615) کسب و کار 0 اهداف *متمرکز روی شرکتهای کوچک *سرمایه گذاری در مراحل هسته و شروع به کار *نزدیکی با نوع خاص كسب و كار سهامدار اقليت *سرمایه گذاران فعال *بازده مورد انتظار :2066 - 15% *خروج از کسب و کار: 10 - 5 سال 6ه )سس 

صفحه 83:
eam ry ALE byt WS 9 pus (angels) ‏فرشتكان‎ ” ‏آمارها‎ © ‏پروژه‎ ۴۶ ۴ پروژه مورد مذاکره قرار مى كيرد *۴در 30پروژه سرمایه گذاری می کنند nw. Deiki.icPo 5 

صفحه 84:
و٠ ‎٠ ۰ a‏ نام الى كار ا فى ” سرمايه كذاران مخاطره ‎٩‏ ويژگي ها *به طور حرفه ای منابع مالی خود را مدیریت می نمایند *معمولا پول سایر افراد را بکار می گیرند * هدفشان سود است * حداقل میزان سرمایه گذاری 1.000.000.000 تومان می باشد *روی خروج متمرکزند *انتخابی عمل می نمایند * تمرکز جغرافیایی دارند ‎oe‏ )سس ‎ 

صفحه 85:
‎oom 4‏ نام الى كار ا فى ” سرمايه كذاران مخاطره © اهداف *قبل از سرمايه كذارى اقدام به بررسى هاى عمده مى نمايند * سهامدار حداقلى هستند “در هيات مديره عضويت دارند * بازده مورد انتظار: 50- 30درصد *خروج: 5- 3 سال ‎ ‎ ‎wu .Beiki.icho ‏6ه‎ ‎ 

صفحه 86:
٠ = oo ALE byt ‏سرمایه گذاران مخاطره‎ ” ‏آمارها‎ 0 ‏قبل از سرمایه گذاری: از هر 1000 پیشنهاد:‎ * * - 200 برنامه کسب و کار مطالعه می شود - 50 پروژه | شرکت مورد بازدید قرار می گيرند - 10 پروژه | شرکت مورد بررسی دقیق قرار می گیرند - به 5 پروژه | شرکت پیشنهاد سرمایه گذاری داده می شود - در 2 مورد سرمایه گذاری انجام می شود 6ه ۱ 

صفحه 87:
و4 ‎oom‏ ‏نام الى كار ا فى ” سرمايه كذاران مخاطره © آمارها ** بعد از سرمايه كذارى. در طى 3 سال از هر 10 شركت: - يكى ستاره مى شود - 2 مورد بازده مناسب دارند - 5مورد تغییر چندانی نمی کنند - 2 مورد از بين مى روند ‎or‏ )سس ‎ 

صفحه 88:
٠ = oo ALE byt ‏سرمایه گذاران مخاطره‎ ۲ . ‏کسب و کار باید قابل اندازه گیری باشد‎ * . ‏*روی ارزشیابی کسب و کار فکر می نمایند‎ ‏*هميشه بازده خودشان را قبل از دیگران بدست می آورند‎ 6ه )سس 

صفحه 89:
مب مو ‎٠‏ ‏اس ای ‎ALE‏ ‏7 همه روشهای تامین مالی مناسب برای همه کسب و کارها كارآفرينان بايد روش تامين مالى را انتخاب نمايند كه متناسب با كسب وكار و اهداف مشخص آنها باشد . © اهداف خودشان را بر روشهاى تامين مالى مقدم بدارند . nw. Deiki.icPo ‏6ه‎ 

صفحه 90:
أن ا ىكارافريق ” انواع تامين مالى كار آفرينى © سرمايه سهمى © وام تر کیب بهینه 1و 2 ردیف مراحل توسعه کارآفرینی ۱ هسته اوليه يا مفهوم ۲ شروع ۴ اولین مرحله 1 دومین و سومین مرحله و مرحله برداشت انواع تامين منابع مالی سرمایه سهمى اسرمايه سهمى ( بيش از 9۰7 ) وام ( محدود ) سرمايه سهمى (محدود) وام (بیش از :9۰1 ) ترکیب بهينه وام و سرمايه سهمى با توجه به شرايط بازارهاى مالى nw. Deiki.icPo 

صفحه 91:
AK bel ۲ ساختار سرمایه بهینه در مراحل توسعه کار ردیف مراحل مفهوم ( هسته اولیه) a اولین مرحله دومین و سومین مرحله مرحله نهایی ( برداشت ) سرمایه سهمی کمتر از ۵۰1 حداکثر 1۰1 حداکثر :۳۰ )سس آفرینی سرمایه غیر سهمی ( قرض ) کمتر از .۵ بیش از ۵۰1 حداقل /- حداقل ۷۰۱ 

صفحه 92:
AK bel ۲ ساختار سرمایه بهینه در مراحل توسعه کار ردیف مراحل مفهوم ( هسته اولیه) a اولین مرحله دومین و سومین مرحله مرحله نهایی ( برداشت ) سرمایه سهمی کمتر از ۵۰1 حداکثر 1۰1 حداکثر :۳۰ )سس آفرینی سرمایه غیر سهمی ( قرض ) کمتر از .۵ بیش از ۵۰1 حداقل /- حداقل ۷۰۱ 

صفحه 93:
أن ا ىكارافريق ۲ تامین مالی سرمايه در گردش ‎٩‏ اعتبارات تجاری (30 60 و 90 روزه ) © رهن (3 ماهه ) 0 وامهای کوتاه مدت بانکی ( 2 با 3 ماهه ) ۰ دوستان. آشنایان و بستگان wu .Beiki.icho ee 

صفحه 94:
أن ا ىكارافريق ” جرخه سرمايه در كردش 

صفحه 95:
پروژه در ایران توسط سرمایه گذاران [داخلی و خارجی) ۱ تسهیلات مالی | التشار سهام و كمكهاى بين المللى و ‎(p's)‏ سایر اوراق بهادار ‎(ag igh) go‏ داخلی خارجی 1 1 1 | بانكها و حساب ذخیره وامهای امهای باتک ۱ موسات اعتباری | ارزی | | ‎ee‏ | | ۱ توسعه اسلامی 66 هتسخ 

صفحه 96:
أن ا ىكارافريق ” وضعيت“تسهيلات مالى براى كارآفرينى درايران كوا كاك ).سسكا 

صفحه 97:
أن ا ىكارافريق mvt. Sh clo Sb ‏وضعیت" تسصلات‎ 7 سبال عام" | ‎ata west | emerge‏ | فان اما 

صفحه 98:
TODAY’S ENTREPRENEUR ۳ مهف 

ص ا ول رسماهي گذاري http://www.Beiki.info فهرست مطالب مقدمه طرح كسب و كار يك صفحه اي(One Page Business )Plan طرح كسب و كار()Full Scale Business Plan ساير پيشنهادات و توضيحات مرتبط با طرح كسب وكار برنامه مالي و تامين مالي كارآفريني 2 ‏http://www.Beiki.info  صف كس ح رطح ب و كار يك ه اي باورها غلط درباره طرحهاي كسب و كار ‏o ‏o ‏o ‏o ‏o ‏o ‏o ‏o ‏o ‏o 3 همه ی طرحهای تجاری مکتوب اند برای اینکه خوب باشند باید طوالنی باشند. هدف اصلی از نوشتن آنها جذب سرمایه است. دیگران راحت تر می توانند طرح كسب و كار بنویسند. شما میتوانید و باید طرح كسب و كارتان را خودتان تنهائی بنویسید. نوشتن این برنامه شش ماه طول میکشد و کلی از وقت صاحبکار کارکنان اصلی و مشاوران شرکت را میگیرد. اگر هم تمام بشود در کتابخانه خاک میخورد. کار من خیلی کوچک است.طرح كسب و كار مال فعالیت های بزرگ است. من میدانم دارم چیکار میکنم .طرح كسب و كار الزم ندارم. من پولش را دارم که یک مشاور بگیرم و او این برنامه را برایم بنویسد . همین کافیست ‏http://www.Beiki.info كس رطح ب و كار ‏ ‏ ‏ ‏ ‏ ‏ ‏ ‏ ‏ ‏ ‏ 4 نوشتن يك طرح كسب و كار صفحه معرفي خالصه مديريتي بررسي صنعت شرح كسب و كار برنامه توليد برنامه بازاريابي برنامه سازماني ارزيابي ريسك برنامه مالي پيوست ها ‏http://www.Beiki.info كس رطح ب و كار ‏ نوشتن يك طرح كسب و كار ‏o ‏o ‏o ‏o ‏o ‏o ‏o ‏o 5 تحقيق ،تحقيق ،تحقيق صداقت ،صداقت ،صداقت اگر دو مورد فوق با هم تطابق نداشتند ،مدل خود را تغيير دهيد يا برنامه خود را عوض كنيد شناخت اينكه آيا كشتن يك ايده حاشيه‌اي ارزانتر است يا اينكه بدنبال كار كردن روي آن باشيم انجام تمرينهاي مالي صحبت با مشتريان و رقبا رسيدن به نقطه‌اي كه كاركردن بر روي برنامه ديگر ممكن نباشد به خاطر داشته باشيد كه آن يك مدرك زنده است. ‏http://www.Beiki.info  صفحه معرفي ‏o ‏o ‏o ‏o كس رطح ب و كار نام و آدرس عنوان كسب و كار بيان نيازهاي مالي مشخصات افراد اصلي نمونه اي از صفحه معرفي 6 ‏http://www.Beiki.info  خالصه مديريMتي ‏ ‏ ‏ كس رطح ب و كار كوتاه سراصل موضوع خالصه فعاليت‌ها نب خري آ خش كه ي هم شت نو ود. ي‌ش 7 ‏http://www.Beiki.info  خالصه مديريMتي ‏o ‏o ‏o كس رطح ب و كار فقط يك چكيده از برنامه نيست. يك مقدمه نيست. يك مجموعه تصادفي از نكات مهم نيست. ‏خالصه مديريت مينياتور برنامه کسب و کار شما است. (بايد جلب توجه خواننده را به همراه داشته باشد) 8 ‏http://www.Beiki.info  خالصه مديريMتي كس رطح ب و كار ‏اندازه – ترجيحا دو صفحه حداكثر پنج صفحه ‏خالصه مديريت بايد : – منطقي – روشن – هيجان انگيز ‏خالصه مديريت شبيه يك رزومه است. – اگر بتواند توجه خواننده را جلب نمايد بقيه گزارش نيز خوانده خواهد شد. 9 ‏http://www.Beiki.info  خالصه مديريتي ‏o ‏o ‏o ‏o ‏o ‏o ‏o كس رطح ب و كار شما چه كسي هستيد؟ راهبرد و چشم‌انداز شما چيست؟ كسب و كار شما چيست؟ بازار شما چيست؟ چه قدر سرمايه نياز داريد و آن را چگونه هزينه خواهيد كرد؟ مزيت‌رقابتي پايدار شما چيست؟ توان توليد درآمد برنامه کسب و کار شما چقدر است؟ وقتي خواننده آن را تمام كرد مي‌تواند به كس ديگر بگويد شما قرار است چه كنيد. 10 ‏http://www.Beiki.info  بررسي صنعت ‏o ‏o ‏o ‏o 11 كس رطح ب و كار چشم‌انداز و روندهاي آتي صنعت تحليل رقبا ناحيه‌بندي بازار پيش‌بيني صنعت ‏http://www.Beiki.info  شرح كسب و كار ‏o ‏o ‏o ‏o ‏o 12 كس رطح ب و كار محصول يا محصوالت خدمات اندازه كسب و كار تجهيزات اداري و پرسنلي سوابق مجريان ‏http://www.Beiki.info  برنامه توليد ‏o ‏o ‏o ‏o 13 كس رطح ب و كار فرآيند توليد تاسيسات فيزيكي ابزار و ماشين‌آالت نام تامين‌كنندگان مواد خام ‏http://www.Beiki.info كس رطح ب و كار برنامه بازاريابي نرخ‌گذاري o توزيع تبليغات و ترويج o پيش‌بيني محصول o  Cost Plus  Follower  Low Cost Leadership  Differentiation  o Packing  Advertising  Public Relation  http://www.Beiki.info 14  برنامه سازماني ‏o ‏o ‏o ‏o ‏o 15 كس رطح ب و كار مالكيتها شناخت شركا وضعيت حقوقي سوابق تيم مديريتي نقش و مسووليت اعضاي مختلف سازمان ‏http://www.Beiki.info  ارزيابي ريMسك ‏o كس رطح ب و كار ريسك : risk ريسك عبارت است از انحراف در پيشامدهاي ممكن آينده هرچقدر احتمال وقوع آينده كمتر باشد ريسك بيشتر است اگر تنها يك پيشامد ممكن باشد انحراف و ريسك صفر ميباشد ريسك در كجا ؟ – در هرجائي كه آينده ناشناخته باشد – هر جا بيش از يك پيشامد احتمال وقوع دارد 16 ‏http://www.Beiki.info  ارزيابي ريMسك كس رطح ب و كار اثرات ريسك اثري كه مي تواند بقاء سازمان را تهديد كند بسيار محتمل احتمال وقوع ريسك 17 اثر مهم محتمل اثر مشخص ولي قابل تحمل ممكن اثر خفيف غير محتمل ‏http://www.Beiki.info اثر نامشخص تقريبا غير ممكن كس رطح ب و كار ارزيابي ريMسك oمديريت ريسك : ‏فرآيند شناسائي ،ارزيابي و انجام اقدامات كنترلي و اصالح ريسكهاي اتفاقي بالقوه اي است كه مشخصا پيشامدهاي ممكن آن خسارت يا عدم تغيير در وضع موجود مي باشد ‏Defining, Assessment, Control and ‏Treatment of outcomes to decisions 18 ‏http://www.Beiki.info كس رطح ب و كار ارزيابي ريMسك oعدم اطمينان – عدم قطعيت يا : uncertainty ‏عدم اطمينان شكي است كه شخص در ارتباط با توانائي خويش براي پيش بيني تعدادي از پيشامدهاي ممكني كه اتفاق مي افتند دارد ‏عدم اطمينان خودآگاهي شخص از ريسك در شرايط معين مي باشد 19 ‏http://www.Beiki.info كس رطح ب و كار ارزيابي ريMسك oواكنش نسبت به عدم قطعيت ،شرايط ريسك : ‏ميزان واكنش افراد نسبت به ريسك عالوه بر مشخصه هاي فردي مدير تصميم گير به عوامل مختلف بستگي دارد:: – احتمال شكست يا موفقيت – ميزان فايده يا ضرر حاصله – توان مالي شركت يا فرد در شرايط شكست يا موفقيت 20 ‏http://www.Beiki.info كس رطح ب و كار ارزيابي ريMسك oواكنش نسبت به عدم قطعيت ،شرايط ريسك : ‏مشخصه هاي فردي موثر بر ريسك : – در بيشتر مطالعات مردان ريسك پذيرتر از زنها هستند – وجود سابقه حضور در فعاليت توام با ريسك ،با افزايش ريسك پذيري همراه است – تصميمات گروهي از ريسك پذيري باالتري برخورداراست – افراد نسبت به ريسك مالي حساستر از ريسك اجتماعي هستند 21 ‏http://www.Beiki.info كس رطح ب و كار ارزيابي ريMسك oواكنش نسبت به عدم قطعيت ،شرايط ريسك : ‏مشخصه هاي سازماني موثر بر ريسك : – تاريخچه تكاملي شركت – شخصيت ها و تجربه مديريت فعلي – طبيعت و ميزان دارائيهاي شركت – طبيعت فعاليتهاي شركت – ميزان هم راستائي (يا تعارض) در اهداف و ترجيحات سهامداران ، موسسان و مديران شركت 22 ‏http://www.Beiki.info  كس رطح ب و كار ارزيابي ريسك oتفاوت ريسك واقعي با ريسك سوداگرانه يا برد و باخت : ‏ريسك واقعي : – ريسك واقعي زماني است كه احتمال ضرر وجود دارد ولي احتمال سود وجود ندارد ريسك واقعي هميشه ناخوشايند و توام با استرس است – مثل اينكه مالك ماشين در معرض تصادف است و زيان ولي اگر تصادف نكند سود در يافت نمي كند ‏ريسك سوداگرانه يا برد و باخت : – در ريسك سوداگرانه هم احتمال برد و هم باخت وجود دارد – ريسك سوداگرانه بالقوه داراي جنبه جذابيت مي باشد – مثل عقد قرار داد با يك شركت جديد التاسيس يا اجراي يك فرايند تبليغاتي 23 ‏http://www.Beiki.info  ارزيابي ريMسك ‏o شرايط موجود : .1 .2 .3 .4 .5 .6 24 كس رطح ب و كار در تمامِي اقدامات سازماني ،امكان تصميم گيري متعدد است شرايط تصميم گيري در زمانها و مكانهاي مختلف ،متفاوت است عواقب تصميم گيري در شرايط مختلف متفاوت است وقايع آينده عمدتا غير قابل پيش بيني و عدم قطعيت قاعده عام است ‏uncertainty درجه پيچيدگي سازمانها و ميزان تعامل آنها با محيط ،با ميزان توجه به مديريت ريسك ارتباط مستقيم دارد هميشه مي توان با اعمال مديريت علمي و تحليل ريسك احتمال ضرر و زيان به شركت را به حداقل رساند ‏http://www.Beiki.info  ‏o ارزيابي ريسك اهداف مديريت ريسك .1 .2 .3 .4 .5 .6 .7 .8 25 كس رطح ب و كار بقاء :حفظ هزينه ها زير حد معيني كه تداوم شركت را به مخاطره نياندازد صرفه جوئي :در صورت سازگاري با ساير اهداف تاثيرات كليدي بر موفقيت شركت ميگذارد ايجاد سطح قابل قبولي از نگراني و اضطراب ثبات عايدات يا درآمدها :ايجاد سطح قابل قبولي از عايدات با محدود نمودن كاهشهاي پيش بيني نشده در درآمدها يا جريانات نقدي ناشي از خسارات عدم توقف عمليات و يا ايجاد حداقل تاخيرات رشد مداوم و تخصيص بهنگام براي توسعه مسئوليت اجتماعي يا سودمند نمودن شركت ،محدود نمودن خسارات به كاركنان ،عرضه كنندگان و مشتريان و جامعه رعايت مقررات نگهداري سوابق سازمان و موارد مرتبط با ريسك و ساير الزامات خارجي ‏http://www.Beiki.info  ارزيابي ريسك ‏o كس رطح ب و كار نمونه هايي از پيامدها احتمال Mوقوع آتش Mسوزي در انبار و بحث بيمه آتش Mسوزي احتمال وقوع تصادف ماشين حمل دارو و بيمه حوادث احتمال و ميزان آسيب اقتصادي وارده از تصادف كاميون حمل دارو و ميزان حق بيمه پرداختي احتمال عدم موفقيت محصوالت يك شركت و عقد قرارداد توزيع محصوالت شركت احتمال جبران غرامت وميزان آن با اخراج يك كارمند خاطي احتمال نشت گازهاي آلوده كننده شيميائي در محيط كارخانه و عوارض انساني آن و بيمه درماني كاركنان احتمال خراب شدن سيستم كامپيوتري frame mainدر شركت و خريد دستگاه حمايتي و.................................... 26 ‏http://www.Beiki.info كس رطح ب و كار دمرييت ريسك رشكت را اقرد مي سازد نم هك هب نحو بهتري ريسكهاي متداول رد فعاليتهاي روزرمه را دمرييت وده و با خيالي آسوده از خسارات تصادفي ،بطور جامعتر و مورثرت فعاليتهاي روزرمه خود را اداهم ي ي ب دهد .دمرييت ريسك ما را اقرد ميسازد هك هب نتا ج اق ل قبول با حداقل زهينه ان ل رگديم 27 ‏http://www.Beiki.info  ارزيابي ريMسك ‏o كس رطح ب و كار عوارض عدم قطعيت بدون اعمال مديريت ريسك عدم سرمايه گذاري بعلت احتمال زيان – در مورد ريسك هاي واقعي بعلت عدم جذابيت احتمال عدم سرمايه گذاري افزايش مي يابد محدود سازي بعضي از فعاليتهاي جاري ايجاد استرس و فشار جسمي رواني ناشي از ترس و نگراني بي نظمي در استفاده از منابع بصورت انباشت بيمورد بعضي از كاالها يا منابع ،افزايش قيمت تمام شده بعضي از كاالها توسعه بيش از حد در صنايع با اطمينان باالتر ،در نتيحه عقب افتادگي در صنايع با ريسك و عقب ماندگي كلي برنامه هاي توسعه – اين پديده خود آفت رشد و سبب عقب ماندگي تدريجي صنايع مطمئن موجود براي صاحبان صنايع مي گردد 28 ‏http://www.Beiki.info  ارزيابي ريسك ‏o كس رطح ب و كار شش گام اصلي در فرايند مديريت ريسك .1 تعريف هدف مشخص از مديريت ريسك بقاء بد نبال يك خسارت فاجnعه آميز در آمد با ثبات هزينه هاي كم در بلند مدت و آرامش خاطر كوتاه مدت .2 .3 شناسائي ريسك ها :اين قسمت اهميت خاصي دارد چراكه عدم شناسائي هركدام سبب آسيب هاي جدي به سازمان ميگردد ارزيابي خسارت بالقوه در طي برنامه احتمال يا شانس خسارت اثر خسارت بر شركت توانائي شناسائي خساراتي كه واقعا اتفاق خواهند افتاد 29 ‏http://www.Beiki.info  ارزيابي ريسك ‏o شش گام اصلي در فرايند مديريت ريسك .4 انتخاب ابزار مقابله با مشكالت ‏ ‏ ‏ ‏ .5 .6 30 كس رطح ب و كار اجتناب از ريسك كاهش احnتمال وقوع خسارات و درصورت وقوع جلوگيري از توسعه آن انتقال خسارات به طرف ديگر مثل سازمان بيمه گر نگهداري و يا تحمnل خسارت (مديريت خود بيمه گري) اجراي تصميم مثال در بيمه تعيين مناسبت ترين پوشش بيمه ‌، منطقي ترين نرخ و قرارداد با سازمان بيمه گر مناسب ارزيابي نتايج از نظر عقالنيت ‏http://www.Beiki.info  ارزيابي ريسك ‏o كس رطح ب و كار شش گام اصلي در فرايند مديريت ريسك شناسايي ريسك ارزيابي و نظارت كاهش ريسك 31 ‏http://www.Beiki.info  ‏ ‏ ارزيابي ريسك ريسك بانكي ريسك بانكي به اجزاء زير تقسيم بندي ميشود: ‏ ‏ ‏ ريسك اعتباري ريسك نقدينگي ريسك بازار – – – ‏ ‏ ‏ 32 كس رطح ب و كار ‏Credit Risk ‏Liquidity Risk ‏Market Risk ريسك نوسانات نرخ بهره و تورمInterest Rate & Inflation Risk ريسك نوسانات نرخ ارز Currency Risk ريسك نوسانات قيمتها Price Risk ريسك سرمايه ريسك عملياتي و تسويه حسابهاOperational & Settlement Risk ‏Legal Risk ريسك حقوقي ‏Capital Risk ‏http://www.Beiki.info  ‏ ‏ ‏ ارزيابي ريسك ريسك اعتباري احتمال عدم برگشت اصل و فرع تسهيالت اعطا شده ,ريسك اعتباري تعريف ميشود اين ريسك به حالتهاي زير خود را نشان ميدهد: ‏ ‏ ‏ 33 كس رطح ب و كار احتمال كاهش توان باز پرداخت اصل و فرع تسهيالت دريافتي احتمال عدم باز پرداخت اصل و فرع تسهيالت دريافتي احتمال معوق شدن بازپرداخت اصل و فرع تسهيالت دريافتي ‏http://www.Beiki.info  ‏ ‏ ‏ ارزيابي ريسك ريسك نقدينگي احتمال عدم توان اجرا به تعهدات مالي كوتاه مدت ريسك نقدينگي تعريف ميشود اين ريسك به حالتهاي زير خود را نشان ميدهد: ‏ ‏ ‏ 34 كس رطح ب و كار احتمال عدم توان اجرا به تعهدات كوتاه مدت احتمال عدم توان تامين منابع مالي كوتاه مدت در زمان الزم احتمال عدم توان تامين منابع مالي كوتاه مدت با هزينه مقرون به صرفه ‏http://www.Beiki.info  ارزيابي ريسك ‏ ريسك بازار ‏ ‏ خطا در پيش بيني ها يي كه حاصل از نوسانات نرخها در بازار باشد ,ريسك بازار تعريف ميشود اين ريسك به حالتهاي زير خود را نشان ميدهد: ‏ ‏ ‏ 35 كس رطح ب و كار ريسك حاصل از نوسانات نرخ بهره و تورم و تاثير آن بر Net Marginو ارزش دارائيها و بدهيها ريسك حاصل از نوسانات نرخ ارز و تاثير آن بر Net Marginو ارزش دارائيها و بدهيها ريسك حاصل از نوسانات قيمت دارائيها و تاثير آن بر Net Marginو ارزش دارائيها و بدهيها ‏http://www.Beiki.info  ارزيابي ريسك ‏ ريسك سرمايه ‏ ‏ 36 كس رطح ب و كار احتمال مواجه شدن با كمبود سرمايه الزم بعنوان آخرين پشتوانه و ذخيره مالي ,ريسك سرمايه تعريف ميشود اين ريسك براي سهامداران و مالكين بسيار با اهميت ميباشد ‏http://www.Beiki.info كس رطح ب و كار ‏ ارزيابي ريسك ‏ ريسك عملياتي و تسويه حسابها ‏ ‏ احتمال مشاهده خطا در كنترل و روان بودن جريان نظام تسويه حسابهاي مالي ,ريسك عملياتي و تسويه حسابها تعريف ميشود اين ريسك به حالتهاي زير خود را نشان ميدهد: ‏ ‏ ‏ ‏ 37 احتمال وجود خطاي عمدي ,غير عمدي ,ماشيني و انساني در معامالت و تسويه حسابهاي مالي احتمال تاخير دريافتها و پرداختها در معامالت و تسويه حسابهاي مالي عدم وجود كنترلهاي الزم براي نظارت و مديريت جريان پرداختها و دريافتهاي مالي احتمال عدم وجود تخصص ,اطالعات و ديگر ابزار الزم براي نظام عملياتي و تصميم گيري مديران ‏http://www.Beiki.info  ‏ ‏ ‏ ارزيابي ريسك ريسك حقوقي احتمال عدم طراحي صحيح حقوقي قراردادها بصورتي كه حق و حقوق قانوني سازمان و مشتريان در حالتهاي مختلف بصورت عادالنه لحاظ نگردد, ريسك حقوقي تعريف ميشود اين ريسك به حالتهاي زير خود را نشان ميدهد: ‏ ‏ 38 كس رطح ب و كار عادالنه نبودن و طراحي ناصحيح قراردادهاي تسهيالت اعطائي و سپرده پذيري عدم توانائي در اجراي مفاد قراردادها ‏http://www.Beiki.info  ارزيابي ريسك ‏o كس رطح ب و كار شناخت نقاط ضعف كسب و كار خطرپذیری عمليات – – – – خطرپذیری از دست دادن سرمايه خطرپذیری لو رفتن ف ّناوري خطرپذیری شكست در توليد محصول /خدمت خطرپذیری از دست دادن پرسنل كليدي – – – – عوامل موثر بر تغيير بازار خطرپذیری از دست دادن هزينه‌هاي بازاريابي عكسالعمل رقبا ‌ خطرپذیری خطرپذیری عدم موفق عمل كردن در كانال‌هاي توزيع خطر پذيري بازار ‏o ‏o 39 تكنولوژيهاي جديد برنامه‌هاي احتمالي ‏http://www.Beiki.info  برنامه مالي ‏o ‏o ‏o ‏o ‏o 40 كس رطح ب و كار صورتحساب سود و زيان ترازنامه جريان نقدينگي نقطه سربه سر منابع مالي و كاربردهاي آن ‏http://www.Beiki.info  برنامه مالي ‏o كس رطح ب و كار نكاتي براي نوشتن بخش مالي محتاط باشيد. صادق باشيد. از اصطالحات استاندارد استفاده نماييد. واقع‌بين باشيد. تجربه‌هاي عملي در كسب و كار خود را مد نظر قرار دهيد. از روش‌هاي حساب‌داري علمي استفاده كنيد. سازگاري بين اجزاء را رعايت نماييد. 41 ‏http://www.Beiki.info  پيوست ها ‏o ‏o ‏o ‏o 42 كس رطح ب و كار نامه‌ها داده‌هاي تحقيقات بازار قرادادها با سازمانهاي ديگر ليست قيمتهاي تامين‌كنندگان ‏http://www.Beiki.info  ي پ ش كس ضي ن ت تب ساري هادات و و حات رم ط با رطح ب وكار .1 ده دام در برنامه ريزي .2 .3 .4 .5 .6 .7 .8 .9 .10 43 استفاده تك منظوره اجرا توسط يك نفر جدي نگرفتن كار سند غيراجرايي بخش هاي غير متعادل سرخوردگي خيلي عملياتي بدون استانداردهاي كارآ كنترلرهاي ضعيف زود مصرف ‏http://www.Beiki.info ي پ ش كس ضي ن ت تب ساري هادات و و حات رم ط با رطح ب وكار سرمايه گذاران و وام دهندگان به چه نكاتي توجه مي كنند؟ :معيار هاي داوري )(Cover Page م7شخصاتك77ليط7رح )1 :عنوان طرح :نام طراح /مسئول اصلي تيم طراحان وضعيت کسب و کار: نو و بديع ( مشابه داخلي يا خارجي ) بومي شده طرحهاي خارجي :ميزان سرمايه مورد نياز براي انجام طرح (One Page Business Plan):طرح کسب کار يک صفحه اي ) (Table Of Contentsف77ه7رس7تم7طا77لب )2 قسمتهاي 1و 2به همراه رعايت نظم ظاهر طرح ))ا7م7تياز ((10 44 ‏http://www.Beiki.info ي پ ش كس ضي ن ت تب ساري هادات و و حات رم ط با رطح ب وكار سرمايه گذاران و وام دهندگان به چه نكاتي توجه مي ) (Executive Summaryت77شري7ح م7ديري7تي )3 كنند؟ اين بخش چکيده اي است از تمام بخشهاي طرح که بصورت خال صه در حداکثر 3صفحه ارائه .مي شود ))ا7م7تياز ((10 )(Business Descriptionت77شري7ح ک77سبوکار )4 تnnnوصnيفمnحصول /خnدمnتشnnامnل :اnيده نnnو آورnي ،پnnnتانnسيلها و فnnرصnتهاياnيnجاد کnnسبو 4-1- کnnار ،قnnابnليتتnnnجارnيشnnدن اnندازnه کnnسبو کnnار 4-2- 4-3تnnnجهيزاnتادارnيو پnnnرسnنلمnورد نnnياز (( 22ا7م7تياز)) ) (Market Analysisت77حليلب77ازار )5 ‏nنعتآnيnنده اnيnنکnnسبوnکار ،رnقnباياnيnنکnnسبو کnnار) 5-1- تnnnحليلص( n مnشتري 5-2- ) مnطاnnلعه و تnnnحقيقبnnnازار( بnnnخشبnnnنديبnnnازار ،پnnnتانnسيلبnnnازار ،نnnوع ‏nات آnيnنده مnحصول5-3- بnnnرنامnه رnيزيبnnnازار (اnسnتراnتژيقnnيمتگnnذارnي ،اnسnتراnتژيnهnايتnnnوزnيnع nو تnnnبليغ ، ) ))ا7م7تياز ((18 45 ‏http://www.Beiki.info ي پ ش كس ضي ن ت تب ساري هادات و و حات رم ط با رطح ب وكار سرمايه گذاران و وام دهندگان به چه نكاتي توجه مي كنند؟ )) ((Risk Evaluationارز7ياب7ير7ي7سک )6 نnnقاط ضnnعفکnnسبو کnnار 6-1- 6-2ارزnيابيرnيسکدر ارnتnباط بnnnا تnnnکنولوژnيو شnnراnيnط جnديد (( 8ا7م7تياز)) ) (Organization Plan/Chartس77اختار /ب77رنام7ه 7س77از7مان7ي )7 ‏nت نnnحوه و مnيزاnنسnnرمايnه گnnذارnيشnnرکاء) 7-1- شnnکلمnاnلکيت(نnnوع شnnرک ، مnعnرفnيشnnرکاء تnnnيم کnnارnيو حnوزnه اnخnتياراnت7-2- 7-3nيتnعضاء پnnnيشينه مnديريnتيو مnسئول ا (( 8ا7م7تياز)) ) (Implementation Planب77رنام7ه 7ا7جرا7ي7ي )8 تnnnامnينکnnنندگانمnواد اوnلnيه 46 فnnراnيnند تnnnولnيد مnحصول /اراnئnه خnدمات8-1- مnحلاnجراء 8-2- تnnnجهيزاnتو مnاشnينآnnالتمnورد نnnياز 8-3- 8-4(( 8ا7م7تياز)) ‏http://www.Beiki.info ي پ ش كس ضي ن ت تب ساري هادات و و حات رم ط با رطح ب وكار سرمايه گذاران و وام دهندگان به چه نكاتي توجه مي ) (Financial Planب77رنام7ه 7ر7يزيم7ا77لي )9 كنند؟ سnnرمايnه پnnnيشبnnnينيحnسابسnnود و زnيان9-1- پnnnيشبnnnينيتnnnراز نnnامnه 9-2- پnnnيشبnnnينيجnريان نnnقديnنگي9-3- تnnnحليلنnnقطه سnnر بnnnه سnnر 9-4- مnنابnع nتnnnامnينو کnnارnبرد 9-5- ((10ا7م7تياز)) ) (Appendixس77اير ا7ط7العاتو ض77مائ7م )10 تnnnصاوnير يnnا نnnقشه هاينnnمونnه مnحصول /خnدمnت دادnه هايبnnnازار 10-1- لnnيستقnnيمتهnا 10-2- مnستنداnت10-3- بnnnروnشورnها 10-4- 10-5(( 6ا7م7تياز)) 47 ‏http://www.Beiki.info  ي پ ش كس ضي ن ت تب ساري هادات و و حات رم ط با رطح ب وكار سرمايه گذاران و وام دهندگان به چه نكاتي توجه مي كنند؟ ‏o طرحهاي تجاري معموال توسط کميته هاي مخصوص ،ارزيابي مي شوند ‏ ‏ ‏o در عمل شما بايد به اين نکته توجه کنيد که ‏ ‏ ‏ ‏ ‏o ‏o ‏o 48 کميته ها متشکل از افراد است کميته ها سعي مي کنند که منصف باشند و مسايل فني را ارزيابي کنند طرح كسب و كار ممكن است توسط افراد تصميم گيري خوانده شود که ديدي از زمينه تحقيقي و فني کار شما ندارند افرادي که به اين زمينه تحقيقاتي توجهي ندارند افرادي که وقت کافي براي مطالعه طرح كسب و كار ندارند در بسياري موارد به دنبال دليل کوچکي براي رد طرح كسب و كار مي گردند طرح كسب و كار بايد سرمايه گذاران را تحت تاثير قرار دهد لذا بايد در عين توجه به مسايل فني ،مخاطب مديريتي را نيز قانع کند براي تهيه يک طرح كسب و كار موثر بايد کار نسبتا بلند مدت انجام شود بايد کامال اجرايي باشد و خواننده حس Mکند که بحث اجرايي است نه نظري و خيالي ‏http://www.Beiki.info ي پ ش كس ضي ن ت تب ساري هادات و و حات رم ط با رطح ب وكار تمام موارد به شMكل يك بسته ارائه گردد. ‏o ‏o ‏o 49 جلد و شيرازه‌بندي طرح كسب و كا ‌ر بايد مناسب باشد .به ياد داشته باشيد كه برداشت اولية افراد از شما از طريق طرح .تجاري ايجاد مي‌شود. طرح كسب و كار بايد عاري از هرگونه اشتباه تايپي و دستور زباني باشد. ظاهر طرح كسب و كار بايد از جذابيت مناسب برخوردار باشد ‏http://www.Beiki.info  ي پ ش كس ضي ن ت تب ساري هادات و و حات رم ط با رطح ب وكار نكات قابل توجه ‏o ‏o ‏o ‏o ‏o ‏o ‏o ‏o در ابتداي طرح كسب و كار فهرست بياوريد تا افراد بتوانند هر بخش دلخواه را به سرعت پيدا كرده و بررسي نمايند. طرح كسب و كار بايد نشان دهد كه سرمايه‌گذاري در آن ،سودآور است ( نه الزام ًا سود سريع ،ولي در نهايت سود كالن حاصل مي‌شود). حجم طرح كسب و كار معموالً بين 25تا 50صفحه است. هميشه واقعيت‌ها را ذكر كنيد و از دروغ بپرهيزيد. طرح كسب و كار يک نوع نوشتن براي قانع کردن است نکات کليدي که براي قانع کردن سرمايه گذار مطرح شده است بايد توسط آمارها، اشکال و حقايق ضمني غني شود يک طرح كسب و كار خوب در يک مرحله نوشته نمي شود بلکه به تدريج کامل مي شود برخي از مواردي که بايد در ذهن خواننده قرار گيرد ‏ ‏ ‏ ‏ 50 اهداف اين پروژه به موقعيت برد براي دو طرف مي انجامد سازمان مجري ،قابليت اجراي اين پروژه را به راحتي دارد در حال حاضر در سازمان مجري تحقيقات اوليه راجع به مطلب انجام شده است و سازمان از نظر فني در سطح بااليي قرار دارد تخمين هزينه و زمان براي پروژه معقول و در حد پروژه است (نه کمتر و نه بيشتر) ‏http://www.Beiki.info  ي پ ش كس ضي ن ت تب ساري هادات و و حات رم ط با رطح ب وكار نكات قابل توجه ‏o قرار گرفتن در سمت مشتري (سرمايه گذار) ‏o مشتري را به سمت خودتان سوق دهيد از نقطه نظر خواننده متن را بنويسيد (چنان که در حال نوشتن متني در ارتباط با مشکالت سازمان خودتان هستيد) آگاهي دقيق خود از صورت مسئله و فهميدن کامل مشکالت سازمان سرمايه گذار را در متن منعکس کنيد کامال بي طرفانه و با خونسردي راجع به راه حل ها صحبت کنيد و بسيار ظريف به دفاع از راه حل خود بپردازيد متن را به شکل منصفانه در بياوريد کليه راه حل هاي ممکن براي حل مشکل را بيان کنيد در متن به مشتري اين بهانه را بدهيد که راه حل شما را رد کند (خود دليلي بر رد آن مطرح کنيد) نظر مورد ترجيح خود را در پايان ساير نظرها مطرح کنيد 51 ‏http://www.Beiki.info  ي پ ش كس ضي ن ت تب ساري هادات و و حات رم ط با رطح ب وكار ارائه شفاهي طرح كسب و كار ‏o ‏o ‏o ‏o ‏o ‏o ‏o ‏o 52 اغلب ضروري است در مقابل سرمايه‌گذاران بالقوه طرح كسب و كار‌ را به طور شفاهي ارائه داد .انتظار مي‌رود در اين جلسة مناظره‌ ،كارآفرين اراية كوتاهي (20 دقيقه تا نيم ساعت) از طرح كسب و كار خود را آماده نمايد. با حرارت و احساس ،طرح خود را به مخاطب ارايه دهيد ولي در بروز احساسات زياده‌روي نكنيد. مخاطبان خود را بشناسيد و مطابق با خواستة آنها ارايه كنيد. نخست سرفصل مطالب عمده را عنوان كنيد و جزئيات را براي بعد بگذاريد. اراية شما بايد ساده و قابل فهم باشد .روي دو تا سه موضوع اصلي تمركز كنيد و از ذكر جزئيات فني بپرهيزيد. از وسايل شنيداري و ديداري بهره بگيرد. ارايه را با ذكر مجدد نقاط قوت پايان دهيد. خود را براي پاسخگويي به پرسش‌هاي احتمالي سرمايه‌گذاران آماده كنيد. ‏http://www.Beiki.info ي پ ش كس ضي ن ت تب ساري هادات و و حات رم ط با رطح ب وكار كار عملي 53 ‏http://www.Beiki.info ي پ ش كس ضي ن ت تب ساري هادات و و حات رم ط با رطح ب وكار چرا برخي از طرحهاي كسب و كار به شكست مي انجامد؟ ‏o ‏o ‏o ‏o ‏o 54 طرح كسب و كار سرشار از اصطالحات خاص بازار يا تكنولوژي بوده است. برداشتهاي ساده انگارانه و ساده فرض كردن مسائل سبك بودن نگارش ،دستور زبان غير شيوا ،اشكاالت زياد كوتاه بودن بيش از حد تفصيل زياد به همراه اطالعات غير مرتبط ‏http://www.Beiki.info ي پ ش كس ضي ن ت تب ساري هادات و و حات رم ط با رطح ب وكار چرا برخي از طرحهاي كسب و كار به شكست مي انجامد؟ ‏o ‏o ‏o ‏o ‏o ‏o 55 اهداف كارآفرين غيرمنطقي‌اند. اهداف ،سنجش‌پذير نيستند. كارآفرين در قبال كسب‌وكار نوپا خود تعهد كامل ندارد. كارآفرين در كسب‌وكار موردنظر هيچ تجربه‌اي ندارد. چ شناختي از خطرها و ضعف‌هاي بالقوة در بازار كارآفرين هي ‌ ندارد. بازاري وجود ندارد كه در آن مشتريان به كاال يا خدمات عرضه شده نياز داشته باشند. ‏http://www.Beiki.info نم كس وهن اي از رطحهاي ب و كار Http://www.sba.gov/starting/wideindexbusplan.html http://www.bplans.com http://www.businessplans.org/MootCorp.html http://www.state.nj.us/njbiz/s_step1_sample.shtml http://www.sb.gov.bc.ca/smallbus/workshop/download/samplebp.html http://153.91.1.141/sbdc/centsbdc/BUSPLAN.HT http://www.Beiki.info 56  ين مي ل ات ن ما ي كارآرف ي دالیل و ضرورت توجه به تامین مالی کارآفرینان ‏o ‏o ‏o ‏o ‏o ‏o ‏o 57 تغییر در روشهای تامین مالی برای کارآفرینان در سطح جهانی و ملی نقش اساسی دولتها درتقویت کارآفرینی در دهه های اخیر ویژگیهای خاص پروژه های کارآفرینان ( خطر پذيری باال ،محدودیتهای منابع مالی کارآفرینان و )... تغییرات سریع در رابطه با مسائل ف ّناوری و سازمانی الزامات سند چشم انداز بیست ساله نظام و برنامه هاي توسعه اقتصادی در رابطه با نقش فعال کارآفرینان در توسعه اقتصادی کشور وجود تجربیات بین المللی که نشان دهنده موفقیت اقدامات کارآفرینان است . فقدان توسعه موسسات کوچک و متوسط ( ) SMEبه عنوان یک عامل عمومی عقب ماندگی ‏http://www.Beiki.info ين مي ل ات ن ما ي كارآرف ي هدف كارآفرينان در تأمين مالي تركيب مناسب وجوه باكمترين هزينه براي كسب و كار وكمترين محدوديت براي توليد و عمليات همزمان با پذیرش باالترین درجه خطر پذيری 58 ‏http://www.Beiki.info ين مي ل ات ن ما ي كارآرف ي ویژگیهای فعالیتهای کارآفرینی عملیات در مقیاس خرد خطر پذيری باال نقدینگی پایین نرخ رشد نامطمئن هزینه مبادالت نسبتا باال برای اندازه سرمایه گذاری نرخ بقا پایین دوره زمانی طوالنی برای توسعه 59 ‏http://www.Beiki.info ين مي ل ات ن ما ي كارآرف ي مشکالت کارآفرینان ‏o ‏o ‏o ‏o ‏o ‏o ‏o 60 سرعت باالی تغییرات انتخاب بین بازارهای مختلف بازیگران جهانی نیاز به بازاریابی و بهبود کسب و کار ساختار دهی و نظارت بر کسب و کار نیاز به تجربه مدیریت وجوه نقد مشکل دائمی است ‏http://www.Beiki.info ين مي ل ات ن ما ي كارآرف ي مشکالت کارآفرینان کشور خط مشی دولت آموزش فرهنگ و هنجارهای اجتماعی استرالیا 3 1 2 آلمان 1 هند 1 ژاپن 3 سنگاپور 3 2 کره جنوبی 1 3 آمریکا 3 2 2 3 1 2 1 2 1 3 منبع :گزارش موسسه GEM 61 تامین مالی ‏http://www.Beiki.info 2 ين مي ل ات ن ما ي كارآرف ي تعریف تامین مالی ‏o مطالعه و مشخص نمودن راههایی که افراد و سازمانها اقدام به افزایش ،تخصیص و استفاده از منابع پولی با در نظرگرفتن خطر پذيری های طرح هایشان در طی زمان انجام می دهند. ‏o مطالعه پول و سایر دارایی ها مدیریت و کنترل دارایی ها مدیریت و مشخص نمودن خطر پذيری های پروژه به عنوان فعل ( ) to financeتهیه و تدارک وجوه برای کسب و کار اصطالح تامین مالی ممکن است موارد زیر را در بر گیرد: ‏o ‏o ‏o 62 ‏http://www.Beiki.info ين مي ل ات ن ما ي كارآرف ي تفاوتهای ذاتی بین کارآفرینان و سرمایه گذاران 63 ردیف موضوعات مورد اختالف سرمایه گذار کارآفرین 1 هدف برگش=ت منافع بیشتر موفقیت کسب و کار 2 ترکیب هیات مدیره تحت کنترل سرمایه گذاران تحت کنترل کارآفرین 3 نظارت توسط سرمایه گذار و نمایندگان وی توسط کارآفرین 4 زمان محدودیت زمان عدم محدودیت 5 مرحله مناسب برای تامین مالی مرحله توسعه مرحله شروع 6 میزان منابع مالی 20تا 30درصد کل نیازهای فعالیت هر چه بیشتر بهتر ‏http://www.Beiki.info ين مي ل ات ن ما ي كارآرف ي نیازهای مالی ()Financial Requirments نیازهای مالی کارآفرینان کارآفرینان نیاز=های شخصی تحقیق و توسعه ()R&D 64 اداری نیازهای عملیاتی سرمایه در گردش نیازهای دارایی ماشین آالت و تجهیزات ‏http://www.Beiki.info توسعه تاسیس=ات  منابع تامین مالی ‏o ‏o ‏o ‏ سرمایه سهمی :دوستان و خانواده ،پیشگامان ( فرشتگان ) و سرمایه گذاران مخاطره پذیر قرض :بانکها ،موسسات اعتباری و مالی ،وام دهندگان (فروشندگان / پیمانکاران ) کمکهای بال عوض :دولتها و نهادهای حمایتی دولتی منبع تامین مالی برای کارآفرینان ‏o ‏o ‏o ‏o ‏o ‏o 65 ين مي ل ات ن ما ي كارآرف ي سرمایه سهمی وامها و کمکهای بال عوض وامهای بلند مدت و اوراق قرضه وامهای کوتاه مدت رهن اعتبارات فروشندگان و پیمانکاران و .... ‏http://www.Beiki.info ين مي ل ات ن ما ي كارآرف ي چگونگی استفاده از منابع مالی توسط کارآفرینان -سرمایه سهمی خطر پذيری کسب و کار100% : تحقیق و توسعه50% : دارائیهای ثابت25% -50 : -سرمایه در گردش20% : کمکهای بال عوض -وامهای بلند مدت 66 تحقیق و توسعه50% -80 : -دارائیهای ثابت50% -75 : -رهن -دارایی های ثابت10% -15: -وامهای کوتاه مدت -سرمایه در گردش40% : -اعتبار ( فروشندگان /پیمانکاران ) -سرمایه در گردش40% : ‏http://www.Beiki.info ين مي ل ات ن ما ي كارآرف ي سواالتMی که قبل از انتخاب روش تامین مالی بایدتMوسط کارآفرینان پاسخ داده شود ‏o ‏o ‏o ‏o ‏o 67 کسب و کار در چه مرحله ای ( مفهوم ،شروع ،بهبود یا سودآوری ) است؟ کسب و کار در چه سطحی ( محلی ،منطقه ای ،ملی ،بین المللی ) است؟ آیا کسب و کار برای نسل آینده خودم است؟ چه موقع کسب و کار قابلیت سودآوری پیدا می کند؟ آیا نیازمند شریک هستم؟ ‏http://www.Beiki.info ين مي ل ات ن ما ي كارآرف ي عوامل موثر بر انتخاب روشهای تامین مالی توسط کارآفرینان ‏o ‏o ‏o ‏o 68 ویژگیهای کارآفرینان ویژگیهای کسب و کار موانع کسب و کار ( داخلی و خارجی ) مشوقهای کسب و کار ( داخلی و خارجی ) ‏http://www.Beiki.info ين مي ل ات ن ما ي كارآرف ي روشهای سهمی ‏o پرداختها از عواید باقیمانده از کسب و کار تامین می گردد. یک واحد سازمانی جدید با مالکیت تقسیم شده و مدیریت مجزا تشکیل می گردد. روابط بین شرکاء دارای محدودیت زمانی نیست. ‏o دارای شرایط پرداخت معین روابط قراردادی دارای هدف و زمان مشخصی می باشد. نیازی به تشکیل شرکت وجود ندارد. ‏o ‏o روشهای غیر سهمی ‏o ‏o 69 ‏http://www.Beiki.info  مراحل تامین مالی رشد خطر پذيری باال موسسات و شرکتهای= عمومی س ر ما ی ه گ ذارا سندیکای پیشگامان( فرشتگان ) کسب و کار نخ ط رپ ذیر پیشگامان (فرشتگان) کسب و کار کارآفرینان دوستان خطر پذيری پایین خانواده ساده ها زمان رشد پایدار 70 رشد اولیه شروع هسته ( بذر ) ‏http://www.Beiki.info سرمایه مورد نیاز ين مي ل ات ن ما ي كارآرف ي ين مي ل ات ن ما ي كارآرف ي مراحل تامین مالی 71 ‏http://www.Beiki.info ين مي ل ات ن ما ي كارآرف ي ايده()Gestation ‏o ‏o ‏o ‏o ‏o 72 كارآفرين در اين مرحله داراي يك ايده است كه بازار بالقوه خوبي نيز دارد ولي از نظر كارشناسي در فضاي كسب و كار محدود مي‌باشد و منابع براي تجاري كردن آن در دسترس نيست. سازمان :ذهني مديريت :كارآفريني ف ّناوري :ايده تامين مالي :قبل از سرمايه‌گذاري اوليه -هزينه‌هاي پژوهش ‏http://www.Beiki.info ين مي ل ات ن ما ي كارآرف ي آغاز()Inception oهيچ درآمدي از محصول موجود نيست و هزينه‌هايي نيز بايد صورت گيرد، تيم كاري در اين مرحله ناقص مي‌باشد .در اين مرحله طرح تجاري وجود دارد و در آغاز شروع تكامل محصول هستيم. oسازمان :غيررسمي oمديريت :كارآفريني oف ّناوري :مفهوم oتامين مالي :سرمايه‌گذاري اوليه -هزينه پژوهش و نوآوري 73 ‏http://www.Beiki.info ين مي ل ات ن ما ي كارآرف ي مرحله توليد نمونه اوليه()Pilot Stage oادامه توسعه محصول ،تحمل هزينه قابل توجه و در عين حال هيچ درآمدي از محصول حاصل نخواهد شد. سازمان :غيررسمي مديريت :كارآفريني ف ّناوري :نمونه اوليه تامين مالي :سرمايه‌گذاري اوليه -هزينه نمونه‌سازي 74 ‏http://www.Beiki.info ين مي ل ات ن ما ي كارآرف ي معرفي كاال به بازار()Roll Out oدرآمدهاي محدود از محصول ،ف ّناوری ثابت شده كه به بازار عرضه مي‌شود. سازمان :ساده مديريت :كارآفريني ف ّناوري :اثبات شده تامين مالي :سرمايه‌گذاري اوليه (تجاري‌سازي) 75 ‏http://www.Beiki.info ين مي ل ات ن ما ي كارآرف ي رشد()Growth oشركت مشغول توسعه خط توليد خويش است و بيشتر بر محصول اصلي خويش تاكيد دارد و مديريت انتقال از سازمان غير رسمي به رسمي را بر عهده دارد. سازمان :متمركز مديريت :تركيبي از رسمي و غيررسمي ف ّناوري :توسعه‌يافته و متمركز تامين مالي :سرمايه‌گذاري ثانويه(رشد) 76 ‏http://www.Beiki.info ين مي ل ات ن ما ي كارآرف ي گسترش()Expansion oشركت به مرحله درآمدزايي مي‌رسد و توليد خود را توسعه داده و وارد مرحله‌هاي جديد مي‌شود . سازمان :غيرمتمركز مديريت :حرفه‌اي ف ّناوري :متنوع تامين مالي :سرمايه‌گذاري ثانويه 77 ‏http://www.Beiki.info ين مي ل ات ن ما ي كارآرف ي بلوغ()Maturity oشركت در بازار به شهرت مي‌رسد و نياز به نوآوري دارد تا به طور مستمر رقابتي باقي بماند . سازمان :غيرمتمركز مديريت :حرفه‌اي ف ّناوري :يكپارچه تامين مالي :دارايي محور 78 ‏http://www.Beiki.info ين مي ل ات ن ما ي كارآرف ي منابع شخصي كارآفرينان ‏o ‏o ‏o ‏o ‏o ‏o ‏o ‏o 79 پس اندازهاي شخصي فروش دارائي ها ارث وامهاي بال عوض بيمه مشتريان اعتبار تجاري كارتهاي اعتباري ‏http://www.Beiki.info  ين مي ل ات ن ما ي كارآرف ي ساده ها ،خانواده ،دوستان ‏o ‏o ‏o ‏o ‏o ‏o ‏o ‏o 80 روابط شخصی ،تماس های بلند مدت ارتباط نزدیک با کارآفرینان پول شخصی از 1000تومان تا 20،000،000تومان پول را بدون هیچ سوالی می دهند برای اعطا پول بررسی نمی نمایند چارچوب زمانی برای بازپرداخت ندارند هدف کمک است و انتظار منافع خاصی نیست ارزانترین روش تامین مالی ‏http://www.Beiki.info ين مي ل ات ن ما ي كارآرف ي فرشتگان ( )angelsکسب و کار ‏o ويژگي ها افراد خصوصی با تجربه مدیریت یا کارآفرینی میزان سرمایه گذاری بین 25،000،000تا 250،000،000تومان متمایل به سرمایه گذاری در بخش خاص که خودشان قبال درآن تجربه داشته اند تامین مالی بخاطر تفریح و درگیر بودن در برخی فعالیتها که انجام می داده اند 81 ‏http://www.Beiki.info ين مي ل ات ن ما ي كارآرف ي فرشتگان ( )angelsکسب و کار ‏o اهداف متمرکز روی شرکتهای کوچک سرمایه گذاری در مراحل هسته و شروع به کار نزدیکی با نوع خاص کسب و کار سهامدار اقلیت سرمایه گذاران فعال بازده مورد انتظار15% - 20%: خروج از کسب و کار 5 - 10 :سال 82 ‏http://www.Beiki.info ين مي ل ات ن ما ي كارآرف ي فرشتگان ( )angelsکسب و کار ‏o آمارها 1000 پروژه 360 پروژه مورد مذاکره قرار می گیرد در 30پروژه سرمایه گذاری می کنند 83 ‏http://www.Beiki.info ين مي ل ات ن ما ي كارآرف ي سرمایه گذاران مخاطره ‏o ويژگي ها به طور حرفه ای منابع مالی خود را مدیریت می نمایند معموال پول سایر افراد را بکار می گیرند هدفشان سود است حداقل میزان سرمایه گذاری 1،000،000،000تومان می باشد روی خروج متمرکزند انتخابی عمل می نمایند تمرکز جغرافیایی دارند 84 ‏http://www.Beiki.info ين مي ل ات ن ما ي كارآرف ي سرمایه گذاران مخاطره ‏o اهداف قبل از سرمایه گذاری اقدام به بررسی های عمده می نمایند سهامدار حداقلی هستند در هیات مدیره عضویت دارند بازده مورد انتظار30 -50 :درصد خروج 3 -5 :سال 85 ‏http://www.Beiki.info  ين مي ل ات ن ما ي كارآرف ي سرمایه گذاران مخاطره ‏o آمارها * قبل از سرمایه گذاری :از هر 1000پیشنهاد: 200برنامه کسب و کار مطالعه می شود 50پروژه /شرکت مورد بازدید قرار می گیرند 10پروژه /شرکت مورد بررسی دقیق قرار می گیرند به 5پروژه /شرکت پیشنهاد سرمایه گذاری داده می شود -در 2مورد سرمایه گذاری انجام می شود 86 ‏http://www.Beiki.info ين مي ل ات ن ما ي كارآرف ي سرمایه گذاران مخاطره ‏o آمارها * بعد از سرمایه گذاری ،در طی 3سال از هر 10شرکت: یکی ستاره می شود 2مورد بازده مناسب دارند 5مورد تغییر چندانی نمی کنند 2 -مورد از بین می روند 87 ‏http://www.Beiki.info ين مي ل ات ن ما ي كارآرف ي سرمایه گذاران مخاطره کسب و کار باید قابل اندازه گیری باشد . روی ارزشیابی کسب و کار فکر می نمایند . همیشه بازده خودشان را قبل از دیگران بدست می آورند 88 ‏http://www.Beiki.info ين مي ل ات ن ما ي كارآرف ي همه روشهای تامین مالی مناسب برای همه کسب و کارها نیستند ‏o ‏o 89 کارآفرینان باید روش تامین مالی را انتخاب نمایند که متناسب با کسب و کار و اهداف مشخص آنها باشد . اهداف خودشان را بر روشهای تامین مالی مقدم بدارند . ‏http://www.Beiki.info ين مي ل ات ن ما ي كارآرف ي انواع تامین مالی کار آفرینی ‏ ‏o ‏o ‏o سرمایه سهمی وام ترکیب بهینه 1و 2 ردیف مراحل توسعه کارآفرینی انواع تامین منابع مالی 1 هس=ته اولیه یا مفهوم سرمایه سهمی 2 شروع سرمایه سهمی ( بیش از ) 50% وام ( محدود ) 3 اولین مرحله 4 دومین و سومین مرحله و مرحله برداشت 90 سرمایه سهمی (محدود) وام (بیش از ) 50% ترکیب بهینه وام و سرمایه سهمی با توجه به شرایط بازارهای مالی ‏http://www.Beiki.info ين مي ل ات ن ما ي كارآرف ي ساختار سرمایه بهینه در مراحل توسعه کارآفرینی 91 ردیف مراحل سرمایه سهمی سرمایه غیر سهمی ( قرض ) 1 مفهوم ( هسته اولیه ) %100 -- 2 شروع بیش از50% کمتر از 50% 3 اولین مرحله کمتر از 50% بیش از 50% 4 دومین و سومین مرحله حداکثر 40% حداقل 60% 5 مرحله نهایی ( برداشت ) حداکثر 30% حداقل 70% ‏http://www.Beiki.info ين مي ل ات ن ما ي كارآرف ي ساختار سرمایه بهینه در مراحل توسعه کارآفرینی 92 ردیف مراحل سرمایه سهمی سرمایه غیر سهمی ( قرض ) 1 مفهوم ( هسته اولیه ) %100 -- 2 شروع بیش از50% کمتر از 50% 3 اولین مرحله کمتر از 50% بیش از 50% 4 دومین و سومین مرحله حداکثر 40% حداقل 60% 5 مرحله نهایی ( برداشت ) حداکثر 30% حداقل 70% ‏http://www.Beiki.info ين مي ل ات ن ما ي كارآرف ي تامین مالی سرمایه در گردش ‏o ‏o ‏o ‏o 93 اعتبارات تجاری ( 60 ،30و 90روزه ) رهن ( 3ماهه ) وامهای کوتاه مدت بانکی ( 2یا 3ماهه ) دوستان ،آشنایان و بستگان ‏http://www.Beiki.info ين مي ل ات ن ما ي كارآرف ي چرخه سرمایه در گردش وامها سرمایه سهمی نقد حسابهای پرداختی سربارها و... حسابهای دریافتی موجودی فروش 94 ‏http://www.Beiki.info ين مي ل ات ن ما ي كارآرف ي منابع تامین مالی شرکت/ پروژه در ایران توسط سرمایه گذاران (داخلی و خارجی) داخلی بانکها و موسسات اعتباری= 95 انتشار سهام و سایر اوراق بهادار تسهیالت مالی (وام) کمکهای بین المللی و دولتی (يارانه و )... خارجی حساب ذخیره ارزی وامهای بانک توسعه اسالمی وامهای بانک جهانی ‏http://www.Beiki.info بانکها و موسسات اعتباری خارجی ش ين مي ل ات ن ما ي كارآرف ي وضعيت تسهيالت مالي براي كارآفريني در ايران ويژگي‌ها نوع تسهيالت محل تامين اعتبار آورده سرمايه‌پذير نوع حمايت طرح قانون صندوق 96 طرح تحقيقات صنعتي آموزش و اطالع رساني بالعوض درMصد بMMودMجMه 40 مMورد نMMياز دو در هزار فروش محصوالت صنعتي طرح توسعه كارآفريني وام با كارمزد كم ترهين سند ملكي به ارزش 2/1برابر وام سازمان گسترش و نوسازي طرح خودرو وام با كارمزد كم -- درMصد مMا MلياتوارداMتو تMMولMيد 5 بند د ماده 45برنامه چهارم حمايت يارانه اي درMصد هزينه 40 پMMروژMهM بودجه بند «ر» تبصره 2قانون بودجه سال 1384 وام بانكي معاف از سهم آورده تسهيالت تكليفي بند خ تبصره 13قانون بودجه سال 1382 وام با كارمزد كم -- منابع داخلي وزارتخانه صندوق غيردولتي پژوهش و فنّاوري صنعت برق وام بر اساس عقود اسالمي -- بخش دولتي و غيردولتي صندوق مالي توسعه فنّاوری وام با كارمزد كم و كوتاه مدت -- بانكها ،وزارت صنايع و علوم صندوق حمايت از تحقيقات و توسعه صنايع الكترونيك وام با كارمزد كم ترهين سند ملكي و غيره بودجه ‏http://www.Beiki.info ش ين مي ل ات ن ما ي كارآرف ي وضعيت تسهيالت مالي براي كارآفريني در ايران 97 ‏http://www.Beiki.info http://www.Beiki.info 98