دانلود پاورپوینت معناي لغوي واژه بيمه

معناي لغوي واژه بيمه : برخي از از ريشه عربي و بمعناي ” كارشناسان فن،اين لغت را .تامين وآسايش ” ترجمه كرده اند ليكن عده اي از واژه شناسان معتقدند كه بيمه داراي ريشه فارسي بوده و از كلمه ” بيم ” باضافه پسوند ” ه ” تشكيل گرديده و بمعني ” آنچه مربوط به هراس ونگراني است ” مي باشد ،كه البته اعتقاد اخير منطقي .تر و براي ما فارسي زبانان ،قابل قبولتربه نظر ميرسد . Insuranceبمعني ” اطمينان دادن ” تعريف شده است واژه انگليسي آن  :مفهوم وتعريف بيمه عملي است كه بموجب آن ،يكطرف تعهد مي كند در ازاي دريافت وجه يا وجوهي ازجانب طرف ديگر ،درصورت وقوع يا بروزحادثه معين براي مورد بيمه شده ،خسارت وارده را جبران نموده ،و يا وجه معيني را بپردازد ( .قانون بيمه – ماده يك ) علل لزوم وجود بيمه و پيدايش آن درجوامع بشري خطر ” كه پيشينه اي به قدمت تاريخ بشر دارد و حاصل آن جز ويراني ،ضرر و ” و جاني نيست ،از بدو خلقت انسان پيوسته همزاد و همراه او زيان مالي بوده و چون باز شكاري در كمين آسايش و امنيت آدمي است .بشر همواره ناگزير بوده تا با ترفندهايي براي رهائي از اين بختك ،كه در زواياي تاريكي هاي دلهره آور خانه كرده ،چاره انديشي كند و اجازه ندهد در حريم اميدها ونقشه هاي زندگيش خودنمائي كند .خطر به مانند گرگي است كه همواره دركمين بره نشسته و با كوچك ترين غفلتي از جانب شبان ،حمله ور شده و دارائي و سرمايه وي را به يكباره نابود و دچار نيستي مي نمايد .با توسعه جوامع بشري و با پيشرفت تمدن ،ثروت ودارائي انسان افزونتر شد .تعداد تاجراني كه با فرورفتن كاالها و سرمايه شان دردريا ،ورشكسته گرديده وتسليم ياس ونوميدي مي گشتند افزايش مي يافت .فوت نان آوران خانه ،آتش سوزي هاي مهيب و ديگرپديده هاي اجتناب ناپذير در ميان جوامع ،برابر بود با تباهي و فساد بازماندگان و دود شدن كليه زحمات و تالشهاي چندساله افراد .با رخ نمودن انقالب صنعتي ،تنوع ،تواتر وشدت ريسك ،روزبروز افزايش يافت و تكنولوژي كه خود ،پيام آور تسهيالت و رفاه براي انسان بود ،ريسك هاي جديد تري را با خود وارد اجتماع نمود .مقاوم سازي ،احتياط و ديگرترفندها ،براي جلوگيري از خطرات بتنهائي كافي نبود ،چرا كه خطربمانند جوي آب ،باالخره راه خود را پيدا و باز مينمايد و دقيقا به نقطه ضعفهاي موجود و پنهان(وبعضا اجتناب ناپذير) .حمله مي برد مفهوم ريسك ريسك : ريسك يا خطر ،دليل وجود بيمه است وبدون ريسك ،بيمه مفهوم وجودي خود را ازدست مي دهد .در جامعه اي كه ريسك وجود ندارد بيمه هم وجود ندارد .ريسك در چشم انداز بيمه اي داراي حد و درجه هائي است كه نه بگونه كامل،بلكه بوسيله پارامترهائي همچون تجربه قابل برآوردواندازه گيري است .اگر نتيجه حادثه اي را بتوان پيش بيني كرد ،بيمه كردن چنين حادثه اي مفهوم ندارد واگربا اطمينان از نتيجه حادثه كه بد وناخوشاينداست وحتما خسارت خواهد ديد براي آن بيمه درخواست شود ،شركت بيمه چون وقوع خسارت را از قبل حتمي ميداند اقدام به بيمه كردن آن نميكند و اگرهم حاضربه بيمه كردن چنين حادثه اي شود ،حق بيمه بسيار باال خواهد بود .كه براي بيمه گذار نيز مقرون بصرفه نيست انواع ريسك ريسكها را با توجه به طبيعت وخصلت ،ونتايج حاصل ازآنها به چهار دسته تقسيم مي نمايند : )1ريسكهاي خالص يا ايستا :مانند احتمال خسارت يك ساختمان در اثر آتشسوزي ،كه در نهايت دو حالت امكان دارد .يا ساختمان دچار حادثه آتشسوزي ميشود وخسارت مي بيند ويا اينكه آتشسوزي رخ نداده وسالم ميماند .بنابراين ؛ خصوصيت اينگونه ريسكها داشتن دوحالت زيان و عدم زيان است و مالك ساختمان يا وضعش بدترازسابق ميشود يا تغييري برايش حاصل نميشود . اين ريسك براي شركتهاي بيمه ،ريسك مطلوب بشمارمي رود. )2ريسكهاي سوداگرانه يا پويا :مانند وضعيت بازرگاني كه جنسي را كيلوئي 1000تومان بخرد و بخواهد بقيمت كيلوئي 1250تومان بفروشد ،اما ممكن است بر اثرعواملي پيش بيني نشده ،سودي نكند ومجبور شود باهمان قيمت 1000تومان بفروشد و يا اينكه باضرر ،وبا ريسكهاي عام :ريسكهائي هستند كه درصورت )3 تحقق اثرات نامطلوبي رابر روي گروه كثيري از مردم ميگذارند كه گاهي كل جمعيت يك كشور را متاثر ازخود ميسازند .مانند زلزله ،جنگ و ساير حوادث فاجعه بار .در اينگونه حوادث و براي حل مشكل ،معموال اغلب دولتها وسازمانهاي بين -المللي دست بكار شده وچاره انديشي ميكنند . )4ريسكهاي خاص :ريسكهايي هستند كه اثر نامطلوب آن بر روي يك شخص ويا يك گروه كوچك ،مثل مسافرين هواپيما و يا اتوبوس و . . .كه براي شركتهاي بيمه ، اين نوع ريسك ،ريسك مطلوب بشمار مي رود وارزش بيمه .كردن را درجهت سود آوري دارند تعريف چند اصطالح :كاربردي در بيمه ها به شخص حقوقي (شركت بيمه گر : يا مؤسسه بيمه اي) اطالق ميگردد كه خسارات احتمالي مندرج در بيمه نامه ها را تحت شرايطي جبران و پرداخت مي .نمايد طرف تعهد بيمه گراست بيمه گذار : كه متعهد به پرداخت حق بيمه مي شود. بيمه گذار ميتواند شخص حقيقي و يا .شخص حقوقي باشد به شخص ،شيئ و يا بيمه شده : مسؤوليتي اطالق مي شود كه تحت پوشش .بيمه قرارميگيرد توافقي است بين يك يا عقد و قرارداد : چند نفر درقبال يك يا چند نفرديگربراي قبول يك تعهد يا مسؤوليت امري كه بايد مورد قبول ،توجه و توافق طرفين باشد .عقد و قرارداد بايستي الزاما .مكتوب باشد بيمه نامه :عقدي است كه بموجب آن ،يك طرف تعهد مي كند كه درازاي پرداخت وجه و يا وجوهي ازطرف ديگر ،درصورت وقوع يا بروز حادثه ، خسارت وارده بر او را جبران نموده ويا وجه معيني انواع عقد بيمه (صفات عقود بيمه) عقد الزم :عقدي است كه درآن هيچيك ازطرفين معامله حق فسخ آنرا نداشته باشند مگر در موارد .مشخص عقد جايز :عقدي است كه درآن ،هريك ازطرفين يا .هردو بتوانند عقد را به ميل خود فسخ كند بيمه عمر نسبت به بيمه گر الزم است و درمورد بيمه گذار جايز مي باشد ؛ چون بيمه گذارهروقت كه مايل باشد مي تواند ازپرداخت حق بيمه خودداري كند وتقاضاي فسخ ،بازخريد يا تغيير بيمه نامه را نمايد.اما بيمه گرنميتواند بيمه نامه عمررا فسخ كند مگر درموارد بسيارخاص مثل ورشكسته شدن. همچنين بيمه گر،يكطرفه نمي تواند بيمه نامه آتش سوزي را فسخ نمايد مگر درموارد بسيار خاص مثل عقد معوض :از ديگرصفات قراردادهاي بيمه ايست به اين معني كه بيمه گردرقبال دريافت حق بيمه ،تعهد پرداخت خسارت را دارد وبيمه گذاركه پرداخت كننده حق بيمه است،انتظاردريافت خسارت را دارد ،و بيمه گر چيزي را بيش از تعهدش خسارت .پرداخت نمي كند قرارداد الحاقي قراردادي است كه معموال به عقد نامه اصلي بيمه ضميمه مي گردد و در آن ،يكي از طرفين ،شرايطي را عالوه بر شرايط عمومي و خصوصي قرارداد تدوين مي نمايد كه طرف .مقابل يا آن را قبول ميكند يا نمي كند شرايط اساسي صحت هرعقد بيمه قصد طرفين و رضايت آنها ( پيشنهاد وقبول) :يعني )1 فرم پيشنهاد بيمه نامه ؛ بوسيله بيمه گذار تكميل و بتوسط بيمه گذار وبيمه .گرامضاء گردد اهليت طرفين :يعني ديوانه نبوده وبه سن قانوني رسيده )2 باشند .مورد بيمه ،معين ومشخص باشد )3 مشروعيت داشته باشد :مورد بيمه شده مثال مشروبات الكلي )4 يا ساير مواردغيرشرعي نباشد .يا اينكه شخص بيمه شده درحين ارتكاب .جرائم اثبات شده مصدوم نشده باشد موضوعات بيمه نامه مشخص باشد :اين موضوعات )5 عبارتند از - :تاريخ انعقاد قرارداد -اسم بيمه گر وبيمه گذار(تنها دربيمه وسايط نقليه وحمل ونقل ممكن است بدون ذكرنام بيمه گذار ،فقط كلمه حادثه يا خطري كه عقد بيمه مورد بيمه شدهحامل قيدگردد) شرايط عمومي و شرايط خصوصي بيمه نامه شرايط عمومي :شرايطي است كه بيانگرروابط قراردادي طرفين عقد بيمه بوده و متكي بر قوانين ومقررات بيمه ،از سوي قانون گذاران براي عموم بيمه گذارهاتبيين گرديده وبوسيله طرفين قرارداد قابل .نقض نمي باشد مانند :لزوم پرداخت حق بيمه ويا ممنوعيت .مشخص نكردن مورد بيمه شده شرايط خصوصي :شرايطي است كه در بيمه نامه ، حسب مورد توافق طرفين عقد بيمه تدوين يافته و برخالف شرايط عمومي بيمه ،نسبت به هر بيمه گذار .و هر مورد بيمه اي متفاوت مي باشد مانند :مدت اعتبار بيمه نامه ويا حداكثر تعهدات بيمه گر فسخ بيمه نامه چنانچه بيمه نامه اي بنا بداليلي ،قبل از انقضاي مهلت قرارداد خاتمه يابد ،به آن مي شود .فسخ قرارداد اطالق :موارد فسخ يا انفساخ قرارداد بيمه الف) فسخ ازطرف بيمه گر :درمواقع زير بيمه گر حق دارد بيمه نامه را يكطرفه -1درصورت عدم پرداخت حق بيمه ازسوي بيمه گذار درموقع فسخ نمايد : معين -2درصورتي كه بيمه گذار از اظهارمطالب الزم ومهمي درخصوص خطرات موضوع بيمه خودداري ،ويا مطالب كذب اظهار داشته باشد ( تقلب ). اگر اين حركت ازسوي بيمه گذار عمدي باشد ،بعد ازفسخ بيمه نامه ،حق بيمه -3درصورت تشديد هاي پرداختي از طريق بيمه گر مسترد نخواهدشد .خطر ،مگراينكه بيمه گذار حاضر به افزايش حق بيمه گردد ب) فسخ از طرف بيمه گذار -1 :درصورت تخفيف خطر ،مگراينكه بيمه گر طبق موازين احتساب حق بيمه ،قادر به تقليل ميزان آن باشد -2 .در صورت توقف يا ورشكستگي بيمه گر انفساخ بيمه نامه :در موارد ذيل ،قرارداد بيمه بدون درنظرگرفتن ميل ورضايت :طرفين ،از هم گسيخته و يا اصطالحا ،منفسخ مي شود الف) درصورت ازبين رفتن كلي مورد بيمه بر اثر وقوع حادثه اي غيراز حوادث پيش بيني شده در موضوع قرارداد .مثال موردبيمه شده اي درمقابل سرقت بيمه شده باشد ،اما آتش سوزي آنرا كال از بين ببرد .اما اگر كال نسوخته باشد ،قرارداد .بيمه سرقت براي باقيمانده ادامه ميابد ب) در صورت سلب اجازه فعاليت بيمه اي از بيمه گر بتوسط مقامات ذيصالح و ابطال بيمه نامه در صورت وجود موارد زير ،بيمه نامه خود بخود باطل وبي اثر خواهد بود وچنانچه حق بيمه يا خسارتي از طرف بيمه گذار :وبيمه شده پرداخت شده باشد ،الزم االسترداد است الف) فقدان يا نقص يكي از شرايط اساسي عقد بيمه نامه ب) بيمه كردن خطري كه قبال واقع شده است :مثل بيمه كردن .بدنه اتومبيل ،بعداز وقوع تصادف ج) اضافه بيمه كردن متقلبانه مورد بيمه :يعني بيمه گذار ،مالي را به ارزش بيشتر از قيمت واقعي آن بيمه نمايد ،اين بيمه باطل است زيرا ممكن است بيمه گذار (با سوء نيت قبلي) قصد ايجاد خسارت عمدي داشته باشد تا بتواند مبلغي بيش از .آنچه كه مال او بيارزد دريافت كند د) بيمه عمر يا حادثه نمودن اشخاص ديگر بدون رضايت كتبي آنان :چون ممكن است موجب سوء استفاده برخي افراد .سودجو در جامعه گشته ،و جان ديگران را به خطر بياندازد تفاوت بين فسخ وابطال بيمه نامه الف) دارنده حق فسخ ميتواند بطرقي ،ازحق و بيمه نامه را ادامه دهد ، خود گذشته درصورتيكه در مورد بطالن ،چه طرفين بخواهند چه نخواهند ،بطالن محقق خواهد .شد ب) ابطال ،از تاريخ شروع قرارداد اعمال ميگردد ،در صورتي كه فسخ يا انفساخ درطول .قرارداد واقع ميشود اصول اساسي بيمه اصول بيمه ،قوانيني هستند كه بيمه برآن استوار است ،وبقرار 8مورد زير :است اصل حد اعالي حسن نيت :براي بيمه گر هميشه اين امكان وجود ندارد )1 كه قبل از صدور بيمه نامه و قبول تعهد جبران خسارت احتمالي ،هر يك از اموالي را كه براي بيمه كردن به او عرضه ميشود را ازنزديك مالحظه و كيفيت خطرآن را بازديد وارزيابي نمايد ،بنابراين براساس اصل حسن نيت ،شايسته است كه بيمه گذار كليه اطالعات مورد لزوم بيمه گر كه به سنجش او در ميزان ريسك وخطر كمك ميكند را با صداقت و كمال درستي بيان نمايد . درمقابل ،بيمه گر نيز بايستي مستفاد از اين اصل ،كليه حقوق و مزاياي جزئي وكلي كه از پوشش قرارداد نصيب بيمه گذارميگردد را به وضوح و ازنظر كمي وكيفي به آگاهي بيمه گذار برساند و يا حتي آموزش دهد . )2اصل غرامت يا اصل زيان :جبران زيان نبايد بيمه گذاررا دروضعي مساعدتر از قبل ازوقوع حادثه قراردهد چرا كه ناديده گرفتن اين اصل چه بسا كه موجب فساد ،و ايجاد خسارتهاي عمدي بمنظوركسب درآمد بيشتر گردد .بنابراين بيمه گذارآسيب ديده بايد موارد زيررا جهت اخذ خسارت اثبات كند : الف :حادثه موضوع ب :حادثه بيمه نامه اتفاق افتاده است . صورت گرفته ،براي او ايجاد خسارت و زيان كرده است . ج :بين حادثه و خسارت وارده ،رابطه عليت وجود دارد .يعني خسارت وارده تماما در نتيجه حادثه اي رخ داده كه در بيمه نامه شرط شده . در بيمه هاي غرامتي ،تصور و فرض )3 اصل نفع بيمه پذير : براين اصل استوار است كه نفع بيمه گذار ،در عدم وقوع حادثه مي باشد و عالقه و سود بيمه شده دراين است كه خطر حادث نشود .چنانچه بيمه گذار نسبت به فروش مورد بيمه -شده اقدام نمايد ،موضوعيت بيمه نامه خاتمه ميابد چون ديگربيمه گذار نفع وضرري دروقوع حادثه نخواهد داشت (.اين موضوع درمورد بيمه ها ي حمل ونقل ووسايط نقليه اعمال نميگردد چون نفع استفاده كننده ازوسيله مزبور درعدم بروز حادثه است). )4اصل جانشيني :پس از وقوع حادثه،درصورتيكه بيمه گذارمحق باشد خسارت وارده يا بخشي از آن را از شخص خسارت زننده دريافت كند ،بيمه گرخسارت را پرداخته وسپس بااستفاده ازحق بيمه گذاروبا وكالت ازطرف بيمه شده،بدنبال گرفتن غرامت ياخسارت ازمقصرحادثه ميرود .بديهي است درنهايت خسارت كسب شده به حساب بيمه گرمنظورخواهد شد . اصل علت نزديك :بيمه گذار بايد ثابت كند كه خسارت )6 وارد شده مستقيما از حادثه مندرج در موضوع قرارداد رخ داده ،مثال چنانچه مورد بيمه درمقابل آتشسوزي بيمه شده اما قبل از آتشسوزي ،مورد بيمه شده بر اثر سيل منهدم شده و فقط بقاياي آن بوسيله آتشسوزي نابود شود ،بيمه گر فقط خسارت بقاياي آتش گرفته را مي پردازد ،ويا چنانچه مورد بيمه شده در برابر خسارت از دود حاصل ازآتشسوزي بيمه شده باشد ،اما بر اثر دود زدگي از لوله بخاري خسارت ببيند ، بيمه گر تعهدي براي پرداخت زيان ندارد .اما درعوض چنانچه لوازم خانه درمقابل آتشسوزي بيمه شده باشند و در حين آتش سوزي ،ماموران اآتش نشاني لوازمي را از پنجره به بيرون بريزند ويا بوسيله آب به لوازم منزل آسيب برسانند ،بيمه گر خسارت همه اينها را مي پردازد چون اين خسارات در نتيجه آتشسوزي وعواقب اجتناب ناپذير بعداز آن رخ داده است . )7اصل اتكائي :اين اصل به بيمه گر امكان ميدهد كه در صورت باال بودن ميزان ريسك برخي بيمه نامه هاي عمده و بزرگ ،بخشي از مورد بيمه شده را راسا تحت پوشش شركتهاي بيمه اي اتكائي قراردهد ،اما بيمه گذار در صورت ديدن خسارت بايستي غرامت خود را فقط از شركت بيمه گر عوامل فني بيمه با استفاده از علم آمار واحتماالت در صنعت بيمه ،شيوه ها وعوامل فني ابداع شد كه الف) توزيع مهمترين آنها از اين قرارند : خطرها :نبايد بيمه را به يك ناحيه يا به گروهي كه درمعرض خطرمشترك واحدي قرار دارند محدود كرد . ب) وسيع كردن دامنه عمليات : هر قدر كه دامنه فعاليت شركت بيمه اي وسيع تر باشد ،درمجموع احتمال زيان كمتر خواهد بود.زيرااگردرناحيه اي خسارت ببارآيد،عدم خسارت درديگرنواحي باعث جبران آن خسارت وحتي كسب ج) تنوع خطرها : سود خواهد شد. هرقدرتعداد رشته هاي مختلف بيمه اي درفعاليتهاي يك شركت بيشترباشد،احتمال كلي ميرود كه ازسودهاي بيمه نامه هاي انواع بيمه بيمه ها را مي توان از نظر موضوع :به سه دسته تقسيم نمود بيمه هاي اشياء 1- بيمه هاي مسؤوليت 2- بيمه هاي اشخاص 3- بيمه هاي اشياء در اين نوع بيمه ها ،موضوع تعهد بيمه گر ،شيئ - است ،يعني آنچه قابل تبديل به وجه نقد است .بيمه اشياء قراردادي است براي جبران زيان وارده به شيئ .بيمه شده و پرداخت غرامت كلمه ”جبران“ دراين جمله ،يادآورميشود كه غرامت پرداخت شده بابت زيان به بيمه شده ،نميتواند بيشتراز ضررمتحمله باشد ،بعبارت ديگربيمه گذاربوسيله دريافت غرامت ،نمي تواند وضعي مساعد تر وبهتر از زمان قبل از وقوع حادثه داشته باشد . اين موضوع آخر ،يكي از اصول وقوانين مهم بيمه است كه بعدا در اين خصوص بيشتر .توضيح داده خواهد شد انواع بيمه هاي اشياء :بيمه هاي اشياء :زيادومتنوعند بيمه حمل ونقل كاال - بيمه آتشسوزي ،انفجار ،صاعقه و خطرهاي - تبعي سيل ،زلزله ،طوفان ،شكست شيشه ،تركيدگي لوله آب ،ضايعات ناشي از ، . . . . .برف وباران ،سرقت بيمه مرگ ومير دام - بيمه محصوالت كشاورزي بيمه اعتبارات بازرگاني بيمه هواپيما بيمه مهندسي بيمه كشتي -بيمه كامپيوتر بيمه هاي مسؤوليت مدني گروهي از بيمه ها هستند كه مسؤوليت مدني بيمه گذار را در قبال اشخاص ثالث بيمه ميكنند .هرشخص ممكن است بدليل انجام عملي ،يا كوتاهي در انجام آن عمل ( درحيطه مسؤوليت و وظايف تعيين شده خود) ،باعث رسيدن زيان به .اشخاص ديگرشده وملزم به جبران آن زيان باشد بنابر يك اصل حقوقي ؛ هركس مسؤول كه به جان و مال زيان وخسارتي است .اشخاص ديگر وارد ميآورد  :انواع بيمه هاي مسؤوليت بيمه مسؤوليت داراي انواع متعددي است كه صرفا به تعداد مهم و رايجي از آنها اشاره :مي شود بيمه مسؤوليت مدني مالكان ،موجران و مستاجران 1- بيمه مسؤوليت كاال 2- بيمه مسؤوليت حرفه اي 3- بيمه مسؤوليت مدني رانندگان درقبال شخص يا 4- اتومبيل ثالث بيمه مسؤوليت مدني 1- مالكان ،موجران و مستاجران در اين نوع بيمه ،خسارات وارده به اشخاص ثالث در محيط ساختمان مورد تملك بيمه گذار ، كه ناشي از خرابي يا نقايص فني ونگهداري وسايل ونيزاستحكامات و تسهيالت موجود در ساختمان بوده جبران ميشود كه موجب صدمات جرح بدني ،فوت ونيزخسارات مالي به اشخاص ثالث ميشود ( .مانند خطرات استفاده ازآسانسورو نيزبرق گرفتگي ناشي از نقايص .فني برق ساختمان ) در هرمورد زيان ،بايستي مسؤوليت مالك * (بيمه گذار) درنوع حادثه پيش آمده طبق مفاد بيمه مسؤوليت كاال 2- پوشش اين بيمه ،جبران خسارتهائي است كه ناشي از مصرف ،استفاده يا حمل ونقل كاال ازمحل بيمه گذار به سايرنقاط باشد .و شامل خسارات و زيانهاي وارده اعم از بيماري ، .ازكارافتادگي و فوت شخص ثالث ميگردد اين خطرات ميتوانند بر اثراشتباه در توليد ،نا مرغوبي كاال ،وجود مواد خارجي ،نصب برچسب اشتباه ،جابجائي و بسته بندي وتحويل .باشد بيمه مسؤوليت حرفه 3- اي در اين نوع بيمه ،هرگونه خسارت مالي و جاني به شخص ثالث كه ناشي از اشتباهات حرفه اي مشاغل مختلف در انجام كار تعيين شده ( مورد مسؤوليت و وظيفه ) باشد جبران .مي گردد مانند بيمه مسؤوليت حرفه اي پزشكان وپراپزشكان ،كه اشتباهات شغلي آنان ممكن است باعث تشديد بيماري ،نقص عضو و يا .فوت بيمار( شخص ثالث ) گردد بيمه مسؤوليت مدني 4- رانندگان درقبال شخص يا قرارداشتن درمعرض حساسيت شغل خود و رانندگان وسايط نقليه موتوري ،بدليل ثالث اتومبيل انواع خطرات رايج درحين رانندگي ،بطور اجباري بايستي تحت پوشش اين بيمه نامه قرارداشته باشند ،چرا كه همه ساله بيشترين آمار خسارات و مرگ وميرهاي سانحه اي افراد ،از ناحيه سوانح رانندگي ( تصادف ،آتشسوزي ،انفجار يا سقوط وسيله نقليه ) عنوان ميگردد 0اغلب راننده ها بخصوص در جوامع و ممالك كم درآمد جهان ،بهيچوجه قادر به پرداخت و جبران خسارات و ديه مصدومين و قربانيان حاصل ازسوانح رانندگي پيشگفت نبوده و درنهايت زندان هاي اينگونه كشورها مملو از راننده هاي مقصرند كه در عرض يك ثانيه غفلت و يا بداقبالي ، .بايستي سالهاي گزافي از عمرخود را بيرون از اجتماع سپري نمايند ازاين رو بيمه مسؤوليت شخص ثالث اتومبيل ،از اين لحاظ نقش بسيارمهمي را براي جبران خسارات سنگين حوادث رانندگي بيمه گذاران خود در هر جامعه اي ايفاء .مي نمايد ميزان خسارات بدني و درصد نقص عضو افراد آسيب ديده ،ازطريق مراجع ذيصالح پزشكي تعيين ميگردد و مؤسسه بيمه گر موظف است بر اساس تعرفه ها و ضرايب موجود در بيمه نامه ،نسبت به جبران خسارات ( هزينه هاي بيمارستاني - .غرامت نقص عضو و درصورت فوت :پرداخت ديه قانوني ) اقدام نمايد ميزان ديه فوت هر انسان ،همه ساله بتوسط دستگاه قوه قضائيه كشورتعيين ، وباطالع عموم رسانيده ميشود .ميزان ديه فوت زن در قوانين بيمه اي كشور ،برابر نصف ديه مرد بوده كه اخيرا در تصويبنامه صادره درسال 1387ميزان ديه زن و مرد .مساوي اعالم گرديده است بيمه هاي اشخاص در بيمه اشخاص موضوع تعهد بيمه گر ، سالمت بيمه شده است .در اين نوع بيمه ، بيمه گر نميتواند غرامت وارد شده به بيمه شده را برآورد كند و تعيين سرمايه بيمه برعهده بيمه شده است : بيمه درمان بيمه عمر و حادثه بيمه عمر و حادثه ،با پس اندازدر مورد بيمه هاي اشخاص ،در مبحث وكالس بعدي به تفصيل توضيحات كلي وجزئي ارائه .خواهد شد صندوقهاي موجود :بيمه صندوق بيمه اتكائي - صندوق تامين خسارتهاي بدني - صندوق بيمه اتكائي طبق اساسنامه شوراي عالي بيمه ،كليه شركتهاي بيمه گر موظفند بخشي از قراردادهاي بيمه اشياء و بيمه اشخاص خود را نزد بيمه مركزي تحت پوشش قراردهند و بدين منظور ،بايستي %25از حق بيمه قراردادهاي اشياء ،و %50حق بيمه قراردادهاي اشخاص را به .صندوق بيمه اتكائي مستقر در بيمه مركزي واريز نمايند در اينصورت چنانچه شركتهاي بيمه گر با تكيه بر پشتوانه بيمه مركزي مي توانند بدون بيم ازاحتمال باالي ريسكهاي مختلف وترس از ورشكستگي ،مبادرت به .انعقاد قراردادهاي عمده وعظيم بنمايند بديهي است بيمه گذار درصورت متحمل شدن خسارت ،بدون اعتنا به صندوق بيمه اتكائي ،غرامت خود صندوق تامين خسارتهاي بدني شركتهاي بيمه گر درصدي از حق بيمه قراردادهاي شخص ثالث بيمه هاي حمل ونقل و وسايط نقليه موتوري كه ازبيمه گذاردريافت مينمايندرابه صندوقي بنام صندوق تامين خسارتهاي بدني مستقر در بيمه مركزي واريز مي كنند.درصورت وقوع برخي تصادفات رانندگي منجر به زيان شخص ثالث ،كه راننده مقصرشناسائي نگردد و يا شركت بيمه گربه هردليلي ازعهده تعهدات خود درمقابل زيان ديدگان(مثال تعدادزياد آسيب ديدگان ومتوفيات