بيمه اتكايی

صفحه 1:
‎“bay‏ اتكايي ‎REINSURANCE‏ 

صفحه 2:
تعريف بيمه اتكايي ‎bye CC Pt eg‏ ل ار تمام يا قسمتي ازا 202725272727077 خود را به بيمه كر ديكري 2 ميدهد. ‏< به عبارت ساده ترء بيمه اتكايي» ‎١7‏ 2020 ريسكهاي بيمه شده نزد بيمه كران اتكايي مي باشد. ‎7” ‏ل ا ااا‎ err ee gl ‏گر‎ ‎۱ 

صفحه 3:
‎esc ened‏ كت ‏۶ . (قرارداد) بیمه مستقیم از (قرارداد) بیمه انكايي ‏< محدودیت تعهدات بیمه گر اتكايي نسبت به بیمه گر مستقیم ‎ep Sere CeCe Brag ‎ely He hes "CUT THROUGH ‏بر‎ ‏بیمه گر مستقیم‎ ‎۱ 6 

صفحه 4:
علل خريد يوشش اتكايي بالا بودن سرمایه بیمه نامه ‎ches Go WL >‏ لت كم ‏سبته بد خسارتي رتمدد / قدت رترع خسارت!] - راترمبيل / هرابيها) ‎ey a eee eC eee ‏< کسب اطمینان خاطر جهت صدور بیشتر بیمه نامه هاي با .. . هاي بالآتر ‏* يراكنده كردن ريسك ‎0 ‎Gres tarts} 9 

صفحه 5:
خریداران / فروشندگان پوشش اتكايي << تمامي فروشندگان پوشش اتكايي. خود نیز از جمله خریداران وی م ةا ار قریب به اتقاق خریداران پوشش اتکلبي نیز خود. فروشنده چنین ‎ee] te‏ ا ا ‎weet‏ و برخي اشركتهاي بي ۱ 5 ۱ 

صفحه 6:
خریداران / فروشندگان پوشش اتكايي شريداران: شرکتهاي بیمه مستقیم و ا ‎Aan)‏ لدم شركتهاي بيمه وابسته شركتهاي بیمه اتكايي (واگذاري مجدد) ‎Pa en rece‏ ۱ 

صفحه 7:
خریداران / فروشندگان پوشش اتكايي . تررشندگانر شركتهاي بيمه مستقيم و ا ‎Aan)‏ لدم شركتهاي بيمه وابسته شركتهاي بیمه اتكايي (واگذاري مجدد) صندوق هاي بیمه اي اتكايي ۱ 

صفحه 8:
فعاليتهاي اتكايي قولي زاز جاب ريمد كر اتكابي ‎REINSURER‏ =( واگذاري (از جانب بیمه گر واگذارنده ۰۱۱۲ ۳ ‎COMPANY‏ =« (ETROCESSION) Jy (RETROCEDENT) S334), (RETROCESSIONAIRE) 3 ‏سد كر كاي‎ 0100 cent? 

صفحه 9:
(GRINS OURAN CE ye Cer. /COINSUPANCE) i321 Beene erred شرکتهاي بیمه با یکدیگر (CONSORTIUM) ‏یرم بیدا‎ (DOUBLE INSURANCE) 21.4, Greeters) 9 

صفحه 10:
طرق واگذاري / قبولي اتكايي < طریقه مستیم کارمزد اتكايي بختر )654 " ‎(P85‏ ‎oD‏ ۱( ۱۳۳ مرت ی راز دارين “واسطه هاي اتكايي") کر ل 6 عدم كارمزد اتكايي در قراردادهاي غير نسبي 010 ao 

صفحه 11:
‎See rae‏ ل كك ‎COMPULSARY / OBLIGATORY) gutelesi ~ ‏(ماده 680 قانون تاسيس بيمه مركزي)‎ SW hes ee ees STS ‏ل‎ er Tee ee) ‏7 ردك اسلرق ‎(FACULTATIVE) cos! 0.0‏ - وائذاري اختياري به بيمه مركزي (ماده 726 قانون تاسيس بيعه مركزي) - غیر از واگذاري به بیسه مركزي ‏2 قراردادي (۲۷ ۲1۹۲۸ ‎OPEN COVER ~ (.e.g. FAC. OBLIG) ,auSi » ‎۱ 1 

صفحه 12:
علل نیاز به خرید پوشش اختياري *2 بودن ريسك (مسئوليت انكشت بيانيست) 22005 بودن در قرارداد» علي رغم قدمت ريسك (انرزي) * بالاتر بودن 20 ريسك از حد قرارداد مب ۳ 202020202000000 جهتدريافت ييشنهادات قبولي Gres tarts} 9 

صفحه 13:
محاسن و معايب يوشش ش اختياري ‎oe Ray‏ (CERES) COTES PTSD Pe 2 ‏ا‎ 1 yey Se ree ۷ امکان . . ‎ .‏ جهت هر ريسك بصورت جداگانه و موردي ” امنيت بيشتر 2077 با ابتياع يوشش اختياري جهت 0 010 9 

صفحه 14:
سعاسن ر سلیب پزشتر ‎GIF‏ ‏ممارييع تلد وار ل د گیربودن ا د 0 وعد ال ا لا 60 7 محدود شدن بیمه گر واگذارنده ازطریق تایید یا توسط بیمه گر اتکايي ۱ ae 

صفحه 15:
9 نحوه محاسبه میزان و اگذاري اختياري پر اساس . .. . سرد بیمه بر اساس ۰ حتمالي / ممکن پر ‎“"TOP LOCATION “yaa‏ Greeters) 

صفحه 16:
BG 9 نحوه محاسبه میزان و اگذاري اختياري ا لال كام حد اكثر سرمايه مورد بيمه 7959© ,م (سهم شركت بيمه صادر كننده بيمه نامه) - سهم نكهداري شركت بيمه صادر كننده بيمه نامه (نگهداري . /. .۰ )2 مورد نیاز به واگذاري اختياري ‎aul‏ ار ‎LANCE‏ مورد نیاز به واگذاري اختباري ‎۱ 

صفحه 17:
متال محاسبه میزان و اگذاري اختياري ل ‎ete‏ 2 مورد بيمه: (0.0(0(0(.0(0(0 يورو سهم .۰ ۰ : 0(0(,00000) پورو 20 موردنياز به واكذاري اختياري: يورو - 9/6826 *< 1.000.000 يورو .-- >-0020.0200(0 - (60(.0020م يورو 6 ا ‎FEB‏ ‎eae a‏ كك لك كك كا 0 Gres tarts} ae 

صفحه 18:
مثال محاسبه ميزان واكذاري اختياري 1003 بر لا ره 0 مورد بيمه: (020(0(.0(0(0.) يورو ‎ps‏ 0 ا 0 ا ‎Bee Nee) Er‏ ‎BBE TROON E Sia mee aOR)‏ ‎tee‏ -(000.00000-) ۵9 * (۳(,)(6(0 پورو اك 7 ۶ ۰0 0.000۰۵ + 0 0200 re 

صفحه 19:
مثال محاسبه میزان واگذاري اختياري ““TOP LOCATION ‏بر سر‎ > ‏ا رو‎ BBE Is OK) eee Sy aaa ‏پورو‎ )0060.000000 : pew ‎SSE ie oy‏ م رح 2 ‎he AN rie‏ ۱ .20-0 - 0000.000 - (88.000(0© يورو ‎Bee es ts oy ee ‏يورو‎ 0838 .000000 + 0.00000(.00000( 00000 - es ya ‎Gres tarts} 9 

صفحه 20:
اطلاعات لازم جهت اخذ نرخ و شرايط يوتشباي اختياري الف. اطلاآخات. ععورمي: حر ۶ ۷۲ # ۳ eo ed نوع پوشش بیمه ای نام بیمه گذار ‎ij)!‏ لك حق بیمه مربوطه سر ‎Aap yp‏ 1 تي ۱ 

صفحه 21:
اطلاعات لازم جهت اخذ نرخ و شرايط يوتشباي اختياري ves tala ‏سهم نگهداري بیمه گر واگذارنده‎ مدت بیمه نامه شرایط مدکور در بیمه نامه از جمله سهم بیمه گذار از هر ‎(DEDUCTIBLE) 2‏ ب. ‎te Ah!‏ اختصاصي: Rae Ce eC eens a ‏ل‎ ۱ 

صفحه 22:
سهم بیمه گذار ۳ ce بیمه گذار بصورت درصد و یا مبلغي از هر خسارت که در يوششهاي ار ‎einer‏ ۱ معنی کسورات (بویژه کرمزم) ‎eed)‏ ل ‎PRANCHISE -‏ همان عوتامتت0ع0 تاقل از . .. . از آن حد. چتانچه مبلغ یا درصد خسارت بیش از میزان 1۳611011186 شود ‏6 از بین خواهد رفت. ‏وه ۱ 

صفحه 23:
سهم بیمه گذار 2 ناف ‎AAD; ~‏ حد اکثر 06006011016 در . . . و بصورت . . ‎EXCESS: ~ 00 See rer ‏ل ا‎ ‎PRIORITY: © ‏ا‎ 55 Gla pe ‎Greeters) ‏وه‎ 

صفحه 24:
نگهداري خالص / تاخالص ‎NET RETENTION) valle giles >‏ 42 )3 مبلغ / درصدي از هر سرمایه / خسارت که بیمه گر واگذارنده براي ا ل ‏- نتوداری, ناخالص ‎“GROSS RETENTION)‏ 46“ رو 0 ‏عي ۱ 

صفحه 25:
مثال نگهداري خالص / ناخالص ۶ در کلیه مثالهاي قبلي چنانچه بیمه گر واگذارنده جهت سهم نگهداري خود به ميزان (00(00.00000 يورو 22027 خريداري کرده باشدء مثلاً تا ميزان ۰۰۰۰ ۰ یوری سیم نگهداري خالص لن شرکت. معادل 60,600 يورو خواهد بود و سهم ‎PEER d eres een iNcrew hes)‏ 0 بورو < ۰.60 - 1000.00 پورو ‎10O.OO0O - (%7O) = 152 30.000‏ يورو ‎Greeters) ee 

صفحه 26:
عوامل مهم در تعیین سهم نگهدار ي ‎erate ON irs‏ را ‎ae‏ بيمهاي (هواييما / مهندسي / انرزيء ...) * وضعيت ‎١١‏ شمل: - محل وقوع (نزديكي به درياء ...) - زلزله خيز بودن - وضعيت اب و هوايي محل (سيلء طوفان» ...) <سایقه . ي و ]۲ ‏ام ۱ 

صفحه 27:
2 ‏ر‎ 2 cs ‏عوامل مهم در تعيين سهم نكّهداري‎ ‏ادا‎ ‏بررد ی ر میزان احتمال خطر‎ ‏نوع و تعداد هواپیماهای ناوگان هوایی ایران اير (هواپیماهای غربی)‎ ‏نوع و تعداد هواپیماهای ناوکان هوایی قشم (هواپیماهای روسی)‎ ‏م نو ریسک (های] تست برس‎ آتش سوزی بدون خطرات تبعی اتش سوزى همراه با يوشش زلزله Gres tarts} ‏و9‎ 

صفحه 28:
مراحل خريد يوشش اختياري - ارسال اطلاحات /ازم به بيمه كران / بروكرهان الكابي رطريةب سني / كير ستيم) - دريافت نرخها ر ترابط مكارت ر آناليزآئيا < 00121121110115 عه لفط ۳۳ (۲9۲۲۸۵۵۲۲ ۳ 010160۰0 2 INDICATION ~* ۱ eo 

صفحه 29:
مراحل خريد يوشش اختياري 7 لاه ری 2020202020200 نرخ و شرايط با توجه به درجه اعتبارى و قدرت مالى بيمه كر نرخ دهنده ‎GRADE / FINANCIAL)‏ ‎(RATING‏ 1 202020000 سهمبه بيمه كران / بروكرهاي اتكايي SECURITY LIST i. COVER NOTE <3; - SO Ne) sere on) re دمقور پزداخت سن ره ۱ Ce) 

صفحه 30:
يوشش اتكايي قراردادي * بر خلاف يوششهاي اتكايي اختياري كه به صورت موردي (هر ريسك / هر بيمه نامه) واكذار مي كردندء در يوششهاي اتكايي قرارداديء 22 ي رشته يا رشته هاي خاصي از يك يوشش بيمه اي و 20 (و نه مورد به مورد) تحت يوشش اتكايي قرار مي ‎AS‏ ۶ پوششهاي اتكايي فرار دادي» خود به دو نوع عمده تقسیم بندي مي شوند: ۳ قراردادهاي . ار ۱ ۱ 20 

صفحه 31:
يوشش اتكايي قراردادي < قراردادهاي 27 (غير سرمايه اي / خسارتي ): - 21011 ‎PROPORTIONAL TREATIES‏ ” اساس اين قراردادهاءه 20777 استتوبههمين دليل به قراردادهاي خسارتي نيز «سررتكد. ‎Momus Mla 7‏ را ار ا ‎ath eee‏ ‎ie‏ قراردادهاء رابطه اي بین میزان حق بیمه اتگایی با سرمایه يمه نامه ها وجود ندارد. ‎Gres tarts} 60 

صفحه 32:
پوشش اتكايي قراردادي ‎ESE‏ ۱99/۹ ‎TREATIES‏ ‎eI ee S16 er] Fer.nr‏ ل به قراردادهاي سرمایه اي نیز سر راد ‏بر لد ا 1 ار کر ار ‎BOO Cel) aa oO) aes‏ اتکایی منتقل گشته و بیمه گر اتكايي نیز .۰ .. مسئولیت را در قبال هر - خواهد داشت. ‎۱ 

صفحه 33:
فر اردادهاي غیر نسبي 000003 4)570855 017 1055( ۰ ۰ ‏قراردادهاي‎ ” 0 eee Sb Saree ۱ ‏ا ل‎ ete 4STOP' LOSS) 95) ‏قراردادهاي‎ ۲ ee Ieee har ere (O) Porn Deane ee ‏بر را ارثة: از ضريب خسارت - مجموع خسارت‎ ۱ ‏ل ل ا‎ a eg 8ه 010 

صفحه 34:
ene SDS ‏قراردادهاي نسبي نيز به دو نوع عمده تقسيم مي شوند:‎ < قراردادهاي . ‎QUOTA SHARE)) .‏ - دراين نوع ترارداد. درصد تابتي ازسرساید ور مت بیسد تساسي بیسد نامه ها به بيمة كرلان) اتكابي واكذاز مي كردد. (SURPLUS) ١ ‏قراردادهاي‎ ” - در اين نوع ترارداك: جنائيعه سرماية سورد بيسد از مبلغ ثابتي رسيس نگیداری ا ا ا چنین سرمایه اي به بح ور( اتکابی واگذار مي کردد. ۱ or 

صفحه 35:
قرارداد مازاد خسارت م ينوج قرارداة در ار ان در ره PER RISK X/L = RISK X/L) . ‏۲مازاد خسارت‎ 4= WORKING X/L (PER EVENT X/L = CAT X/L) ‏مازاد خسارت‎ ” تقسیم میگردد. ‎oC Speen)‏ كا ‎Greeters) ‏هه‎ 

صفحه 36:
قرارداد مازاد خسارت " از نظر زماني نيز سر تران اين ترارداد را به در نرع ذيل تتسيم م " مازاد مسارت بر اسار سال صدور ثا تاريث انقضاي طبيعي بر بيمه نامة(/ 88515 خلشطا 101112121/1/111126 ‎(RISK ATTACHED BASIS‏ سازاد خسارت بر اساس تاريخ وقرع خسارت سبرشظر از زسن صدور بيمه نامه (/ 186515 99۱۱ ۱۳93 ‎(CALENDER YAER BASIS‏ Greeters) ‏وه‎ 

صفحه 37:
قرارداد مازاد خسارت " واژه هاي كليدي: ۳ 7 M&D PREMIUM ¥ FLAT PREMIUM 7 GNPI (WRITTEN PREMIUM ESS 7 CANCELED, EXCLUDED, & REINS. BUT NOT COMMISSIONS.) PREMIUM ADJUSTMENT ~ 15151 ” EVENT ¥ RISK WARRANTY 2 ” ۱ 

صفحه 38:
قرارداد مازاد خسارت " واژّه ‎gla‏ کليدي (ادامد...): HOURS CLAUSE ¥ PRIORITY VY REINSTATEMENT v¥ REINSTATEMENT PREMIUM VY PRO-RATA (AMOUNT / TIME) ¥ RISK PROFILE ¥ LOSS PROFILE ” AAD ¥ LOSS LIMIT v Greeters) ‏امه‎ 

صفحه 39:
قرارداد مازاد خسارت و وه ها ی( ‎RISK PREMIUM (BURNING COST) =‏ خسارات نرمال با نوسانات عادي (هزینه تمام شده) ‏004 ۱۳ عادي ‎۱0۱ ‏سب رات بررت برد سرد رز حریت ست بت ‎Ey‏ ‏وه ۱ 

صفحه 40:
محاسن و معایب قرارداد مازاد خسارت سعاسنر هزينه و حجم عمليات اتكايي بسيار كم (هزينه هاي اداري و يرسنلي) ا ا ‎(Ce) Renee‏ اا 0 بوشش وقایع فاجعه آمیز ۱ 

صفحه 41:
دا و معايب قرارداد رك خسارت - سماریید ۷ عدم کارمزد اتكايي ۳ عدم کارمزد منافع ‎See regen hve sean Rew‏ ا ‎PORTE Aer CEC WERE TO CoE A‏ ‎۱ 0 

صفحه 42:
محاسبه نرخ قرارداد مازاد خسارت < محاسبه نرخ قرارداد مازاد خسارت معمولاً به يكي از دو روش ذيل انجام مي يذيرد: ا ا ا در خصوص خسارات بزرگ و فاجعه اميز ‎(MAXMIUM EXPOSURE METHOD)‏ ابر انان ررض "تجربه سالهاي ی ار ‎ey‏ قد در خصوص ساير خسارات (/ 18311۳160 ۳۳۳۳۳1۷/۳ (BURNING COST METHOD) ۱ re} 

صفحه 43:
محاسبه نرخ قرارداد مازاد خسارت ۰ بر اساس ررش "تجربه سالهاي گذشقه : . بيمه كر اتكايي: (0©500.0(0(0 دلار مازاد بر ‎dOO.OOD‏ ‏دلار a ree ee eer ere Or ‏ا ل ل اك‎ Reap Prep UOTE Cer apes OPS MONIES Tere rao (Dep Ne ‏تعدیل شده و سهم بیمه گر اتكايي از خسارات مذکور در 0 سال اخیر)‎ ۱ ie} 

صفحه 44:
محاسبه نرخ قرارداد مازاد خسارت 00 00 0 همه 0 وه oe 668% cor om ‏و‎ ‎Cr هت (ons 500% 5 ern Eo 3 eran ‏تس‎ one مهمه 3 00 Cone) 7 ‏سس‎ 221 Gres tarts} Se Sey امم همد ‎Seer‏ ‏موم موه مود ‎ed‏ enna) enon eo ۳ 

صفحه 45:
#e محاسبه نرخ قرارداد مازاد خسارت ee eo ‏كم هه‎ 9 مهو ‎ea‏ fect و سسوم 3 ered) Cerny eer 52-07 a= fend Bar, S20, 0 ,رده صم سود Co re 3 eran 0520-0 0 010 ترام حق يمه تيل دم 020000 Crewe سم هجو ren creer ۳ eee een oo ae سل ينهم 58 359 

صفحه 46:
محاسبه نرخ قرارداد مازاد خسارت 7 ترخ هزینه تمام شده؛ x 100 = 0.992% 89,783,000 / 872,860 Saye e x 100 / 70 = 1.32% 0.992% Greeters) 001 

صفحه 47:
مثال 0 قرارداد مازاد خسارت و قرارداد مازاد خسارتي به شرح ذيل منعقد كرديده است: - لايه اول: (6*000(.00000 يورو مازاد (00000.0(0(0 يورو ‎pees‏ 22 S/O Se ee EDS ‏لا‎ Ie Be i neni eee ice ‏درصد‎ 0 - برقراري پوشش انكايي مجدد (101مماها عصتمی: 0 بار با 9۵0 حق بيمه اضافي - تخمين درآمد حق بيمه (15521): (0(.00(0(.0(0(0© يورو محاسبه کنید: الف- ‏ . . فرارداد سهم بيمه كر اتكايي از خسارت ر“راارا». زا را ر!».[) بر رربي كلب ل ا كت Gres tarts} is 

صفحه 48:
مثال © قرارداد مازاد خسارت با توجه به يوشش اتكايي قرارداد مازاد خسارت اخير الذكرء جنانجه بيمه نامه أي با سرمايه مورد بيمه به ميزان (007.00000(.0(0(0 يورو ((900000 سهم بیمه ایران و بیمه مركزي ) صادر گردد. PH gue) ae a GUS ey al ges ey ‏ب- چنانچه خسارتي به میزان (00(0(.0000.© يورو براي بيمه نامه فوق‎ ۱۳۰۱ ‏ات ای اه اس از( ره سهم بیمه مرگری‎ اپ- چه مبلغي از این خسارت» از طریق 20277 قابل دريافت از ننه ۱ ‎eo ey‏ ار رش ار رس زار مراد حیرت ار 1 ‎۱ ie} 

صفحه 49:
قرارداد زيان بس دا ل ل را جمله نامهاي زير نيز شناخته ميشود: ترازدد برد ضریب (نسبت) خسارت رال 220533 ‎(LOSS RATIO‏ 7 ترارداد سازاد زیان در مدت معین )| ‎AGGRUE GATE‏ ‎(EXCESS OF LOSS‏ ناراد هازاد زیان سالاله ۱ re) 

صفحه 50:
قرارداد زيان بس - اسر ترارداد "مازاد ضریب. خسارت" با راردا "سازاد زيان در 232020 “ متفاوت مي باشند. ا كه مازاد بر ضريب خسارتي از مشخصي (شروع تعهدات بيمه كر اتكايي) تيك معيني (سقف تعهدات ايشان) باشد. ولي < در قرارداد دوم» بيمه كر اتكايي تعهد بر يرداخت خسارتي را دارد که در یال ا مشخصي (شروع تعیدات بیمه گر ‎ee‏ ی ات ۱ BAU) 

صفحه 51:
قرارداد زيان بس 7 واژه هاي کليدي: 0 ۱ عايد شدم ضربدر 20000 ؟ اعم ” 2111111 داع ]ل[ GNPI (WRITTEN PREMIUM LESS CANCELED, v EXCLUDED, & ۱۱۰۱۱ 0 NOT COMMISSIONS.) RISK PROFILE ¥ LOSS PROFILE ¥ ۱ ei 

صفحه 52:
قرارداد زيان بس 7 واژه هاي کليدي (اداهد...): ‎RISK PREMIUM (BURNING COST) =‏ خسارات نرمال با نوسانات عادي (هزینه تمام شده) ‏004 ۱۳ عادي ‎۱0۱ ‏سب رات بررت برد سرد رز حریت ست بت ‎Ey‏ ‎۱ 

صفحه 53:
محاسبه نرخ قرارداد زيان بس - بر انان "تجريد سالهاي گذشتد؟ dau Ga KOO jit) Seay ‏بیمه گر اتكايي: تا 060960 حق بیمه‎ . . مورد نیاز: بر اساس جدول صفحه بعد وه ۱ 

صفحه 54:
محاسبه نرخ قرارداد زيان بس oe peer 0 Se ‏اس‎ ‎oo ‏مد مهمه طص اهمه‎ om 5-5 cone ‏موم مج‎ ery 0% pode 0000000 ‏مود مده‎ ca ‏مه سل جیزم‎ ory ‏سس‎ cry ea «900000 ‏موه سس‎ oa 325 0000 ‏من 000 ی‎ 325 01000 ‏هک‎ ce om Ea 000 0 00 0 5-5 penton 000 30 er ee 0 fie orn ne os S ‏و‎ ما ۱ 

صفحه 55:
محاسبه نرخ قرارداد زيان بس < مجموع ‎0١‏ 20200 واقع شده در تعهدات بيمه كر اتكايي: ‎LOS‏ 202020 دهساله ضرايب مذكور: ©.©9,0 (نرخ هزينه تمام شده) - بار اضاقي: راام/0() ا ل م ا ‎Fk LOO)‏ Gres tarts} ‏هه‎ 

صفحه 56:
مثال ) قرارداد زيان بس EPI = EURO 50,000,000 » RATE = 10% » ‎GNPI = EURO 55,000,000 >‏ ‎re eestor‏ ۱ < شروع تعهد بیمه گر اتگايي: 70110 حق بیمه ‏۶ حد اکثر تعهد بیمه گر اتكايي: 70130 حق بیمه ‎9 ۱6۵۱ - ‎? ADJUSTED PREMIUM — ‎? REINSURER’S SHARE OF LOSS ~ ‎Greeters) ‏وه‎ 

صفحه 57:
متال ) فر ارداد زیان بس 61 7 EPI x RATE 7 EURO 50,000,000 x 10% = EURO 5,000,000 v ADJUSTED PREMIUM * GNPI x RATE EURO 55,000,000 x 10% = EURO 5,500,000 v ۱ 

صفحه 58:
مثال ‏ قرارداد زيان بس REINSURER’S SHARE OF LOSS * 55,000,000 x 110% = 60,500,000 v 55,000,000 x 130% = 71,500,000 AGGREGATED LOSS: 70000, 000 ~ :REINSURER’S SHARE 9,500,000 = 60,500,000 - 70,000,000 v وه ۱ 

صفحه 59:
مثال © قرارداد زيان بس < با توجه به اطلاعات مثال قبلي» جنانجه: ۳ . بیمه کر اتكايي ۰ ((00(0.00). 66 بورو ‎ep‏ ‎5S) ye) ages as ۳‏ از ۰ ((1()(6(.00). 06 بورو باشد. ی کر اتگا ار زر تبان بر را رل وه ۱ 

صفحه 60:
مثال 0 قرارداد زیان بس MINIMUM: 39,000,000 ~ MAZIMUM: 69,000,000 % 90% =~ 62,100,000 REINSURER’S SHARE OF THE SAID - 62,100,000 - 59,000,000 = 3,100,000 موه ۱ 

صفحه 61:
محاسن و معايب قرارداد زيان بس - محاسن:ز ” حجم كم عمليات اتكايي (هزينه هاي اداري و پرسنلي پایین) ” دريافت خسارات كوحك (با تعداد زياد ‎Be) Pus‏ 3 ری پوشش وقایع فاجعه آمیز ۱ 0 

صفحه 62:
۱ ones ‏مماییید‎ * " مشکل تعیین درصد عادلانه و وااقعي حق بیمه (غیر نسبي بودن) ” قبول ريسكهاي خطرناك از جانب بيمه كر واكذارنده ” تشويق بيمه كر واكذارنده در يرداخت مبلغ غير واقعي (بيش از حد میزان عالنه) خسارت ‏ مسر 0 es eet er aD SI) 1۱ re aaa an Greeters) ‏وه‎ 

صفحه 63:
ene SDS ‏هماتگونه که پیشتر نیز اشاره شدء قراردادهاي تسبي نیز به دو نوح‎ ۲ Ae ‏عسه‎ ‎QUOTA SEIARE)) 0000‏ - در این نوع فرارداده ...۰ ازسرمایه و حق بیمه تمامي بر (ان) اتكايي واگذار مي گردد. ‏تر ارداددان مازاد سرمايه ) ‎Os)‏ | 0:۱2 ‏= د د قار ل از مبلغ ثابتي ‎Coe 7 SCore)‏ باشده مازاد چنین ۳ (ان) اتكايي وا 2 ‏وه ۱ 

صفحه 64:
۳ 9 قرارداد مشاركت اين تع ترارداد ساده ترین نوح گرارداد بزدد ز تماسي شرکتهاي پینه او در داخل ایران به اجبار» اين نوع قرارداد را تجربه کرده اند. قرارداد فوق» عملاً بر اساس ‎ .‏ ... قانون تاسیس بیمه مركزي جمهوري ‎re etre epee IC er Dee‏ ار لذا» واگذاري - -. از بیمه هاي غیر زندگي و ۰ ۰ , از بیمه هاي زندگي ‎So ers Se tae ie kes)‏ Pen es ere Carers enmaye ire bn crate hero Orne] ‏بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران و اگذار می نمایند.‎ 5 eee ieee ere erep erre EEN pre) ۱ 

صفحه 65:
قرارداد مشاركت بازكشت 202 بخشي از حق بيمه به عنوان ”كارمزد اتكايي“ ‎(REINSURANCE COMMISSION)‏ PROFIT) Ee SSS ey ESS ar NS ee (COMMISSION / PROFIT SHARING ???(NO CLAIMS BONUS) @os ‏بادا حم‎ Greeters) ‏وهم‎ 

صفحه 66:
SDN قر ارداد مشارکت ا الل | ل كنك ۰ اجبار کند. (موضوع ۵96 و 0 دم ‎son‏ و ار ‏در ‏هاي خود در رشته خاصيء واكذاري اتكايي خواهد داشت. يا آمار و اطلاعات و تجربه در رشته هاي مختلف نداشته و لذا -- سهم نگهداري ‎ee‏ رشته هاي مذكورء قطعي نمايد 5 ‏نتوانسته تر خ مناسبی جهت. . ا کند. ‎0200 

صفحه 67:
محاسن و معایب قرارداد مشارکت محاسزیز ” انجام واكذاري +22 (به ويه با استفاده از رايانه). از تمامي ا ا ل واگذار شده و حق بیمه آن نیز با همان درصد واگذار مي گردد. ۳ دم تنیز :۰ ۰ کي (بر خلاف ۶راردادهای ‎(G2‏ ee ere at 1 ‏ا‎ ”_تويه ‎Pe ee‏ 2-0 هاتا سقف معيني اذآمه دار يرن تر اردان 010 ee 

صفحه 68:
محاسن و معایب قرارداد مشارکت بیمه گر واگذارنده ... . در عدم واگذاری ریسکها را ندارد ار را ا COS Se ene een SF nearer <p tron CoE a ‏درصد ثابت واگذاري‎ ص ‎Ge IS)‏ و وه ۱ 

صفحه 69:
قرارداد مشاركت - واژه هاي کيدي: PREMIUM RESERVED v PREMIUM RELEASED v INTEREST RATE (INTEREST ON v DEPOSIT) REINSURANCE COMMISSION ¥ CASH LOSS v امه ۱ 

صفحه 70:
متال 0 قرارداد مشاركت تار ‎ies‏ رک سه ماهه اول سال ۱66-سا ذَيِل منعقد كَردَيده است: JO fen ‏ا‎ ‎ABO sgh) aja JS ~ ا 0 EURO 5,000,000: ۰۰ ‏جمع كل‎ ” ۳780 1,000,000 : Keay ۱ 7 

صفحه 71:
متال 0 قرارداد مشاركت ‎US peed‏ سهم بيمه كر اتكايبي اب “را از 1 سیزان حق بیمد ز abs ile ‏لكر‎ ie ee 2a ree es ‎x 60% = EURO 3,000,000‏ 5,000,000 ةلاقا ‎ca‏ تردد كارمزد اتكابي: ‎HURO 9,000 ‏راز : رارازا‎ = BURO 900,000 ‎۱ a 

صفحه 72:
متال 0 قرارداد مشاركت بيج تالس ‎EURO 3,000,000 - 3 0 EURO‏ ید ۱2۱۱۱۹۱۵ 7۱۱۸۱۵ ۰۹ = حق بيمه قابل برداخت بد بس تر انكاري 121 BURO 2,100,000 - 840,000 = EURO 1,260,000 سح سگوانکای ۸ ار 0 - 0 0 ۱ ۱ ۱۶۱۳۹۱6 ۱ ue} 

صفحه 73:
مثال © قرارداد مشاركت ا اا ال ا ا ۱ ای ام ”را از حل ويه ازاك در پورن دنر سه‌ماهه اول ‎en‏ - - -. محاسبه فرمالید: میزان حق بیمه رزرو: 840,000 5811150 EURO 840,000 x 5% = EURO 42,000 ‏بهره متعلقه:‎ Cite ey Woe ‏اا ال‎ any EURO 840,000 + 42,000 = EURO 882,000 Greeters) ‏و‎ 

صفحه 74:
‎A‏ اس ناد ماز اد لس مايه ‏* اين نوع قرارداد» به جهت 7 ‎202--+١‏ در تعيين سهم نكهداري ايجاد كرديد. ‎۱ ‏ا ا ا ا‎ Ne emo ‏(سهم نكهداري بيمه كر واكذارنده) بيشتر باشدء مازاد‎ 202 ‏آن سقف به بيمه كر اتكايي واكذار مي شود.‎ ‏- بدين ترتيبه بيمه نامه هاي با سرمايه كم: بر نانف ترارداد مشاركتء داخل ‎2١7‏ 20 بيمه كر واكذارنده باقي مي ‎Gres tarts} 3 

صفحه 75:
قرارداد مازاد سرمايه ل د رار كاد سيم تكيداريي هاي متفاوتي داشئد لت سر علاوه بر مورد بيمد: كيفيت خطر نیز مهم ‎Sore‏ توان جهت ريسكهاي 00 ي خود را بر ‎colle, a‏ م ‎oe‏ نوع سازه از قبيل: سد» ج ‏هر زمر ۳ و مر زر لس ره سر اداري» تجاريء و صنعتي تقسيم كرده و سهم نكداري در هر مورد را مثفاوت معین نمود. ‏و ۱ 

صفحه 76:
قرارداد مازاد سرمايه ‎ee Se Sse ie‏ ا ااا ل م ‏مبلغ 2020-7-7 بيمهكر واكذارندهاست. ‏۶ لذا» چنانچه قراردادي در (40 لاين تنظیم شود و سهم نگهداري بیمه گر رز ۱۱ ‎ee Sever‏ 00 (0(0().) بورويي خواهد بود. ‏ا ل لك ‎eee BE CORO MORO a sense)‏ شود. ‎0200 

صفحه 77:
‎A‏ اس ناد ماز اد لس مايه ‏۶ چنانچه سرمایه بیسه نامه بیش از حد نگهداري بوده و قرارداده فعال اي ا ا ا 0 لك ا ا ا 320 نامه به بیمه گر اتكايي منتقل گردیده و نیز به همان نسبت بیمه گر ‎DP)‏ لل م ‎Gres tarts} 00 

صفحه 78:
محاسن و معايب قرارداد مازاد سرمايه حجم بسيار زياد 07777و 0200-7 بلاءاين قراردادء باعث كرديده تا شركتهاي بيمه اي از اين نوع قرارداد» خيلي استقبال نکنند ‎٠‏ از نظر زمان نيز اين نوع قرارداد بسيار ‎٠‏ مي باشد. ‎Table of limits © ‏م ۱ 

صفحه 79:
محاسن و معایب قرارداد مازاد سرمایه محاسنر " بیمه گر واگذارنده» در تعیین سهم نگهداري خود. ۰ است. ” لذاه سق بیمه بیمه ناسه هاي کوچاکه از مسب بیبه گر راکار ناد خارج نخواهد شد. ۲ ادامه دار بردن تر ار دا ۱ ۵ 

صفحه 80:
Zul re ‏قرارداد ار‎ واژه هاي کليدي: PREMIUM ۵ PREMIUM RELEASED ¥ INTEREST : 

صفحه 81:
قرارداد مازاد سرمایه > واؤه هاي كليدي (ادامه ... ): PROFIT SHARING ¥ LINE / PLEIN / RETENTION ‏ف‎ ‎NET LINE ¥ GROSS LINE ¥ CASH LOSS ¥ TABLE OF LIMITS v ۱ 00 

صفحه 82:
مثال 0 قرارداد مازاد سرمايه سقف قرارداد: 10,000,000,۵00 711110 < سهم نگهداري: 500,000,000 ۳11120 ۱۳۱۱۱۳ 154 > LINES 8 ‘e525 > < مازاد سوم: 9 ‎LINES‏ وه ۱ 

صفحه 83:
مثال 0 قرارداد مازاد سرمايه :0 ‏نامه‎ dey EURO 8,000,000,000 (SUM INSURED) ۵ EURO 8,000,000 (PREMIUM) ¥ EURO 1,500,000 (LOSS) ¥ 9 ۰ :2 ‏پیمه نامه‎ EURO 15,000,000,000 (SUM INSURED) v EURO 30,000,000 (PREMIUM) v EURO 40,000,000 (LOSS) v Greeters) ‏وه‎ 

صفحه 84:
متال خ قرارداد مازاد سرمایه ‎gue te Gls <‏ (نمايندگي بحرین) ‏” سرمايه بيمه نامه: (000(0(.0(000. © يورو ‎0 1 WMO R=B eb Ihe ‏” نكهداري قرارداد مازاد سرمايه: 00000(0.000(000.© يورو ” سقف قرارداد مازاد خسارت: (000000.0000.© يورو ‎010 9 

صفحه 85:
قراردادهای مختلط 3220322 اصبلء نوج دا از قرارداد نيستند بلكه از ‎et Ss‏ ا ا << براي مثالء بيمه كر واكذارنده مي تواند جهت واكذاري ريسكهاي خرد: ثا سقف معيني از راد نرع تر ارداد ر مازاد آترا از ترح لیتر و استفاده نماید . مه ۱ 

صفحه 86:
متال 0 قراردادهاي مختلط - قرارداد مشاركت: بد قرع شور ا ا اا اال ا لكت نيز در سر رنه ‎BO.000.000‏ 392 eS) ‏اكاك ا‎ < الف- سهم هر يك از طرفينء از بيمه نامه هاي با ‎2020١‏ ذيل چگونه خواهد بود؟ ‎eee a >‏ در یف از طرنين: از بيلك خسارث ‎8O0.000.000‏ ‎O0.OO0. O00 isnt eb‏ 2538 >48 خواهد بود؟ ‏وه ۱ 

صفحه 87:
متال ) فر ار دادهای مختلط ۱ ۱5 ۹۱/۹۹۹ 332 CO.000.000 .6 ¥ 338 SO.000.000 8 ¥ ‏يورو‎ 58 .00000.02000( .6 ” 1 0 .S ¥ Gres tarts} Cn 

صفحه 88:
‎li‏ © قراردادهاي مختلط ‎1S 354s ‏تاسقف (60(.000(0(.000(0 يورو‎ - ‎0 ‏ا‎ ‎Hero ‏مازاد (5)0.0000.000 بوری قرارداد ...تا سقف 0 ‎mri‏ ا ا ا كن ‏وه 010 

صفحه 89:
انواع حق بيمه ما از جافب بوكر واكذارتدهة ‎UES ۶ ۰‏ از جانب بیمه گذاران (حق بيمه ‏صادره) ‎OnE‏ ار کر اتكايي) ‏مه 010 

صفحه 90:
و 4 4 مه انواع حق بيمه ب- از جانب بيمه كر ‎١‏ : حق بيمه 22 : حق بيمه هاي دريافت شده از بيمه كران واگذارنده ‎ew See ee OE)‏ ا ل ل و( ۱ ۱ 

صفحه 91:
انواع كارمزد اتكايي ور ۰۱۱ ‎gly‏ سنحمله چهت دریافت حق بیمه سی, باشدر لاد بیس گر اتکیی: درصدي از حق بیمه را به بیمه گر واگذارنده عودت مي دهد. ال الا ا ا 0 و به بیمه گر واگذارنده پرداخت مي نماید." ۱ 60 

صفحه 92:
‎ae‏ كار مره اتكايي ‎(FLAT COMMISSION) —— ul >‏ ايك تررح تارمزده غالبا بعررت درصد (و يا) ميلغ ثابتي در ‏قرارداد ذكر كرديده و بيمه كر اتكايي نيز معادل همان را به بيمه كر واكذارنده يرداخت خواهد كرد. ‏وه 010 

صفحه 93:
انواع كارمزد اتكايي ‎ays 5‏ ار ‎HON)‏ اه ‎(COMMISSION‏ ‏” مبناي محاسبه اين نوع كارمزدء ارتباط مستقيم با نتيجه قرارداد دارد. لذا» بهترين ملاك نتيجه قرارداد مي تواند ضریب خسارت باشد. ‏” در محاسبه اين نوع كارمزدء حد اقل و حداكثر كارمزد نيز در ‎te D‏ ا ‎Be‏ ‎Greeters) ‏وه‎ 

صفحه 94:
مثال کارمزد متغیر ا ‎ence (0a‏ رل ا ا :9/0900 جهت ضريب خسارت ©9005 و بيشتر ار قرارذاد (غالاً ans ها ۱ 

صفحه 95:
مثال کارمزد متغیر چا 9 باشد. بر اساس جدول ذیل و صفحه بعد محاسبه فرمایید: نوع ارز: يورو دوره حق بیمه درصد کارمزد موقت ميلم 5 5 HIS AOOO,OOD ‏سه ماهه اول‎ < F00,000 (۳5/۱۹۱ ۹۱۹ ‎eee (ORCC ie i sea Cia‏ كت ‎Lele eNO ROP BURL E Mrs‏ 20ت <جع: 6,۸۵۵,0۵0 22 ‏وه ‎۱ 

صفحه 96:
3 en 0 TO 0000 Gres tarts} 0000 ات 0 نلا ey Ce eer) eed ery ed ۱ Coen feed 0 

صفحه 97:
مثال كارمزد متغير LOSS RATIO= 2. 00111/11551017 3396 < EURO 5,700,000x = = =EURO ~ 2,166,000 - خالص كارمزة - کارمزد موقت - کارمزد EURO 2,166,000-1,824,000= > 342,000 و ۱ 

صفحه 98:
اتواح کار مزد (OVERRIDING COMMISSION): = ‏ب-‎ ‎cA‏ الك نیح کلسرنه نر ‎gly‏ واگذاري مجدد ‎۱۳ 4) 2 (RETROCESSION) ‏” بيمه كر اتكايي نيز به نوبه خودء تمام ويا قسمتي از ريسك يذيرفته شده را واگذار مي نماید که در قبال اين واگذاري مجدد» 220 الال دریافت مي کند. ‏وه ۱ 

صفحه 99:
اتواح کار مزد 9 eR ene Spee ener ‏(از طریق واسطه اتکایی) انجام گردد. بیمه گر اتكايي‎ ۱ Bs} Spee ‏لا‎ ۱ oe NA ‏به بیمه گر واگذارنده بر مي گرداند.‎ ۰ ۱ eo 

صفحه 100:
انواع خسارت (ULTIMATE NETLOSS) = = ————— ‏ل‎ این نوع خسارت شامل: خسارت پرداخت شده به بیمه گذار + هزينه هاي كارشناسي + هزينه هاي نجات - خسارتهاي بازيافت شده - خسارتهاي دريافتي از بيمه كران اتكايي ميباشد. ۲ حقوق کارمندان بخش خسارت در اين هزینه ها محاسبه نخواهند شد. م ۱ خسارت نقدي: رردردل۱۲,0 زد ۲ در قراردادهاي نسبي است. ۲ مانده بدهي بیمه گر واگذارنده از میزان خسارت نقدي کسر مي گردد. ۱ cao) 

صفحه 101:
روشهاي محاسبه کار مزد منافع FLAT PROFIT COMMISSION: — Ls * ‏را رماع مساك رارع‎ TIRT OD) ag) de pa 5) = P.C BASED ON PROFIT: — ‏ررق‎ > RATIO > ررض ضريب خسارت: ۱۱۱ زا ۶ ار ‎RATIO‏ ۱ abd 

بيمه اتكايي REINSURANCE By: Reza Dabbaghi 1 تعريف بيمه اتكايي بيمه اتكايي ،قرارداد بيمه اي است كه به موجب آن ،بيمه گر مستقيم تمام يا قسمتي از نتايج مالي تعهدات بيمه اي خود را به بيمه گر ديگري انتقال ميدهد. به عبارت ساده تر ،بيمه اتكايي ،بيمه نمودن مجدد ريسكهاي بيمه شده نزد بيمه گران اتكايي مي باشد. بيمه گر مستقيم را بيمه گر واگذارنده ،و بيمه گر قبول كننده را بيمه گر اتكايي مي نامند. 2 ‏By: Reza Dabbaghi جنبه هاي حقوقي بيمه اتكايي استقالل (قرارداد) بيمه مستقيم از (قرارداد) بيمه اتكايي محدوديت تعهدات بيمه گر اتكايي ،نسبت به بيمه گر مستقيم عدم مراجعه بيمه گذار به بيمه گراتكايي شرط “ ”CUT THROUGHدر صورت عدم توانايي مالي بيمه گر مستقيم 3 ‏By: Reza Dabbaghi علل خريد پوشش اتكايي باال بودن سرمايه بيمه نامه باال بودن ريسك بيمه نامه (احتمال وقوع خسارت) سابقه بد خسارتي (تعدد /شدت وقوع خسارت) ( -اتومبيل /هواپيما) افزايش ظرفيت بيمه نامه نويسي جهت صدور بیمه نامه بیشتر كسب اطمينان خاطر جهت صدور بیشتر بيمه نامه هاي با سرمايه هاي باالتر پراكنده كردن ريسك تامين پوشش فاجعه 4 ‏By: Reza Dabbaghi خريداران /فروشندگان پوشش اتكايي توضيح: ‏ تمام ي فروشندگان پوش ش اتكاي ي ،خود ني ز از جمله خريداران چنين پوششي هستند: ‏ اكثر قريب به اتفاق خريداران پوشش اتكايي نيز خود ،فروشنده چنين پوشش ي اند( .اس تثناء :شركتهاي بيم ه نوپ ا و برخ ي شركتهاي بيمه خصوصي). 5 ‏By: Reza Dabbaghi خريداران /فروشندگان پوشش اتكايي .1 ‏ ‏ ‏ ‏ ‏ ‏ 6 خريداران: شركتهاي بيمه مستقيم سنديكاهاي لويدز شركتهاي بيمه دولتي (بيمه مركزي) شركتهاي بيمه وابسته شركتهاي بيمه اتكايي (واگذاري مجدد) صندوق هاي بيمه اي اتكايي ‏By: Reza Dabbaghi خريداران /فروشندگان پوشش اتكايي .2فروشندگان: شركتهاي بيمه مستقيم سنديكاهاي لويدز شركتهاي بيمه دولتي (بيمه مركزي) شركتهاي بيمه وابسته شركتهاي بيمه اتكايي (واگذاري مجدد) صندوق هاي بيمه اي اتكايي 7 ‏By: Reza Dabbaghi فعاليتهاي اتكايي ‏ ‏ ‏ ‏ ‏ 8 قبولي (از جانب بيمه گر اتكايي )= REINSURER واگذاري (از جان ب بيم ه گر واگذارنده CEDING ) = COMPANY واگذاري مجدد ()RETROCESSION واگذارنده مجدد ()RETROCEDENT بيمه گر اتكايي مجدد ()RETROCESSIONAIRE ‏By: Reza Dabbaghi لطف ًا اشتباه نشود!!! بيمه اتكايي ()REINSURANCE بيمه مشترك ()CO-INSURANCE .1شركتهاي بيمه با بيمه گذار .2شركتهاي بيمه با يكديگر كنسرسيوم بيمه اي ()CONSORTIUM بيمه مضاعف ()DOUBLE INSURANCE 9 ‏By: Reza Dabbaghi طرق واگذاري /قبولي اتكايي طريقه مستقيم كارمزد اتكايي بيشتر (بدون ”بروكر“) عدم كارمزد اتكايي در قراردادهاي غير نسبي طريقه غير مستقيم (از طريق ”واسطه هاي اتكايي“) كارمزد اتكايي كمتر (معموالً بعنوان قسمتي از ”بروكريج“) عدم كارمزد اتكايي در قراردادهاي غير نسبي 10 ‏By: Reza Dabbaghi انواع عمده واگذاري /قبولي اتكايي نوع اجباري ((COMPULSARY / OBLIGATORY بيمه مركزي ايران %25 :و ( %50ماده 71قانون تاسيس بيمه مركزي) بيمه ايران تا قبل از سال 1350 نوع غير اجباري اختياري ()FACULTATIVE .1 واگذاري اختياري به بيمه مركزي (ماده 73قانون تاسيس بيمه مركزي) غير از واگذاري به بيمه مركزي .2قراردادي ()TREATY ‏ 11 تركيبي (OPEN COVER – ).e.g. FAC. OBLIG ‏By: Reza Dabbaghi علل نياز به خريد پوشش اختياري جديد بودن ريسك (مسئوليت انگشت پيانيست) مستثناء بودن در قرارداد ،علي رغم قدمت ريسك (انرژي) باالتر بودن سرمايه ريسك از حد قرارداد سابقه خسارتي بد خواست بيمه گر واگذارنده جهت دريافت پيشنهادات قبولي 12 ‏By: Reza Dabbaghi محاسن و معايب پوشش اختياري محاسن: آزادي عمل بيمه گر واگذارنده در واگذاري ريسك (اختياري بودن) آزادي عمل بيمه گر اتكايي در قبول ريسك (اختياري بودن) امكان چانه زني جهت هر ريسك بصورت جداگانه و موردي امني ت بيشت ر پوششهاي قراردادي ب ا ابتياع پوش ش اختياري جهت ريسكهاي پر خطر 13 ‏By: Reza Dabbaghi محاسن و معايب پوشش اختياري ‏ معايب: احتمال عدم واگذاري كامل ريسك وقتگير بودن پر هزينه بودن و باال بودن حق بيمه ارائه مستمر اطالعات جديد /تغييرات در بيمه نامه به بيمه گر(ان) اتكايي محدود شدن بيمه گر واگذارنده ازطريق تاييد يا عدم تاييد تغييرات توسط بيمه گر اتكايي 14 ‏By: Reza Dabbaghi نحوه محاسبه ميزان واگذاري اختياري ‏ ‏ ‏ 15 بر اساس سرمايه مورد بيمه بر اساس حد اكثر خطر احتمالي /ممكن بر اساس سرمایه “ ”TOP LOCATION ‏By: Reza Dabbaghi نحوه محاسبه ميزان واگذاري اختياري ‏ بر اساس سرمايه مورد بيمه: .1 حد اكثر سرمايه مورد بيمه ( x 75%سهم شركت بيمه صادر كننده بيمه نامه) – سهم نگهداري شركت بيمه صادر كننده بيمه نامه (نگهداري خالص /ناخالص) = مبلغ مورد نياز به واگذاري اختياري مبلغ مورد نياز واگذاري اختياري ÷ حد اكثر سرمايه مورد بيمه × = 100درصد مورد نياز به واگذاري اختياري .2 16 ‏By: Reza Dabbaghi مثال محاسبه ميزان واگذاري اختياري ‏ بر اساس سرمايه بيمه نامه صادره: سرمايه مورد بيمه 1.000.000 :يورو سهم نگهداري 100.000 :يورو .1مبلغ مورد نياز به واگذاري اختياري: 750.000يورو = 1.000.000 × %75يورو 650.000يورو = 750.000 – 100.000يورو .2درصد مورد نياز به واگذاري اختياري: 650.000 ÷ 1.000.000 ×100 = 65%يورو 17 ‏By: Reza Dabbaghi مثال محاسبه ميزان واگذاري اختياري ‏ بر اساس حد اكثر خطر احتمالي /ممكن بيمه نامه صادره: سرمايه مورد بيمه 1.000.000 :يورو سهم نگهداري 100.000 :يورو حد اكثر خطر احتمالي%50 : .1مبلغ مورد نياز به واگذاري اختياري: 750.000يورو = 1.000.000 × %75يورو 275.000يورو = ( 750.000 × %50 )– 100.000يورو .2درصد مورد نياز به واگذاري اختياري: 275.000 ÷ 1.000.000 ×100 = 50/27%يورو 18 ‏By: Reza Dabbaghi مثال محاسبه ميزان واگذاري اختياري بر اساس سرمایه “ ”TOP LOCATION سرمايه مورد بيمه 1.000.000 :يورو باالترين سرمايه مورد بيمه 300.000 :يورو سهم نگهداري 100.000 :يورو .1مبلغ مورد نياز به واگذاري اختياري: 225.000يورو = 300.000 × %75يورو 125.000يورو = 225.000 – 100.000يورو .2درصد مورد نياز به واگذاري اختياري: 125.000 ÷ 1.000.000 ×100 = 50/12%يورو 19 ‏By: Reza Dabbaghi اطالعات الزم جهت اخذ نرخ و شرايط پوششهاي اختياري الف .اطالعات عمومي: مورد بیمه نوع پوشش بیمه ای نام بیمه گذار ارزش مورد بيمه حق بيمه مربوطه سن مورد بيمه سابقه خسارتي 20 ‏By: Reza Dabbaghi اطالعات الزم جهت اخذ نرخ و شرايط پوششهاي اختياري ادامه ... سهم نگهداري بيمه گر واگذارنده مدت بيمه نامه شرايط مذكور در بيمه نامه از جمله سهم بيمه گذار از هر خسارت ()DEDUCTIBLE ب .اطالعات اختصاصي: با توجه به نوع پوششهاي بيمه اي ،متفاوت اند. 21 ‏By: Reza Dabbaghi سهم بيمه گذار ‏DEDUCTIBLE:  سهم ثابت بيمه گذار بصورت درصد و يا مبلغي از هر خسارت كه غالبا ً در پوششهاي اختياري معمول است .ب ا Deductionبه معنی کسورات (بویژه کارمزد) اشتباه نشود! :FRANCHISE  همان deductibleتا قبل از تجاوز مبلغ خسارت از آن حد .چنانچه مبل غ ي ا درص د خس ارت بيش از ميزان franchiseشود، franchiseاز بين خواهد رفت. 22 ‏By: Reza Dabbaghi سهم بيمه گذار ‏ ادامه ... ‏AAD:  حد اکثر deductibleدر مجموع و بصورت ساالنه ‏EXCESS:  همان deductibleاست ولي در قراردادهاي غير نسبي. ‏PRIORITY:  سهم نگهداری در الیه اول قراردادهاي مازاد خسارت. 23 ‏By: Reza Dabbaghi نگهداري خالص /ناخالص نگهداري خال ص ( : )NET RETENTIONعبارتست از مبلغ /درصدي از هر سرمايه /خسارت كه بيمه گر واگذارنده براي آن پوشش اتكايي ابتياع نمي نمايد. نگهداري ناخال ص ( : )GROSS RETENTIONعبارتست از مجموع سهم نگهداري خالص به عالوه تعهد بيمه گر اتكايي. 24 ‏By: Reza Dabbaghi مثال نگهداري خالص /ناخالص در كليه مثالهاي قبلي چنانچه بيمه گر واگذارنده جهت سهم نگهداري خود به ميزان 100.000يورو پوشش اتكايي خريداري كرده باشد ،مثالً تا ميزان %70يا 70.000يورو ،سهم نگهداري ص آن شرك ت ،معادل 30.000يورو خواه د بود و سهم خال خالص نگهداري ناخالص آن ،معادل 100.000يورو: 30.000يورو = 100.000 - 70.000يورو 30.000يورو = ( 100.000 - )%70يورو 25 ‏By: Reza Dabbaghi عوامل مهم در تعيين سهم نگهداري ‏ ‏ ‏ ‏ ‏ 26 داراييهاي شركت بيمه واگذارنده( ،ماده 20اساسنامه شركت) نوع رشته بيمه اي (هواپيما /مهندسي /انرژي)... ، وضعيت جغرافيايي شامل: محل وقوع (نزديكي به دريا)... ، زلزله خيز بودن وضعيت آب و هوايي محل (سيل ،طوفان)... ،سابقه خسارتي مسائل و روابط سياسي ‏By: Reza Dabbaghi عوامل مهم در تعيين سهم نگهداري ادامه ... مورد بیمه و میزان احتمال خطر نوع و تعداد هواپیماهای ناوگان هوایی ایران ایر (هواپیماهای غربی) نوع و تعداد هواپیماهای ناوگان هوایی قشم (هواپیماهای روسی) نوع ریسک (های) تحت پوشش آتش سوزی بدون خطرات تبعی آتش سوزی همراه با پوشش زلزله 27 ‏By: Reza Dabbaghi مراحل خريد پوشش اختياري ارسال اطالعات الزم به بيمه گران /بروكرهاي اتكايي (طريقه مستقيم /غير مستقيم) دريافت نرخها و شرايط متفاوت و آناليزآنها ‏RATE & CONDITIONS  ‏REINSURANCE SLIP  ‏QUOTATION  ‏INDICATION  28 ‏By: Reza Dabbaghi مراحل خريد پوشش اختياري ادامه ... انتخاب مناسبترين نرخ و شرايط با توجه به درجه اعتباری و قدرت مال ی بیم ه گر نرخ دهنده (GRADE / FINANCIAL )RATING دستور واگذاري سهم به بيمه گران /بروكرهاي اتكايي دریافت COVER NOTEبهمراه SECURITY LIST تهيه و ارسال صورتحسابهاي مربوطه دستور پرداخت حق بيمه 29 ‏By: Reza Dabbaghi پوشش اتكايي قراردادي بر خالف پوششهاي اتكاي ي اختياري ك ه ب ه ص ورت موردي (هر ريس ك /ه ر بيم ه نام ه) واگذار م ي گردن د ،در پوششهاي اتكايي قراردادي ،پرتفوي رشته يا رشته هاي خاصي از يك پوشش بيمه اي و بصورت يكجا (و نه مورد به مورد) تحت پوشش اتكايي قرار مي گيرند. پوششهاي اتكايي قرار دادي ،خود به دو نوع عمده تقسيم بندي مي شوند: قراردادهاي غير نسبي قراردادهاي نسبي 30 ‏By: Reza Dabbaghi پوشش اتكايي قراردادي قراردادهاي غير نسبي (غير سرمايه اي /خسارتي )NON = : ‏PROPORTIONAL TREATIES اساس اين قراردادها ،مبلغ ويا درصدي از خسارت است و به همين دليل به قراردادهاي خسارتي نيز معروفند. بر اين اساس ،بيمه گر واگذارنده درصد و يا مبلغي از هر خسارت را كه مازاد سهم نگهداري خود باشد ،از بيمه گر(ان) اتكايي دريافت مي نمايد. در اين قراردادها ،رابطه اي بين ميزان حق بيمه اتکایی با سرمايه بيمه نامه ها وجود ندارد. 31 ‏By: Reza Dabbaghi پوشش اتكايي قراردادي قراردادهاي نس بي (سرمايه اي )PROPORTIONAL = : ‏TREATIES اساس اين قراردادها ،سرمايه مورد بيمه مي باشد و به همين دليل، به قراردادهاي سرمايه اي نيز معروفند. بر اين اساس ،از هر بيمه نامه ،هر درصدي از سرمايه مورد بيمه كه واگذار گردد ،همان درصد از حق بيمه آن بيمه نامه به بيمه گر اتكايي منتقل گشته و بيمه گر اتكايي نيز همان درصد مسئوليت را در قبال هر خسارت خواهد داشت. 32 ‏By: Reza Dabbaghi قراردادهاي غير نسبي قراردادهاي غير نسبي به دو نوع عمده تقسيم مي شوند: قراردادهاي مازاد خسارت ()EXCESS OF LOSS در اين نوع قرارداد ،بيمه گر(ان) اتكايي مسئوليت پرداخت خسارت را از مبلغمعيني (سهم نگهداري بيمه گر واگذارنده) تا يك سقف مشخص ،تعهد مي نمايد. قراردادهاي زيان بس ()STOP LOSS در اين نوع قرارداد ،بيمه گر(ان) اتكايي مسئوليت پرداخت خسارت را از درصدمعيني (سهم نگهداري بيمه گر واگذارنده از ضريب خسارت = مجموع خسارت تقسيم بر مجموع حق بيمه ) تا يك سقف (درصد) مشخص ،تعهد مي نمايد. 33 ‏By: Reza Dabbaghi قراردادهاي نسبي قراردادهاي نسبي نيز به دو نوع عمده تقسيم مي شوند: قراردادهاي مشاركت ((QUOTA SHARE در اين نوع قرارداد ،درصد ثابتي ازسرمايه و حق بيمه تمامي بيمهنامه ها به بيمه گر(ان) اتكايي واگذار مي گردد. قراردادهاي مازاد سرمايه ()SURPLUS در اين نوع قرارداد ،چنانچه سرمايه مورد بيمه از مبلغ ثابتي (سهمنگهداري شركت بيمه واگذارنده) بيشتر باشد ،مازاد چنين سرمايه اي به بيمه گر(ان) اتكايي واگذار مي گردد. 34 ‏By: Reza Dabbaghi قرارداد مازاد خسارت معمول ترين نوع قرارداد در ايران به دو نوع: مازاد خسارت ريسك (PER RISK X/L = RISK X/L )= WORKING X/L مازاد خسارت فاجعه ()PER EVENT X/L = CAT X/L تقسيم ميگردد. معذلك ،جمع هر دو در يك قرارداد نيز معمول است. 35 ‏By: Reza Dabbaghi قرارداد مازاد خسارت از نظر زماني نيز مي توان اين قرارداد را به دو نوع ذيل تقسيم بندي كرد: مازاد خسارت بر اساس سال صدور تا تاريخ انقضاي طبيعي هر بيم ه نامه(UNDERWRITING YEAR BASIS / )RISK ATTACHED BASIS مازاد خسارت بر اساس تاري خ وقوع خسارت صرفنظر از زمان ص دور بيم ه نامه (LOSSES OCCURING BASIS / )CALENDER YAER BASIS 36 ‏By: Reza Dabbaghi قرارداد مازاد خسارت : واژه هاي كليدي EPI M&D PREMIUM FLAT PREMIUM GNPI (WRITTEN PREMIUM LESS CANCELED, EXCLUDED, & REINS. BUT NOT COMMISSIONS.) PREMIUM ADJUSTMENT RISK EVENT RISK WARRANTY 2 By: Reza Dabbaghi         37 قرارداد مازاد خسارت :)... واژه هاي كليدي (ادامه HOURS CLAUSE  PRIORITY  REINSTATEMENT  REINSTATEMENT PREMIUM  PRO-RATA (AMOUNT / TIME)  RISK PROFILE  LOSS PROFILE  AAD  LOSS LIMIT  By: Reza Dabbaghi 38 قرارداد مازاد خسارت واژه هاي كليدي (ادامه:)... ‏RISK PREMIUM (BURNING COST) =  خسارات نرمال با نوسانات عادي (هزينه تمام شده) SECURITY LOADING = خسارات بزرگ با نوسانات غير عادي ‏LOADING FACTOR (100/70) = بار اضافي (جهت حق بیمه خسارات بزرگ بعالوه سود و هزینه های بیمه گر اتکایی) 39 ‏By: Reza Dabbaghi محاسن و معايب قرارداد مازاد خسارت محاسن: هزين ه و حج م عمليات اتكاي ي بس يار ك م (هزينه هاي اداري و پرسنلي) قيمت بسيار مناسب (حق بيمه اتكايي) وقتگير نبودن پوشش وقايع فاجعه آميز 40 ‏By: Reza Dabbaghi محاسن و معايب قرارداد مازاد خسارت معايب: عدم كارمزد اتكايي عدم كارمزد منافع محدوديت تعهدات بيمه گر اتكايي مشكل بودن محاسبه حق بيمه 41 ‏By: Reza Dabbaghi محاسبه نرخ قرارداد مازاد خسارت محاسبه نرخ قرارداد مازاد خسارت معموالً به يكي از دو روش ذيل انجام مي پذيرد: بر اس اس روش ”حداكث ر تعه د“ :در خص وص خسارات بزرگ و فاجعه آميز ()MAXMIUM EXPOSURE METHOD بر اس اس روش ”تجرب ه س الهاي گذشت ه“ ي ا هزينه تمام شده :در خص وص س اير خسارات (EXPERIENCE RATING / )BURNING COST METHOD 42 ‏By: Reza Dabbaghi محاسبه نرخ قرارداد مازاد خسارت • بر اساس روش ”تجربه سالهاي گذشته“ : ‏ تعهدات بيمه گر اتكايي 150.000 :دالر مازاد بر 100.000 دالر آمار مورد نياز :بر اساس جداول صفحات بعد (حق بيمه و خسارات بيش از %50سهم نگهداري در 9سال اخير +حق بيمه و خسارات تعديل شده و سهم بيمه گر اتكايي از خسارات مذكور در 8سال اخير) ‏ 43 ‏By: Reza Dabbaghi محاسبه نرخ قرارداد مازاد خسارت خسارات * نرخ تورم 2.31 100% 2.04 113% 1.80 128% 1.68 137% 120,000 1.54 150% 100,000 7,200,000 1.40 165% 0 8,000,000 سال ششم 1.28 180% 300,000 8,500,000 سال هفتم 1.15 201% 1.00 ( 231%تخمین) 60,000 90,000 0 200,000 70,000 1,000,000 110,000 80,000 0 * نسبت نرخ تورم سال مورد نظر به سال صدور * 44 ‏By: Reza Dabbaghi درآمد حق بيمه سال صدور 5,000,000 سال اول 5,500,000 سال دوم 6,200,000 سال سوم 7,000,000 سال چهارم سال پنجم 9,500,000 11,000,000 (تخمین) سال هشتم سال نهم (سال جاری) محاسبه نرخ قرارداد مازاد خسارت درآمد حق بيمه تعديل شده سال صدور سهم بيمه گر اتكايي 11,550,000 سال اول 11,220,000 سال دوم 11,160,000 سال سوم 101,600 210,600 11,760,000 سال چهارم 54,000 23,200 154,000 123,200 11,088,000 سال پنجم 0 0 11,200,000 سال ششم 150,000 384,000 10,880,000 سال هفتم 150,000 26.500 1,150,000 126,500 92,000 10,925,000 سال هشتم 89,783,000 جمع 38,600 107,960 0 150,000 26,000 872,860 45 خسارات 138,600 207,960 0 360,000 126,000 0 ‏By: Reza Dabbaghi محاسبه نرخ قرارداد مازاد خسارت نرخ هزينه تمام شده: ‏x 100 = 0.992% 89,783,000 / 872,860 نرخ قرارداد: ‏x 100 / 70 = 1.32% 0.992% 46 ‏By: Reza Dabbaghi مثال 1قرارداد مازاد خسارت قرارداد مازاد خسارتي به شرح ذيل منعقد گرديده است: نرخ حق بيمه اليه اول 400.000 :يورو مازاد 100.000يورو 5/0درصد اليه دوم 2.500.000 :يورو مازاد 500.000يورو نرخ حق بيمه 7/0درصد برقراري پوشش اتكايي مجدد ( 2 : )Reinstatementبار با %100حقبيمه اضافي تخمين درآمد حق بيمه ( 20.000.000 : )EPIيورومحاسبه كنيد: الف -حق بيمه قرارداد ب -سهم بيمه گر اتكايي از خسارت 1.000.000يورويي پ -حق بيمه اضافي برقراري پوشش مجدد پس از وقوع خسارت 47 ‏By: Reza Dabbaghi مثال 2قرارداد مازاد خسارت ‏ با توجه به پوشش اتكايي قرارداد مازاد خسارت اخير الذكر ،چنانچه بيمه نامه اي با سرمايه مورد بيمه به ميزان 10.000.000يورو ( %100سهم بيمه ايران و بيمه مركزي ) صادر گردد، الف -چه درصدي از اين بيمه نامه ،نياز به پوشش اختياري دارد؟ ب -چنانچه خسارتي به ميزان 5.000.000يورو براي بيمه نامه فوق الذكر اتفاق افتد ،چه مبلغي از اين خسارت ،سهم بيمه مركزي است؟ پ -چه مبلغي از اين خسارت ،از طريق واگذاري اختياري ،قابل دريافت از بيمه گران اتكايي است؟ ت -چه مبلغي از اين خسارت ،از طريق قرارداد مازاد خسارت فوق الذكر ،قابل دريافت از بيمه گران اتكايي است؟ 48 ‏By: Reza Dabbaghi قرارداد زيان بس قرارداد زيان بس ( )STOP LOSSبا نامهاي مختلف ديگري از جمله نامهاي زير نيز شناخته ميشود: قرارداد مازاد ضري ب (نس بت) خسارت (EXCESS OF )LOSS RATIO قرارداد مازاد زيان در مدت معين ( AGGREGATE )EXCESS OF LOSS قرارداد مازاد زيان ساالنه 49 ‏By: Reza Dabbaghi قرارداد زيان بس اصوالً قرارداد ”مازاد ضريب خسارت“ با قرارداد ”مازاد زيان در مدت معين“ متفاوت مي باشند. در قرارداد اولي ،بيمه گر اتكايي تعهد بر پرداخت خسارتي را دارد كه مازاد بر ضريب خسارتي از درصد مشخصي (شروع تعهدات بيمه گر اتكايي) تا يك درصد معيني (سقف تعهدات ايشان) باشد .ولي در قرارداد دوم ،بيمه گر اتكايي تعهد بر پرداخت خسارتي را دارد كه در پايان سال جمعا ً از مبلغ مشخصي (شروع تعهدات بيمه گر اتكايي) تجاوز نمايد .اين مبلغ نيز سقف معيني دارد (سقف تعهدات بيمه گر اتكايي). 50 ‏By: Reza Dabbaghi قرارداد زيان بس :واژه هاي كليدي  مجموع خساراتواقع ش ده ت قسيم ب ر مجموع حقب يمه:LOSS RATIO 100 عايد ش ده ض ربدر EPI M&D PREMIUM GNPI (WRITTEN PREMIUM LESS CANCELED, EXCLUDED, & REINS. BUT NOT COMMISSIONS.) RISK PROFILE LOSS PROFILE  By: Reza Dabbaghi      51 قرارداد زيان بس واژه هاي كليدي (ادامه:)... ‏RISK PREMIUM (BURNING COST) =  خسارات نرمال با نوسانات عادي (هزينه تمام شده) SECURITY LOADING = خسارات بزرگ با نوسانات غير عادي ‏LOADING FACTOR (100/70) = بار اضافي (جهت حق بیمه خسارات بزرگ بعالوه سود و هزینه های بیمه گر اتکایی) 52 ‏By: Reza Dabbaghi محاسبه نرخ قرارداد زيان بس بر اساس ”تجربه سالهاي گذشته“ شروع تعهدات بيمه گر اتكايي :از %80حق بيمه سقف تعهدات بيمه گر اتكايي :تا %130حق بيمه آمار مورد نياز :بر اساس جدول صفحه بعد 53 ‏By: Reza Dabbaghi محاسبه نرخ قرارداد زيان بس تعهد بيمه گر اتكايي ضريب خسارت مجموع خسارات پرداخت شده مجموع درآمد حق بيمه سال 0% 65% 650,000 1,000,000 سال اول 0% 60% 720,000 1,200,000 سال دوم 15% 95% 950,000 1,000,000 سال سوم 0% 40% 500,000 1,250,000 سال چهارم 0% 50% 750,000 1,500,000 سال پنجم 30% 110% 1,760,000 1,600,000 سال ششم 0% 65% 1,050,000 1,750,000 سال هفتم 0% 55% 990,000 1,800,000 سال هشتم 20% 100% 2,000,000 2,000,000 سال نهم 0% 80% 1,680,000 2,100,000 سال دهم 65% 54 جمع ‏By: Reza Dabbaghi محاسبه نرخ قرارداد زيان بس مجموع ضراي ب خس ارات واق ع شده در تعهدات بيم ه گ ر اتكايي: %65 معدل ده ساله ضرايب مذكور( %6.5 :نرخ هزينه تمام شده) بار اضافي100/70 : نرخ اصلي قراردادx 100/70 = 9.3% %6.5 : 55 ‏By: Reza Dabbaghi مثال 1قرارداد زيان بس ‏EPI = EURO 50,000,000  ‏RATE = 10%  ‏GNPI = EURO 55,000,000  مجموع خسارات در پايان سال 70.000.000 :يورو شروع تعهد بيمه گر اتكايي %110 :حق بيمه حد اكثر تعهد بيمه گر اتكايي ‌%130 :حق بيمه ? M&D  ? ADJUSTED PREMIUM  ? REINSURER’S SHARE OF LOSS  56 ‏By: Reza Dabbaghi  قرارداد زيان بس1 مثال M&D  EPI x RATE  EURO 50,000,000 x 10% = EURO 5,000,000  ADJUSTED PREMIUM • GNPI x RATE  EURO 55,000,000 x 10% = EURO 5,500,000  By: Reza Dabbaghi 57  قرارداد زيان بس1 مثال REINSURER’S SHARE OF LOSS  MINIMUM: 55,000,000 x 110% = 60,500,000 MAXIMUM: 55,000,000 x 130% = 71,500,000 AGGREGATED LOSS: 70,000,000 :REINSURER’S SHARE 9,500,000 = 60,500,000 – 70,000,000  By: Reza Dabbaghi     58 مثال 2قرارداد زيان بس با توجه به اطالعات مثال قبلي ،چنانچه: شروع تعهدات بيمه گر اتكايي مبلغ 59.000.000يورو و سقف تعهدات ايشان %90از مبلغ 69.000.000يورو باشد، سهم بيمه گر اتكايي از خسارت قبلي چقدر خواهد بود؟ 59 ‏By: Reza Dabbaghi  قرارداد زيان بس2 مثال MINIMUM: 59,000,000  MAXIMUM: 69,000,000 x 90% =  62,100,000 REINSURER’S SHARE OF THE SAID  LOSS: 62,100,000 – 59,000,000 = 3,100,000 By: Reza Dabbaghi 60 محاسن و معايب قرارداد زيان بس محاسن: حجم كم عمليات اتكايي (هزينه هاي اداري و پرسنلي پايين) دريافت خسارات كوچك (با تعداد زياد) پوشش وقايع فاجعه آميز 61 ‏By: Reza Dabbaghi محاسن و معايب قرارداد زيان بس • معايب: مشكل تعيين درصد عادالنه و واقعي حق بيمه (غير نسبي بودن) قبول ريسكهاي خطرناك از جانب بيمه گر واگذارنده تشویق بیمه گر واگذارنده در پرداخت مبلغ غير واقعي (بيش از حد ميزان عادالنه) خسارت بصورت صوری عدم ارسال بردرو و نتيجتا ً عدم كنترل عمليات بيمه گري بيمه گر واگذارنده توسط بيمه گر اتكايي عدم دريافت خسارت (حتي خسارات سنگين) تا پايان سال قراردادي 62 ‏By: Reza Dabbaghi قراردادهاي نسبي همانگونه كه پيشتر نيز اشاره شد ،قراردادهاي نسبي نيز به دو نوع عمده تقسيم مي شوند: قراردادهاي مشاركت ((QUOTA SHARE در اين نوع قرارداد ،درصد ثابتي ازسرمايه و حق بيمه تماميبيمه نامه ها به بيمه گر(ان) اتكايي واگذار مي گردد. قراردادهاي مازاد سرمايه ()SURPLUS در اين نوع قرارداد ،چنانچه سرمايه مورد بيمه از مبلغ ثابتي(س هم نگهداري شرك ت بيم ه واگذارنده) بيشت ر باش د ،مازاد چنين سرمايه اي به بيمه گر(ان) اتكايي واگذار مي گردد. 63 ‏By: Reza Dabbaghi قرارداد مشاركت ‏ ‏ ‏ ‏ ‏ 64 اين نوع قرارداد ساده ترين نوع قرارداد بوده و تمامي شركتهاي بيمه اي در داخل ايران به اجبار ،اين نوع قرارداد را تجربه كرده اند. قرارداد فوق ،عمالً بر اساس ماده 71قانون تاس يس بيمه مركزي جمهوري اسالمي ايران ،بر تمامي شركتهاي بيمه اي اجبار شده است. لذا ،واگذاري %25از بيمه هاي غير زندگي و %50از بيمه هاي زندگي در قالب اين نوع قرارداد انجام مي پذيرد. شرکتهای بیمه ثبت شده در مناطق آزاد ،فقط %10از بیمه های صادره را به بیمه مرکزی جمهوری اسالمی ایران واگذار می نمایند. اين قرارداد مناسب ريسكهايي است كه تقريبا ً همگن و يكدست هستند. ‏By: Reza Dabbaghi قرارداد مشاركت بازگش ت حتم ي بخش ي از ح ق بيم ه ب ه عنوان ”كارمزد اتكايي“ ()REINSURANCE COMMISSION پرداخت توافقي كارمزد منافع /مشاركت در منافع (PROFIT )COMMISSION / PROFIT SHARING پاداش عدم خسارت (???)NO CLAIMS BONUS 65 ‏By: Reza Dabbaghi قرارداد مشاركت ‏ اين نوع قرارداد ،در مواقعي مورد استفاده قرار مي گيرد كه: .1قانون ،اجبار كند( .موضوع %25و %50بيمه مركزي) .2شركت بيمه واگذارنده ،تازه تاسيس بوده و: نياز به حمايت مالي داشته باشد .بنابر اين براي تمامي بيمه نامه هاي خود در رشته خاصي ،واگذاري اتكايي خواهد داشت .يا آمار و اطالعات و تجربه كافي در رشته هاي مختلف نداشته و لذا نتوانسته سهم نگهداري خود را در رشته هاي مذكور ،قطعي نمايد و یا نتوانسته نرخ مناسبی جهت سایر انواع قراردادها اخذ کند. 66 ‏By: Reza Dabbaghi محاسن و معايب قرارداد مشاركت محاسن: انجام واگذاري بسيار ساده (به ويژه با استفاده از رايانه) .از تمامي بمه نامه هاي مربوط به يك رشته ،درصد ثابتي بصورت اتوماتيك واگذار شده و حق بيمه آن نيز با همان درصد واگذار مي گردد. عدم نياز به محاسبه پيچيده حق بيمه اتكايي (بر خالف قراردادهاي غير نسبي) احتمال بسيار پايين ورشكستگي شركت واگذارنده تهيه پوشش اتكايي جهت تمامي بيمه نامه ها تا سقف معيني ادامه دار بودن قرارداد 67 ‏By: Reza Dabbaghi محاسن و معايب قرارداد مشاركت معايب: بيمه گر واگذارنده حق انتخاب در عدم واگذاری ريسكها را ندارد (گرچه اين ريسكها در توان نگهداري شركت واگذارنده باشند). عدم تكميل نياز اتكايي در خصوص ريسكهاي بزرگ با توجه به درصد ثابت واگذاري باال بودن حق بيمه اتكايي نسبت به قراردادهاي غير نسبي 68 ‏By: Reza Dabbaghi قرارداد مشاركت :واژه هاي كليدي  PREMIUM RESERVED  PREMIUM RELEASED  INTEREST RATE (INTEREST ON  DEPOSIT) REINSURANCE COMMISSION  CASH LOSS  By: Reza Dabbaghi 69 مثال 1قرارداد مشاركت قرارداد مشاركتي جهت سه ماهه اول سال 1388با مشخصات ذيل منعقد گرديده است: پرتفوي واگذار شده به بيمه گر اتكايي A”“: 60% كارمزد اتكايي%30 : ذخيره حق بيمه%40 : جمع كل حق بيمهEURO 5,000,000 : جمع كل خسارتEURO 1,000,000 : 70 ‏By: Reza Dabbaghi مثال 1قرارداد مشاركت ‏ تعيين كنيد سهم بيمه گر اتكايي “ ”Aرا از: .1ميزان حق بيمه و .2ميزان خسارت سهم بيمه گر اتكايي “ ”Aاز حق بيمه ناخالص: ‏EURO 5,000,000 x 60% = EURO 3,000,000 كسر مي گردد كارمزد اتكايي: ‏EURO 3,000,000 x 30% = EURO 900,000 71 ‏By: Reza Dabbaghi مثال 1قرارداد مشاركت سهم بيمه گر اتكايي “ ”Aاز حق بيمه خالص: ‏EURO 3,000,000 - 900,000 = EURO 2,100,000 كسر مي گردد حق بيمه ذخيره: ‏EURO 2,100,000 x 40% = EURO 840,000 حق بيمه قابل پرداخت به بيمه گر اتكايي :“ ”A ‏EURO 2,100,000 - 840,000 = EURO 1,260,000 سهم بيمه گر اتكايي “ ”Aاز خسارت: ‏EURO 1,000,000 x 60% = EURO 600,000 72 ‏By: Reza Dabbaghi مثال 2قرارداد مشاركت با توجه به نرخ بهره حق بيمه سپرده به ميزان ،%5سهم بيمه گر اتكايي “ ”Aرا از حق بيمه آزاد شده و بهره متعلقه در سه ماهه اول سال 1389محاسبه فرماييد: ميزان حق بيمه رزروEURO 840,000 : بهره متعلقهEURO 840,000 x 5% = EURO 42,000 : سهم بيمه گر اتكايي “ ”Aاز حق بيمه آزاد شده و بهره متعلقه: ‏EURO 840,000 + 42,000 = EURO 882,000 73 ‏By: Reza Dabbaghi قرارداد مازاد سرمايه اين نوع قرارداد ،به جهت مشكل قرارداد مشاركت در تعيين سهم نگهداري ايجاد گرديد. بر اساس اين قرارداد ،تمامي بيمه نامه هايي كه سرمايه آنها از سقف معيني (سهم نگهداري بيمه گر واگذارنده) بيشتر باشد ،مازاد آن سقف به بيمه گر اتكايي واگذار مي شود. بدي ن ترتي ب ،بيم ه نام ه هاي ب ا س رمايه كم ،بر خالف قرارداد مشاركت ،داخل در ظرفيت نگهداري بيمه گر واگذارنده باقي مي مانند. 74 ‏By: Reza Dabbaghi قرارداد مازاد سرمايه بيمه گر واگذارنده مي تواند براي ريسكهاي مختلف ،سهم نگهداري هاي متفاوتي داشته باشد. در اين خصوص ،عالوه بر مبلغ مورد بيمه ،كيفيت خطر نيز مهم است. مثالً م ي توان جهت ريسكهاي مهندسي سهم نگهداري خود را بر اساس نوع سازه از قبيل :سد ،جاده ،پل ،و ...متفاوت تعيين كرد. ويا در ريسكهاي آتش سوزي ،مورد بيمه را بر اساس نوع مسكوني، اداري ،تجاري ،و صنعتي تقسيم كرده و سهم نگداري در هر مورد را متفاوت معين نمود. 75 ‏By: Reza Dabbaghi قرارداد مازاد سرمايه ‏ ‏ ‏ ‏ 76 در قرارداد مازاد سرمايه ،قرارداد در قالب چندين الين منعقد مي گردد. مبلغ هر الين ،معادل سهم نگهداري بيمه گر واگذارنده است. لذا ،چنانچه قراردادي در 10الين تنظيم شود و سهم نگهداري بيمه گر واگذارنده 1.000.000يورو باشد ،اين قرارداد شامل 10الين 1.000.000يورويي خواهد بود. نتيجه آنكه ،تا سرمايه 1.000.000يورو سهم نگهداري و مازاد آن تا سقف 10.000.000يورو به بيمه گر اتكايي واگذار مي شود. ‏By: Reza Dabbaghi قرارداد مازاد سرمايه چنانچه سرمايه بيمه نامه بيش از حد نگهداري بوده و قرارداد ،فعال شود ،با توجه به نسبي بودن قرارداد ،به نسبتي كه سرمايه بيمه نامه در داخل قرارداد ،قرار مي گيرد ،به همان نسبت ،حق بيمه بيمه نامه به بيمه گر اتكايي منتقل گرديده و نيز به همان نسبت بيمه گر اتكايي در قبال خسارات احتمالي ،مسئول خواهد بود. 77 ‏By: Reza Dabbaghi محاسن و معايب قرارداد مازاد سرمايه معايب: حج م بس يار زياد عمليات اتكاي ي و هزين ه هاي اداري باال ،اين قرارداد ،باع ث گرديده ت ا شركتهاي بيم ه اي از اين نوع قرارداد، خيلي استقبال نكنند. از نظر زمان نيز اين نوع قرارداد بسيار وقتگير مي باشد. ‏Table of limits  78 ‏By: Reza Dabbaghi محاسن و معايب قرارداد مازاد سرمايه محاسن: بيمه گر واگذارنده ،در تعيين سهم نگهداري خود ،مختار است. لذا ،حق بيمه بيمه نامه هاي كوچك ،از حساب بيمه گر واگذارنده خارج نخواهد شد. ادامه دار بودن قرارداد 79 ‏By: Reza Dabbaghi قرارداد مازاد سرمايه :واژه هاي كليدي  PREMIUM RESERVED  PREMIUM RELEASED  INTEREST RATE (INTEREST ON  DEPOSIT) REINSURANCE COMMISSION  PROFIT COMMISSION  By: Reza Dabbaghi 80 قرارداد مازاد سرمايه :) ... واژه هاي كليدي (ادامه  PROFIT SHARING  LINE / PLEIN / RETENTION  NET LINE  GROSS LINE  CASH LOSS  TABLE OF LIMITS  By: Reza Dabbaghi 81 مثال 1قرارداد مازاد سرمايه سقف قراردادEURO 10,000,000,000 : سهم نگهداريEURO 500,000,000 : مازاد اولLINES 2 : مازاد دومLINES 8 : مازاد سومLINES 9 : 82 ‏By: Reza Dabbaghi  قرارداد مازاد سرمايه1 مثال :1 بيمه نامه EURO 8,000,000,000 (SUM INSURED)  EURO 8,000,000 (PREMIUM)  EURO 1,500,000 (LOSS)  :2 • بيمه نامه EURO 15,000,000,000 (SUM INSURED)  EURO 30,000,000 (PREMIUM)  EURO 40,000,000 (LOSS)  By: Reza Dabbaghi 83 مثال 2قرارداد مازاد سرمايه خسارت علي عيسي الدعيسي (نمايندگي بحرين) سرمايه بيمه نامه 18.000.000 :يورو ميزان خسارت 6.000.000 :يورو نگهداري قرارداد مازاد سرمايه 6.000.000 :يورو سقف قرارداد مازاد خسارت 6.000.000 :يورو 84 ‏By: Reza Dabbaghi قراردادهاي مختلط قراردادهاي مختلط ،در اصل ،نوع خاصي از قرارداد نيستند بلكه از تركيب دو يا چند نوع قرارداد ،بوجود مي آيند. براي مثال ،بيمه گر واگذارنده مي تواند جهت واگذاري ريسكهاي خود ،تا سقف معيني از يك نوع قرارداد و مازاد آنرا از نوع ديگري استفاده نمايد. 85 ‏By: Reza Dabbaghi مثال 1قراردادهاي مختلط قرارداد مشاركت ،به شرح ذيل: سهم مشاركت بيمه گراتكايي %30و حد اكثر تعهد بيمه گر واگذارنده نيز در هر ريسك 20.000.000 ،يورو. مازاد تعه د بیم ه گ ر واگذارنده ،قرارداد مازاد س رمايه ت ا سقف 70.000.000يورو الف -سهم هر يك از طرفين ،از بيمه نامه هاي با سرمايه هاي ذيل چگونه خواهد بود؟ ب -س هم ه ر ي ك از طرفي ن ،از ي ك خسارت 30.000.000 يوروي ي ب ا س رمایه بیم ه نام ه 30.000.000یورویی چگونه خواهد بود؟ 86 ‏By: Reza Dabbaghi مثال 1قراردادهاي مختلط 15.000.000 .1 يورو 20.000.000 .2 يورو 50.000.000 .3 يورو 65.000.000 .4 يورو 100.000.000 .5 يورو 87 ‏By: Reza Dabbaghi مثال 2قراردادهاي مختلط تا سقف 50.000.000يورو ،به شرح ذيل: س هم مشارك ت بيم ه گراتكاي ي %30و س هم بيم ه گر واگذارنده %70 مازاد 50.000.000يورو ،قرارداد مازاد سرمايه تا سقف 70.000.000يورو سهم هر يك از طرفين ،از بيمه نامه هاي قبلي چگونه خواهد بود؟ 88 ‏By: Reza Dabbaghi انواع حق بيمه الف -از جانب بيمه گر واگذارنده: ح ق بيم ه ناخال ص :پرداختهاي از جان ب بيم ه گذاران (ح ق بيمه صادره) حق بيمه خالص :ناخالص – حق بيمه واگذار شده ( +كارمزدهاي اتكايي) 89 ‏By: Reza Dabbaghi انواع حق بيمه ب -از جانب بيمه گر اتكايي: ح ق بيم ه ناخال ص :ح ق بيم ه هاي درياف ت شده از بيمه گران واگذارنده بدون احتساب كارمزد هاي اتكايي پرداخت شده حق بيمه خالص :ناخالص –كارمزدهاي اتكايي پرداخت شده 90 ‏By: Reza Dabbaghi انواع كارمزد اتكايي واگذاري بيمه نامه ها به بيمه گران اتكايي ،بدون لحاظ نمودن هزينه هاي متحمله جهت دريافت حق بيمه مي باشد .لذا ،بيمه گر اتكايي، درصدي از حق بيمه را به بيمه گر واگذارنده عودت مي دهد. بنابراين” ،كارمزد اتكايي ،بخشي از حق بيمه اتكايي است كه بيمه گراتكايي به بيمه گر واگذارنده پرداخت مي نمايد“. 91 ‏By: Reza Dabbaghi انواع كارمزد اتكايي الف -كارمزد ثابت ()FLAT COMMISSION اين نوع كارمزد ،غالبا ً بصورت درصد (و يا) مبلغ ثابتي در قرارداد ذكر گرديده و بيمه گر اتكايي نيز معادل همان را به بيمه گر واگذارنده پرداخت خواهد كرد. 92 ‏By: Reza Dabbaghi انواع كارمزد اتكايي متغير كارمزد ب- )COMMISSION (SCALE ‏SLIDING مبناي محاسبه اين نوع كارمزد ،ارتباط مستقيم با نتيجه قرارداد دارد. لذا ،بهترين مالك نتيجه قرارداد مي تواند ضريب خسارت باشد. در محاس به اي ن نوع كارمزد ،ح د اق ل و حداكث ر كارمزد نيز در قرارداد مربوطه ،تعيين مي گردد. 93 ‏By: Reza Dabbaghi مثال كارمزد متغير حد اكثر كارمزد %40 :جهت ضريب خسارت %30و كمتر حد اقل كارمزد %30 :جهت ضريب خسارت %48و بيشتر كارمزد موقت %32 :قابل تعديل در پايان دوره قرارداد (غالبا ً يكسال) 94 ‏By: Reza Dabbaghi مثال كارمزد متغير تعديل كارمزد را در شرايطي كه ضريب خسارت در پايان قرارداد، %33باشد ،بر اساس جدول ذيل و صفحه بعد محاسبه فرماييد: نوع ارز :يورو مبلغ حق بيمه درصد كارمزد موقت دوره 320,000 سه ماهه اول %32 1,000,000 480,000 سه ماهه دوم %321,500,000 384,000 سه ماهه سوم %321,200,000 640,000 سه ماهه چهارم %322,000,000 1,824,000 جمع5,700,000 : 95 ‏By: Reza Dabbaghi مثال كارمزد متغير LOSS RATIO COMMISSION UP TO 30% 40% 32% - 30% 39% 34% - 32% 38% 36% - 34% 37% 38% - 36% 36% 40% - 38% 35% 42% - 40% 34% 44% - 42% 33% 46% - 44% 32% 48% - 46% 31% EXCESS OF 48% 30% By: Reza Dabbaghi 96 مثال كارمزد متغير LOSS RATIO = 38% COMMISSION 33%  EURO 5,700,000 x 38% = EURO  2,166,000 كارمزد قطعي- خالص كارمزد تعديلي = كارمزد موقت EURO 2,166,000 – 1,824,000 = EURO  342,000 By: Reza Dabbaghi 97 انواع كارمزد پ -كامزد اضافي)OVERRIDING COMMISSION( : ‏ اين نوع كارمزد ،در زمان واگذاري ( )RETROCESSIONصورت مي پذيرد. مجدد بيمه گر اتكايي نيز به نوبه خود ،تمام ويا قسمتي از ريسك پذيرفته شده را واگذار م ي نماي د ك ه در قبال اين واگذاري مجدد ،كارمزد اضافي دريافت مي كند. 98 ‏By: Reza Dabbaghi انواع كارمزد ت -حق داللي)BROKERAGE( : همانگونه كه قبالً توضيح داده شد ،چنانچه واگذاري بصورت غير مس تقيم (از طري ق واس طه اتكاي ي) انجام گردد ،بيم ه گ ر اتكايي درصدي از حق بيمه را به بروكر عودت مي دهد كه حق داللي نام دارد. بروكر نيز غالبا ً درصدي از اين حق داللي را به عنوان كارمزد اتكايي به بيمه گر واگذارنده بر مي گرداند. 99 ‏By: Reza Dabbaghi انواع خسارت الف -خسارت خالص نهايي)ULTIMATE NET LOSS( : اي ن نوع خس ارت ،شام ل :خس ارت پرداخ ت شده ب ه بيمه گذار + هزينه هاي كارشناسي +هزينه هاي نجات – خسارتهاي بازيافت شده – خسارتهاي دريافتي از بيمه گران اتكايي ميباشد. حقوق كارمندان بخش خسارت ،در اين هزينه ها محاسبه نخواهند شد. ب -خسارت نقدي)CASH LOSS( : در قراردادهاي نسبي است. مانده بدهي بيمه گر واگذارنده از ميزان خسارت نقدي كسر مي گردد. 100 ‏By: Reza Dabbaghi روشهاي محاسبه كارمزد منافع FLAT PROFIT COMMISSION : روش درصد ثابت STEPPED METHOD : روش مرحله اي P.C BASED ON PROFIT : روش ضريب سود RATIO P.C BASED ON LOSS : روش ضريب خسارت RATIO By: Reza Dabbaghi 101