ریسک و بیمه

ریسک و بیمه

اسلاید 1: ریسک و بیمه زیر نظر استاد ارجمند : دکتر ناطقتنظیم: لیا مهدویریحانه جغتایی

اسلاید 2: فصل دوم: ریسک در جامعه ما در این فصل درباره طبیعت ریسک و رفتار آن در جامعه ، بحث می کنیم. عناوین موضوعات : معنی ریسک ، انواع اصلی ریسک ، روش های اساسی اداره ریسکریسک و بیمه

اسلاید 3: ریسک : ریسک به عنوان عدم اطمینان مرتبط با وقوع یک خسارت تعریف می شود. برخی از نویسندگان تمایز دقیقی بین ریسک عینی و ریسک ذهنی قائل می شوند : ریسک عینی : تفاوت نسبی خسارت واقعی پیش بینی شده که به آن درجه ریسک هم گفته می شود و از رابطه بدست می آید. (n : تعداد موارد مشاهده شده). ریسک عینی با افزایش تعداد موارد بیمه شده کاهش می یابد.ریسک و بیمه

اسلاید 4: مثال:ریسک ذهنی : عدم اطمینان مبتنی بر شرایط فکری یا وضعیت ذهنی را ریسک ذهنی گویند. *ریسک ذهنی بالاتر اغلب باعث رفتار محافظه کارانه و محتاط تر می شود. ریسک و بیمه ریسک عینی ( ): n تعداد خانه هایی که دچار آتش سوزی می شود . (1%)تعداد خانه های بیمه شده 10%100100001%100001000000

اسلاید 5: احتمال وقوع خسارت: احتمال وقوع خسارت یعنی احتمال وقوع یک حادثه ی نامطلوب در آینده. احتمال نیز مانند ریسک دارای دو جنبه می باشد: احتمال عینی : بیانگر تکرار نسبی یک رویداد در بلند مدت با فرض نامحدود بودن تعداد مشاهدات و ثابت بودن شرایط تحت بررسی است که به دو روش می توان آن را تعیین کرد : الف) استدلال قیاسی (احتمال مقدماتی). ب) استدلال استقرایی احتمال ذهنی : بیانگر برآورد ذهنی افراد از احتمال وقوع خسارت است.ریسک و بیمه

اسلاید 6: خطر و شرایط خطر زا: خطر : علت وقوع خسارت . مانند : آتش سوزی ، صاعقه ، طوفان ، تگرگ ، زمین لرزه و سرقت. شرایط خطر زا : شرایطی که احتمال وقوع خسارت را ایجاد یا تشدید می کند. * انواع اصلی شرایط خطر زا: 1- شرایط خطر زای فیزیکی: شرایط فیزیکی است که احتمال وقوع خسارت را افزایش می دهد. 2- شرایط خطرزای اخلاقی (تقلب) : تقلب و نادرستی یا نقصان شخصیتی که باعث افزایش احتمال وقوع خسارت می شود .ریسک و بیمه

اسلاید 7: 3- شرایط خطر زای روحی (روانی): حالت بی تفاوتی و بی دقتی نسبت به وقوع خسارت .4- شرایط خطر زای قانونی : ویژگی های یک نظام قانونی یا شرایط و محیط قانونی است که باعث افزایش تکرار و شدت وقوع خسارت می شود. ریسک و بیمه

اسلاید 8: گروه های عمده ریسک: 1- ریسک خالص (محض) و ریسک ذهنی (سودا گرانه):ریسک محض : شرایطی که در آن فقط احتمال زیان یا عدم زیان وجود دارد.ریسک ذهنی : بیانگر موقعیتی است که در آن احتمال سود یا زیان وجود دارد.2- ریسک بنیادی (عام) و ریسک خاص (ویژه) :ریسک عام : ریسکی است که کل اقتصاد یا تعداد زیادی از گروههای موجود در اقتصاد کشور را تحت تاثیر قرار می دهد .ریسک خاص : ریسکی است که فقط تعداد افراد محدودی را تحت تاثیر قرار می دهد نه کل اجتماع را.ریسک و بیمه

اسلاید 9: 3- ریسک موسسات (شرکتی): به همه ریسک هایی که ناشی از فعالیت یک بنگاه یا موسسه تجاری است ، گفته می شود که شامل ریسک خالص ، سوداگرانه ، راهبردی ، عملیاتی و مالی است.ریسک راهبرد : به عدم اطمینان در مورد دستیابی به اهداف مالی سازمان مربوط می شود.ریسک عملیاتی : ناشی از عملیات تجاری و فعالیت اصلی سازمان است.ریسک مالی : عدم اطمینان نسبت به خسارتی است که به دلیل تغییرات نامطلوب در قیمت کالا ، نرخ بهره ، نرخ ارز و ارزش پول ممکن است به وجود آید.ریسک و بیمه

اسلاید 10: انواع ریسک های خالص: 1- ریسک اشخاص 2- ریسک اموال3- ریسک مسئولیتریسک های اشخاص : ریسک هایی که مستقیما افراد را تحت تاثیر قرار می دهد و شامل زیان کامل یا کاهش سود عاید شده ، یا ایجاد هزینه های اضافی و ... می باشد. ریسک و بیمه

اسلاید 11: انواع ریسک های اشخاص :1- ریسک مرگ زودرس2- ریسک کاهش درآمد در دوره بازنشستگی3- ریسک بیماری4- ریسک بیکاری ریسک و بیمه

اسلاید 12: ریسک کاهش درآمد در دوران بازنشستگیمهمترین ریسکی که برای افراد در سنین بالا وجود دارد درآمد ناکافی در دوران بازنشستگی است. اکثر کارگران هنگام بازنشستگی کسری و نقصان درآمدی را تجربه می کنند که می توان استاندارد سطح زندگی آنها را تنزیل دهد . کارگران اکثرا قبل از سن65 سالگی بازنشسته می شوند و عایدات ناشی از کارشان را از دست می دهند مگر آنکه دارایی های مالی کافی برای برداشت یا آنکه دسترسی به منابع دیگری از درآمد بازنشستگی مانند بیمه تامین اجتماعی و ... داشته باشند در غیر این صورت آنها در طول دوره بازنشستگی در معرض عدم اطمینان مالی قرار خواهند داشتریسک و بیمه

اسلاید 13: ریسک بیماریریسک بیماری شامل پرداخت هزینه های پزشکی سرسام آور و کسری درآمد است. هزینه های عمده جراحی در سال های اخیر به طور اساسی افزایش یافته است برای مثال یک جراحی قلب بیش از 300000 دلار هزینه در بر دارد...از این رو این گونه افراد یا باید بیمه عمر مناسب و یا پس انداز شخصی و دارایی و اموال در اختیار داشته باشند در غیر این صورت از لحاظ مالی در عدم اطمینان به سر خواهند برد.ریسک و بیمه

اسلاید 14: کاهش درآمد یکی دیگر از دلایل اصلی عدم اطمینان مالی در حالتی است که عدم توانایی فرد جدی باشد. درصورت ازکارافتادگی دراز مدت , یک کمبود اساسی در درآمد فرد به وجود می آید, زیرا صورت حساب های هزینه پزشکی تحمیل می شود , مزایای شغل پرداخت نمی گردد یا کاهش می یابد پس انداز تهی می شود و حتی شخصی باید از فرد ناتوان نگهداری و مراقبت کند. ریسک و بیمه

اسلاید 15: ریسک بیکاریاز دیگر تهدیدهای اساسی برای عدم اطمینان مالی ریسک بیکاری است. بیکاری ممکن است ناشی از کوچک شدن کارخانه ها و مشاغل،تغیرات ساختاری و تکنولوژیکی در اقتصاد،عوامل فصلی و نقص موجود در بازار نیروی کار باشدریسک و بیمه

اسلاید 16: بیکاری به 3 روش باعث ایجاد عدم اطمینان مالی می شود:

اسلاید 17: ریسک اموالاملاک، مستغلات و اموال منقول ممکن است در اثر حوادث طبیعی آسیب ببینند، دچار خسارت شوند و یا تخریب گردند.در نتیجه صاحبان دارایی و اموال همواره در معرض ریسک اموال قرار دارند.ریسک و بیمه

اسلاید 18: 1. خسارت مستقیم: یک خسارت مالی ناشی از آسیب فیزیکی، تخریب یا سرقت اموال است. 2.خسارت غیر مستقیم: خسارت مالی که به طور غیر مستقیم در نتیجه وقوع یک سرقت یا خسارت فیزیکی مستقیم به وجود می آید.انواع خسارت مرتبط با دزدی و تخریب اموال:ریسک و بیمه

اسلاید 19: ریسک مسئولیتریسک مسئولیت از انواع مهم ریسک خالص است که اکثر افراد با آن مواجه هستند.در چارچوب نظام قانونی حاکم، هر فرد قانونا در مقابل انجام کاری که منجر به آسیب بدنی یا خسارت به اموال کسی می گردد، مسئول شناخته می شود.یک دیوان قضایی ممکن است فرد را محکوم به پرداخت خسارت اساسی به کسی که به او آسیب رسانده است، نماید.ریسک و بیمه

اسلاید 20: 1.محدوده حداکثر میزان خسارت ممکن مشخص نیست و شما ممکن است در مقابل هر مبلغی بازخواست شوید. برعکس، درصورتی که شما صاحب یک دارایی باشید حداکثر میزان خسارت مشخص است. 2.به موجب حکم دادگاه،به خاطر مسئولیت موجود،ممکن است یک حق تصرف قانونی بر درآمد و دارایی های مالی فرد وضع گردد.دلایل اهمیت ریسک مسئولیت:ریسک و بیمه

اسلاید 21: تحمیل بار ریسک بر جامعه:1.میزان ذخایر اضطراری بایستی افزایش یابد. 2.جامعه از برخی کالاها و خدمات بی بهره می ماند.3. نگرانی و ترس وجود دارد. ریسک و بیمه

اسلاید 22: روش های مدیریت ریسک:1.اجتناب2.کنترل خسارت3.نگهداری4.انتقال ریسک به روش غیراز بیمه 5.بیمه کردنریسک و بیمه

اسلاید 23: 1.اجتناب: حالتی که شخص یا شرکتی برای اجتناب از درگیری با ریسک، فعالیت یا اجرای امور خاصی را ترک می کند.2. کنترل خسارت:شامل برخی از فعالیت های خاصی است که باعث کاهش هر دو جنبه تواتر و شدت خسارت می گردد،که دو هدف عمده دارد:الف:جلوگیری از وقوع خسارت.ب:کاهش میزان خسارتریسک و بیمه

اسلاید 24: 3.نگهداری ریسک:نگهداری به معنای آن است که فرد یا بنگاه، کل یا بخشی از ریسک های موجود را به عهده می گیرد که 2 نوع دارد:ریسک و بیمه

اسلاید 25: 4.انتقال ریسک به روشی غیراز بیمه:در این روش ریسک به شخص دیگری غیراز شرکت بیمه منتقل می شود.از جمله:.انتقال ریسک از طریق قرارداد.I. انتقال ریسک از طریق ایمن سازی ریسک قیمت.IIمشارکت با بنگاه های تجاری..IIIریسک و بیمه

اسلاید 26: 5.بیمه:بیمه عملی ترین روش اداره یک ریسک اساسی است3مورد از ویژگی های بیمه بازرگانی:1.ریسک خالص به بیمه گر منتقل می گردد2. متوسط خسارت جایگزین خسارت واقعی می شود 3. ریسک را می توان با استفاده از قانون اعداد بزرگ کاهش داد و بیمه گر به کمک آن می تواند رفتار خسارت آینده را با دقت بیشتری پیش بینی کند.ریسک و بیمه

اسلاید 27: با تشکر از توجه شما ریسک و بیمه