معرفی بانک‌ها و صندوق‌های حمایتی

صفحه 1:
معرفی بانکها صندوق های ‎is.‏ 

صفحه 2:
اطلاعاتی از جنس پول! اگر بتدر کافی پول دارید» اصلا لازم نیست در این جلسه بمانید. آدم پولدار هیچ وقّت خودش را اسیر جو رکردن وثيقه های سنگین بانک و پرکردن فرم/|های طولانی درخواست وام از صندوق های دولتی ی کنبٍیلاما اکر جزو,اینن گروه نیستید و تصمیم گرفته ايد اين اخلتتة ازا بمانيد (مثل آون همکارایی که چندبار چندبار و با چندین طرح قراره ام بگیرن)» باید همین اول کار به شما یادآوری کنم که گاهی اوقات گرفتن وام در ایران از انجام دادن طرحهایتان سخت تر قی شود و بیشتر طول می‌کشد! (حالا چه جوری سر کلاس نگهتون دارم؟۱)در این جلسه(ه روزا)» من به دنبال اين هستم كه شما را با دو منبع مهم يرداخت .وام و تسهيلات در ايران يعنى بانکها و صندوق های حمایتی آشنا کنم. 

صفحه 3:
1.افواع وام ها و تبهیلات بانكي اگر وام بائک‌ها نبوده خیلی از شرکتهای کوچک اصلاًنمی‌توانستند تشکیل شوند. البته بانک ها هم برای همین کارها به وجود آمده اند. یعی اگر بانک‌ها نتوانند از پس انداز مردم به شرکت ها و تولید کنند گان وام بدهند و در سود آن شریک ‎igh‏ فرقی با صندوق پول ( گاوصندوق باباها) نخواهند داشت! 

صفحه 4:
وام قرض الحسنه وام قرض الحسنه بهترین و کمیاب ترین نوع وام است.(چند سالی است این 4و جود انقراض نسل بيدا كرده) باتك در قبال وثيقه؛ پولی را به شما می دهد و طی چندین قسط یا پس از مدت مشخصى كه در قرارداد بين شما و بانتى معين امى شود؛ از شهاليس مى كيرد. البته مطابق قوانين سيستم بانكى حداكثر وام تركو الحيطلة بانتى)بها برائ اشر كتهاى توليدى» بانصد هزار تومان است كه حداكئر ظَرف مدت ه سال بايد بركردانده شود. معمولا باتك ها اين نوع وام ها را در موارد زير مى دهند: كمك به شركتهاى تعاونى توليدى و خدماتى کمک به واحدهی تولیدی کشاورزی و صنعتی برای رفع نیازهای اضطراری افراد 

صفحه 5:
. مضاربه ار تال کار تولیدی هستید که هیچ؛اما اگر دنبال خرید و فروش و بازر گانی هستید» مهم ترین راهی که از طریق آن می توانید از بانک پول بگیرید این نوع قرارداد است. در اين روش بانک به شما یا شر کنتان پولی می دهد تا با آن تجارت کنید و سودش را به بانک ‎١‏ كردانيد. البته باتك با شما قرارداد محکمی می بندد و وثيقه های سنگینی مى كيرد كه مطابق آن می توانید پول را به روشی که بانک مشخص می کند» صرف کنید. حواستان باشد که اگر پای قرارداد مضاربه را امضا کردید» دیگر راه برگشت ندارید و حتی اگر روز بعد از امضای قرارداد» پیشیمان شوید باید اصل پول و سود نوشته شده را به بانک پرداخت کنید. 

صفحه 6:
9. مشارکت مدني یکی از مهم ترین انواع تسهیلات از نظر بانکی ها مشار کت مدنی است. در این روش شما باید حداقل ۲۰/ کل پولی را که برای راه انداختن شرکت یا کارگاه و کارخانه خود لازم داریدبه حساب بانک بریزید و بانک هم بقیه آن را به همان حساب واریز,می/کند. در اين مرحله» بانک مدیر پول های موجود در آن حساب شود شما بای زیر,نظر ناظران بانک لن پول را برای راه اندازی یا توسعه ‎oats] ERIS‏ کنید» طبق معمول» بانک از شما سود می خواهد و برای این کار هم آنقدر از شما وثیقه گرفته که اگر کار خراب شده نه تتها ضرر نکند» بلکه بتواند اصل پرل و سود مشخص شده در قرارداد را از شما بگیرد. زمان اين نوع تشتهيلات معمولا یک ساله است. البته اگر موضوع مشا رکت» کار خدماتی نباشد 000 ۱ ات های تولیدی» صنعتی و با کشاورزی بخواهید» ممکن است بتوانید درخواست کنید دوره بازپرداخت سه ساله باشد. 

صفحه 7:
©6. مناراکت حقوقي این نع تسهیلات فقط/به درد.شرکت های سهامی می خورد. چون در این روش باتک ها تعدادی از سهام شرکتهای جدید یا موجود را می خرند و به اين تربیب» هم پول به دست صاحبان و مدیران شرکت می رسد و هم بانک تبدیل + سهامدار و شریک می شود. بدیهی است که بلنک ها در شرايط عادی فقط سهام شركتهايى را مى خرند كه از سوداورى 1ن مطمئن باشند. البته در اين روش باتک ها ثمی توانند بیشتر از ‎۶٩‏ درصد سهام شرکت را بخرند و بقیه آن باید توسط صاحبان شرکت و يا اشخاص دیگر تامین شود. ضمنا بانک می ‎dil‏ هر زمان که خواست سهام خود را به دیگران بفروشد و پولش را بیرون بکشد. اگر شر کت سهامی داشته باشيد و بتوانید بانک را برای خرید سهامتان راضى كنيد» برد كرده ايد» چون لازم نیست پولی را نقدا به بانک بر گردانید و 8 : ت. وئیقه و پس دادن سود و قسط و ... راحت هستید. 

صفحه 8:
‎.G‏ جعاله ‏ور" قرارداد جعاله» شما يولى را از باتى مى كيريد تا آن را براى کارهای خودتان مصرف کنید و ظرف مدت دو سال یا کم تر پول را با سودش به پاک بر گردانید. در این روش» دست شما خیلی بازتر از یات حارط است,ومی توانید با پولی که به دست می آورید» کا(هآیمخلف تولیدی خدماتیبازرگانی و ... بکنید. مهم اين است که پول و سود بانک را سرموقع برگردانید تا وثيقه هایتان را به اجرا نگذارید. در این روش بانک ها می توانند بخشی از يول را به ‎Spe‏ پیش پرداخت از خود شما دریافت کنند. 

صفحه 9:
‎.O‏ اجار وبه شراط تمليك ‏در اين ,روش» باتک چیژهایی مثل ,ساختمان»دفتر کار»جنس یا تجهیزات آن را نی بیشتر و البته به صورّتت" قسطی به شما اجاره می دهد. شما فقط زمانی که همه اقساطتان را بدهید مالک آنها می شوید. برای استفاده از از این روش» لالش مردنظر و قيمت لن را (معمولا از طريق پیش فاکتور) به باتک اعلام کنید و بعد از کسب موافقت رئیس بانک و دادن وثيقه هاى معتبر و امضای قرارداده پول موردنیاز را برای خرید آن بگیرید. البته شما در همان اول كار بايد بيست درصد قیمت کالای موردنظر را به ساب باتک بریزید و بقیه را وام بگیرید. لازم است بدانید که بانک ها اين وام را برای خرید چیزهایی می دهند که عمر مفید آنها کمتر از دوسال نباشد. بنابراین شما برای خرید اجناس مصرفی که به سرعت مستهلک می شوند» نمی توانید از این روش استفاده کنید و بهتر است وقتی می خواهید دفتر کار (یا ساختمان و منزل) ماشین» ابزار و ماشین آلات تولیدی و ... بخرید» به اين راه ‏فكر كنيد 

صفحه 10:
فروش اقساطي 03 شمابه بلنک اعلام می کنید که من می خواهم فلان چیز رابا لین قیمت بخرم. آگر بانک حاضر بود به شما کمک کنده‌با شما قراردادی امضا می کند که قیمت چیزی را که می خواهید بخرید»بپردازید. درواقع» بانک آن چیز را برای شما می خرد و شما هم متعهد می شوید که معادل قیمت آنچه که خریده اید و سودی را که بانک در نظرگرفته» به آن ‎slo Sy‏ البتة به صورت قسطی»,این روش با روش اجاره به شرط تملیک فرق هایی دارد که مهتم تزین آنها عبارتنداز: هنا از ينان ابتذا مللك جنس هستيد و لازم نيست صبر كنيد تا اقساطتتان تمام شده و بعد سند آن به نام شما شود! کر لین روش مي توانید چبزهليي بخرید که عمر کمتر از دو سال دارند و حتَي مصرفي هستند. معمولا از لين روش براي خريد مواد اولیه. لوازم بدکي. 01 کار و ماشین آلات گرانقیمت استفاده مي شود . معمولاً زمان این نوع تسپیلات کوناه مدت ويك ساله است و در بعضی مواردتا دو سال هم طول 

صفحه 11:
2-1. بانك هاي تخصصی ‎Bh‏ کشاورزي ‏باتک کشاورزی فقط وام می دهد. آنهم به کسانی که در ایران یا کشورهای دیگر در رشته گفاورزی درس خواندهباشند و طرحشان هم در همین زمينه باشد. اولویت دریافت تسهیلات آیی بانک با فارغ التحصیلانی است که بیشتر از ۵ سال از زمان فارخ التحصیلی آنان (بدون ‎A. 2s oe‏ ۳ 7۰۲ اگر شرکت دارید و می خواهید از این بانک الأقاضاى وام كنيدء أول به رشته تحصيلى و شغل سهامدارانتان دقت کنید زیرا حداقل ۰۰ 8ٍصداز سهامداران شوكت بايد فارغ التحصيل رشته های کشاورزی و فاقد مشاغل دولتی و ‎<a‏ ‏حلا گنر وام قابل پرداخت به هر شخص حقیقی ۲۰ میلیون تومان و به هر شخص حقوقی در وال خر کتهای سهامی خاص و شرکتهای تعاونی به ازای هر فرد واجد شرایط عضو شرکت |" ميليون تومان مى باشد. این بانک حداکثر وامی که میدهد» ۸۰ درصد کل سرمایه گذاری ‎a te Ss cult‏ ۲ درصد ‎an‏ كذارى لل را بايد شخ متقاضى تامين ‎AS‏ ی سهم الش رکه خود را بتدریج و متناسب با اقساط دریافتی از ل اجراى طرح هرد ‏اعلب ‎ply‏ های باتک کشاورزی به معرفی سازمان های کشاورزی احتیاج دارد و معرفی ‎«cobs (aa‏ + می توآئد نقش تسریع و تسهیل كننده اى در اعطاى وام داشته باشد ‏باتک کشاورزی طرحهای دیگری هم دارد. مثلا بند ب تبصره ۲۹ تبصره ۳۳» اعتبارات غرتصره ای باتک و طرح طوبی که برای اطلاع از شرایط اين طرح ها مى توانید به شعب یتآ مر ‎ ‎ ‎ ‏نمایند. 

صفحه 12:
لك صنعت و معدن ‎Mesa a‏ طرهای معتنی و صنعتی ‎ply‏ می دهد و گام تا ۸۰ درصد هزینه ها رابه صورت تامین می کند. وام های ارزی این بانک هم که از صندوق د. کرد زرح سود متاسبی دارد. نکته جالب توجه این است که گاهی این بانک» وام ها را به صورت افساط پرداخت می کند ولی به صورت یکجا آنها را دریافت می کند. . در ادامه سه نوع آژ تسهیلات اين بانگ را با هم مرور می کنیم: ‏تشهيلات كوتاه مذف: تسهیلات کوتاه مدت سرمایه در گردش یکی از انواع خدمات بانک اعت و معدن اسيث که جهت خرید و تهیه مواد اولیه قطعات» لوازم یدکی و بسته بندی در میگه‌های صنمتیمعدن یو خدماتی_ذن ربط به متقاضیان واجد شرایط به صورت یکساله ارائه وی توف ‏تسهیلات بلند مدت: به منظرر تامین منابع مالی بخشی از هزینه های سرمایه گذاری جهت آیفاد با توسعه واحدهای صنعتی؛ معدنی و گردشگری و یا تامين شرایط لازم جهت بهره برداری میللوب از این واحذ‌هاء باتک تسهیلاتی را به صورت ارزی و ریالی اعطاء می کند. ‏ام بیلات تبابه طرح هایی اعطاء می شود که توجیه فنی؛مالی و اقتصادی لازم را داشته باشند)اعطای تسهیلات به اشخاص حقیقی تا سقف یک میلیارد ریال مجاز و ممکن است و 0030 زاين تلع تحصربه اشخاص حتوفی است" پلتک معمولاً حداکثر 5۰ دص سرمایه گذاری ثابت و سرمایه در گردش باید از طرف متقاضی و به صورت سرمایه پرداخت شده شرکت تامین شود. متقاضی موظف است گزارش توجیهی طرح خود را از طریق بشاورال منتخب واجد شرایط باتک ارایه و در طول معمول حداکثره سال است و تغییر این دورآن متداسب با وضعیت طرح ها نیز از جمله اختیارات بانک می باشد. ‎ ‎ ‎ ‎ 

صفحه 13:
اقتارات آسادی: اعتبار اسنادی نوعی شیوه پرداخت است که بلنک بنا به درخواست خریدار جهت خرید یارسفارش کالا و خدمات» به وى ارلئه مى كند. لين بارات دو نوع است: گشایش اعتبارات اسنادی داخلی - ریالی و گشایش ‎id” eee‏ انلكا ترسعه صائرات ايران: اليف توسعه صادرات أيْرَان» بانک تخصصی صادرات و واردات کشور است و تسهیلات مختلفی را 5 زمینه صادرات وواآدات به متقاضیان واجد شرایط ارائه می کند. بعضی از خدمات ارائه شده تومفط این بانک_ غبارتثیر ازنطرح هاي تامین مالی؛ اعطای تسهیلات اعتبار اسنادی» خدمات بانکی)»خدمات: کارت بانکٌ و خرید و فروش اینترنتی سهام. همچنین آین بتک به افراد تحصیل کرده ای که شرکتهای کوچکی تاسیس کرده باشند؛ برای تهیه؛ ۶ و صادرات /کالا و خدمات غیرنفتی تسهیلات ریالی کوتاه مدت پرداخت می کند. شرکت متنامی باید از نوع سهامی خاص؛ سهامی عام؛تعاونی و یا تضامنی باشد. سرمایه پرداخت شده رارکت باید حداقل ‎٩۰‏ میلیارد ریال و موضوع فعالیت شرکت در زمینه صادرات کالاهای غیرنفتی ء تکارت خارجی(باشد. حداقل تعداد سهامدآران نیز باید هفر» و تحصیلات اعضای هیات مدیره 3۷۷51 باشد. حداقل یکی از مدیران شرکت هم بايد دارای مدرک لیسانس حسابداری و ‎BE‏ آمور مالی شرکت باشد. برای اطلاع از دیگر شرایط تسهیلات قابل پرداخت به سایت اين پانک مراجعه کنید. 

صفحه 14:
2-2. بانك های عمومی بانك ملي ایران بای ملی ایرآن تسهیلات مختلفی ارائه می کند تسهیلات مشارکت حقوقی از جمله تسهیلاتی است که برای تامین قسمتی از سرمایه واحدهای تولیدی» باو ركانى و خلاماتكى در شرف تاسيس و يا فعال ارائه مى شود. اعطاى اين تمقلاتحفقظ به شر کتهاق سهامى (عام و خاص) مجاز است و شرايط آن به تفيل در سایّت بانک وجود دارد. بای خرید محل کار هم می توانید از وام های اجاره به شرط تملیک بانک ملی آتناده کنید این باتک همچنین با برخی تولید کنندگان قرارداد می بندد تا امکان خرید اقَستاطی محصولات آنها را فراهم کند. بانک ملی وام های قرض الحسنه متتوعی هم دارد که وام ایجاد کار يا شر کتهای تعاونی از جمله آنها است. 

صفحه 15:
بانك ار اك اين_يانّك تسهيلات مينتلفى رايإدرخصوص صادرات» بازرگانی» صنعت و گشاورزی اعطا می کند یکی از مهم ترین تسهیلات این بانک» تامين سرمايه نقدی امور بازر گانی در قالب عقد مضاربه است که در ن بانک به عنوان مالک فقط نقش تامین کننده سرمایه (به صورت نقدی) را به عهده دارد و شریک به عنوان عامل» با سرمایه مزبور تجارت کرده و در نهایت در سود حاصله به نسبت از پیش توافق شده با یکدیگر شریک می شوند. مدت بازپرداخت این نوع وام داکثر یک سال و نرخ کارمزد آن معادل نرخ بخش بازر گلنی است. وثيقه های مورد نیاز اين وام بنا به تشخیص بانک و معادل کل تعهدات مالی متقاضی (شامل اصل تسهیلات و سود مورد انتظار بانک) تعیین می شود. دارندگان حساب جاری در بانک صادرات و دارندگان مجوز فعالیت در بخش بازرگانی» اشخاص واجد شرایط استفاده از اين نو تسهیلات 8 1 فاکتور وبا پیش فاکتور و نیز 31 نام کالای خریداری شده از دیگر شرایط دریافت این وام است. 

صفحه 16:
بانك سپه باتک سپه قدیمی ترین بانک ایران است که وام های مختلفی پرداخت می کند. #ضاربه بازرگانی داخلی»صادرات» واردات» مشار کت مدنی بازرگانی» تولیدی» صادراتی » مسکن و ساختمان» فروش اقساطی مواد اولیه و ماشین الات» اجاره به شرط تملیکو جماله از جمله این وام هاست. از مهم ترين وام هاى اين باتك وام وش ,اقبتتاظی (موأاولیه»,ناشین آلات» محل کار ) است. ‎GL‏ رفاه کارگران ‏باتک رفاه کارگران ن كه أخيراً به بلتك رفاه تغيير نام داده است. وام هاي مختلفى پرداخت می کند که تسهیلات كين از محل وی ذحبره ارزی" یکی از ‎ELT‏ ایس تسهیلات در امور تولیدات صنعتی و واردات ماشین آلات و تاسیساتی ک مشابه آن در کشور معدود بوده و یا جزو کالاهای سرمایه ای باشند. قابل پرداخت است. 

صفحه 17:
بانك تجارت از بتک تجارت هم می توانید وام های مختلفی بگیرید. همين طور ضمانت نامه های این بانک ی ود برای شر کت در مزایدات و مناقصات و نیز ساير مواردکاری؛ کارگشا باشد. بدین شكل که بانگ تجارت یا صدور ضمانتنامه یانکی تعهد می کند در صورتی که شما (متعهد) آت پیش بینی ده موضوع ضمانت نامه را در موعد معین نپردازید و یا اینکه از انجام صحیح و پموقع تعهدات خودیه هر علت خودداری کنید» به محض اعلام ذی نفع (شخص و یا سازمانی چگ ضمانت نامه برای أو صادر می شود) قبل از اتقضای سررسید؛ مبلغ قيدشده در ضمانت نامه را ی نفع بپردازد. برخی آزابواح:ظلمانت نامه هنای بانک تجارت عبارتند از ضمائت نامه ش ر کت در مناقصه یا مزایده ضمانت نامه حسن انجام تعهدات ضمانت نامه حسن انجام کار ‎CH‏ نامه پیش پرداخت یا تعهد پرداخت ضمانت نامه گم رکی لبته لین کار خیلی هم کم خرج نیست و همزمان با امضای قرارداد؛ وثيقه های لازم برای صدور ضمانت نامه(و کارمزد صدور ضمانت نامه برحسب نوع وثیقه آن ) از مشتری دریافت می شود. 

صفحه 18:
يست بانك ايران ال هم پبلات مختلفي را به مشتریان خود مي دهد. يكي از این تسهیلات "اجاره به شرط ال ا ل فرط انن وام تامین حداقل ۹020 درصد قیمت تمام شده اموال توسط خود اشماست. مد 0۵ کنناسب با طول ۶ پعیقا لور آاره است که نبلید از دو سال کمتر باشد. ارائه پیش فاکتور یا تور خرید اموال موضوع معامله و نیز اصل و تصویر جواز کسب (یا کارت شناسايي کارگاه. اجازه اشتگال | و پروانه موقت) از دیگر شرایط اصلي پرداخت این وام است بانك مسکرن ‎٩‏ ۶ می کنند که و هاي بلنك مسکن فقط براي خرید خلنه پرداخت شده و کمتر به شرکت 9 ۱ ۱:۱۱ برایتان جلب باشد بدانید لین بانك هم مثل خيلي از بلنك هاي دیگر مي ۶ ۶ و وم شاي مختلفي را براي امور تجاري به شركت ها بدهد. مثلاً برآي شركت در مزايدات و ۳ ۰ ۱.۰ تمانت نامه بدهد. یا حثي براي صادرات و واردات. همينطور بعضي از خدمات بين المللي باك مسکن عبارتند از : آعتبازات آسنادري عمانت نامه هاي ارزي (مثلاً ضمانت نامه شرکت در مناقصه و مزایده بین المللي ) حساب ها و حواله هاي ارزي بات آرزی به صادرکنندگان و واردکنندگان 

صفحه 19:
2-3. بانك هاي خصوصي بانك پارسیان این بانک در كثار تسهيلات مختلف خود امی از نوع ”. اجاره به شرط تملیک" را با عنوان "تسهیلات خریلل کار" و با چنین شرایطی اعطا می کند: نرخ سود: ۰ ۲ درصد در سال و مدت بازپرداخت حداکثر ۱۰ سال مبلغ تسهیلات: حداکنر ۷۰ درضد ارزش ارزیایی ملک توسط کارشناس رسمی داد گستری إقلاعت الللى: حداكثر ده سال (مبنا تاریخ اخذ پایان کار اولیه خواهد بود) رخ کارمزد: کارمزد دریافتی بابت این نوع تسهیلات از مشتریان» معادل 1/۰ درصد در سال است که یکجا و یک ماه پس از انعقاد قرارداد از مشتری دریافت می شود. ‎ose‏ اداری حداقل سن متقاضی (خریدار)۱۸ سال تمام و حداکثر ‎٩‏ سال تمام. 

صفحه 20:
بانك اقتصاد نوین آن باتک به شما وام می دهد تا سهام بخرید. حداقل تسهیلات در این بخش ؟ میلیون تومان است. اقتصادتوین تا ۷۵ میلیون تومان برای خرید خودرو نیز وام مید هد. همچنین به سه گروه کار کنان دولت؛ شاغلان در شرکت های خصوصی معتبر و کسبه هم وام مسکن می دهد. شما می توانید با اسلتفاده از تسهیلات سرمایه در گردش این بلتک برای خرید مواد اولیه و تامین إساير اقلام میزمایه در گردش انجاغ واردات و تامین مالی صادرات» تسهیلات کوتاه مدت دريافت كنيد. ‎LLU ST ee‏ بلافاصله و بدون سپرده از تسهيلات خريدمسكن و دفاتر كسب و كار آتقاده کنید. مل توانید با نرخ سود ۲۸ درصد در سال از تسهیلات این باتک استفاده كنيد. اما أ قل مطمتن وید که می توانید اقساط ماهانه آن را بپردازید. اين باتک صندوقی به نام صندوق مکی وین (تسهیلات خرید دفاتر کسبو, کار به شرط سپرده گذاری) دارد که شرایط استفاده از آن در سایت بانک آمده است. 

صفحه 21:
بانك کارآفرین انواع تسهیلات اعطایی این بانک عبارتند ا اتواع تسهیلات مشار کت مدنی جهت گسترش انواع فعالیت های تولیدی؛بازرگانی و خدماتى امین سرمایه در گردش موردنیاز واحدهای تولیدی(صنعتی؛ کشاورزی) از طریق خرید محصولات تولیدی آنها تامین مواد اولب» #وْردنیاز واحدهای ثولیدی و همچنین تامین وسائل و ابزار کار در قالب فیرش اقساطی ري[ اكذارى اموال متَقَولَ و غیرمنقول موردنیاز واحدهای خدماتی به صورت اجاره به شرط تملیک اعطای تسهیلات به منظور تعمیرات اساسی واحدهای مسکونی در قالب عقد جعاله صدور انواع ضمانت نامه از جمله شرکت در مناقصه و مزایده حسن اجرای تعهدات» پیش پا ام ذلك کسور وه الضمان» تعهدپرژداخت و سایر ضمانت نامه ها (به صورت ریالی و ‎Gil‏ قبول وجوه اداره شده اشخاص حقیقی و حقوقی جهت اعطای تسهیلات طبق نظر و دستور وا گذارنده وجوده برحسب مقررات مربوط 

صفحه 22:
بانك سامان باتک سامان ۸۰درصد منابع بانک و سرمایه سپرده گذاران را به صورت انوا تسهیلات اعتباری در اختیار بخش صنعت -بویژه صنایع کوچنک و اشتغال زا قرار می دهد. واحدهای بخش خدمات از رکانی نیز میّتوانند.ز ۲۰ درصد منایع بانک به صورت تسهیلات اعتاری تهره مند شوند. همچنین این بلنک قراردادهایی با تعاونی ها» شرکت هاو سازمان ها جهت ارائه تسهیلاتی مانند تجهیز دفاتر اداری و یا خرید کامپیوتر منعقد می کند. در هر حال باتک سامان بک بانک خصوصی است. به این معنا که با تشریفات اداری کمتری وام میدهد» ولی نرخ سود لن بالاتر از بانک های دولتی است. 

صفحه 23:
3. صندوق ها و موسسات حمایتی مالی منل,بقیه کشورها؛ در ایزان,هم سازمان های مخصوصی وجود دارند که به خر کتهای نوبا و افراد خلاق کمک می کند. این کمک ها گاهی به صورت بلاعوضء گاهی در قالب وام با نرخ بهره پایین یا با بازپرداخت بلندمدت است و گاهی به صورتهای دیگر. نکته مهم اینجاست که معمولا این موسسانت نسبت به بلتک ها با شرایط بهتری به شما پول می دهند» آن هم در موقعیتی که سرمایه گذاران خصوصی حاضر به سرمایه گذاری نیستند. با این حال این سازمان ها نیز فقط از طرحهای خاصی که در حوزه کاری و آولویت هایشان باشد» حمایت می کنند. البته زمان زیادی هم صرف بررسی شرایط طرح و طراحان می کنند. بیشتر این صندوق ها و موسسات حمایتی نیز وثیقه های محکمی از شما می گيرند تا مجبور شوید - چه طرحتان موفق به جه تاموفق باشد - اقساط را به همراه کارمزد احتمالی آن بر گردانید. 

صفحه 24:
3-1 صندوق مهر رضا (ع) صندوق مهر رضا (ع) از تر کیب سه صندوق مرتبط با خوداشتغالی» ازدواج ومسکن به وجود آمده ات وهای اشتخآلزابی این صندوق است که حاصل ترکپب وامهای سه صندوق " حمایت از ۶ ها شغلى) ترسعه اشتغال روستایی و اشتغال جوانان است. این صندوق در همه استانها و الشهرستاتها تشكيل شده و در هر شهرستان به صورت مستقل اداره می شود. این امر باعث می شود 3 شما در هر کجای ایرآن پهناور که باشید بتوانید از تسهیلات آُن استفاده کنید به ویژه آنکه بیشتر تسهیلات این صندوق از طریق پست پرداخت می شود و پست هم که همه جا هست! ویژگی مهم ين صندوق اين اسيك اكه حتى متقاضيان خوداشتغالى كه طرحهاى ساده و كاه حتى تكرارى اما ‎als ye > Jo | Lah‏ از وامهاى بان استفاده كنتد. با توجه به تازه تاسيس بودن اين صندوق الا گاصیدفیقلا در موردگتتهیلات لن در دست نیست و در بسیاری از موارد تتها با مراجعه حصررو 387 می آید. به همین خاطر توصیه می کنم اگر برای شروع کار یکایده نه چندان اوه را تسام کرده لید و با یک وام نه چندان زیاد هم کارتان راه می افتاده حتماً برای مراجعه با این صتدوق وقت بگذارید بعید است دست خالی بر گردید! 3-2 وزارت تعاون سفق هیلات مالی این وزارتخانه برای افراد بیکر و جویای کار در قالب یک شرکت تعاونی با کول 9۱ عضو به آزای هر نفر حدا کثر 1 میلیون تومان است. شرایط دریافت تسهیلات از اين 9( ام تراد در دستورالعمل ها و آیین نامه های مربوط به تبصره ۳ قانون بودجه هر سال ببینید. اما به شرطی که یک شر کت تعاونی ثبت کرده باشید. 

صفحه 25:
3-3. صندوق تعاون کشور هلف این صندوق این است که زمینه مناسبی برای فعالیت تعاونی ها فراهم سازد. بویژه اگر شما جزو جوانان و قارغ التحصیلان دانشگاهی جویای کار باشید و با وجود تخصص و دانش کافی» امکانات و شرمایه لازم را برای شروع کار نداشته باشید» می توانید به کمک های این صندوق دل نرخ سود تسهیلات اعتباري صندوق تعاون در بخش کشاورزی برای بسر مايه كذارءئج ثابت/۱۲ درصد و,برای سرمایه گذاری جاری ۱۳ درصد؛ در بخش خدمات ۲ در بخش صادَّات۱۷ درصد» و در بخش بازرگلنی ۱۸ درصد است.همچنین این ستلاژق وم فرض الحسنه را با کارمزد 4 درصد پرداخت می کند. بای دریافت این تسهیلات» به یکی از شعب صندوق تعاون مستقر در استان محل زندگی خود اجه کرده وابعد از افتتاح حساب و فعال نمودن ن از متصدی صندوق بخواهید که برای پرونده وام و تسهیلات تشکیل دهد. از اين به آنها شما را راهنمایی خواهند کرد. زیرا این وق برای هر یک از بخش های تولیدی؛ کشاورزی:بازرگانی» مسکن و ... مقررات خاص خود را دارد که توضیح آنها یک کتاب جداگلنه خواهد شد. ولی اگر در شرف تاسیس کارتان هستید و هنوز شرکت خود را ثبت نكرده ايد» حتما سری به شعبات اين صنلدوق بزنيد» شاید تصمیم گرفتید به جای ثبت شر کت سهامی خاص یا عام یک شركت تعاونى بزنید. 

صفحه 26:
1 3 . سازمان همياري اشتغال جهاددانشگاهي (طرح اعطاي وامبه فارغ التحصیلان) این سازمان په هر فارغ التحصیلی که بتواند طرح مناسبی ارائه کند» وام مى دهد. مبلغ اين وام معمولا سالانه افزایش یافته و آخرین میزان آن ۳ میلیون تومان پرای هر فارظ الصیلان بوده است. اگر شما جزو فارغ التحصیلان دانشگاه ها مستتید»شی توانید دفترَچة طرح اعطای وام را از هر یک از واحدهای جهاد دانشگاهی /ستان خودتان و یا دفتر سازمان همیاری اشتغال تهران تهیه کنید و طرح خود را در قالب پرسشنامه دفترچه بنویسید. اگر طرحتان به تصویب برسد» بر ای دریافت تسهیلات به بانک عامل طرح (بانک رفاه) معرفی می شوید. این سازمان بیشتر دنبال طرحهای زودبازده ای است که نیاز به سرمایه کمی هم داشته باشند! (البته اگر از این طرحها داشته باشید» خیلی ها حاضر به سرمایه گذاری خواهند بود) این سازمان تاکید دارد که خود شما (يا یک سازمان و شر کت دیگر) هم در طرح سرمایه گذاری کرده باشید. 

صفحه 27:
3-5 دفتر همكاري هاي فناوري ریاست جمهوري کمک های این دفتر می تولند در حد چند صد میلیون تومان و حتی بیشتر هم باشد. البته از وام شما ۱۷ درصد سود برای سرمایه ثابت و ‎۱٩‏ درصد برای سرمایه در گردش دریافت شود که نسبت به گارمزدهی رایج پایین تر است . از شما برای بازپرداخت اقساط (اصل و فرع وجه) تضمين هایی مثل چک» سفته و سند نیز گرفته می شود. اگر جزو فار غلتحصیلان ممتاز دانشگاه ها هستید و یا یک شرکت غیردولتی دارید که ‎taba ri alae‏ مالکیت آن درداختیار فارغ التحصیلان ممتا دانشگاه هاست» می توانید از طریق,تکمیل پرسشنامه» طرح خود را ارلئه کنید. طرح شما بايد دارای توجیه اقتصادی بوده و ۱ كيت ان تحص نقش محوری داشته باشد. معیارهای اصلی موردنظر کمیته داوری طرح ها عبارتند از : توجیه اقتصادی طرح ماهیت تخصصی مشاغل طرح نوآوری و به کارگیری تکنولوژی های پیشرفته و جدید ‎UU‏ ره ری ترجه به ی محروم؛ مالکیت ایثاررگران در طرح و نظیر آن نیز وجود دارد. اگر طرحی با این شرایط و اولویت ها دارید» حتما سری به این دفتر بزنید. ‎ ‎ ‎ 

صفحه 28:
3-6. دبیر خانه شورای اطلاع رسانی ‎ool‏ دبیرخانه به شر کتهای نوپای فعال در حوزه تکنولوژی اطلاعات وأرتباطات وام می دهد. شر کتهایی می توانند درخواست خود رابه این دبیرخانه بفرستتد که : ‎cad‏ شد ات ‎US‏ انفوهماتیک داشته باشند. ‏حلاقَل یک سال سابقه کار داشته باشند. ‎Cb Sal‏ تجاری مناسبی برای توسعه شرکت خود ارائه کنند. طرحهای ارسالی توسط این دبیرخانه ارزیابی می شوند و همه چیز به ‏تیجه این ارزیابی بستگی دارد. مثلا مقدار وام نرخ کارمزد» دوره بازپرداخت 

صفحه 29:
3-7 بنأزمان صنایع كوجك و شهركهاي صنعتي ابران شهرکهای صنعتی بهتریین مکان برای تاسیس یک واحد صنعتی و تولیدی 8 35۴ تب ک هاآنکانات اولیه موردنیاز واحد تولیدی شما (مثل زمین مصالح 1آب» برق» مخابرات؛ گاز طبیعی و ..) براحتی و با هزینه کم در اختیارتان گذاشته می شود و از وام ها و کمک های مالی و معافیت های مالیاتی برخوردار خواهید شد و می توانید خیلی از هزینه ها را به صورت اقساطی بپردازید. برا ا وی تراجتی بای با در دست داشتن مجوز صنعتی به دفتر شهر کهای صنعتی استان مربوط به خودتان مراجعه کنید. یک حسن 00000 اس الست له با استقرار در آنها دیگر ‎ale‏ ‏دريافت مجوزهاى جداكانه از ادارات مختلف نخواهيد داشت. در سازمان صنايع كوجك و شهركهاى صنعتى» تسهيلات مختلفى هم به صاحبان صنایع کوچک که در شهر کها ساکن نیستند.اعطا می شود. 

صفحه 30:
3-8 وام نمونه سازي (تبصره 49 قانون بودجه) اگر در حوزه گازی وزارت صنایع به دنبال نوآوری و تولید محصولات جدید یا بهبود محصولات فعلی هستید و طرحتان هم در مرحله نمون سازی است. می قوانید از این وام اشتناده کنید(البته بجز صنایع خودروسازی). ساخت خط توليد همم نواند طرح نمونه سازی محسوب شده و مشمول این وام شود. برای پذیرش د رخواست شماء طرح پیشنهادی تان باید زودبازده باشد. یعنی ظرف مت ۲ تا حلاکثر ۶ سال به بهره دهی برسد و باعث ایجاد و ارتقای دلنش فنی» او افزوده و صرفه جوبی ارزی شود.. برای درخواست این تسهیلات باید از وزارت صنایع یا ادارات کل لن» یکی از مجوزهای تولیدی را گرفته باشید؛ توآنابی علمی و فنی و امکانات متتاسب با طرح پیشنهادی را داشته باشيد و علاوه بر تامین حداقل ۳۰ درصداز هزینه ها توسط خودتان» ضمانت هایی لازم را نیز ارائه کنید. چنین به نظر می رسد که گرفتن این وام چندان آسان نباشد. 

صفحه 31:
3-9. طرح توسعه شرکت هاي نوپاي مرکز تحقیقات گسترش سازمان گسترش و نوسازي صنایع هدف طرح توسعه شرکت های نوپاه کمک مالی برای به مرحله تولید رساندن لاح هایی است که توجیه فنی و اقتصادی دارند و د ر زمان کوتاه (حداکثر تا سه پال) قابل اجرا هستند. اگر در یکی از زمین های کاری زیر طرحی دارید به فتن اين تسهيل لك اميدوار باشيدا توسعه تکنوللو ژی اطلاعات بیوتکنولوژی ‎٠‏ مواد جديد صنایع الکترونیک و کامپیوتر (نرم افزار و سخت افزار) توتیمه ماشین لات» تجهیزات» قطعات و مجموعه های تکنولوژی گرا در صنایع البته طرح شما از نظر اقتصادى بودن و توان شما در بازيرداخت وام و گذاشتن وثیقه بررسی خواهد شد. وام شما اگر زیر ده میلیون تومان باشد» کارمزد آن ؛ درصد و اگر بالای ده میلیون ‎Abb‏ کارمزد آن ۱۲ درصد خواهد بود و باید ظرف مدت حداکثر ۳ سال پول را ب رگردانید. 

صفحه 32:
3-0؛ تسهیلات طرح خودرو اكرهذر زمينه طراحى #توليد«قطعات خودرو كار مى كنيد و مى توانید محصولات جدیدی تولید یا نمونه سازی کنید» سراغ اين طرح بروید. تسهیلات اعطایی طرح خودرو» به صورت وام پردادخت می شود؛ یعنی برای ایجاد و تجهیز آزمایشگاه های کنترل کیفی تولید کنندگان قطعات خودرو وام با نرخ بهره چهاردرصد و در اقساط دوازده الی هجده ماهه به صنعتگران می دهند و بازپرداخت آن» بیست و چهار ماه خواهد بود. برای طرح های نمونه سازی قطعات نیز وامی با شرایط بالا وبا نرخ بهره پنج درصد داده مى شود. به طرح هاى داراى شرايط لازم در دو محور دیگر یعنی تحقيق» تدوین و به كا ركيري استانداری های صنعت خودرو" و همجنين انجام فعاليت هاى تحقيقاتى تسهيلات مالى بلاعوض داده مى شود. 

صفحه 33:
3-1. طرح هاي " ت معدن دو طرح فر قالب برنامه چهارم توسعه کشور تشکیل شده لند و ادامه دهنده مسیر طرحی هستند با نام تاول(تحقیقات صعنتی» آموزش و اطلاع رسانی) که در وزارت صنایع و معادن در قالب برنامه سوم توسعه کشور دنبال می شد. یخی از فعالیظ هایپورد حمایت: طرح تحقیقات اساسی " عبارتنداز: ات اساسي" و "مطالعات کاربردي" صنعت و > .روه هاى تحقیقاتی موردنیاز بخش صنعت (جهت اصلاح و نوآوری در فرآیند و محصول) 00لا ی در مقیاس نیمه صنعتی 97 هی تحقیقاتی با هدف پیش بینی ژُوند توسعه تکنولوژی اه های تحصیلات تکمیلی در مراکز تحقیقاتی و دانشگاهی کشور پروژه های نوآوری در محصولات و فرآیندهای جدید ‎a‏ یل له تجاری شدن یافته های تحقیقاتی 

صفحه 34:
12 3. طرح اعطای کمکهای فنی و تکنولوژی به صنايع این طرح؛ فقط برای ندوین تکنولوژی و نمونه سازی و تولید ماشین آلات و تجهیزات صنعتی(آی/(به غیر از صنایع الکترونیک و خودرو) که قبلا به اندازه کافی و یا اصلا در تور تولید تشه اند» در نظر گرفته شده است و وام کم بهره و نظارت شده ای را به تعالیت هایی مثل طراحی؛ تدوین تکنولوژٍی و ساخت ماشین آلات» تجهیزات صنعتی و حرط تولید می پردازد. البته این طرح شامل مواردی مثل برپایی خط تولید» تاسیسات زیربنایی مانند زمین » ساختمان» تاسیسات برق» آب» وسایل نقلیه و سرمایه در گردش نمی شود و بیشتر معطوف به ساخت آن قسمت از ماشین آلات و تجهیزاتی است که تا کنون سازنده ای در داخل کشور نداشته است.تاكيد لين طرح بر حمایت از طرحهای کوتاه مدت يا مان 2 است. تسهیلات این طرح به صورت وام و با نرخ بهره 4 قا ۷ درصد و زمان ‎iy‏ داخت یکساله است .میزان وام حداکثر تا ۷۰ درصد هزینه های طرح را پوشش می دهد و شما باید بقیه ها را خودتان بپردازید در تکنولوژیهای پیشرفته به تشخیص طرح میزان وام می تولند تا ۸۰ درصد هزینه ها را شامل شود البته اگر به صورت شخصی 3 فا یک شر کت) درخواست بدهید. حداکثر تا سقف ۳۰۰ میلیون ریلا به شما وام خواهند داد. توان شما در بازپرداخت وام» در تعیین سقف وام اعطایی موثر اک متولان طرح؛ با توجه به شرایط و توان شما نوع تضمین بازپرداخت وام را مشخص الى کنند. این طرح همچنین به مواردی که بانکها وام نمی دهند» تسهیلات اعطا می کند. 

صفحه 35:
3-3 ملندوق حمایت از تحقیقات و توسعه صنایع الکترونیک این_صتوق وابسته به وزارت صنایع,و معادن است و از فعالان در زمینه هایی مثل صنایع تا الکترونیک نوری؛ قطعات الکترونیک. الکترونیک عام و الکترونیک خاص حمایت می کند و یه آنها کمک بلاعوض یا وام با کارمزد کم مى دهد. اگر شما بتوانید خودتان هم در طرح سرمايه كذارى كنيد یا سرمایه گذار داخلی و خارجی ای پیدا کنید که در طرح سرمایه گذاری کند» شانس تان برای گرفتن کمک خواهد شد. البته کمک یا وام این صندوق فقط قسمتی از هزینه های طرح را تامين مى كند. وام هاى دن صندوق كوتاه +2( دا کتر سه سال) با سود هشت و نیم تا هفده درصد است. پرداخت ها به صورت و ب طور معمول» در چهار قسط و بازپرداخت آن هم اقساط خواهد بود. توان شما در 3 وم دز تعیین سقف وام اعطایی موثر است.نوع و میزان تضمین بازپرداخت وام با توجه به توانایی فتی» گردش مالی و دارایی های شما مشخص می شود. كارشناسان» زمان ‎eae‏ و بازپرداخت اقساط وام را براساس نوع طرح تعیین می کنند. در صورت تصویب طرح» برای تضمین انجام تعهدات شماء اسنادی مثل وثیقه ملکی؛ سفته» اوراق مشارکت» ضمانت بانکی و یا تر کیبی از آنها را از شما مى كيرند. 

صفحه 36:
4-:. صنوق جمایت از تحقیقات الکترونیک - سازمان توانیر اين صیواوق مححوص)/پروژه های تولید صنعتی و نیمه صنعتی صنعت ست و وام هایی با سرد کم و بازپرداخت کوتاه مدت در اختیار طرح های نوآورانه قرار می دهد. اگر طرح شما تحقیقاتی یا در حوزه خدمات فنی و مهندسی و آزمایشگاهی باشد» می توانید امیدوار باشید که تا هشتاد درصد کل مبلغ مورد نیازتان را وام بگیرید؛ در غیراین صورت به شصت و ينج درصد قناعت كنيد. بازيرداخت اين وام معمولا سی و شش ماهه است. اگر طرح شما در راستای آولویت های صنعت برق کشور است و در زمينه 1ن تخصص» تجربه و اعتبار حرفه ای لازم را دارید» به سراغ این صندوق بروید. با و جود این كر محصول موردنظر شماء قبلا در داخل یا خارج کشور تمونه سازی شده باشد نمی توانید از این تسهیلات استفاده کنید. 

صفحه 37:
3-15 مركز صنايع نوين ايت ا اثالى اين مركز شامل صنايعى مثل بيوتكنولوؤى؛ مواد نوه ليزر» اپتیک» نرم افزار» هوا و فضاه نانو تکنولوژی و صنایع آلکترونیکی می شود. این تسهیلات به شکل اعطای وام کم بهره و بلند مدت است. همچنین اگر پروژه شما باعث ایجاد و توسعه تکنولوژی و افزایش امکانات صادراتی کشور شود حمایت ویژه ای از آن خواهد شد. شرایط استفاده از وام ها و تسهیلات این مرکز در سایت آن آمده است. 

صفحه 38:
0-6 تسهیلات مدیریت توسعه و ایجاد طرح های سازمان گسترش اینشازمان یا به شما وامٌمی دهد یا در کارتان سرمایه گذاری می کند.البته به شرطی که بتوانید طرح نوآورلنه ای ارلئه بدهید که مشتری صنعتی آن هم معلوم باشد. یعنی طرح و ایده شما به محصولی منجر شود که به درد واحدهای صنعتی بخورد» با خودتان بتوانید با یک طرح تجاری قوی ابت کنید که نوآوری شما مى تولند به صورت یک واحد تولیدی مجزا کار خردش را انجام دهد. در واقع» این سازمان در طرح هایی سرمایه گذاری می کند که در آنها» استفاده کننده نهایی نتایج تحقیقات در مراحل اجرای تحقیق مشار کت دارد» و تتایج هر مرحله را دریافت کرده و تضمین کافی برای استفاده نهاییاز نتایج تحقیق وجود دارد.این سازمان طرح هایی را می پذیرد که یک طرح تجاری وی و توجیه پذیری کافی برای سرمایه گذاری داشته باشند. اگر ایده ای توآورانه و صنعتی در ذهنتان هست» حتما سری به دفاتر سازمان گسترش بزنید. 

صفحه 39:
3-17 طرج توسعه کار آفرینی مرکز تحقیفات کسترش ‎ALIS tae Bie‏ از سال ۱۳۷۸ دز سازمان گسترش و توسط مرکز تحقیقات گسترش با آهدافی چون حمایت مالی و علمی افراد خلاق در زمینه فرایندهای نو فعالیت خود را در حوزه های مختلف صنعتی آغاز کرد. از دیدگاه این طرح کارآفرینی یعنی: تبدیل ایده به محصولی نو ارائه محصول به بازار ایندی نو در تولید محصول اه محصول به بازار از راه مهندسی معکوس آرائه خدمات فنی و مهندسی به بازار معیارهای پذیرش طرح ها عبارتند از: سوابق کارآفرین كارآقر, طرح داراى توجيه اقتصادى باشد به توليد يا ارتقاى دانش فنى بيانجامد در بعد تکنولوژی» نوآورانه باشد. زمینه اشتغال را برای نیروهای ماهر و غیر ماهر فراهم کند ‎ ‎ ‎ ‏بازپرداخت وام را داشته باشد 

صفحه 40:
,18-؛ ضندوق تحقیق و توسعه صنابع و معادن صندوق تحقیق و توسعه صنایع و معادن ایران با سرمایه گذاری مشترک مراکز تحقیق و توسعه واحدهای صنعتی کشور (از طریق انجمن تخصصی مراکز تحقیق و توسعه صنایع و معادن) و وزارت علوم» تحقیقات و فناوری شکل گرفته است.در واقع دولت و واحدهای صنعتی کشور پول روی هم گذاشته لند تا اگر ایده ای برای استفاده از فناوریهای جدید در بهبود محصولات و خدمات موجود در حوزه صنایع و معادن دارید یا اختراع و ابتکار ویژه ای انجام داده اید که دنبال ارایه ن به بازآر هستیده از شما حمایت کنند. این صندوق شعار هیچ طرح سوداور تحقیق و توسعه به خاطر مشکلات مالی از حرکت باز نماند را برای خود انتخاب کرده است و کار آن دادن وام سرمایه گذاری در طرح های سوداور و همینطور بیمه کردن فرا دادهای تحقیق و توسعه محققان با کارخانجات است.البته همه اینها در صورتی عملی است که طرح شما سودآور باشد.بنابراین اگر از سودآوری طرح صنعتی یا معدنی خود مطمئنید» مراجعه به این صندوق را حتما در برنامه کاری تان قرار دهید. 

صفحه 41:
جمع بندی : ضرر نمی کنید شرط گرفتن وام از این موسسات » این است که بتوانید از هفت خوان پیج در پیچ آنها بگذرید» رئیس» شورای ارزیابی و ...را قانع کنید. وثيقه هاى لازم را جور کنید و... اگر از همه اين خوان ها به سلامت گذشتید موقع وام گرفتن از این نهادها و بلتى ها حتما توان بازپرداخت وام را هم در نظر بگیرید و فقط وقتی مطمنن شدید که از عهده تعهدات و بازپرداخت اقساط بر می ایید» قرارداد مربوط به وام را مضاء کنید. با این حال» اگر شرایط شما با یکی از این موسسات تطبیق دارد و حتی یک درصد هم احتمال می دهید که بتوانید از آنها ۷ 1 تما حدا کثر تلاشتان را بکنید. مطمئن باشید ضرر نمی کنید. 

صفحه 42:


معرفي بانكها و صندوق هاي حمايتي اطالعاتي از جنس پول! اگر بقدر كافي پول داريد ،اص ًال الزم نيست در اين جلسه بمانيد .آدم پولدار هيچ وقت خودش را اسير جوركردن وثيقه هاي سنگين بانك و پركردن فرم هاي طوالني درخواست وام از صندوق هاي دولتي نمي كند .اما اگر جزو اين گروه نيستيد و تصميم گرفته ايد اين جلسه را بمانيد (مثل اون همكارايي كه چندبار چندبار و با چندين طرح قراره وام بگيرن) ،بايد همين اول كار به شما يادآوري كنم كه گاهي اوقات گرفتن وام در ايران از انجام دادن طرحهايتان سخت تر مي شود و بيشتر“طول مي‌كشد! (حاال چه جوري سر كالس نگهتون دارم؟!)در اين جلسه(نه روز!) ،من به دنبال اين هستم كه شما را با دو منبع مهم پرداخت وام و تسهيالت در ايران يعني ” بانكها“ و ”صندوق هاي حمايتي“ آشنا كنم.  .1انواع وام ها و تسهيالت بانكي اگر وام بانك‌ها نبود ،خيلي از شركتهاي كوچك اص ًال نمي‌توانستند تشكيل شوند .البته بانك ها هم براي همين كارها به وجود آمده اند. يعن ي اگ ر بانك‌ه ا نتوانن د از پ س انداز مردم ب ه شرك ت ها و توليدكنندگان وام بدهند و در سود آن شريك شوند ،فرقي با صندوق پول (گاوصندوق باباها) نخواهند داشت!  .1وام قرض الحسنه وام قرض الحسنه بهترين و كمياب ترين نوع وام است(.چند سالي است اين موجود انقراض نسل پيدا كرده) بانك در قبال وثيقه ،پولي را به شما مي دهد و طي چندين قسط يا پس از مدت مشخصي كه در قرارداد بين شما و بانك معين مي شود ،از شما پس مي گيرد .البته مطابق قوانين سيستم بانكي حداكثر وام قرض الحس نه بان ك ه ا براي شركتهاي توليدي ،پانص د هزار تومان اس ت كه حداكثر ظرف مدت 5سال بايد برگردانده شود. معمو ًال بانك ها اين نوع وام ها را در موارد زير مي دهند: ‏كمك به شركتهاي تعاوني توليدي و خدماتي ‏كمك به واحدهي توليدي كشاورزي و صنعتي ‏براي رفع نيازهاي اضطراري افراد  .2مضاربه اگر دنبال كار توليدي هستيد كه هيچ؛اما اگر دنبال خريد و فروش و بازرگاني هستيد ،مهم ترين راهي كه از طريق آن مي توانيد از بانك پول بگيريد ،اين نوع قرارداد است .در اين روش بانك به شما يا شركتتان پولي مي دهد تا با آن تجارت كنيد و سودش را به بانك برگردانيد .البته بانك با شما قرارداد محكمي مي بندد و وثيقه هاي سنگيني مي گيرد كه مطابق آن مي توانيد پول را به روشي كه بانك مشخص مي كند ،صرف كنيد. حواستان باشد كه اگر پاي قرارداد مضاربه را امضا كرديد ،ديگر راه برگش ت نداري د و حت ي اگ ر روز بعد از امضاي قرارداد ،پيشيمان شويد ،بايد اصل پول و سود نوشته شده را به بانك پرداخت كنيد.  .3مشاركت مدني يكي از مهم ترين انواع تسهيالت از نظر بانكي ها ،مشاركت مدني است .در اين روش شما بايد حداقل %20كل پولي را كه براي راه انداختن شركت يا كارگاه و كارخانه خود الزم داريد،به حساب بانك بريزيد و بانك هم بقيه آن را به همان حساب واريز مي كند .در اين مرحله ،بانك مدير پول هاي موجود در آن حساب مي شود و شما بايد زير نظر ناظران بانك آن پول را براي راه اندازي يا توسعه كارتان استفاده كنيد ،طبق معمول ،بانك از شما سود مي خواهد و براي اين كار هم آنقدر از شما وثيقه گرفته كه اگر كار خراب شد ،نه تنها ضرر نكند ،بلكه بتواند اصل پول و سود مشخص شده در قرارداد را از شما بگيرد .زمان اين نوع تسهيالت معمو ًال يك ساله است .البته اگر موضوع مشاركت ،كار خدماتي نباشد و شما پول را براي فعاليت هاي توليدي ،صنعتي و يا كشاورزي بخواهيد ،ممكن است بتوانيد درخواست كنيد دوره بازپرداخت سه ساله باشد.  .4 مشاركت حقوقي ‏اين نوع تسهيالت فقط به درد شركت هاي سهامي مي خورد .چون در اين روش بانك ها تعدادي از سهام شركتهاي جديد يا موجود را مي خرند و به اين تربيب ،هم پول به دست صاحبان و مديران شركت مي رسد و هم بانك تبديل به سهامدار و شريك مي شود .بديهي است كه بانك ها در شرايط عادي فقط سهام شركتهايي را مي خرند كه از سودآوري آن مطمئن باشند .البته در اين روش بانك ها نمي توانند بيشتر از 49درصد سهام شركت را بخرند و بقيه آن بايد توسط صاحبان شركت و يا اشخاص ديگر تامين شود .ضمن ًا بانك مي تواند هر زمان كه خواست سهام خود را به ديگران بفروشد و پولش را بيرون بكشد .اگر شركت سهامي داشته باشيد و بتوانيد بانك را براي خريد سهامتان راضي كنيد ،برد كرده ايد ،چون الزم نيست پولي را نقداً به بانك برگردانيد و از دردسرهاي مربوط به تهيه وثيقه و پس دادن سود و قسط و ...راحت هستيد.  .5جعاله در قرارداد جعال ه ،شم ا پول ي را از بان ك م ي گيري د ت ا آن را براي كارهاي خودتان مصرف كنيد و ظرف مدت دو سال يا كم تر پول را با سودش به بانك برگردانيد .در اين روش ،دست شما خيلي بازتر از حالت“ مضاربه“ است و مي توانيد با پولي كه به دست مي آوريد، كارهاي مختل ف توليدي،خدمات ي،بازرگان ي و ...بكنيد .مه م اين است كه پول و سود بانك را سرموقع برگردانيد تا وثيقه هايتان را به اجرا نگذاريد .در اين روش بانك ها مي توانند بخشي از پول را به صورت پيش پرداخت از خود شما دريافت كنند.  .6اجاره به شرط تمليك در اين روش ،بانك چيزهايي مثل ساختمان،دفتركار،جنس يا تجهيزات آن را با قيمتي بيشتر و البته به صورت قسطي به شما اجاره مي دهد .شما فقط زماني كه همه اقساطتان را بدهيد مالك آنها مي شويد .براي استفاده از از اين روش، شما بايد مشخصات جنس يا شي موردنظر و قيمت آن را (معمو ًال از طريق پيش فاكتور) به بانك اعالم كنيد و بعد از كسب موافقت رئيس بانك و دادن وثيقه هاي معت بر و امضاي قرارداد ،پول موردنياز را براي خريد آن بگيريد. البته شما در همان اول كار بايد بيست درصد قيمت كاالي موردنظر را به حساب بانك بريزيد و بقيه را وام بگيريد .الزم است بدانيد كه بانك ها اين وام را براي خريد چيزهايي مي دهند كه عمر مفيد آنها كمتر از دوسال نباشد. بنابراين شما براي خريد اجناس مصرفي كه به سرعت مستهلك مي شوند ،نمي توانيد از اين روش استفاده كنيد و بهتر است وقتي مي خواهيد دفتر كار (يا ساختمان و منزل) ماشين ،ابزار و ماشين آالت توليدي و ...بخريد ،به اين راه فكر كنيد.  .7فروش اقساطي در اين روش شما به بانك اعالم مي كنيد كه من مي خواهم فالن چيز را با اين قيمت بخرم. اگر بانك حاضر بود به شما كمك كند،با شما قراردادي امضا مي كند كه قيمت چيزي را كه مي خواهيد بخريد،بپردازيد .درواقع ،بانك آن چيز را براي شما مي خرد و شما هم متعهد مي شويد كه معادل قيمت آنچه كه خريده ايد و سودي را كه بانك در نظرگرفته ،به آن برگردانيد ،البته به صورت قسطي ،اين روش با روش اجاره به شرط تمليك فرق هايي دارد كه مهم ترين آنها عبارتنداز: شم ا از همان ابتدا مال ك جن س هس تيد و الزم نيس ت ص بر كني د تا اقساطتتان تمام شده و بعد سند آن به نام شما شود! ‏در اين روش مي توانيد چيزهايي بخريد كه عمر كمتر از دو سال دارند و حتي مصرفي هستند .معمو ً ال از اين روش براي خريد مواد اوليه ،لوازم يدكي، ابزار كار و ماشين آالت گرانقيمت استفاده مي شود .معموالً زمان اين نوع تسهيالت كوتاه مدت و يك ساله است و در بعضي موارد تا دو سال هم طول مي كشد.  .2-1بانك هاي تخصصي بانك كشاورزي بانك كشاورزي فقط وام مي دهد .آنهم به كساني كه در ايران يا كشورهاي ديگر در رشته كشاورزي درس خوانده باشند و طرحشان هم در همين زمينه باشد .اولويت دريافت تسهيالت اين بانك با فارغ التحصيالني است كه بيشتر از 5سال از زمان فارغ التحصيلي آنان (بدون لحاظ كردن مدت خدمت سربازي) نگذشته باشد .اگر شركت داريد و مي خواهيد از اين بانك تقاضاي وام كنيد ،اول به رشته تحص يلي و شغ ل سهامدارانتان دقت كني د زيرا حداقل 50 درصداز سهامداران شركت بايد فارغ التحصيل رشته هاي كشاورزي و فاقد مشاغل دولتي و غيردولتي باشند. حداكثر وام قابل پرداخت به هر شخص حقيقي 20ميليون تومان و به هر شخص حقوقي در قالب شركتهاي سهامي خاص و شركتهاي تعاوني به ازاي هر فرد واجد شرايط عضو شركت 20ميليون تومان مي باشد .اين بانك حداكثر وامي كه ميدهد 80 ،درصد كل سرمايه گذاري ثابت يك طرح است و حداقل 20درصد سرمايه گذاري ثابت را بايد شخص متقاضي تامين كند .استفاده كنندگان مي توانند سهم الشركه خود را بتدريج و متناسب با اقساط دريافتي از بانك درمحل اجراي طرح هزينه نمايند. اغل ب وام هاي بان ك كشاورزي ب ه معرف ي س ازمان هاي كشاورزي احتياج دارد و معرفي نمايندگان مجلس ،مي تواند نقش تسريع و تسهيل كننده اي در اعطاي وام داشته باشد. بانك كشاورزي طرحهاي ديگري هم دارد .مث ًال ”بند ب تبصره ” “29تبصره “،“3اعتبارات غيرتبصره اي بانك“ و ”طرح طوبي“ كه براي اطالع از شرايط اين طرح ها مي توانيد به شعب اين بانك يا سايت آن مراجعه كنيد. بانك صنعت و معدن اين بانك به طرحهاي معدني و صنعتي وام مي دهد و گام تا 85درصد هزينه ها را به صورت تسهيالت تامين مي كند .وام هاي ارزي اين بانك هم كه از صندوق ذخيره ارزي پرداخت مي شود ،نرخ سود مناسبي دارد .نكته جالب توجه اين است كه گاهي اين بانك ،وام ها را به صورت اقساط پرداخت مي كند ولي به صورت يكجا آنها را دريافت مي كند .در ادامه سه نوع از تسهيالت اين بانك را با هم مرور مي كنيم: تس هيالت كوتاه مدت :تسهيالت كوتاه مدت سرمايه در گردش يكي از انواع خدمات بانك صنعت و معدن است كه جهت خريد و تهيه مواد اوليه ،قطعات ،لوازم يدكي و بسته بندي در زمينه هاي صنعتي،معدني و خدماتي ذي ربط به متقاضيان واجد شرايط به صورت يكساله ارائه مي شود. تس هيالت بلن د مدت :به منظور تامين منابع مالي بخشي از هزينه هاي سرمايه گذاري جهت ايجاد يا توسعه واحدهاي صنعتي ،معدني و گردشگري و يا تامين شرايط الزم جهت بهره برداري مطلوب از اين واحدها ،بانك تسهيالتي را به صورت ارزي و ريالي اعطاء مي كند. اين تسهيالت تنها به طرح هايي اعطاء مي شود كه توجيه فني،مالي و اقتصادي الزم را داشته باشند .اعطاي تسهيالت به اشخاص حقيقي تا سقف يك ميليارد ريال مجاز و ممكن است و پرداخت تسهيالت بيش از اين مبلغ منحصر به اشخاص حقوقي است .يانك معمو ًال حداكثر 60 درصد سرمايه گذاري ثابت و سرمايه در گردش بايد از طرف متقاضي و به صورت سرمايه پرداخت شده شركت تامين شود .متقاضي موظف است گزارش توجيهي طرح خود را از طريق مشاوران منتخب واجد شرايط بانك ارايه و در طول معمول حداكثر 5سال است و تغيير اين دوران متناسب با وضعيت طرح ها نيز از جمله اختيارات بانك مي باشد. اعتبارات اسنادي :اعتبار اسنادي نوعي شيوه پرداخت است كه بانك بنا به درخواست خريدار جهت خريد يا سفارش كاال و خدمات ،به وي ارائه مي كند .اين اعتبارات دو نوع است “:گشايش اعتبارات اسنادي داخلي – ريالي“ و ”گشايش اعتبارات اسنادي خارجي –ارزي“ بانك توسعه صادرات ايران: بانك توسعه صادرات ايران ،بانك تخصصي صادرات و واردات كشور است و تسهيالت مختلفي را در زمينه صادرات و واردات به متقاضيان واجد شرايط ارائه مي كند .بعضي از خدمات ارائه شده توس ط اي ن بان ك عبارتن د از:طرح هاي تامي ن مال ي ،اعطاي تس هيالت ،اعتبار اسنادي ،خدمات بانكي ،خدمات كارت بانك و خريد و فروش اينترنتي سهام. همچنين اين بانك به افراد تحصيل كرده اي كه شركتهاي كوچكي تاسيس كرده باشند ،براي تهيه، تدارك و صادرات كاال و خدمات غيرنفتي تسهيالت ريالي كوتاه مدت پرداخت مي كند .شركت متقاضي بايد از نوع سهامي خاص ،سهامي عام،تعاوني و يا تضامني باشد .سرمايه پرداخت شده شركت بايد حداقل 50ميليارد ريال و موضوع فعاليت شركت در زمينه صادرات كاالهاي غيرنفتي و تجارت خارجي باشد .حداقل تعداد سهامداران نيز بايد 5نفر ،و تحصيالت اعضاي هيات مديره ليسانس و باالتر باشد .حداقل يكي از مديران شركت هم بايد داراي مدرك ليسانس حسابداري و ناظر بر امور مالي شركت باشد .براي اطالع از ديگر شرايط تسهيالت قابل پرداخت به سايت اين بانك مراجعه كنيد.  .2-2بانك هاي عمومي بانك ملي ايران بانك ملي ايران تسهيالت مختلفي ارائه مي كند تسهيالت مشاركت حقوقي از جمل ه تس هيالتي اس ت ك ه براي تامي ن قس متي از سرمايه واحدهاي توليدي، بازرگان ي و خدمات ي در شرف تاس يس و ي ا فعال ارائ ه م ي شود .اعطاي اين تسهيالت فقط به شركت هاي سهامي (عام و خاص) مجاز است و شرايط آن به تفصيل در سايت بانك وجود دارد. براي خريد محل كار هم مي توانيد از وام هاي اجاره به شرط تمليك بانك ملي استفاده كنيد اين بانك همچنين با برخي توليد كنندگان قرارداد مي بندد تا امكان خريد اقساطي محصوالت آنها را فراهم كند .بانك ملي وام هاي قرض الحسنه متنوعي هم دارد كه وام ايجاد كار يا شركتهاي تعاوني از جمله آنها است. بانك صادرات ‏اي ن بان ك تسهيالت مختلف ي را درخصوص ص ادرات ،بازرگان ي ،صنعت و كشاورزي اعطا مي كند يكي از مهم ترين تسهيالت اين بانك ،تامين سرمايه نقدي امور بازرگاني در قالب عقد مضاربه است كه در آن بانك به عنوان مالك ،فقط نقش تامين كننده سرمايه (به صورت نقدي) را به عهده دارد و شريك به عنوان عامل ،با سرمايه مزبور تجارت كرده و در نهايت در سود حاص له ب ه نس بت از پي ش تواف ق شده ب ا يكديگ ر شري ك مي شوند .مدت بازپرداخت اين نوع وام داكثر يك سال و نرخ كارمزد آن معادل نرخ بخش بازرگاني است .وثيقه هاي مورد نياز اين وام بنا به تشخيص بانك و معادل كل تعهدات مالي متقاضي (شامل اصل تسهيالت و سود مورد انتظار بانك) تعيين م ي شود .دارندگان حس اب جاري در بان ك صادرات و دارندگان مجوز فعاليت در بخش بازرگاني ،اشخاص واجد شرايط استفاده از اين نو تسهيالت هستند” .ارائه فاكتور ويا پيش فاكتور“ و نيز ”ارائه بيمه نام كاالي خريداري شده“ از ديگر شرايط دريافت اين وام است. بانك سپه بانك سپه قديمي ترين بانك ايران است كه وام هاي مختلفي پرداخت مي كند. مضاربه بازرگاني داخلي،صادرات ،واردات،مشاركت مدني بازرگاني ،توليدي، صادراتي ،مسكن و ساختمان ،فروش اقساطي مواد اوليه و ماشين آالت ،اجاره به شرط تمليك و جعاله از جمله اين وام هاست .از مهم ترين وام هاي اين بانك وام فروش اقساطي (مواد اوليه ،ماشين آالت ،محل كار ) است. بانك رفاه كارگران بانك رفاه كارگران كه اخيراً به بانك رفاه تغيير نام داده است .وام هاي مختلفي پرداخت مي كند كه ” تسهيالت ارزي از محل صندوق ذخيره ارزي“ يكي از آنهاس ت .اي ن تس هيالت در امور توليدات ص نعتي و واردات ماشين آالت و تاسيساتي ك مشابه آن در كشور معدود بوده و يا جزو كاالهاي سرمايه اي باشند، قابل پرداخت است. بانك تجارت از بانك تجارت هم مي توانيد وام هاي مختلفي بگيريد .همين طور ضمانت نامه هاي اين بانك مي تواند براي شركت در مزايدات و مناقصات و نيز ساير مواردكاري ،كارگشا باشد .بدين شكل كه بانك تجارت يا صدور ضمانتنامه يانكي تعهد مي كند در صورتي كه شما (متعهد) تعهدات پيش بيني شده موضوع ضمانت نامه را در موعد معين نپردازيد و يا اينكه از انجام صحيح و بموقع تعهدات خود به هر علت خودداري كنيد ،به محض اعالم ذي نفع (شخص و يا سازماني كه ضمانت نامه براي او صادر مي شود) قبل از انقضاي سررسيد ،مبلغ قيدشده در ضمانت نامه را به ذي نفع بپردازد. برخي از انواع ضمانت نامه هاي بانك تجارت عبارتند از: ‏ضمانت نامه شركت در مناقصه يا مزايده ‏ضمانت نامه حسن انجام تعهدات ‏ضمانت نامه حسن انجام كار ‏ضمانت نامه پيش پرداخت يا تعهد پرداخت ‏ضمانت نامه گمركي البته اين كار خيلي هم كم خرج نيست و همزمان با امضاي قرارداد ،وثيقه هاي الزم براي صدور ضمانت نامه(و كارمزد صدور ضمانت نامه برحسب نوع وثيقه آن ) از مشتري دريافت مي شود. پست بانك ايران پست بانك هم تسهيالت مختلفي را به مشتريان خود مي دهد .يكي از اين تسهيالت ”اجاره به شرط تمليك“ است .از جمله شرايط اين وام تامين حداقل %20درصد قيمت تمام شده اموال توسط خود شماست .مدت قرارداد متناسب با طول عمر مفيد مورد اجاره است كه نبايد از دو سال كمتر باشد .ارائه پيش فاكتور يا فاكتور خريد اموال موضوع معامله و نيز اصل و تصوير جواز كسب (يا كارت شناسايي كارگاه ،اجازه اشتغال و پروانه موقت) از ديگر شرايط اصلي پرداخت اين وام است بانك مسكن اكثر مردم فكر مي كنند كه وام هاي بانك مسكن فقط براي خريد خانه پرداخت شده و كمتر به شركت ها مربوط مي شوند .اما شايد برايتان جالب باشد بدانيد اين بانك هم مثل خيلي از بانك هاي ديگر ،مي تواند خدمات و وام هاي مختلفي را براي امور تجاري به شركت ها بدهد .مث ً ال براي شركت در مزايدات و مناقصات به شما ضمانت نامه بدهد ،يا حتي براي صادرات و واردات .همينطور بعضي از خدمات بين المللي بانك مسكن عبارتند از : ‏اعتبارات اسنادري ‏ضمانت نامه هاي ارزي (مث ً ال ضمانت نامه شركت در مناقصه و مزايده بين المللي ) ‏حساب ها و حواله هاي ارزي ‏تسهيالت ارزي به صادركنندگان و واردكنندگان  .2-3بانك هاي خصوصي بانك پارسيان اين بانك در كنار تسهيالت مختلف خود امي از نوع ” اجاره به شرط تمليك“ را با عنوان ”تسهيالت خريد محل كار“ و با چنين شرايطي اعطا مي كند: ‏نرخ سود 25 :درصد در سال و مدت بازپرداخت حداكثر 10سال ‏مبلغ تسهيالت :حداكثر 70درصد ارزش ارزيابي ملك توسط كارشناس رسمي دادگستري قدمت ملك :حداكثر ده سال (مبنا تاريخ اخذ پايان كار اوليه خواهد بود) ‏نرخ كارمزد :كارمزد دريافتي بابت اين نوع تسهيالت از مشتريان ،معادل 6/0درصد در سال است كه يكجا و يك ماه پس از انعقاد قرارداد از مشتري دريافت مي شود. ‏كاربري :اداري ‏حداقل سن متقاضي (خريدار) 18سال تمام و حداكثر 65سال تمام. بانك اقتصاد نوين اين بانك به شما وام مي دهد تا سهام بخريد .حداقل تسهيالت در اين بخش 4ميليون تومان است .اقتصادنوين تا 15ميليون تومان براي خريد خودرو نيز وام ميد هد .همچنين به سه گروه كاركنان دولت ،شاغالن در شركت هاي خصوصي معتبر و كسبه هم وام مسكن مي دهد. شما مي توانيد با استفاده از تسهيالت سرمايه در گردش اين بانك براي خريد مواد اوليه و تامين س اير اقالم س رمايه در گردش انجام واردات و تامي ن مال ي ص ادرات ،تسهيالت كوتاه مدت دريافت كنيد. همچنين اگر مايليد بالفاصله و بدون سپرده از تسهيالت خريدمسكن و دفاتر كسب و كار استفاده كنيد .مي توانيد با نرخ سود 28درصد در سال از تسهيالت اين بانك استفاده كنيد .اما از قبل مطمئن شويد كه مي توانيد اقساط ماهانه آن را بپردازيد .اين بانك صندوقي به نام صندوق مسكن نوين (تسهيالت خريد دفاتر كسب و كار به شرط سپرده گذاري) دارد كه شرايط استفاده از آن در سايت بانك آمده است. بانك كارآفرين انواع تسهيالت اعطايي اين بانك عبارتند از: انواع تس هيالت مشارك ت مدن ي جه ت گس ترش انواع فعالي ت هاي توليدي،بازرگاني و خدماتي تامي ن س رمايه در گردش موردنياز واحدهاي توليدي(ص نعتي،كشاورزي) از طري ق خريد محصوالت توليدي آنها تامين مواد اوليه موردنياز واحدهاي توليدي و همچنين تامين وسائل و ابزار كار در قالب فروش اقساطي خريد و واگذاري اموال منقول و غيرمنقول موردنياز واحدهاي خدماتي به صورت اجاره به شرط تمليك اعطاي تسهيالت به منظور تعميرات اساسي واحدهاي مسكوني در قالب عقد جعاله صدور انواع ضمانت نامه از جمله شركت در مناقصه و مزايده حسن اجراي تعهدات ،پيش پرداخت،استرداد كسور وه الضمان ،تعهدپرداخت و ساير ضمانت نامه ها (به صورت ريالي و ارزي) قبول وجوه اداره شده اشخاص حقيقي و حقوقي جهت اعطاي تسهيالت طبق نظر و دستور واگذارنده وجوده برحسب مقررات مربوط بانك سامان بانك سامان 80درصد منابع بانك و سرمايه سپرده گذاران را به ص ورت انواع تس هيالت اعتباري در اختيار بخ ش ص نعت –بويژه صنايع كوچك و اشتغال زا قرار مي دهد .واحدهاي بخش خدمات وبازرگاني نيز مي توانند از 20درصد منايع بانك به صورت تسهيالت اعتباري بهره مند شوند .همچنين اين بانك قراردادهايي با تعاوني ها، شركت ها و سازمان ها جهت ارائه تسهيالتي مانند تجهيز دفاتر اداري و يا خريد كامپيوتر منعقد مي كند. در هر حال ،بانك سامان بك بانك خصوصي است ،به اين معنا كه با تشريفات اداري كمتري وام ميدهد ،ولي نرخ سود آن باالتر از بانك هاي دولتي است.  .3صندوق ها و موسسات حمايتي مالي مثل بقيه كشورها ،در ايران هم سازمان هاي مخصوصي وجود دارند كه به شركتهاي نوپا و افراد خالق كمك مي كند .اين كمك ها گاهي به صورت بالعوض ،گاهي در قالب وام با نرخ بهره پايين يا با بازپرداخت بلندمدت است و گاهي به صورتهاي ديگر .نكته مهم اينجاست كه معمو ًال اين موسسانت نسبت به بانك ها با شرايط بهتري به شما پول مي دهند ،آن هم در موقعيتي كه سرمايه گذاران خصوصي حاضر به سرمايه گذاري نيستند. با اين حال اين سازمان ها نيز فقط از طرحهاي خاصي كه در حوزه كاري و اولويت هايشان باشد ،حمايت مي كنند .البته زمان زيادي هم صرف بررسي شرايط طرح و طراحان مي كنند .بيشتر اين صندوق ها و موسسات حمايتي نيز وثيقه هاي محكمي از شما مي گيرند تا مجبور شويد – چه طرحتان موفق به چه ناموفق باشد – اقساط را به همراه كارمزد احتمالي آن برگردانيد.  3-1صندوق مهر رضا (ع) صندوق مهر رضا (ع) از تركيب سه صندوق مرتبط با خوداشتغالي ،ازدواج ومسكن به وجود آمده است .وامهاي اشتغالزايي اين صندوق است كه حاصل تركيب وامهاي سه صندوق ” حمايت از فرصت هاي شغلي ،توسعه اشتغال روستايي و اشتغال جوانان“ است .اين صندوق در همه استانها و شهرستانها تشكيل شده و در هر شهرستان به صورت مستقل اداره مي شود .اين امر باعث مي شود تا شما در هر كجاي ايران پهناور كه باشيد بتوانيد از تسهيالت آن استفاده كنيد به ويژه آنكه بيشتر تسهيالت اين صندوق از طريق پست پرداخت مي شود و پست هم كه همه جا هست! ويژگي مهم اين صندوق اين است كه حتي متقاضيان خوداشتغالي كه طرحهاي ساده و گاه حتي تكراري اما اشتغالزا دارند هم مي توانند از وامهاي آن استفاده كنند .با توجه به تازه تاسيس بودن اين صندوق اطالعات دقيق ي در مورد تسهيالت آن در دست نيست و در بس ياري از موارد تنها با مراجعه حضوري به دست مي آيد .به همين خاطر توصيه مي كنم اگر براي شروع كار يك ايده نه چندان نوآورانه را انتخاب كرده ايد و با يك وام نه چندان زياد هم كارتان راه مي افتاد ،حتم ًا براي مراجعه به اين صندوق وقت بگذاريد ،بعيد است دست خالي برگرديد! .3-2وزارت تعاون سقف تسهيالت مالي اين وزارتخانه براي افراد بيكر و جوياي كار در قالب يك شركت تعاوني با حداقل 7نفر عضو ،به ازاي هر نفر حداكثر 6ميليون تومان است .شرايط دريافت تسهيالت از اين وزارتخانه را مي توانيد در دستورالعمل ها و آيين نامه هاي مربوط به تبصره 3قانون بودجه هر سال ببينيد .اما به شرطي كه يك شركت تعاوني ثبت كرده باشيد.  .3-3صندوق تعاون كشور هدف اين صندوق ،اين است كه زمينه مناسبي براي فعاليت تعاوني ها فراهم سازد .بويژه اگر شما جزو جوانان و فارغ التحصيالن دانشگاهي جوياي كار باشيد و با وجود تخصص و دانش كافي ،امكانات و سرمايه الزم را براي شروع كار نداشته باشيد ،مي توانيد به كمك هاي اين ص ندوق دل ببنديد .نرخ س ود تس هيالت اعتباري ص ندوق تعاون در بخش كشاورزي براي سرمايه گذاري ثابت 12درصد و براي سرمايه گذاري جاري 13درصد؛ در بخش خدمات 16درصد ،در بخش صادرات 16درصد ،و در بخش بازرگاني 18درصد است.همچنين اين صندوق وام قرض الحسنه را با كارمزد 4درصد پرداخت مي كند. براي دريافت اين تسهيالت ،به يكي از شعب صندوق تعاون مستقر در استان محل زندگي خود مراجعه كرده و بعد از افتتاح حساب و فعال نمودن آن از متصدي صندوق بخواهيد كه براي شما پرونده وام و تسهيالت تشكيل دهد .از اين به آنها شما را راهنمايي خواهند كرد .زيرا اين صندوق براي هر يك از بخ ش هاي توليدي ،كشاورزي،بازرگان ي ،مسكن و ...مقررات خاص خود را دارد كه توضيح آنها يك كتاب جداگانه خواهد شد .ولي اگر در شرف تاسيس كارتان هستيد و هنوز شركت خود را ثبت نكرده ايد ،حتم ًا سري به شعبات اين صندوق بزنيد، شايد تصميم گرفتيد به جاي ثبت شركت سهامي خاص يا عام يك ” شركت تعاوني“ بزنيد.  . 3-4سازمان همياري اشتغال جهاددانشگاهي (طرح اعطاي وام به فارغ التحصيالن) اين سازمان به هر فارغ التحصيلي كه بتواند طرح مناسبي ارائه كند ،وام مي دهد .مبلغ اين وام معمو ًال ساالنه افزايش يافته و آخرين ميزان آن 3ميليون تومان براي هر فارغ التحصيالن بوده است .اگر شما جزو فارغ التحصيالن دانشگاه ها هستيد ،مي توانيد دفترچ ه طرح اعطاي وام را از ه ر يك از واحدهاي جهاد دانشگاهي استان خودتان و يا دفتر سازمان همياري اشتغال تهران تهيه كنيد و طرح خود را در قالب پرسشنامه دفترچه بنويسيد .اگر طرحتان به تصويب برسد، براي دريافت تسهيالت به بانك عامل طرح (بانك رفاه) معرفي مي شويد. اين سازمان بيشتر دنبال طرحهاي زودبازده اي است كه نياز به سرمايه كمي هم داشته باشند! (البته اگر از اين طرحها داشته باشيد ،خيلي ها حاضر به سرمايه گذاري خواهند بود) اين سازمان تاكيد دارد كه خود شما (يا يك سازمان و شركت ديگر) هم در طرح سرمايه گذاري كرده باشيد.  .3-5دفتر همكاري هاي فناوري رياست جمهوري كمك هاي اين دفتر مي تواند در حد چند صد ميليون تومان و حتي بيشتر هم باشد .البته از وام شما 17درصد سود براي سرمايه ثابت و 19درصد براي سرمايه درگردش دريافت مي شود كه نسبت به كارمزدهي رايج پايين تر است .از شما براي بازپرداخت اقساط (اصل و فرع وجه) تضمين هايي مثل چك ،سفته و سند نيز گرفته مي شود. اگر جزو فارغ التحصيالن ممتاز دانشگاه ها هستيد و يا يك شركت غيردولتي داريد كه حداقل 33درصد مالكيت آن در اختيار فارغ التحصيالن ممتا دانشگاه هاست ،مي توانيد از طريق تكميل پرسشنامه ،طرح خود را ارائه كنيد .طرح شما بايد داراي توجيه اقتصادي بوده و در آن نيروي انساني متخصص نقش محوري داشته باشد .معيارهاي اصلي موردنظر كميته داوري طرح ها عبارتند از : توجيه اقتصادي طرح ماهيت تخصصي مشاغل طرح نوآوري و به كارگيري تكنولوژي هاي پيشرفته و جديد همچنين اولويت هايي مثل ايجاد مشاغل جديد زمان كوتاه تر بهره برداري توجه به مناطق محروم ،مالكيت ايثارگران در طرح و نظير آن نيز وجود دارد .اگر طرحي با اين شرايط و اولويت ها داريد ،حتم ًا سري به اين دفتر بزنيد.  .3-6دبيرخانه شوراي اطالع رساني اي ن دبيرخانه ب ه شركتهاي نوپاي فعال در حوزه تكنولوژي اطالعات وارتباطات وام مي دهد .شركتهايي مي توانند درخواست خود را به اين دبيرخانه بفرستند كه : ثبت شده باشند و كد انفورماتيك داشته باشند. حداقل يك سال سابقه كار داشته باشند. بتوانند طرح تجاري مناسبي براي توسعه شركت خود ارائه كنند. طرحهاي ارسالي توسط اين دبيرخانه ارزيابي مي شوند و همه چيز به نتيج ه اي ن ارزياب ي بستگي دارد .مث ًال مقدار وام ،نرخ كارمزد ،دوره بازپرداخت  .3-7سازمان صنايع كوچك و شهركهاي صنعتي ايران شهركهاي ص نعتي بهتري ن مكان براي تاس يس ي ك واح د صنعتي و توليدي هستند .در اين شهرك ها امكانات اوليه موردنياز واحد توليدي شما (مثل زمين ،مصالح ،آب ،برق ،مخابرات ،گاز طبيعي و )..براحتي و با هزينه كم در اختيارتان گذاشته مي شود و از وام ها و كمك هاي مالي و معافيت هاي مالياتي برخوردار خواهيد شد و مي توانيد خيلي از هزينه ها را به صورت اقساطي بپردازيد. براي دريافت زمين در شهركهاي صنعتي بايد با در دست داشتن مجوز صنعتي به دفتر شهركهاي صنعتي استان مربوط به خودتان مراجعه كنيد .يك حسن بزرگ ديگر اي ن شهركها اين است كه ب ا استقرار در آنها ديگ ر نيازي به دريافت مجوزهاي جداگانه از ادارات مختلف نخواهيد داشت. در سازمان ص نايع كوچ ك و شهركهاي ص نعتي ،تسهيالت مختلفي هم به صاحبان صنايع كوچك كه در شهركها ساكن نيستند.اعطا مي شود.  .3-8وام نمونه سازي (تبصره 49قانون بودجه) اگر در حوزه كاري وزارت صنايع به دنبال نوآوري و توليد محصوالت جديد يا بهبود محصوالت فعلي هستيد و طرحتان هم در مرحله نمون سازي است .مي توانيد از اين وام استفاده كنيد(البته بجز صنايع خودروسازي) .ساخت خط توليد هم مي تواند طرح نمونه سازي محسوب شده و مشمول اين وام شود. براي پذيرش درخواست شما ،طرح پيشنهادي تان بايد زودبازده باشد .يعني ظرف مدت 2تا حداكثر 4سال به بهره دهي برسد و باعث ايجاد و ارتقاي دانش فني، ارزش افزوده و صرفه جويي ارزي شود .براي درخواست اين تسهيالت بايد از وزارت ص نايع ي ا ادارات كل آ ن ،يك ي از مجوزهاي توليدي را گرفت ه باشيد؛ توانايي علمي و فني و امكانات متناسب با طرح پيشنهادي را داشته باشيد و عالوه بر تامين حداقل 30درصداز هزينه ها توسط خودتان ،ضمانت هايي الزم را نيز ارائه كنيد.چنين به نظر مي رسد كه گرفتن اين وام چندان آسان نباشد.  .3-9طرح توس عه شرك ت هاي نوپاي مرك ز تحقيقات گسترش سازمان گسترش و نوسازي صنايع هدف طرح توسعه شركت هاي نوپا ،كمك مالي براي به مرحله توليد رساندن طرح هايي است كه توجيه فني و اقتصادي دارند و د ر زمان كوتاه (حداكثر تا سه سال) قابل اجرا هستند .اگر در يكي از زمين هاي كاري زير طرحي داريد به گرفتن اين تسهيالت اميدوار باشيد: ‏توسعه تكنولوژي اطالعات ‏بيوتكنولوژي ‏مواد جديد ‏صنايع الكترونيك و كامپيوتر (نرم افزار و سخت افزار) توسعه ماشين آالت،تجهيزات ،قطعات و مجموعه هاي تكنولوژي گرا در صنايع البته طرح شما از نظر اقتصادي بودن و توان شما در بازپرداخت وام و گذاشتن وثيقه بررسي خواهد شد .وام شما اگر زير ده ميليون تومان باشد ،كارمزد آن 4 درصد و اگر باالي ده ميليون باشد ،كارمزد آن 12درصد خواهد بود و بايد ظرف مدت حداكثر 3سال پول را برگردانيد.  .3-10تسهيالت طرح خودرو اگ ر در زمين ه طراح ي و تولي د قطعات خودرو كار م ي كني د و م ي توانيد محص والت جديدي تولي د ي ا نمون ه س ازي كني د ،س راغ اين طرح برويد.تسهيالت اعطايي طرح خودرو ،به صورت وام پرداخت مي شود؛ يعني براي ايجاد و تجهي ز آزمايشگاه هاي كنترل كيف ي توليد كنندگان قطعات خودرو ،وام با نرخ بهره چهاردرصد و در اقساط دوازده الي هجده ماهه به صنعتگران مي دهند و بازپرداخت آن ،بيست و چهار ماه خواهد بود .براي طرح هاي نمونه سازي قطعات نيز وامي با شرايط باال و با نرخ بهره پنج درصد داده م ي شود .ب ه طرح هاي داراي شراي ط الزم در دو محور ديگ ر يعني ”تحقيق ،تدوين و به كارگيري استانداري هاي صنعت خودرو“ و همچنين انجام ” فعاليت هاي تحقيقاتي ” تسهيالت مالي بالعوض داده مي شود.  .3-11طرح هاي ” تحقيقات اس اسي“ و ”مطالعات كاربردي“ صنعت و معدن اين دو طرح در قالب برنامه چهارم توسعه كشور تشكيل شده اند و ادامه دهنده مسير طرحي هستند با نام تاوا(تحقيقات صعنتي ،آموزش و اطالع رساني) كه در وزارت صنايع و معادن در قالب برنامه سوم توسعه كشور دنبال مي شد. برخي از فعاليت هاي مورد حمايت ”طرح تحقيقات اساسي“ عبارتند از: ‏پروژ ه هاي تحقيقات ي موردنياز بخ ش ص نعت (جه ت اص الح و نوآوري در فرآيند و محصول) ‏پروژه هاي تحقيقاتي در مقياس نيمه صنعتي ‏پروژه هاي تحقيقاتي با هدف پيش بيني روند توسعه تكنولوژي ‏پايان نامه هاي تحصيالت تكميلي در مراكز تحقيقاتي و دانشگاهي كشور ‏پروژه هاي نوآوري در محصوالت و فرآيندهاي جديد پروژه هاي مطالعاتي براي تكميل حلقه تجاري شدن يافته هاي تحقيقاتي  .3-12 طرح اعطای کمکهای فنی و تکنولوژی به صنایع این طرح ،فقط برای تدوین تکنولوژی و نمونه سازی و تولید ماشین آالت و تجهیزات صنعتی ای (به غیر از صنایع الکترونیک و خودرو) که قبال به اندازه کافی و یا اصال در کشور تولید نشده اند ،در نظر گرفته شده است و وام کم بهره و نظارت شده ای را به فعالیت هایی مثل طراحی ،تدوین تکنولوژی و ساخت ماشین آالت ،تجهیزات صنعتی و خطوط تولید می پردازد .البته این طرح شامل مواردی مثل برپایی خط تولید ،تاسیسات زیربنایی مانند زمین ،ساختمان ،تاسیسات ،برق ،آب ،وسایل نقلیه و سرمایه در گردش نمی شود و بیشتر معطوف به ساخت آن قسمت از ماشین آالت و تجهیزاتی است که تا کنون سازنده ای در داخل کشور نداشته است.تاکید این طرح بر حمایت از طرحهای کوتاه مدت یا میان مدت است .تسهیالت این طرح به صورت وام و با نرخ بهره 4تا 7درصد و زمان بازپرداخت یکساله است .میزان وام حداکثر تا 70درصد هزینه های طرح را پوشش می دهد و شما باید بقیه هزینه ها را خودتان بپردازید در تکنولوژیهای پیشرفته به تشخیص طرح ،میزان وام می تواند تا 80درصد هزینه ها را شامل شود البته اگر به صورت شخصی (و نه در قالب یک شرکت) درخواست بدهید ،حداکثر تا سقف 300میلیون ریال به شما وام خواهن د داد .توان شم ا در بازپرداخ ت وام ،در تعیین س قف وام اعطایی موثر است.مسئوالن طرح ،با توجه به شرایط و توان شما نوع تضمین بازپرداخت وام را مشخص می کنند.این طرح همچنین به مواردی که بانکها وام نمی دهند ،تسهیالت اعطا می کند.  .3-13صندوق حمايت از تحقيقات و توسعه صنايع الکترونيک این صندوق وابسته به وزارت صنایع و معادن است و از فعاالن در زمینه هایی مثل صنایع ارتباطی ،الکترونیک نوری ،قطعات الکترونیک ،الکترونیک عام و الکترونیک خاص حمایت می کند و به آنها کمک بالعوض یا وام با کارمزد کم می دهد .اگر شما بتوانید خودتان هم در طرح سرمایه گذاری کنید ،یا سرمایه گذار داخلی و خارجی ای پیدا کنید که در طرح سرمایه گذاری کند ،شانس تان برای گرفتن کمک بیشتر خواهد شد .البته کمک یا وام این ص ندوق فق ط قس متی از هزین ه های طرح را تامین م ی کند .وام های آ ن صندوق کوتاه مدت(حداکثر سه سال) با سود هشت و نیم تا هفده درصد است .پرداخت ها به صورت اقساط و به طور معمول ،در چهار قسط ،و بازپرداخت آن هم اقساط خواهد بود .توان شما در بازپرداخت وام ،در تعیین سقف وام اعطایی موثر است.نوع و میزان تضمین بازپرداخت وام با توجه به توانایی فنی ،گردش مالی و دارایی های شما مشخص می شود .کارشناسان ،زمان بندی پرداخت و بازپرداخت اقساط وام را براساس نوع طرح تعیین می کنند .در صورت تص ویب طرح ،برای تضمین انجام تعهدات شم ا ،اس نادی مث ل وثیق ه ملکی ،سفته ،اوراق مشارکت ،ضمانت بانکی و یا ترکیبی از آنها را از شما می گیرند.  .3-14صندوق حمايت از تحقيقات الکترونيک – سازمان توانير این صندوق مخصوص پروژه های تولید صنعتی و نیمه صنعتی صنعت برق است و وام هایی با سود کم و بازپرداخت کوتاه مدت در اختیار طرح های نوآورانه قرار می دهد .اگر طرح شما تحقیقاتی یا در حوزه خدمات فنی و مهندسی و آزمایشگاهی باشد ،می توانید امیدوار باشید که تا هشتاد درصد کل مبلغ مورد نیازتان را وام بگیرید؛ در غیراین صورت به شصت و پنج درصد قناعت کنید. بازپرداخت این وام معمو ًال سی و شش ماهه است .اگر طرح شما در راستای اولویت های صنعت برق کشور است و در زمینه آن تخصص، تجربه و اعتبار حرفه ای الزم را دارید ،به سراغ این صندوق بروید .با وجود این ،اگر محصول موردنظر شما ،قب ًال در داخل یا خارج کشور نمونه سازی شده باشد ،نمی توانید از این تسهیالت استفاده کنید.  .3-15مرکز صنايع نوين حمایت های مالی این مرکز شامل صنایعی مثل بیوتکنولوژی ،مواد نو، لیزر ،اپتیک ،نرم افزار ،هوا و فض ا ،نان و تکنولوژ ی و صنایع الکترونیکی می شود .این تسهیالت به شکل اعطای وام کم بهره و بلن د مدت اس ت .همچنین اگ ر پروژ ه شم ا باع ث ایجاد و توسعه تکنولوژی و افزایش امکانات صادراتی کشور شود ،حمایت ویژه ای از آن خواهد شد .شرایط استفاده از وام ها و تسهیالت این مرکز در سایت آن آمده است.  .3-16تسهيالت مديريت توسعه و ايجاد طرح های سازمان گسترش این سازمان یا به شما وام می دهد یا در کارتان سرمایه گذاری می کند.البته به شرطی که بتوانید طرح نوآورانه ای ارائه بدهید که مشتری صنعتی آن هم معلوم باشد .یعنی طرح و ایده شما به محصولی منجر شود که به درد واحدهای صنعتی بخورد ،یا خودتان بتوانید با یک طرح تجاری قوی ثابت کنید که نوآوری شما می تواند به صورت یک واحد تولیدی مجزا کار خودش را انجام دهد.در واقع ،این سازمان در طرح هایی سرمایه گذاری می کند که در آنها، استفاده کننده نهایی نتایج تحقیقات در مراحل اجرای تحقیق مشارکت دارد ،و نتایج هر مرحله را دریافت کرده و تضمین کافی برای استفاده نهاییاز نتایج تحقیق وجود دارد.این سازمان طرح هایی را می پذیرد که یک طرح تجاری قوی و توجیه پذیری کافی برای سرمایه گذاری داشت ه باشند .اگر ایده ای نوآورانه و صنعتی در ذهنتان هست ،حتما سری به دفاتر سازمان گسترش بزنید.  .3-17طرح توسعه کارآفرينی مرکز تحقيقات گسترش طرح توسعه کارآفرینی ،از سال 1378در سازمان گسترش و توسط مرکز تحقیقات گسترش با اهدافی چون حمایت مالی و علمی افراد خالق در زمینه فرآیندهای نو فعالیت خود را در حوزه های مختلف صنعتی آغاز کرد. از دیدگاه این طرح کارآفرینی یعنی: تبدیل ایده به محصولی نو ارائه محصول به بازار ارائه فرآیندی نو در تولید محصول ارائه محصول به بازار از راه مهندسی معکوس ارائه خدمات فنی و مهندسی به بازار معیارهای پذیرش طرح ها عبارتند از: سوابق کارآفرین کارآفرین توان بازپرداخت وام را داشته باشد طرح دارای توجیه اقتصادی باشد به تولید یا ارتقای دانش فنی بیانجامد در بعد تکنولوژی ،نوآورانه باشد. زمینه اشتغال را برای نیروهای ماهر و غیر ماهر فراهم کند  .3-18صندوق تحقيق و توسعه صنايع و معادن صندوق تحقیق و توسعه صنایع و معادن ایران با سرمایه گذاری مشترک مراکز تحقیق و توسعه واحدهای صنعتی کشور (از طریق انجمن تخصصی مراکز تحقیق و توسعه صنایع و معادن) و وزارت علوم ،تحقیقات و فناوری شکل گرفته است.در واقع دولت و واحدهای صنعتی کشور پول روی هم گذاشته اند تا اگر ایده ای برای استفاده از فناوریهای جدید در بهبود محصوالت و خدمات موجود در حوزه صنایع و معادن دارید یا اختراع و ابتکار ویژه ای انجام داده اید که دنبال ارایه آن به بازار هستید ،از شما حمایت کنند .این صندوق شعار "هیچ طرح سودآور تحقیق و توسعه به خاطر مشکالت مالی از حرکت باز نماند" را برای خود انتخاب کرده است و کار آن دادن وام ،سرمایه گذاری در طرح های سودآور و همینطور بیمه کردن قراردادهای تحقیق و توسعه محققان با کارخانجات است.البته همه اینها در صورتی عملی است که طرح شما سودآور باشد.بنابراین اگر از سودآوری طرح صنعتی یا معدنی خود مطمئنید ،مراجعه به این صندوق را حتما در برنامه کاری تان قرار دهید. جمع بندی :ضرر نمی کنيد شرط گرفتن وام از این موسسات ،این است که بتوانید از هفت خوان پیچ در پیچ آنها بگذرید ،رئیس ،شورای ارزیابی و ...را قانع کنید ،وثیقه های الزم را جور کنید و ...اگر از همه این خوان ها به سالمت گذشتید ،موقع وام گرفتن از این نهادها و بانک ها حتما توان بازپرداخت وام را هم در نظر بگیرید و فقط وقتی مطمئن شدید که از عهده تعهدات و بازپرداخت اقساط بر می آیید ،قرارداد مربوط به وام را امضاء کنید .با این حال ،اگر شرایط شما با یکی از این موسسات تطبیق دارد و حتی یک درصد هم احتمال می دهید که بتوانید از آنها کمکی بگیرید ،حتما حداکثر تالشتان را بکنید .مطمئن باشید ضرر نمی کنید.