بانک ها و تخصيص منابع

صفحه 1:
ملیحه محصل جمشيدي ‎SEES eee ees ter BS‏ 

صفحه 2:
قانون عمليات بانكي بدون ربا - اهداف نظام ‎ES‏ استقرار نظام پولي و اعتباري بر مبناي حق و عدل به منظور تنظیم كردش صحيح يول و اعتبار در جهت سلامت و رشد اقتصاد كشور. ‎er)‏ ا ل 1 بر ايجاد تسهيلات لازم جهت كسترش تعاون عمومي و قرض الحسنه از ‎hirree en carretera‏ ا ا ل 00 ا ‎FED Seer OD‏ ‎Snore eS SE Se we Tenn eer te: By)e-‏ بازركاني. تسهيل در امور يرداختها و دريافتها و مبادلات و معاملات و ساير خدماتي ‎ur eee ony‏ | Ory <a ‏و‎ ‎2 

صفحه 3:
قانون عمليات بانكي بدون ربا 2ك نظام بانكي ROP CWE MOE ‏ا ل‎ Se Core Ton econ a evs] ‏تنظیم و کنترل و هدایت گردش پول و اعتبار طبق قانون,‎ ‏انجام کلیه عملیات بانكي ارزي و ريالي و تعهد و تضمین پرداخت هاي‎ ‏ارزي دولت طبق مقررات.‎ ‏نظارت بر معاملات طلا و ارز »ورود و صدور يول رايج ايران و ارز و‎ ‏تنظیم مقررات مربوط به آنها مطابق قانون.‎ ۳ eo eh eC yer een ce] ‏شان قاس اي براي 9 لساري علو كدر و مولت‎ ‏عملیات بانكي مربوط به آن قسمت از برنامه هاي اقتصادي مصوب که از‎ ‏طریق سیستم پولي و اعتباري باید انجام شود.‎ 

صفحه 4:
قانون عمليات بانكي بدون ربا ‎CeO rert eyo)‏ ۱9 ows Sherer Tene ees Tr heer roel) 7 rece ree) Siero ay breed ee Per ene Cre caret OC an es Os) ‏انجام معاملات طلا ونقره و نگهداري و اداره ذخایر ارزي و طلاي کشور‎ ‏نگهداري وجوه ريالي موسسات پولي و مالي بین للمللي یا موسسات مشابه و یا وابسته به‎ ‏این موسسات‎ 1۱ OTe Sb eps eters ern Pe ‏و سایر کشور ها.‎ ‏ول و نگیداري ات طل و نقره شین رانا زریبهلار و سا رسمي از‎ ‏اشخاص حقيقي و حقوقي و اجاره صندوق امانات.‎ eRe se pee er ee Ler ‏انجام خدمات وکالت و وصایت‎ 

صفحه 5:
قانون عملیات بانكي بدون ربا و تسهیلات - بانکها ات تس یت اس لت رس توليدي»بازر. 5 مورد نیاز اين ی > ‎oe a‏ واد ردي عمراني مستقیما به اري مبادرت نمایند. اا 9[ ضروري سرماية كذاري نمايند. ا ۱ بازركاني »در جارجوب سياست هاي بازركان 0 ry ۹ ‏ا‎ PTA ‏يي قانوني قرار دهند.‎ ‏تبصره:بانکها در امر واردات مجاز به مضاربه با بخش خصوصي نیستند.‎ 

صفحه 6:
قانون عملیات بانکي بدون ربا و تسهیلات م بانكها به منظور ايجاد تسهيلات لازم در كسترش امر مسكن با هماهنكي وزارت مسكن و شهر سازي »واحد هاي مسكوني ارزان قيمت به منظور فروش اقساطي و اجاره بشرط تمليك احداث نمایند. 9 Serer Seep ene ey EEN Eee ec) ‎Oe ee Tea S een ee re)‏ كن ‎neko Seren Eo‏ م ‏بانکها مي توانند.به منظور ایجاد تسهیلات لازم جهت گسترش امور ا ‎Dyer Veter‏ خريداري و بصورت اجاره بشرط تمليك به مشتري واكذار نمايند. 9 | ‎ 

صفحه 7:
قانون عملیات بانكي بدون ربا و تسهیلات اعطائي بانكي 1 one S NC eee Ee yo oe FEN gee ‏ا‎ cee eee te ee EST ‏ال‎ eres) ‏بصورت نسیه به واحد هاي مذکور بفروشند.‎ ب- آن قسم از توليدات اين واحد ها را كه سهل البيع باشد بنا به درخواست آنها ييش خريد نمايند. - بانکها موظفند بخشي از منابع خود را از طریق قرض الحسته به متقاضیان اختصاص دهند. ‎tact 3‏ ا ‎ener eRe ey Reale See PEO‏ 0 ‏- بانکها مي توانند اراضي مزروعي و یا باغات را که در اختیار و تصرف خود دارند به مزارعه و مساقات بدهند. ‎ 

صفحه 8:
‎eS Bey‏ مدني ‎eres re pea ere roe pene eee ‏ا‎ ‏حقيقي و یا حقوقي متعدد به نحو مشاع و به منظور انتفاع, طبق قرارداد. ‏ل لس ايجاد تسهيلات لازم براي فعاليتهاي: ‎(See‏ ‏بازرگاني و خدماتي صورت خواهد گرفت؛ موضوع مشارکت باید مشخص ‏شرکت مدني در صورتي تشکیل و تحقق خواهد یافت که شرکا طبق قرا ارو میم رید ‎SS‏ دد» واریز نمایند و در صورتي که تمام یا قسمتي از سهم الشرکه ‎era cer ny ron ae‏ ‎Git ‏پرداخت سهم الشرکه شرکاء در مشارکت مدتي مر طیق فرا دا به دلمات سنورت كيرد.مشاركت مدني بس از اتمام موضوع شركتء تصفيه و مرتفع ميشود. ‏بلكها مكلقئد در فر إرداد مشاركت مدني تصريح تمد كه مدير ويا مديران شركتهاي ‏ا ا ااام 10 ‏تحويل شده به مدير يآ مديران شركت: مجاز به انجام معامله و قبول تعهدات مالي ‎ ‎ ‎ ‎ ‎00 ‎ 

صفحه 9:
فروش اقساطي منظور از فروش اقساطي عبارت است از: واگذاري عین به بهاي معلوم به غیرء به ترتيبي سس رتیت سررسيدهاي معين دريافت كردد. 

صفحه 10:
فروش اقساطي (نسیه) جهت تأمین سرمایه در گردش ‎Weenies eS]‏ ernest seen oS) ee er one eek od ‏توليدي مواد اوليه و لوازم يدكي و ابزار كار مصرفي و ساير نيازهاي اوليه مورد احتياج»‎ 0 Perc 0 ‏زا‎ IG err CONE pant yr ‏در برأورد ميزان نياز واحدهاي توليدي؛ حجم مواد اوليه متناسب بأ توليد براي نياز يك‎ ۱ rene Tor ‏مدت وصول قيمت فروش كالاهاي مدكور نبايد از‎ 0001 repre pe ۱ ee rc Tees ee er ee) ‏يكسال ديكرء با مولفقت بانك مركزيء قابل افزأيش خواهد‎ ‏ارس طرحهاي توا‎ 1 اصورت كيرة؛ منت وصول براي بيثن اذ يكسال - حصب مور - توسط يالك دير ‎pene‏ 000 

صفحه 11:
فروش اقساطي وسایل تولید» ماشین آلات و تاسیسات اين اموال شامل ماشين آلات و تاسيساتي ميباشد كه طول عمر مفيد آنها ‎BRO‏ م الم ي تهيه خواهد شدء بيش از يك سال باشد. ‎PL)‏ ا ا ا 0 ‎pe eb y Ten po ese ney‏ 1۳ ‎Wes ae eis TG eet pe!‏ ۳ نه اموال» خريداري و به صورت اقساطي به متقاضيء به فروش ار ا ‎AU‏ ‏سود بان مد كاسم مدت وصول قيمت فروش اقساطي اين اموال نبايد از طول عمر مفيد اين 0 مقيدء تاريخ شروح بهر كيردار يه به تشخيص باتك خواهد بود nee 

صفحه 12:
اجاره بشرط تمليك 0 ‏م ل ا‎ TSE ‏يايان مدت اجاره و در صورت عمل به شرايط مندرج در قرارداد» عين‎ | SPP FOES Se LEE EA Oy oe eres ee REDE See ey eS teres موجر - مبادرت به معاملات اجاره به شرط تمليك بنمایند. Bee Con ee Torr Sree pe eee pve per eS eer Ter ee Cee Cs nS So Eee! SOD ETD aol ite) Seer ‏ا‎ ‏اختیار متقاضي قرار دهند.‎ 

صفحه 13:
مضاربه ل ا ا ‎Reread GCOS‏ دار تأمين سرمايه ( نقدي) ميكردد؛ با قيد اينكه طرف ديكر ( عامل) با آن ‎Se Geng ee)‏ ا 0ن DAS rey Gy ‏ل‎ nage parca بازركاني؛ به عنوان مالك سرمايه نقدي (منابع) لازم را در اختيار عامل - اعم از شخص حقيقي يا حقوقي - قرار دهند. بانکها در اعطاي این تسهیلات به تعاونيهاي قانوني اولویت خواهند داد. ل ا 0 انواع هزينه هاي قابل قبول در مضاربه» توسط بانك مركزي تعيين و اعلام خواهد شد 

صفحه 14:
جعاله جعاله عبارت است از: التزام شخص "جاعل" یا " کارفرما" به لداي مبلغ با اجرت معلوم ۱ یا "پیمانکار" نامیده میشود.بانکها میتوانند به منظور ایجاد تسهیلات لازم براي گسترش ‎Pm ae Span ne Pater Oy ven ier)‏ ا 0 به عنوان "جاعل" مبادرت به جعاله نمایند.در مواردي که بانك عامل جعاله میباشد» باید در قرارداد جعاله» اختبار بانك براي و اگذاري انجام قسمتي از عمل معین به غیر» تحت ‎nerd‏ ل ‎Bas‏ قید شود. در این صورت بانك مکلف لست بر ‎re rere sire aren‏ ۱[ Bs peer ree rereyen: pegees pon yu nrc hw Peas SEC LeP Cory ie) ‏را به ديكري واكذار نمايد.تدارك مقدمات و تهيه مواد و مصالح و ساير لوازم مورد نياز‎ nea er ee از مبلغ قرار داد جعاله ۰ به عنوان " پیشدریافت " و یا " ‎(oes tens rrnucn yen‏ 1 01 ۳ 

صفحه 15:
سلف منظور از معامله سلف بيشخريد نقدي محصولات توليدي به قيمت معين ميباشد.( با توجه ‎ey‏ ل ا 00 ‎Eee Ie 8S‏ ا ا ا ‎eye‏ ‏حقوقي باشد - منحصرآ بنا به درخواست اینگونه واحدها» مبادرت به پیشخریدمحصولات توليدي آنها بنمایند.بانکها از فروش محصولات توليدي پیشخرید شده؛ قبل از سررسید ‎eet Te oer‏ | محصولات واحدهاي توليدي؛ طبق فرلرداد. توسط بانکها در صورتي مجاز است که اينكونه محصولات : 0 ‏ا‎ el ere) ۱ ‏ا ا ل‎ yn oer Seer ‏فساددر فاصله تحویل و فروش وجود داشته باشد).‎ ج - سهلالبيع باشد. 

صفحه 16:
سلف است كه هنكام بيشخريدء بانك اطمينان حاصل تمايد كه 0 قيمت بيشخريد محصولات توليدي توسط بانكها و با توجه به عوامل موثر در تعيين قيمت؛ از جمله: بيشبيني قيمت فروش أنها در سررسيد تحويل و همجنين سود بانك؛ تعيين خواهد شد. در هر حال قیمت پیشخرید نباید از قیمت نقدي اینگونه محصولات در زمان انجام معامله بیشتر باشد.بانکها ‎ere nnd ym aye Pre tes eon rigeaS nN Toy‏ 2 عربوط خر مره ن مشخصات اصلي این قبیل محصولات به نحوي که مشخصکنندة قیمت باشد. داخت تم قیمت پیشتر یه محصولات پرشدربد شده به فروشنده در زمان انجام مدمه صورتي مجاز به پیشخرید محصولات ‎EN POON NCI Og rca PONENT‏ ۱۳ انجام معامله) حداكثر معادل يك Grete Wo rs wretch reson nn 

صفحه 17:
مزارعه مزارعه یکی از روش‌های تامین مالی کوتاه مدت در بخش كشاورزي است.که به موجب ۱ ‎Speer ere Toles ees Obes Mere pete en Bh pe‏ ل ‎seyret‏ oe ۱ ۱ ۱ ‏داكا و‎ | PUSSY Leek oe beget e wk ps errs es | اسح ع ‎EI‏ عو ا سمه سحو as 

صفحه 18:
بانكها مي توانند اراضي مزروعي ويا باغات را كه در اختيار و نصرف ‎en bree hry s‏ 000 بانکها مي توانند به منظور افزایش بهره وري و تولید محصولات كشاورزي ‎eer ee bi ee CS eas‏ ل ل عنوان »اجازه بهره برداري از آنها را كسب نمايد به مساقات دهند. 

صفحه 19:
‎lca eracers i tens orn arr‏ ره ‏مال خود را به طرف دیگر ( قرضگیرنده) تمليا ‎Cs‏ ‏صورت عدم امكان؛ قيمت أن را به قرضدهنده 0 ‎[۱9 ‏ا 00 ضوابطي كه به تصويب شورأي يول و اعتبار و تأييد رياست محترم جمهوري خواهد ‏رسیده در موارد ذیل مبادرت به پردلخت قرط ‎aoa‏ ‏الف- تأمين وسائل و ابزار و ساير امكانات؛ براي ايجاد كار جهت كساني كه فاقد اينكونه ‏امكانات ميباشند» در شكل تعاوني ‏ب- كمك به امر افزایش تولید. با ا 0 ‎een ۹ tCNn Type ‎2 ‏ل‎ a> eer eats Soro d ‏نستورللعمل‎ ‏خواهد شد. ‎ ‎ 

صفحه 20:
ضمان ۱ ‏ها ار‎ Sr 00 eee ee ere or ron eS eee Cab) ‏را مضمون له و شخص ثالث را مضمون عنه يا مديون اصلي ميكويند.بر‎ 7۱ ‏ما‎ ste py nl) ‏الت لكت‎ re Ee Re RC eB ‏مي باشند.ليكن در خصوص صدور ضمانت نامه براي بخشهاي خصوصي‎ ‏الل ل ل ل‎ ‏مد نظر قرار مي دهند.‎ 

صفحه 21:
طبقه بندي تسهیلات - از نظر مدت -بر اساس بخش هاي اقتصادي 

صفحه 22:
از دیدگاه مدت Byer ee ‏ا ل ل‎ Rye ORY ‏ا‎ eye> Fer ere Be eer sheer rye Were ce reer ‏كارءقرض الحسنه»مضاربه:مشاركت مدني :مزارعه.‎ POISE ‏ل ل ا ا‎ NY gle ‏در آن كاربرد دارد:‎ 000 ‏ل ا ا ل‎ Se Cw EOS) 0 - بلند مدت: تسهیلات اعطائي بلند مدت به تسهیلات اعطائي با دوره بیش از سه سال اطلاق ميكردد و درآن از عقود زير استفاده مي شود: فروش اقساطي و اجاره ‎AN‏ 

صفحه 23:
EROS TONEn On eres Eva) 6- بخش بازرگاني: مضاربه ؛مشارکت مدني و جعاله ©- بخش صنعت و معدن: مشاركت مدني»فروش اقساطي»سلف:جعالهءاجاره بشرط تمليكءقرض الحسنه. ا لت ا ا ‎Se‏ ‏تسليك: طلف: جعلة كر إر كه و 2 ‏ل ال ا ل‎ Teen oe ‏تمليك‎ م ل ا 0 

صفحه 24:
خدمات قابل ارائه توسط بانك ها hay ‏-اعطاي تسهیلات‎ وت - گشایش اعتبار استادي ‎Say =‏ - بروات و اسناد وصولي صدرر سمفت نامه 

صفحه 25:
تسهيلات ريالي م © قسايادت ان مكل وخر اذاره شدة 

صفحه 26:
تسهيلات ارزي -ازمحل منابع داخلي -از محل حساب ذخيره ارزي 

صفحه 27:
كشايش اعتبار اسنادي ‎٠‏ اعتبار اسنادى يك روش و وسيله تضمين يرداخت است كه به موجب آن يك بانى براى يرداخت مبلغ معينى به فروشنده كالا يا خدمات؛ متعهد ميشود مشروط بر اينکه اسناد مقرر شده حاكى از ارسال كالا يا انجام خنمات در موعد مقرر توسط فروشنده ارائه کود. ‎ 

صفحه 28:
ا ل 00 ديداري ‎eS) Lise) sit‏ - گشایش اعتبار اسنادي وار ديداري تبار اسنادي صادراتي - گشایش اعتبار اسنادي 0 عتبار اسنادي داخلي - گشایش! » ۲ ‎a‏ 

صفحه 29:
ادل مناج رن 0 از محل تسهیلات بانكي ارزي 10 On Ts sao ‏از محل تسهيلات اعتباري خارجي (فاينانس)‎ 

صفحه 30:
مراحل انجام کار در گشایش اعتبار اسنادي از ۱ Ie DE ‏ا‎ bo es مراجعه مشترى به وزارت بازركانى واخذ مجوز ورود كالا 7ب ‎er ser eel iyi Bye duty any are‏ ۱ Fe pear ree Bere Crete SPOT hp ee creeping) ‏از یگ میلیون دارالزامی است.‎ 1 ‏تبصره : میزان پیش پرداخت برای واردات کلبه کالاها توسط وراتخا انه ها و نهادهای دولتی که از‎ 1 oor ners ee cop rere eae ees Tem) افتتاح اعتبار اسنادى از طریق ارسال پیام سوئیفتی (۳ erm ewe yon تامین ما به اتفاوت وجه مورد نیا تا مبلغ پیش پرداخت اولیه توسط مشتری, ظهر نویسی و تحویل اسناد به مشتری جهت ترخیص کالا 

صفحه 31:
مراحل انجام کار در گشایش اعتبار اسنادي از محل منابع ريالي بانك مراجعه مشترى به وزارتخانه ذيربط و ارائه بروفزما و دريافت مجوز ورودكالا پبص ل 0 ا درصورت ‎Eres‏ ااام 00 تبصره : انجام تشریفات مناقصه ویاارائه مجوز ترک تشریفات مناقصه برای خریدهای دولتی بیش از یک میلیون دلارالزامی است. بررسی اهلیت اعتباری مشتری؛ صدور مصوبه اعتباری و تعیین تسهیلات اعطاني تبصره : میزان پیش پرداخت برای واردات کلیه کالاها تو انه ها و نهادهای دولتی که از بودجه عمومى استفاده مى نمايند (900000 مبلغ اعتبار درروز كشايش 000 ‏ا‎ ‎20 ‏ل‎ pee re | Bb eae Peete Fee Ore 01000 تا مبلغ بيش يرداخت اوليه توسط مشترى؛ ظهر نويسى و تحويل اسناد به مشتری جهت ترخیص کالا 

صفحه 32:
مراحل انجام کار در گشایش اعتبار اسنادي از محل حساب ذخیره ارزي بانك به منظور حمايت و تامين مالى بخشى از نيازهاى ارزئ 0 ‎er cheat eerie rier‏ ا ی م۱۳ گردد؛ درقالب یکی از عفرد اسلامی به واجدین شرایط تا پایان برنامه سوم توسعه اقتصادی به شرح ذیل 1 می گردد: ‎pecs‏ ‏أشخاص حقيقى و حققی که اكثريت سهام نا عطق به بش خصوصی و یا تعونیاست + بخش حمومی ‎Aye‏ بخش هاى مجازصنعت معدن, كشاورزى» حمل ونقل» ‎oe 1c Pere ec Ogre TCO‏ آور» صادرات. فعالیت های قابل تبول کلیه فعالیت های سرمایه گذاری در طرح های تولیدی و کارآفرینی صنعتی؛ معدنی» کشاورزی حمل و نقل و خدمات فنی - مهندسی بخش های تعاونی و خصوصی سومایه گذاری برای ایجاد ظرفیتهای جدید از جمله خرید تجهیزات و ماشین آلات؛ دانش فنی و پرداخت هزینه های نصب و راه اندازی مربوط به طرحهای توليدى و كارافرينى صنعتى؛ معدنى؛ كشاورزى؛ حمل و نقل و ‎ea ened‏ سرمایه گذاری برای توسعه و بازسازی ظرفیتهای تولیدی موجود از جمله سا صادرات كالاهاى غيرتفتى فوقء سرمايه كذارى در طرحهاى بهينه سازى انرزى صنايع؛ فن أورى اطلاعات - ‎47١‏ ماشین آلات و تاسیسات دركليه موار: BYES ie ere ONO ee Une nee ar eRe Ie dt ho coder ee ‏دامی و صنایع تولید ابزارهای مکانیزاسیون کشاورزی از اولویت برخوردار خواهد بود.‎ 

صفحه 33:
مراحل انجام کار در گشایش اعتبار اسنادي از محل حساب ذخیره ارزي بانك ۳-۳ ۱ انجام بررسى هاى مقدماتى فذى؛ اقتصادى و مالى ملرح توسط ندارء كل اغتبارات بانك ملت جهت ارانه به مديريت بادك 0111111111111 ااا ااا 0 تهيه كزارش جامع كارشناسى جهت بررسى فنى - مالى و اقتصادى طرح و ارسال أن به وزارتخانه ذيربط از شركت هاى بازرسى كننده ويا وزارتخانه ذيربط توسط اداره كل اعتبارات بانك ( مندرج در بنذ © ). صدورمصوبه نهائى تيسط هيات مديره باذك ملت متعاقب ارائه كزارش كامل مشتمل بر تعيين وثايق و ميزا. توسط اداره 2 0 iy ‏نغیره آرزی‎ و أخذ وثائق تعيين شده در مصوبه و انعقاد قرارداد توسط بخش اعتبارات شعب آرژی - ریالی ارانه مدرک تبت سفارش و ندیه لغذ واقق به شعبه ارزی قیریط بانک ملته کامین هزین های ۳ صدورگیاهی ثبت آماری تیسط ادره کل عمیات ارزی بانک ملت. Sats اتوسط مشترى وافتتاح 

صفحه 34:
مراحل انجام کار در گشایش اعتبار اسنادي از محل حساب ذخیره ارزي بانك ۳-۳ ۱ انجام بررسى هاى مقدماتى فذى؛ اقتصادى و مالى ملرح توسط ندارء كل اغتبارات بانك ملت جهت ارانه به مديريت بادك 0111111111111 ااا ااا 0 تهيه كزارش جامع كارشناسى جهت بررسى فنى - مالى و اقتصادى طرح و ارسال أن به وزارتخانه ذيربط از شركت هاى بازرسى كننده ويا وزارتخانه ذيربط توسط اداره كل اعتبارات بانك ( مندرج در بنذ © ). صدورمصوبه نهائى تيسط هيات مديره باذك ملت متعاقب ارائه كزارش كامل مشتمل بر تعيين وثايق و ميزا. توسط اداره 2 0 iy ‏نغیره آرزی‎ و أخذ وثائق تعيين شده در مصوبه و انعقاد قرارداد توسط بخش اعتبارات شعب آرژی - ریالی ارانه مدرک تبت سفارش و ندیه لغذ واقق به شعبه ارزی قیریط بانک ملته کامین هزین های ۳ صدورگیاهی ثبت آماری تیسط ادره کل عمیات ارزی بانک ملت. Sats اتوسط مشترى وافتتاح 

صفحه 35:
ل ا ‎ys ey pr Pe‏ ۱ كوتاه مدت بين بانكى حداكثر يكساله (ريفاينانس ) اشخاص مشمول: كليه واردكنندكان اعم از توليدى و تجارى كه نسبت به ‎PS EN pec agen RI PreK‏ خدمات اقدام می‌نمایند» می‌توانند با استفاده از خطوط اعتباری بین بانکی حداكثر يكساله اقدام به كشايش اعتبارات اسنادى ريفاينانس نمايند. اشخاص مجاز: اشخاص حفیقی و حفوقی اعم از تولیدی و تجاری با سابقه ل تولیدکنندگان و وارد کنندگان د ارو و مواد دارويى؛ خودروسازان و قطعاسازان كالاهاى مجاز: كالاء مواد اوليه» قطعات يدكى؛ ماشينآلات خطوط توليدى و خدمات قابل ورود به كش 

صفحه 36:
ل ا ‎ys ey pr Pe‏ ۱ كوتاه مدت بين بانكى حداكثر يكساله (ريفاينانس ) 0000 ‏ا‎ re [NI ‏صدور مصوبه اعتبارى توسط مراجع ذيربط (شعبه؛ مديريت امور شعب, اداره كل اعتبارات و هيأت مدير‎ - © ‏علث) براساس حدود اختيارات تفويضى.‎ Hareb mere Merny Canerirr irre ters itnen dn er nermETy ‏عمليات ارزى و يا اداره كل خارجه.‎ را سا ‎err‏ ا ا ا ی ( - ارانهبیمه‌نامه,تأمین هزینه گشایش و پیشپرداخت به میزان 3 درصد اصل و فرع اعتبار اسنادی توسط مشتری و متعاقب افتتاح اعتبار اسنادى از طريق ارسأل بيام سوئيفتى. ا ام اعتباره ال 17 00 ‏ا‎ eens Phere ‏ایران جهت صدور 1000۷/666 00 +12/1/10)120)را براى آن دسته از قراردادهايى كه نياز به صدور 0/1©با‎ ‏دارند‎ ۵ | eee Te ere) 

صفحه 37:
كشايش اعتبارات اسنادى با استفاده از تسهيلات اعتبارى خارجى + اشخاص واجد ثرایط yee enna ۰ نوع کالاهایقابل ورود ۱ أموزش) ۰ بخش دولتی: ۱ ۰ - ارانه درخواست متقاضی از سوی دیبرخانه هیات راهبری به بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران جهت ‎Siero‏ | ene One bee SE Fer reer ‏أيران و هيات راهبرى‎ ا م ال 00 ‎Pet‏ ا 0 مصوبه نهابى اعتبارى أ سوى باذك عامل (بر أساس آخذ تايديه سازمان|توديع وثايق كافى از سوى متفاضي). - اخذ و بررسی قرارداد تجاری منعقده فی مابین متقاضی و فروشنده « از سوی وزاتخانه ناظر) توسط ۷۹ مفاد قرارداد تجاری از لحاظ انطباق با مفررات ارزی جاری و بلامانم بودن گشایش اعتبار اسنادى فاينقس و اعلام نتايج حاسله به بادف مركزى جمهورى اسلامئ ايران واهرات راهبرى. 1 91 Eee 

صفحه 38:
كشايش اعتبارات اسنادى با استفاده از تسهيلات اعتبارى خارجى و ‎RCIA‏ ا ‎Rp ee‏ ‎Ee ee Gre AC eee) fee a ree oly cy‏ ‎aa pen et iT‏ هيات رارف - انجام مراحل ثبت سفارش در اداره كل دفتر ثبت سفارش و نظارت بر مبادلات بازرگانی وزارت 7 ‎Ope Den prneerrarnn ee ure rn veal et RT‏ ۱ اسنادی مفتوحه به انضمام گواهی اخذ وثایق کافی به وزارت امور اقتصادی و دارایی جهت صدور ‎ety mdi te) evlenorey‏ ا ا ا ‎ee yee‏ 7 ‎fe Mey oats Steere tia pyre yun ee ep rd (Coreen (ee)‏ الو ‎Ree herp rin‏ - حمل کالا ۰ ارائه و معامله اسناد به روال معمول ۰ استفاده از تسهیلات و پرداخت وجوه میان پرداخت. 0 ا ل هر - رآه اندازى طرح توسط مجرى. - بازپرداخت اقساط و سود مترتبه. 

صفحه 39:
كشايش اعتبارات اسنادى با استفاده از تسهيلات اعتبارى خارجى مراجعه متقاضى به دبيرخانه هيات راهبرى مستقر در سازمان سرمايه كذارى و كمكهاى اقتصادى ‎Ce ee‏ ۱ ‎ree‏ ی ا 0 اور مر اي ملك ا ار ل ‎eS ES‏ انسداد سهميه ارزى. و اخذ اسناد و مدارک مورد نیاز از متقاضی جهت انجام بررسی های جامع و صدور مصوبه 1 ‎eas‏ ابين شده از سوی و ‎ede Ree acct ۳10۳9‏ لحاظ انطباق با مقررات ارزی ا ‎FES Urge ett en ee Th‏ جمهوری اسلامی ایران و هیات راهیری. |1000 PRE ‏ابر‎ ‎[۱۳ tren prrs anon از سوی بانی مرکزی جمهوری اسلام ‎Sea‏ ‎cee ce eeeee)‏ 00 

صفحه 40:
كشايش اعتبارات اسنادى با استفاده از تسهيلات اعتبارى خارجى SSL Le ee Selle Se eS et eee Se «ASG »* - انعقاد قرارداد مالى » كشايش اعتبار اسنادى » ارسال نسخه مصدق قرارداد مالى منعقده و اعتبار اسنادى مفتوحه به انضمام كواهى لخذ وثايق كافى به وزارت امور لقتصادى و دارليى جهت صدور ضمانتنامه (وؤس !1 “إن -جوعما) .0).,] تحت ضمانتنامه اصلى صادره وزارت مذکور (سوجسی<) مسصی9) توسط بانک عامل و اعلام مراتب به ‎Rel er ees Up re Ey TIED Sete‏ 9 este pean ery Cres ron PaO owe ‏ا‎ Were ‏ا‎ ا ا ا 0 ا 0 ا ا | 

صفحه 41:
بروات و اسناد وصولي ۳۱ 0 ۷ برات وصولي ساده اسناد و بروات اسنادي وصولي برا 1 ‎cre‏ م« ‏5-5 ‏بروات اسنادي وصولي مدت دار ‎ 

صفحه 42:
مراحل انجام کار درثبت بروات و اسناد وصولي مراجعه مشتری به وزارتخانه ذیربط و ارلئه پروفرما و دریافت مجوز ورود کالا و یا کالا/خدمات Re eae oP eee eee ee Se eee re ee Ce ee ‏د نیاز. مجوزسازمان حمل ونقل و پایانه های کشوربه یکی ازشعب ارزی بانک‎ ا ا صدورمصوبه لعتباری و تعیین درصد پیش پرداخت درصورت لژوم [1 NTE - دریافت اسناد حمل منضم به برات از طریق بانک کارگزار 5 رح مشتری و حولله وجه - درمورد بروات مدتداره قبولی نویسی توسط مشتری, تضمین پرداخت توسط بانک ملت 11 صورت درخواست) ۰ ظهر نویسی و تحویل اسناد حمل به مشتری جهت ترخیص 

صفحه 43:
اسناد وصولي ۰ ساده ترین تعريفي که براي اسناد وصولي مي توان نمود عبارتست از اینکه بانکي به نمايندگي از طرف فروشنده اسناد حمل را زماني در اختیار ‎PARR pee Cees pea DEM Peers hy eC eID Is IES‏ در مقابل قبولي برات مدت دار باشد »برات مدت دار را قبولي نويسي كند. 

صفحه 44:
مدارك و مجوزات مورد نیاز درخواستي و شخصیت حقوقي درخواست کننده ‎pie ee)‏ نوج تسهی ك و مستندات مورد نياز بانك ها جهت تصميم كيري در ‎1 ‎Br eis aos iota ‏ا ا ا كت‎ ee Dos ‏مدارك و مستندات مربوط به شناسائي نوع فعاليت متقاضي.‎ - 0 ‏ل ا ا ا ا‎ peer Ree rep etter ep Spencer TCP ‎ 

صفحه 45:
وتائق بر اساس ماده 0 آئین نامه اجرائي فصل سوم قانون عملیات بانكي بدون ربا »اعطاي تسهيلات عنداللزوم به تشخيص بانك »منوط به اخذ تامين كافي براي حفظ منافع بانك وحسن اجراي قرارداد ‎Oma‏ ل ا ا ا 6 

صفحه 46:


بانكها و تخصيص منابع مليحه محصل جمشيدي کارشناس ارشد مدیریت علوم بانکی ‏mmjamshidi@yahoo.com قانون عمليات بانكي بدون ربا -1اهداف نظام بانكي - استقرار نظام پولي و اعتباري بر مبناي حق و عدل به منظور تنظيم گردش صحيح پول و اعتبار در جهت سالمت و رشد اقتصاد كشور. فعاليت در جهت تحقق اهداف و سياستها و برنامه اقتصادي دولت با ابزار هاي پولي و اعتباري. ايجاد تسهيالت الزم جهت گسترش تعاون عمومي و قرض الحسنه از طريق جذب و جلب وجوه آزاد و اندوخته ها و پس انداز و سپرده ها و بسيج و تجهيز آنها در جهت تامين شرايط و امكانات كار و سرمايه گذاري. حفظ ارزش پول و ايجاد تعادل در موازنه پرداختها و تسهيل مبادالت بازرگاني. تسهيل در امور پرداختها و دريافتها و مبادالت و معامالت و ساير خدماتي كه بموجب قانون بر عهده بانكها گذاشته مي شود. قانون عمليات بانكي بدون ربا -2وظايف نظام بانكي - انتشار اسكناس و سكه هاي فلزي رايج كشور طبق قانون. تنظيم و كنترل و هدايت گردش پول و اعتبار طبق قانون. انجام كليه عمليات بانكي ارزي و ريالي و تعهد و تضمين پرداخت هاي ارزي دولت طبق مقررات. نظارت بر معامالت طال و ارز ،ورود و صدور پول رايج ايران و ارز و تنظيم مقررات مربوط به آنها مطابق قانون. انجام عمليات مربوط به اوراق و اسناد بهادار طبق مقررات و قوانين. اعمال سياستهاي پولي و اعتباري طبق قانون و مقررات. عمليات بانكي مربوط به آن قسمت از برنامه هاي اقتصادي مصوب كه از طريق سيستم پولي و اعتباري بايد انجام شود. قانون عمليات بانكي بدون ربا -2وظايف نظام بانكي - افتتاح انواع حسابهاي قرض الحسنه و سپرده هاي سرمايه گذاري مدت دار و صدور اسناد مربوطه بر طبق قانون و مقررات. اعطاي وام و اعتبار بدون ربا اعطاي وام و اعتبار و ارائه ساير خدمات بانكي به تعاوني هاي قانوني انجام معامالت طال ونقره و نگهداري و اداره ذخاير ارزي و طالي كشور نگهداري وجوه ريالي موسسات پولي و مالي بين المللي يا موسسات مشابه و يا وابسته به اين موسسات انعقاد موافقت نامه پرداخت در اجراي قرارداد هاي پولي و بانكي و ترانزيتي بين دولت و ساير كشور ها. قبول و نگهداري امانات طال و نقره و اشيائ گرانبها و اوراق بهادار و اسناد رسمي از اشخاص حقيقي و حقوقي و اجاره صندوق امانات. صدور ،تائيد و قبول ضمانتنامه ارزي و ريالي انجام خدمات وكالت و وصايت قانون عمليات بانكي بدون ربا و تسهيالت اعطائي بانكي بانكها مي توانند به منظور ايجاد تسهيالت الزم براي گسترش فعاليت بخشهاي مختلف توليدي،بازرگاني و خدماتي قسمتي از منابع مورد نياز اين بخش ها را بصورت مشاركت تامين نمايند. بانكها مي توانند در امور يا طرح هاي توليدي عمراني مستقيما بهسرمايه گذاري مبادرت نمايند. تبصره :بانكها به هيچ وجه حق ندارند در توليد اشياء تجملي و مصرفي غير ضروري سرمايه گذاري نمايند. بانكها مي توانند به منظور ايجاد تسهيالت الزم جهت گسترش اموربازرگاني ،در چارچوب سياست هاي بازرگاني دولت منابع مالي الزم را بر اساس قرارداد مضاربه در اختيار مشتريان با اولويت دادن به تعاوني ها ي قانوني قرار دهند. تبصره:بانكها در امر واردات مجاز به مضاربه با بخش خصوصي نيستند. قانون عمليات بانكي بدون ربا و تسهيالت اعطائي بانكي - بانكها به منظور ايجاد تسهيالت الزم در گسترش امر مسكن با هماهنگي وزارت مسكن و شهر سازي ،واحد هاي مسكوني ارزان قيمت به منظور فروش اقساطي و اجاره بشرط تمليك احداث نمايند. بانكها مي توانند ،به منظور ايجاد تسهيالت الزم جهت گسترش امور صنعت و معدن،كشاورزي و خدمات ،اموال منقول را خريداري نموده و با اخذ تامين به صورت اقساطي به مشتري بفروشند. بانكها مي توانند ،به منظور ايجاد تسهيالت الزم جهت گسترش امور خدماتي ،كشاورزي،صنعتي و معدني،اموال منقول و غير منقول را خريداري و بصورت اجاره بشرط تمليك به مشتري واگذار نمايند. بانكها مي توانند ،به منظور ايجاد تسهيالت الزم جهت تامين سرمايه در گردش واحد هاي توليدي به هر يك از عمليات ذيل مبادرت نمايند. قانون عمليات بانكي بدون ربا و تسهيالت اعطائي بانكي بانكها مي توانند به منظور ايجاد تسهيالت الزم جهت تامين سرمايه در گردش واحد هاي توليدي به هريك از عمليات ذيل مبادرت نمايد. الف -مواد اوليه و لوازم يدكي مورد نياز واحد هاي توليدي را خريداري و بصورت نسيه به واحد هاي مذكور بفروشند. ب -آن قسم از توليدات اين واحد ها را كه سهل البيع باشد بنا به درخواست آنها پيش خريد نمايند. بانكها موظفند بخشي از منابع خود را از طريق قرض الحسنه به متقاضياناختصاص دهند. بانكها مي توانند به منظور ايجاد تسهيالت الزم براي گسترش امور توليدي،بازرگاني و خدمات مبادرت به جعاله نمايند. بانكها مي توانند اراضي مزروعي و يا باغات را كه در اختيار و تصرفخود دارند به مزارعه و مساقات بدهند. مشاركت مدني • مشاركت مدني ،عبارت است از درآميختن سهم الشركه نقدي و يا غيرنقدي به اشخاص حقيقي و يا حقوقي متعدد به نحو مشاع و به منظور انتفاع ‌،طبق قرارداد. مشاركت مدني توسط بانكها به منظور ايجاد تسهيالت الزم براي فعاليتهاي :توليدي، بازرگاني و خدماتي صورت خواهد گرفت؛ موضوع مشاركت بايد مشخص باشد. ‌شركت مدني در صورتي تشكيل و تحقق خواهد يافت كه شركا طبق قرارداد ،سهمالشركه نقدي خود را به حساب مخصوصي كه در بانك براي شركت افتتاح ميگردد ‌،واريز نمايند و در صورتي كه تمام يا قسمتي از سهم الشركه غيرنقدي باشد ،طبق مقررات مشاركت مدني ،اين سهم الشركه به مدير يا مديران شركت مدني تحويل گردد. ‌پرداخت سهم الشركه شركاء در مشاركت مدني ميتوانند ‌،طبق قرارداد ،به دفعات صورت گيرد.مشاركت مدني پس از اتمام موضوع شركت ،تصفيه و مرتفع ميشود. بانكها مكلفاند در قرارداد مشاركت مدني تصريح نمايند كه مدير و يا مديران شركتهاي مدني كه طبق اين مقررات تشكيل ميشوند‌،بيش از مال الشركه واريزشده به حساب و يا تحويل شده به مدير يا مديران شركت ،مجاز به انجام معامله و قبول تعهدات مالي نميباشند. فروش اقساطي منظور از فروش اقساطي عبارت است از :واگذاري عين به بهاي معـلوم به غير ،به ترتيبي كه تمام يا قسمتي از بهاي مزبور به اقساط مساوي يا غير مساوي در سررسيد يا سررسيدهاي معين دريافت گردد. فروش اقساطي (نسيه) جهت تأمين سرمايه در گردش واحدهاي توليدي: • بانكها ميتوانند ،به منظور ايجاد تسهيالت الزم جهت تأمين سرمايه در گردش واحدهاي توليدي مواد اوليه و لوازم يدكي و ابزار كار مصرفي و ساير نيازهاي اوليه مورد احتياج، اين واحدها را منحصرًا بنا به درخواست كتبي و تعهد متقاضيان ‌،مبني بر خريد و مصرف عوامل مذكور ،خريداري و به صورت اقساطي به متقاضي به فروش برسانند. در برآورد ميزان نياز واحدهاي توليدي ،حجم مواد اوليه متناسب با توليد براي نياز يك دوره توليد بايد در نظر گرفته شود.قيمت فروش اقساطي كاالهاي فوق ،با توجه به قيمت تمام شده و سود بانك تعيين خواهد شد.مدت وصول قيمت فروش كاالهاي مذکور نبايد از يك دوره توليد و حداكثر از يكسال تجاوز نمايد .اين مدت در موارد استثنائي حداكثر تا يكسال ديگر ،با موافقت بانك مركزي ،قابل افزايش خواهد بود. در صورتي كه فروش اقساطي به منظور تأمين سرمايه در گردش طرحهاي توليدي جديد صورت گيرد ،مدت وصول براي بيش از يكسال ـ حسب مورد ـ توسط بانك ذيربط تعيين و مشخص خواهد شد. فروش اقساطي وسايل توليد ،ماشين آالت و تأسيسات • : اين اموال شامل ماشين آالت و تاسيساتي ميباشد كه طول عمر مفيد آنها طبق جدولي كه توسط بانك مركزي تهيه خواهد شد ‌،بيش از يك سال باشد. بانكها ميتوانند به منظور ايجاد تسهيالت الزم جهت گسترش امور :صنعت، معدن ‌،كشاورزي و خدمات ،اموال مذکور را منحصرا‌ بنا به درخواست كتبي متقاضيان و تعهد آنها ،مبني بر خريد ،مصرف و يا استفاده مستقيم اينگونه اموال ،خريداري و به صورت اقساطي به متقاضي ،به فروش برسانندقيمت فروش اقساطي اموال مذکور ،با توجه به قيمت تمام شده و سود بانك تعيين خواهد شد. مدت وصول قيمت فروش اقساطي اين اموال نبايد از طول عمر مفيد اين قبيل اموال به شرح جدول مربوط تجاوز نمايد .مبدا محاسبه طول عمر مفيد ،تاريخ شروع بهرهبرداري ،به تشخيص بانك خواهد بود. اجاره بشرط تمليك • اجاره به شرط تمليك ،عقد اجارهاي است كه در آن شرط شود :مستأجر در پايان مدت اجاره و در صورت عمل به شرايط مندرج در قرارداد‌،عين مستأجره را مالك گردد .بانكها ميتوانند ،به منظور ايجاد تسهيالت الزم جهت گسترش امور :خدماتي ،كشاورزي ،صنعتي و معدني ـ به عنوان موجر ـ‌ مبادرت به معامالت اجاره به شرط تمليك بنمايند. بانكها ميتوانند منحصرًا بنا به درخواست كتبي و تعهد متقاضي ،مبني بر انجام اجاره به شرط تمليك و استفاده خود ،اموال منقول و غيرمنقول براي ايجاد تسهيالت فوق را خريداري و به صورت اجاره به شرط تمليك ،در اختيار متقاضي قرار دهند. مضاربه • مضاربه قراردادي است كه به موجب آن يكي از طرفين ( مالك ) عهده دار تأمين سرمايه ( نقدي) ميگردد؛ با قيد اينكه طرف ديگر ( عامل) با آن تجارت كرده و در سود حاصله شريك باشند. بانكها ميتوانند به منظور ايجاد تسهيالت الزم جهت گسترش امور بازرگاني ،به عنوان مالك ،سرمايه نقدي (منابع) الزم را در اختيار عامل ـ اعم از شخص حقيقي يا حقوقي ـ قرار دهند. بانكها در اعـطاي اين تسهيالت به تعاونيهاي قانوني اولويت خواهند داد. بانكها در امر واردات مجاز به مضاربه با بخش خصوصي نميباشند. انواع هزينه هاي قابل قبول در مضاربه ،توسط بانك مركزي تعيين و اعالم خواهد شد. جعاله • جعاله عبارت است از :التزام شخص "جاعل" يا " كارفرما" به اداي مبلغ با اجرت معلوم "جعل" در مقابل انجام عملي معين ،طبق قرارداد .طرفي كه عمل را انجام ميدهد "عامل" يا "پيمانكار" ناميده ميشود.بانكها ميتوانند به منظور ايجاد تسهيالت الزم براي گسترش امور توليدي ،بازرگاني و خدماتي ،با تنظيــم قرارداد به عنــوان "عامل‌"‌ يا عنداالقتضاء به عنوان "جاعل‌"‌ مبادرت به جعاله نمايند.در مواردي كه بانك عامل جعاله ميباشد ،بايد در قرارداد جعاله‌،اختيار بانك براي واگذاري انجام قسمتي از عمل معين به غير ،تحت عنوان جعاله ثانوي و يا هر عنوان ديگري قيد شود .در اين صورت ،بانك مكلف است بر عمليات اجرائي و نحوه مصرف و واريز وجوه نظارت نمايد. در مواردي كه بانك جاعل جعاله باشد ،عامل ميتواند با موافقت بانك انجام قسمتي از كار را به ديگري واگذار نمايد.تدارك مقدمات و تهـيه مواد و مصالح و ساير لوازم مورد نياز براي انجام عمل ،ميتواند طبق قرارداد بر عهده جاعل و يا عامل باشد . دريافت يا پرداخت قسمتي از مبلغ قرار داد جعاله ،به عنوان " پيشدريافت " و يا " پيشپرداخت" ،با رعايت ضوابط حداقل و يا حداكثر مقرر از طرف شوراي پول و اعتبار مجاز ميباشد. سلف • • • • منظور از معامله سلف پيشخريد نقدي محصوالت توليدي به قيمت معين ميباشد (.با توجه به ضوابط شرعي )بانكها ميتوانند‌،به منظور ايجاد تسهيالت الزم جهت تأمين سرمايه در گردش واحدهاي توليدي ـ‌اعم از اينكه مالكيت اين واحدها متعلق به شخص حقيقي و يا حقوقي باشد ـ منحصرًا بنا به درخواست اينگونه واحدها ،مبادرت به پيشخريدمحصوالت توليدي آنها بنمايند.بانكها از فروش محصوالت توليدي پيشخريد شده ،قبل از سررسيد تحويل ممنوع ميباشند .مگر اينكه مبيع قبل از سررسيد به بانك تحويل شده باشد.پيشخريد محصوالت واحدهاي توليدي‌،طبق قرارداد ‌،توسط بانكها در صورتي مجاز است كه اينگونه محصوالت : الف ـ توسط واحد درخواستكننده ،توليد شود. ب ـ سريع الفساد نباشد ( .مگر اينكه امكان اقدامات احتياطي الزم جهت جلوگيري از فساددر فاصله تحويل و فروش وجود داشته باشد). ج ـ سهلالبيع باشد. سلف • • • • • منظور از عبارت "سهل البيع" آن است كه هنگام پيشخريد ،بانك اطمينان حاصل نمايد كه محصوالت توليدي مورد معامله در سررسيد تحويل به سهولت قابل فروش است. قيمت پيشخريد محصوالت توليدي توسط بانكها و با توجه به عوامل موثر در تعيين قيمت ،از جمله: پيشبيني قيمت فروش آنها در سررسيد تحويل و همچنين سود بانك ،تعيين خواهد شد .در هر حال، قيمت پيشخريد نبايد از قيمت نقدي اينگونه محصوالت در زمان انجام معامله بيشتر باشد.بانكها مكلفاند؛ در معامالت پيشخريد محصوالت توليدي ،موارد زير را رعايت نمايند و در قرارداد مربوط ملحوظ دارند: الف ـ تعيين مشخصات اصلي اين قبيل محصوالت به نحوي كه مشخصكنندة قيمت باشد. ب ـ پرداخت تمام قيمت پيشخريد محصوالت پيشخريد شده به فروشنده ،در زمان انجام معامله. ج ـ تعيين تاريخ تحويل .تعيين مقدار ،تعداد‌،وزن و ساير مشخصات متعارف محصوالت مورد معامله. هـ ـ تعيين محل تحويل محصوالت پيشخريد شده .بانكها در صورتي مجاز به پيشخريد محصوالت توليدي ميباشند كه زمان تحويل كل محصوالت به بانك (از تاريخ انجام معامله) حداكثر معادل يك دوره توليد باشد ،مشروط بر اينكه به هرحال از يكسال تجاوز ننمايد. مزارعه • • مزارعه یکی از روش‌های تامین مالی کوتاه مدت در بخش كشاورزي است،که به موجب آن یکی از طرفین در زمین دیگری به زراعت می‌پردازد و محصول را آن طور که عرفا رایج است تقسیم می‌کنند،یکی از شرایط شرعی مزارعه آن است که تمام محصول به یکی از طرفین اختصاص داده نشود. حداکثر طول مدت مزارعه یک سال است و اگر موعد محصول دهی زراعتی خاص بیش از یک سال باشد مدت مزارعه یک دوره زراعی است،همچنین اگر در طول زراعت به دلیل پیش‌آمد مشکلی ادامه کشت ممکن نباشد هرآنچه تا آن روز به دست آمده باید تقسیم گردد. مساقات بانكها مي توانند اراضي مزروعي و يا باغات را كه در اختيار و نصرف خود دارند به مزارعه و مساقات بدهند. بانكها مي توانند به منظور افزايش بهره وري و توليد محصوالت كشاورزي باغات و درختان مثمري را كه مالك عين و يا منفعت آنها باشند و يا به هر عنوان ،اجازه بهره برداري از آنها را كسب نمايد به مساقات دهند. قرض الحسنه • • قرضالحسنه عـقدي است كه به موجب آن يكي از طرفين( قرضدهنده) ،مقدار معيني از مال خود را به طرف ديگر ( قرضگيرنده) تمليك ميكند كه قرضگيرنده مثل و يا در صورت عــدم امكان ،قيمت آن را به قرضدهنده رد نمايد. بانكها ،به منظور تحقق اهداف مقرر در بندهاي )2( :و ( )9اصل ( )43قانون اساسي و همچنين رفع نيازهاي اساسي اشخاص ،با تخصيص بخشي از منابع خود طبق ضوابطي كه به تصويب شوراي پول و اعتبار و تأييد رياست محترم جمهوري خواهد رسيد ،در موارد ذيل مبادرت به پرداخت قرضالحسنه مينمايند: الف -تأمين وسائل و ابزار و ساير امكانات ،براي ايجاد كار جهت كساني كه فاقد اينگونه امكانات ميباشند ،در شكل تعاوني ب -كمك به امر افزايش توليد ،با تاكيد بر توليدات كشاورزي ـ دامي ـ صنعتي. ج -رفع احتياجات ضروري هزينه هاي پرداخت قرضالحسنه در هر مورد ،بر اساس دستورالعمل بانك مركزي جمهوري اسالمي ايران محاسبه و از قرضگيرنده دريافت خواهد شد. ضمان طبق ماده 684قانون مدني عقد ضمان عبارت است از اينكه شخصي مالي را كه بر ذمه ديگري است به عهده بگيرد .متعهد را ضامن ،طرف ديگر را مضمون له و شخص ثالث را مضمون عنه يا مديون اصلي ميگويند.بر اساس آئين نامه صدور ضمانت نامه ها ي مصوب شوراي پول و اعتباربانك ها مجاز به صدور ضمانت نامه براي بخش خصوصي و دولتي مي باشند.ليكن در خصوص صدور ضمانت نامه براي بخشهاي خصوصي بخاطر ريسك مترتب بر اين بخش قوانين و مقررات احتياطي بيشتري را مد نظر قرار مي دهند. طبقه بندي تسهيالت از نظر مدت-بر اساس بخش هاي اقتصادي از ديدگاه مدت كوتاه مدت :تسهيالت اعطائي زير يك سال را شامل ميگردد و به منظوراعطاي اين نوع تسهيالت مي توان از عقود ذيل استفاده نمود. مساقات ،جعاله،سلف،فروش اقساطي مواد اوليه،لوازم يدكي و ابزار كار،قرض الحسنه،مضاربه،مشاركت مدني ،مزارعه. ميان مدت به تسهيالت اعطائي بين يك تا سه سال گفته مي شود و عقود ذيلدر آن كاربرد دارد: قرض الحسنه ،مشاركت مدني (توليدي و خدماتي) فروش اقساطي وسايل توليد؛اجاره بشرط تمليك. بلند مدت :تسهيالت اعطائي بلند مدت به تسهيالت اعطائي با دوره بيش ازسه سال اطالق ميگردد و درآن از عقود زير استفاده مي شود: فروش اقساطي و اجاره بشرط تمليك. تسهيالت بر اساس بخش هاي اقتصادي -1بخش بازرگاني :مضاربه ،مشاركت مدني و جعاله -2بخش صنعت و معدن :مشاركت مدني،فروش اقساطي،سلف،جعاله،اجاره بشرط تمليك،قرض الحسنه. -3بخش كشاورزي :مشاركت مدني،فروش اقساطي،اجاره بشرط تمليك،سلف،جعاله،مزارعه ،مساقات،قرض الحسنه . -4بخش مسكن و ساختمان:مشاركت مدني ،فروش اقساطي،اجاره بشرط تمليك -5خدمات :فروش اقساطي،اجاره بشرط تمليك،مشاركت مدني،جعاله خدمات قابل ارائه توسط بانك ها ريالياعطاي تسهيالت-ارزي - ارائه خدمات گشايش اعتبار اسنادي بروات و اسناد وصولي -صدور ضمانت نامه تسهيالت ريالي • تسهيالت تكليفي • تسهيالت غير تكليفي • تسهيالت از محل وجوه اداره شده تسهيالت ارزي ازمحل منابع داخلي-از محل حساب ذخيره ارزي گشايش اعتبار اسنادي • اعتبار اسنادی یک روش و وسیله تضمین پرداخت است که به موجب آن یک بانک برای پرداخت مبلغ معینی به فروشنده کاال یا خدمات ،متعهد میشود مشروط بر اینکه اسناد مقرر شده حاکی از ارسال کاال یا انجام خدمات در موعد مقرر توسط فروشنده ارائه شود. انواع گشايش اعتبار اسنادي ديداري گشايش اعتبار اسنادي وارداتيمدت دار ديداري گشايش اعتبار اسنادي صادراتيمدت دار -گشايش اعتبار اسنادي داخلي منابع تامين وجه اسناد - ازمحل منابع مشتري از محل تسهيالت بانكي ريالي از محل تسهيالت بانكي ارزي از محل خطوط اعتباري كوتاه مدت (ريفاينانس ) از محل تسهيالت اعتباري خارجي (فاينانس) مراحل انجام كار در گشايش اعتبار اسنادي از محل منابع متقاضي • • • • • • • • مراجعه مشتری به وزارتخانه ذیربط و ارائه پروفرما و دریافت مجوز ورودکاال مراجعه مشتری به وزارت بازرگانی واخذ مجوز ورود کاال ارائه اوراق ثبت سفارش ممهورشده به مهر وزارت بازرگانی ،پروفرما ،بیمه نامه و درصورت نیاز ،مجوز سازمان حمل و نقل و پایانه های کشوربه یکی از شعب ارزی بانک ملت تبصره ‌:انجام تشریفات مناقصه ویاارائه مجوز ترک تشریفات مناقصه برای خریدهای دولتی بیش از یک میلیون دالرالزامی است. بررسی اهلیت اعتباری مشتری ،صدور مصوبه اعتباری و تعیین درصد پیش پرداخت مورد نیاز تبصره ‌:میزان پیش پرداخت برای واردات کلیه کاالها توسط وزارتخانه ها و نهادهای دولتی که از بودجه عمومی استفاده می نمایند %100مبلغ اعتبار درروز گشایش تامین هزینه های افتتاح اعتباراسنادی توسط مشتری افتتاح اعتبار اسنادی از طریق ارسال پیام سوئیفتی حمل کاال و دریافت اسناد حمل از کارگزار تأمین ما به التفاوت وجه مورد نیاز تا مبلغ پیش پرداخت اولیه توسط مشتری ،ظهر نویسی و تحویل اسناد به مشتری جهت ترخیص کاال مراحل انجام كار در گشايش اعتبار اسنادي از محل منابع ريالي بانك • • • • • • • • مراجعه مشتری به وزارتخانه ذیربط و ارائه پروفرما و دریافت مجوز ورودکاال مراجعه مشتری به وزارت بازرگانی واخذ مجوز ورود کاال ارائه اوراق ثبت سفارش ممهورشده به مهر وزارت بازرگانی ،پروفرما ،بیمه نامه و درصورت نیاز ،مجوز سازمان حمل و نقل و پایانه های کشوربه یکی از شعب ارزی بانک ملت تبصره ‌:انجام تشریفات مناقصه ویاارائه مجوز ترک تشریفات مناقصه برای خریدهای دولتی بیش از یک میلیون دالرالزامی است. بررسی اهلیت اعتباری مشتری ،صدور مصوبه اعتباری و تعیین تسهيالت اعطائي تبصره ‌:میزان پیش پرداخت برای واردات کلیه کاالها توسط وزارتخانه ها و نهادهای دولتی که از بودجه عمومی استفاده می نمایند %100مبلغ اعتبار درروز گشایش تامین هزینه های افتتاح اعتباراسنادی توسط مشتری افتتاح اعتبار اسنادی از طریق ارسال پیام سوئیفتی حمل کاال و دریافت اسناد حمل از کارگزار تأمین ما به التفاوت وجه مورد نیاز تا مبلغ پیش پرداخت اولیه توسط مشتری ،ظهر نویسی و تحویل اسناد به مشتری جهت ترخیص کاال مراحل انجام كار در گشايش اعتبار اسنادي از محل حساب ذخيره ارزي بانك • • • • • • • • به منظور حمایت و تامین مالی بخشی از نیازهای ارزی تولیدکنندگان و صادرکنندگان بخش های خصوصی و تعاونی ،تسهیالت ارزی از محل حساب ذخیره ارزی که از مازاد درآمد حاصل از فروش نفت خام تامین می گردد ،درقالب یکی از عقود اسالمی به واجدین شرایط تا پایان برنامه سوم توسعه اقتصادی به شرح ذیل اعطا می گردد: اشخاص مشمول اشخاص حقیقی و حقوقی که اکثریت سهام آنها متعلق به بخش خصوصی و یا تعاونی است +بخش عمومی غیردولتی بخش های مجازصنعت ،معدن ،کشاورزی ،حمل ونقل ،خدمات فنی و مهندسی ،خدمات ارز آور ،صادرات فعالیت های قابل قبول کلیه فعالیت های سرمایه گذاری در طرح های تولیدی و کارآفرینی صنعتی ،معدنی، کشاورزی ،حمل و نقل و خدمات فنی – مهندسی بخش های تعاونی و خصوصی سرمایه گذاری برای ایجاد ظرفیتهای جدید از جمله خرید تجهیزات و ماشین آالت ،دانش فنی و پرداخت هزینه های نصب و راه اندازی مربوط به طرحهای تولیدی و کارآفرینی صنعتی ،معدنی ،کشاورزی ،حمل و نقل و خدمات فنی و مهندسی سرمایه گذاری برای توسعه و بازسازی ظرفیتهای تولیدی موجود از جمله ساختمان ،ماشین آالت و تاسیسات صادرات کاالهای غیرنفتی توضیح :درکلیه موارد فوق ،سرمایه گذاری در طرحهای بهینه سازی انرژی صنایع ،فن آوری اطالعات IT - ،Information Technologyفن آوری زیستی ،BT -Biological Technologyصنایع تبدیلی کشاورزی و دامی و صنایع تولید ابزارهای مکانیزاسیون کشاورزی از اولویت برخوردار خواهد بود. مراحل انجام كار در گشايش اعتبار اسنادي از محل حساب ذخيره ارزي بانك • • • • • • • • • • • • • مراحل انجام کار مراجعه مشتری به شعبه ای که نزد آن حساب دارد و ارائه تقاضای دریافت تسهیالت از محل صندوق ذخیره ارزی انجام بررسی های مقدماتی فنی ،اقتصادی و مالی طرح توسط اداره کل اعتبارات بانک ملت جهت ارائه به مدیریت بانک اخذ تاییدیه قیمت ماشین آالت از وزارتخانه ذیربط صدورمصوبه پذیرش طرح توسط هیات مدیره بانک ملت درصورت موجه بودن طرح تهیه گزارش جامع کارشناسی جهت بررسی فنی – مالی و اقتصادی طرح و ارسال آن به وزارتخانه ذیربط اخذ تائیدیه از شرکت های بازرسی کننده و یا وزارتخانه ذیربط توسط اداره کل اعتبارات بانک ( مندرج در بند ) 5 صدورمصوبه نهائی توسط هیات مدیره بانک ملت متعاقب ارائه گزارش کامل مشتمل بر تعیین وثایق و میزان پیش پرداخت توسط اداره کل اعتبارات ارائه اوراق ثبت سفارش به اداره کل عملیات ارزی بانک ملت توسط مشتری جهت ممهور نمودن به مهر از محل حساب ذخیره ارزی ارائه اوراق ثبت سفارش به وزارت بازرگانی جهت ممهورنمودن به مهر آن وزارتخانه اخذ وثائق تعیین شده در مصوبه و انعقاد قرارداد توسط بخش اعتبارات شعب ارزی – ریالی ارائه مدارک ثبت سفارش و تائیدیه اخذ وثائق به شعبه ارزی ذیربط بانک ملت ،تامین هزینه های گشایش توسط مشتری وافتتاح اعتباراسنادی صدورگواهی ثبت آماری توسط ادره کل عملیات ارزی بانک ملت مراحل انجام كار در گشايش اعتبار اسنادي از محل حساب ذخيره ارزي بانك • • • • • • • • • • • • • مراحل انجام کار مراجعه مشتری به شعبه ای که نزد آن حساب دارد و ارائه تقاضای دریافت تسهیالت از محل صندوق ذخیره ارزی انجام بررسی های مقدماتی فنی ،اقتصادی و مالی طرح توسط اداره کل اعتبارات بانک ملت جهت ارائه به مدیریت بانک اخذ تاییدیه قیمت ماشین آالت از وزارتخانه ذیربط صدورمصوبه پذیرش طرح توسط هیات مدیره بانک ملت درصورت موجه بودن طرح تهیه گزارش جامع کارشناسی جهت بررسی فنی – مالی و اقتصادی طرح و ارسال آن به وزارتخانه ذیربط اخذ تائیدیه از شرکت های بازرسی کننده و یا وزارتخانه ذیربط توسط اداره کل اعتبارات بانک ( مندرج در بند ) 5 صدورمصوبه نهائی توسط هیات مدیره بانک ملت متعاقب ارائه گزارش کامل مشتمل بر تعیین وثایق و میزان پیش پرداخت توسط اداره کل اعتبارات ارائه اوراق ثبت سفارش به اداره کل عملیات ارزی بانک ملت توسط مشتری جهت ممهور نمودن به مهر از محل حساب ذخیره ارزی ارائه اوراق ثبت سفارش به وزارت بازرگانی جهت ممهورنمودن به مهر آن وزارتخانه اخذ وثائق تعیین شده در مصوبه و انعقاد قرارداد توسط بخش اعتبارات شعب ارزی – ریالی ارائه مدارک ثبت سفارش و تائیدیه اخذ وثائق به شعبه ارزی ذیربط بانک ملت ،تامین هزینه های گشایش توسط مشتری وافتتاح اعتباراسنادی صدورگواهی ثبت آماری توسط ادره کل عملیات ارزی بانک ملت گشایش اعتبارات اسنادی با استفاده از خطوط اعتباری کوتاه مدت بین بانکی حداکثر یکساله (ریفاینانس ) • اشخاص مشمول :کلیه واردکنندگان اعم از تولیدی و تجاری که نسبت به واردات کاال ،مواد اولیه ،قطعات یدکی ،ماشین‌آالت خطوط تولیدی و خدمات اقدام می‌نمایند ،می‌توانند با استفاده از خطوط اعتباری بین بانکی حداکثر یکساله اقدام به گشایش اعتبارات اسنادی ریفاینانس نمایند. • اشخاص مجاز :اشخاص حقیقی و حقوقی اعم از تولیدی و تجاری با سابقه اعتباری حداقل 5سال ،تولیدکنندگان و وارد کنندگان د ارو و مواد دارویی ،خودروسازان و قطعه‌سازان • کاالهای مجاز :کاال ،مواد اولیه ،قطعات یدکی ،ماشین‌آالت خطوط تولیدی و خدمات قابل ورود به کش گشایش اعتبارات اسنادی با استفاده از خطوط اعتباری کوتاه مدت بین بانکی حداکثر یکساله (ریفاینانس ) • • • • • • • • • • مراحل انجام کار - 1مراجعه مشتری به شعبه ریالی که نزد آن حساب دارد و ارائه تقاضانامه استفاده از تسهیالت. - 2صدور مصوبه اعتباری توسط مراجع ذیربط (شعبه ،مدیریت امور شعب ،اداره کل اعتبارات و هیأت مدیره بانک ملت) براساس حدود اختیارات تفویضی. - 3انعکاس تقاضا از طریق شعب ارزی به ضمیمه تصاویر مصوبه ،اوراق ثبت سفارش و پروفرما به اداره کل عملیات ارزی و یا اداره کل خارجه. - 4اخذ مجوز از اداره تأمین اعتبارت ارزی بانک مرکزی جمهوری اسالمی ایران مبنی بر اختصاص خط اعتباری توسط اداره کل عملیات ارزی و یا اختصاص خط اعتباری توسط اداره کل خارجه از محل قراردادهای منعقده . - 5ارائه بیمه‌نامه ،تأمین هزینه گشایش و پیش‌پرداخت به میزان 5درصد اصل و فرع اعتبار اسنادی توسط مشتری و متعاقبًا افتتاح اعتبار اسنادی از طریق ارسال پیام سوئیفتی. - 6صدور گواهی ثبت آماری توسط اداره کل عملیات ارزی بانک ملت پس از دریافت نسخ سند گشایش اعتبار، اوراق ثبت سفارش و پروفرمای مربوطه از شعب ارزی. - 7ارائه نسخه‌ای از پیام سوئیفتی گشایش اعتبار به اداره تأمین اعتبارات ارزی بانک مرکزی جمهوری اسالمی ایران جهت صدور LETTER OF INCLUSIONبرای آن دسته از قراردادهایی که نیاز به صدور LOI دارند. - 8تأمین 5درصد اصل و فرع اعتبار توسط مشتری در زمان معامله اسناد ،ظهرنویسی و تحویل اسناد به مشتری. - 9تأمین 90درصد مابقی اصل و فرع اعتبار توسط مشتری در سررسید پرداخت وجه به کارگزار گشایش اعتبارات اسنادی با استفاده از تسهیالت اعتباری خارجی • • • • • • • • • اشخاص واجد شرایط اشخاص حقیقی ،اشخاص حقوقی نوع کاالهای قابل ورود کاالهای سرمایه ای جهت پروژه های تولیدی (ماشین آالت خط تولید و هزینه نصب ،ساخت و راه اندازی و آموزش) بخش دولتی : مراجعه متقاضی به دبیرخانه هیات راهبری مستقر در سازمان سرمایه گذاری و کمکهای اقتصادی و فنیایران. ارائه درخواست متقاضی از سوی دبیرخانه هیات راهبری به بانک مرکزی جمهوری اسالمی ایران جهتمسدودی ارز . صدور مصوبه شورای اقتصاد و اعالم مراتب به متقاضی ،دستگاه اجرایی ،بانک مرکزی جمهور یاسالمی ایران و هیات راهبری اعالم تاییدیه سازمان مدیریت و برنامه ریزی کشور مبنی بر تامین اقساط بازپرداخت تسهیالت به بانک عامل. پذیرش اولیه عاملیت و اخذ اسناد و مدارک مورد نیاز از متقاضی جهت انجام بررسی های جامع و صدورمصوبه نهایی اعتباری از سوی بانک عامل (بر اساس اخذ تاییدیه سازمان/تودیع وثایق کافی از سوی متقاضی). اخذ و بررسی قرارداد تجاری منعقده فی مابین متقاضی و فروشنده (تایید شده از سوی وزاتخانه ناظر) توسطبانک عامل و صدور تاییدیه مفاد قرارداد تجاری از لحاظ انطباق با مقررات ارزی جاری و بالمانع بودن گشایش اعتبار اسنادی فاینانس و اعالم نتایج حاصله به بانک مرکزی جمهوری اسالمی ایران و هیات راهبری. گشایش اعتبارات اسنادی با استفاده از تسهیالت اعتباری خارجی • • • • • تعیین منبع تامین مالی کننده طرح ( )Financerاز سوی بانک مرکزی جمهوری اسالمی ایرانو اعالم بالمانع بودن اخذ و انعقاد قرارداد فرعی ( )Individual Facility Agreementبه بانک عامل و نیز اعالم مراتب به هیات راهبری. انجام مراحل ثبت سفارش در اداره کل دفتر ثبت سفارش و نظارت بر مبادالت بازرگانی وزارتبازرگانی. انعقاد قرارداد مالی ،گشایش اعتبار اسنادی ،ارسال نسخه مصدق قرارداد مالی منعقده و اعتباراسنادی مفتوحه به انضمام گواهی اخذ وثایق کافی به وزارت امور اقتصادی و دارایی جهت صدور ضمانتنامه ) L.O.I (Letter of Inclusionتحت ضمانتنامه اصلی صادره وزارت مذکور ( )Sovereign Guaranteeتوسط بانک عامل و اعالم مراتب به بانک مرکزی جمهور ی اسالمی ایران جهت صدور جدول پیش بینی بازپرداخت و گواهیهای ثبت آماری . حمل کاال ،ارائه و معامله اسناد به روال معمول ،استفاده از تسهیالت و پرداخت وجوه میانپرداخت. پرداخت هزینه و سود دوران ساخت مطابق قرارداد مالی. راه اندازی طرح توسط مجری. -بازپرداخت اقساط و سود مترتبه. گشایش اعتبارات اسنادی با استفاده از تسهیالت اعتباری خارجی • • • • • بخش خصوصي مراجعه متقاضی به دبیرخانه هیات راهبری مستقر در سازمان سرمایه گذاری و کمکهای اقتصادی و فنی ایران و انعکاس درخواست مطروحه و سایر مدارک مربوطه به بانک عامل به منظور پذیرش عاملیت و نیز به دستگاه اجرایی ذیربط به منظور اخذ موافقت در خصوص پذیرش طرح. انجام بررسی های کارشناسی توسط دستگاه اجرایی و اعالم نظر به بانک عامل جهت انجامبررسی توجیه اقتصادی ،فنی و مالی طرح و نیز به بانک مرکزی جمهوری اسالمی ایران جهت انسداد سهمیه ارزی. پذیرش اولیه عاملیت و اخذ اسناد و مدارک مورد نیاز از متقاضی جهت انجام بررسی های جامعو صدور مصوبه اعتباری از سوی بانک عامل. اخذ و بررسی قرارداد تجاری منعقده فی مابین متقاضی و فروشنده (تایید شده از سوی وزاتخانهناظر) توسط بانک عامل و صدور تاییدیه مفاد قرارداد تجاری از لحاظ انطباق با مقررات ارزی جاری و بالمانع بودن گشایش اعتبار اسنادی فاینانس و اعالم نتایج حاصله به بانک مرکزی جمهوری اسالمی ایران و هیات راهبری. تعیین منبع تامین مالی کننده طرح ( )Financerاز سوی بانک مرکزی جمهوری اسالمی ایرانو اعالم بالمانع بودن اخذ و انعقاد قرارداد فرعی ( )Individual Facility Agreementبه بانک عامل و اعالم مراتب به هیات راهبری. گشایش اعتبارات اسنادی با استفاده از تسهیالت اعتباری خارجی • • • • • • انجام مراحل ثبت سفارش در اداره کل دفتر ثبت سفارش و نظارت بر مبادالت بازرگانی وزارت بازرگانی. انعقاد قرارداد مالی ،گشایش اعتبار اسنادی ،ارسال نسخه مصدق قرارداد مالی منعقدهو اعتبار اسنادی مفتوحه به انضمام گواهی اخذ وثایق کافی به وزارت امور اقتصادی و دارایی جهت صدور ضمانتنامه ) L.O.I (Letter of Inclusionتحت ضمانتنامه اصلی صادره وزارت مذکور ( )Sovereign Guaranteeتوسط بانک عامل و اعالم مراتب به بانک مرکزی جمهور ی اسالمی ایران جهت صدور جدول پیش بینی بازپرداخت و گواهیهای ثبت آماری . حمل کاال ،ارائه و معامله اسناد به روال معمول ،استفاده از تسهیالت و پرداخت وجوهمیان پرداخت. پرداخت هزینه و سود دوران ساخت مطابق قرارداد مالی. راه اندازی طرح توسط مجری. -بازپرداخت اقساط و سود مترتبه. بروات و اسناد وصولي اسناد وصولي اسناد و بروات اسنادي وصولي برات وصولي ساده بروات اسنادي وصولي ديداري بروات اسنادي وصولي بروات اسنادي وصولي مدت دار مراحل انجام كار درثبت بروات و اسناد وصولي • • • • • • مراجعه مشتری به وزارتخانه ذیربط و ارائه پروفرما و دریافت مجوز ورود کاال و یا کاال/خدمات مراجعه مشتری به وزرات بازرگانی و اخذ مجوز ورود کاال ارائه اوراق ثبت سفارش ممهورشده به مهر وزارت بازرگانی ،پروفرما ،بیمه نامه ودرصورت نیاز ،مجوزسازمان حمل ونقل و پایانه های کشوربه یکی ازشعب ارزی بانک ملت بررسی اهلیت اعتباری مشتری ،صدورمصوبه اعتباری و تعیین درصد پیش پرداختدرصورت لزوم ابالغ شماره ثبت سفارش به مشتری دریافت اسناد حمل منضم به برات از طریق بانک کارگزار درمورد بروات دیداری ،تامین وجه توسط مشتری ،ظهرنویسی و تحویل اسناد بهمشتری و حواله وجه درمورد بروات مدتدار ،قبولی نویسی توسط مشتری ،تضمین پرداخت توسط بانک ملت(در صورت درخواست) ،ظهر نویسی و تحویل اسناد حمل به مشتری جهت ترخیص کاال اسناد وصولي • ساده ترين تعريفي كه براي اسناد وصولي مي توان نمود عبارتست از اينكه بانكي به نمايندگي از طرف فروشنده اسناد حمل را زماني در اختيار خريدار قرار مي دهد كه خريدار وجه اسناد را بپردازدو چنانچه اسناد حمل در مقابل قبولي برات مدت دار باشد ،برات مدت دار را قبولي نويسي كند. مدارك و مجوزات مورد نياز صرف نظر از نوع تسهيالت درخواستي و شخصيت حقوقي درخواست كننده تسهيالت مدارك و مستندات مورد نياز بانك ها جهت تصميم گيري در خصوص اعطاي تسهيالت به چند گروه كلي ذيل تقسيم ميشود: مدارك و مستندات مربوط به شناسائي شخصيت حقيقي و حقوقي. مدارك و مستندات مربوط به شناسائي نوع فعاليت متقاضي. مدارك و مستندات مربوط به دارائي و وضعيت مالي فعلي و آتيمتقاضي . -مدارك و مستندات مربوط به سابقه اعتباري متقاضي. وثائق بر اساس ماده 6آئين نامه اجرائي فصل سوم قانون عمليات بانكي بدون ربا ،اعطاي تسهيالت عنداللزوم به تشخيص بانك ،منوط به اخذ تامين كافي براي حفظ منافع بانك وحسن اجراي قرارداد ها و ماال بازگشت منابع و سود مورد انتظار مي باشد. انواع وثائق منقول اموال اسناد غير منقول رسمي تجاري عادي