نقش بیمه در سرمایه گذاری ها

نقش بیمه در سرمایه گذاری ها

اسلاید 1: خدماتي را كه بيمه به سرمايه گذار ارائه ميكند ، مي توان به هفت گروه تقسيم كرد : 1) تامين كننده امنيت مالي براي فعاليتهاي بازرگاني: با پوشش بسياري از بيمه ها همچون بيمه مسؤوليت، بيمه اعتبار، بيمه كشتي، بيمه حمل ونقل و . . . در سطح گسترده با جبران خسارت و زيان هاي مالي، بازرگانان را در مقابل و مواجهه با بي تعادليهاي مالي ناشي از تحقق ريسكهاي احتمالي حمايت مي كند . نقش بيمه در سرمايه گذاريهانقش بيمه در سرمايه گذاريها

اسلاید 2: 2) افزايش دهنده كارايي بازرگانان : طبيعي است كه انتقال ريسكهاي اتفاقي بر دوش بيمه گر، باعث افزايش توانائي بازرگان ميگردد . هنگامي كه خاطر وي ازبرخي خطرهاي احتمالي آسوده شود وتامين كافي ازطريق بيمه بدست آورد، آنگاه كليه تلاش خود را معطوف به عوامل مستقيم ومهم تجارت و سرمايه گذاريهاي خود خواهد كرد وقادرخواهد بود تعهدات خود را در صحنه رقابتي بازار بهتر و به موقع انجام دهد . بطور مثال شخصي سرمايه اندك خود را در امر تجارت صادرات بكار مي اندازد ؛ سرمايه گذاري اين شخص در معرض تهديد خطرهاي ناشي از حمل ونقل، آتش سوزي و ... هم قراردارد. او ممكن است بعد از مطالعه وشناخت خطرهاي مختلفي كه كسب و پيشه جديدش را تهديد ميكنند، از سرمايه گذاري كه تنها پس انداز وهمه سرمايه اوست پشيمان شود. لذا با اتكاي به بيمه است كه اين جوان با خيال آسوده تر مي تواند ذهن خود را تنها منعطف به فعاليتهاي رقابتي وتبليغاتي بازار نمايد و موفق شود.نقش بيمه در سرمايه گذاريها

اسلاید 3: 3) بيمه كمك مؤثري در توزيع نسبي هزينه هاست : توزيع كننده، توليدكننده، حتي مصرف كننده و نيز مالك و مؤسسه حمل ونقل، در قراردادهاي بيمه خود، به تناسب ميزان ريسك و هزينه خويش است كه حق بيمه مي پردازند، و درصورت تحقق خطرهم هركدام از موارد فوق به اندازه خسارت وزيان وارده، از بيمه گر خسارت دريافت ميدارند. در صورت نبود بيمه، توليدكننده یا سرمايه گذار، به ميزان خسارتهاي ناشي از وقوع خطراتي مانند بدهكاران بدحساب، آتش سوزي، سرقت وغيره . . . ، برقيمت تمام شده كالا اضافه كرده وازمصرف كننده دريافت مي كند ( گراني بازار ) . نقش بيمه در سرمايه گذاريها

اسلاید 4: 4) بيمه باعث افزايش اعتبار سرمايه گذار مي شود: امروزه، اعتبار يكي ازعوامل مهم موفقيت درتجارت بشمار مي رود. مؤسسات بازرگاني كه تحت پوشش انواع بيمه نامه هاي اعتباري وانواع ديگرقراردارند، در بازارهاي اقتصادي بيشتر مورد اعتماد و پذيرش قرار داشته و سرمايه گذاران با اعتقاد و قوت قلب بيشتري با آنان وارد فعاليتهاي مشترك اقتصادي ميگردند . نقش بيمه در سرمايه گذاريها

اسلاید 5: 5) بيمه، يك نوع پس انداز محسوب مي شود : بسياري از افراد جامعه و بخصوص بازرگانان، ناگزيرند بخش عمده اي ازسرمايه خود را براي ايام وقوع خطر( اصطلاحا براي روز مبادا) كنارگذاشته تا در صورت بروز حوادث، صرف جبران زيانهاي متحمله نمايند ( خود بيمه گري ) . روشن است كه اينگونه افراد ميتوانند با پرداخت وجوهي مختصرتر، كليه خطرهاي موجود را بيمه نموده و سپس با كليه سرمايه خود به عرصه بازار قدم نهند .نقش بيمه در سرمايه گذاريها

اسلاید 6: مديريت ريسك مديريت ريسك: به كليه برنامه ريزيها ، نحوه واكنشها و تلاشهائي كه براي كنترل، تغييرونيزكاهش دادن ريسك پذيري وپتانسيل خطرصورت مي گيرد ، مديريت ريسك ميگويند.تكنيكهاي مديريت ريسك: دست كم شش نوع نحوه برخورد ورفتاربا ريسك امكان پذير است كه به آنها تكنيكهاي مديريت ريسك اطلاق ميگردد : 1) نگهداري 2) گريز 3) اجتناب 4) كاهش پيشگيري 5) انتقال 6) خنثي سازي

اسلاید 7: نام ديگر اين رفتار، خود بيمه گري است. در اين حالت نگهدارنده ريسك بايد زمان كافي براي درنظرگرفتن ذخايرلازم جهت جبران خسارت داشته باشد. در واقع، شخص بايستي هميشه بخشي از داشته خود را براي رفع خطرات آتي، نگهداري و انباشته كند .1) نگهداري یا قبول ریسک:

اسلاید 8: مهمترين حالت در اينگونه رفتار، ورشكستگي است0 بسياري از كارشناسان، گريز را ازتكنيكهاي مديريت ريسك نميدانند چون اين رفتار نشان دهنده كوتاهي و قصور فرد از انجام تعهدات مقرر، بجاي تدبير و مديريت است . 2) گريز :2) گريز :

اسلاید 9: حالتي است كه شخص يا شركتي براي اجتناب از درگيري با ريسك، فعاليت وانجام امورخاصي را ترك مي كند و انجام نميدهد. مثل كارخانه توليد اتومبيلي كه براي اجتناب از مسؤوليتهاي ناشي از توليد و غيره، توليد آنرا متوقف ميكند. و يا شخصي كه اتومبيل خود را بدليل جلوگيري از ريسكهاي داشتن اتومبيل مي فروشد، كه البته اين حالت، راه حل معقولانه ومناسبي نميتواند باشد مگر در برخي موارد خاص .3) اجتناب:

اسلاید 10: حالتي است كه اقدامات ايمني براي كاهش احتمال بروز ريسك و زيان انجام ميگيرد. مثل استفاده از دربهاي ضد حريق، استفاده از دزدگير و يا وجود خاموش كننده ها، ماشينهاي آب پاش وشيرهاي آتش نشاني و ... .4) کاهش و پیشگیری:

اسلاید 11: دراين حالت، كل احتمال زيان و خسارت ناشي از ريسك يا بخش عمده اي از آن، به ديگري منتقل مي شود كه اين خود ، مفهوم استفاده از بيمه است. 5) انتقال:

اسلاید 12: حالتي است كه شخص براي كاهش ريسك و خطر، اقدام به انجام معاملات جبراني ميكند. مثلا خريداري كه پيش بيني ميكند قيمت جنسي در آينده افزايش خواهد يافت . لذا ” امروز ” اقدام به پيش خريد كردن آن جنس (البته از فروشنده اي كه چنين پيش بيني نكرده ) مينمايد تا ” فردا ” آنرا تحويل بگيرد. البته اين وضعيت درمثال فوق ، براي خريدار مطلوب ، وبراي فروشنده نامطلوب است .6) خنثی سازی :

اسلاید 13: تعهدات بيمه گذار 1) اعلام دقيق كيفيت خطر مورد بيمه به بيمه گر : ( مثلا نوع ساختمان،درجه مقاومت،مواداوليه ساخت،مجاورت باخطرهاي تشديد كننده ، . . . ) 2) پرداخت به موقع حق بيمه . 3) حفاظت از مورد بيمه در حدي كه هركس بطور متعارف از اموال خود بدون توجه به داشتن بيمه بعمل ميآورد ؛ و جلوگيري از توسعه خسارت در زمان تحقق حادثه. 4) اعلام تشديد خطر . 5) اعلام بموقع حادثه منجر به خسارت .

اسلاید 14: عواقب كشف تخلف غيرعمد بيمه گذار پس از وقوع حادثه : چنانچه بعد از وقوع حادثه نادرست بودن اظهارات بيمه گذار محرز ولی بدون سوء نیت و استفاده مالی(ميزان حق بيمه کمتری پرداخت کرده )باشد، اولا بيمه گر حق مطالبه ما به التفاوت حق بيمه هاي كسري را ندارد ، ثانيا با بيمه گذار مطابق قاعده نسبي حق بيمه رفتار خواهد شد .

اسلاید 15: نحوه اجراي قاعده نسبي حق بيمهبراساس اين قاعده ، خسارت به نسبت حق بيمه اي كه با توجه به اظهارات بيمه شده تعيين گرديده و حق بيمه اي كه اگر بيمه گر در ابتدا براوضاع و احوال واقعي خطر واقف بود تعيين مي شد پرداخت خواهد گرديد . بطور مثال: شخصي، ملكش را درمقابل تعهد چهل ميليون تومان با حق بيمه ماهيانه پنج هزارتومان بيمه آتش سوزي ميكند. پس ازبروزحادثه آتش سوزي ، خسارتي برابر پانزده ميليون تومان به بيمه شده وارد مي آيد . اما در اين حين معلوم ميشود كه بيمه گذار بدون اينكه سوء نيتي داشته باشد از اظهار مطالب مهمي خودداري كرده واشتباها مطالب نادرستي در مورد حواشي خطر اظهار داشته، و اگر بيمه گر بر برحقيقت واقف مي شد ، ميزان حق بيمه را ده هزارتومان تعيين ميكرده . بنابراين طبق قاعده نسبي حق بيمه ، ميزان خسارت قابل پرداخت به بيمه گذار با استفاده از فرمول زير محاسبه وپرداخت مي شود: خسارت قابل پرداخت = حق بيمه تعيين شده ضربدر خسارت وارده، تقسيم بر حق بيمه واقعي000/10 / 000/000/15 * 000/5 =000/500/7 تومان

اسلاید 16: نقش بيمه در اقتصاد كشور پيشرفت بيمه با توسعه اقتصادي كشور مقارن است . ترميم وضع اقتصادي يك كشور وافزايش مبادلات وترقي سطح زندگي وتوسعه سرمايه گذاري ، موجب پيشرفت بيمه در آن كشور شده ومتقابلا پيشرفت و اشاعه بيمه نيز به بهبود وضع معيشت افراد كشور و حفظ ثروت ملي و تشكيل پس اندازهاي بزرگ منجر مي شود . ميتوان گفت كه اگر اقتصاد يك كشور متكي به بيمه و تامين ناشي از آن نباشد ، اقتصاد در معرض تهديد خطرات بي شمار قرار مي گيرد . در ذيل به آثار بيمه در برخي عوامل اقتصادي كشور اشاره ميگردد :الف) حفظ ثروت ملي ب) تضمين سرمايه گذاري ها ج) ايجاد اعتبار وتوسعه مبادلات د) توسعه سرمايه گذاري ه) تاثير بر موازنه ارزي

اسلاید 17: الف) حفظ ثروت ملي نخستين و روشن ترين اثر اقتصادي فعاليتهاي بيمه اي، حفظ اموال وتاسيسات متعلق به اشخاص ونيز دولت است كه هر يك ، جزئي از ثروت ملي را تشكيل ميدهد .

اسلاید 18: ب) تضمين سرمايه گذاريها توسعه اقتصادي هر كشور در گرو سرمايه گذاري هاي شخصي و دولتي ميباشد . بيمه وسيله اي است كه يك واحد اقتصادي كه از سرمايه گذاري فرد يا افرادي حاصل شده است را در مقابل بسياري از خطرات وتهديدها حفظ ميكند .

اسلاید 19: ج) ايجاد اعتبار و توسعه مبادلات بيمه ، بوسيله ضمانت بسياري از وامهاي بانكي كه در جهت سرمايه گذاري هاي اقتصادي كشور صرف ميشوند ، نقش عمده اي را در توسعه مبادلات و گردش چرخهاي اقتصادي كشور بر عهده دارد ( بيمه اعتبار ) .

اسلاید 20: د) توسعه سرمايه گذاري حق بيمه هائي كه بيمه گذاران به شركتهاي بيمه گر پرداخت مي نمايند ، تشكيل وجوه بسيار هنگفتي را ميدند كه اصطلاحا به آن ” ذخاير فني ” اطلاق ميباشد . اين ذخاير با بكار افتادن در سرمايه گذاري هاي مختلف ، ضمن توسعه اين پديده ، اثر قطعي در وضع اقتصادي كشور دارد .

اسلاید 21: ه) تاثير بر موازنه ارزي بيمه اتكائي يعني توزيع جهاني ريسك ؛ مكانيزم آن بصورتي است كه هرشركت بيمه با توجه به بنيه مالي خود تا حد معيني قبول پوشش خطرات را نمايد . معهذا شركتهاي بيمه در كشورهاي ضعيف كه فاقد اعتبارات كافي ونيز فاقد ذخاير فني مطلوب مي باشند ، همه ساله وجوه قابل توجهي بابت حق بيمه اتكائي به شركتهاي بيمه بزرگ ايران پرداخت ميكنند . ازطرفي شركتهاي بيمه داخلي بعلت داشتن بنيه قوي مالي اين عمل را بسيار مختصرتربعنوان حق بيمه اتكائي با شركتهاي بيمه ممالك پيشرفته ترانجام ميدهند . بدين ترتيب ، مرتبا وجه وارد كشور شده و براعتبار و ارزش ريالي كشور مي افزايد.