پرداخت الکترونیک

صفحه 1:
پرداخت الکترونیک 

صفحه 2:
2 تعریف پرداخت الکترونیکی ارائه خدمات مالی از طریق شبکه های ثابت و بی سیم اینترنت و سایر شبکه های کامپیوتری به بنگاه‌های اقتصادی ۰ افراد و خانوارها . ۲"عبارت است از پرداخت پول در مقابل کالا و خدمات در تجارت الکترونیک از طریق وسایل الکترونیکی بخصوص اینترنت . 

صفحه 3:
اهمیت پرداخت ابنترنتی ذر سیستعهای پرذلشت قذيمى مصرف کنتذگان از پول نقد + چک و کارتهای اعتباری برای پرداختهای خود استفاده می کردند . در یک تحقیقی طی دو سال بطور متوسط بیش از ۴ تریلیون دلار صرف خرید کالا و آن با چک و ۲۰/ آن با پول نقد و۲۰/ دیگر با کارتهای پرداخت بوده است. طی چند سال اخیر و با رشد روز افزون تجارت الکترونیک قریب 1۸۵ پرداختها با استفاده از روشهای الکترونیکی انجام گرفته است. خدمات شده که حدود ۰ 

صفحه 4:
Se ‏گستره پرداخت الکترونیکی‎ ۱.کارگزاری (بورس) الکترونیکی بانکداری لکترونیکی ۲بیمه الکترونیکی ۴بازارهای مالی الکترونیکی ۵تامین مالی تجارت الکترونیکی ۶خدمات اطلاعات مالی 

صفحه 5:
SS ‏با‎ ویژگی های یک روش پرداخت الکترونیکی مناسب «امنیت ۲قابلیت بررسی ۳کارایی ۴قابلیت اطمینان 

صفحه 6:
Se ‏ویژگی های یک روش پرداخت الکترونیکی مناسب‎ امنیت : ايمن ساختن اطلاعات به معنای جلوگیری از تحریف و دستیابی به اطلاعات توسط افراد غير مجاز قابلیت بررسی : سیستم باید تمام عملیات مللی را ثبت کند تا در صورت لزوم بتوان اشکالات و خطاهای احتمالی را ردیابی کرد قابلیت اطمينان : سيستم بايد بقدر كافى مستحكم باشد تا كاربران در صورت قطع برق پولها را از دست ندهند. 

صفحه 7:
a ‏ویژگی های یک روش پرداخت الکترونیکی مناسب‎ گمنامی : این مطلب با حریم خصوصی ارتباط دارد یعنی برخی خریداران تمایل دارند هویت و مشخصات خرید هایشان گمنام باقی بماند . یک سیستم پرداخت اینترنتی بلید گروههای درگیر را مطمئن و متعهد سازد که گروهی نتواند معاملات را انکار کرده و یا بطور غیر قانونی از زیر آن شانه خالی کند. تقسیم پذیری : بیشتر فروشندگان تنها کارتهای اعتباری را برای دامنه ای حداقل و حداکثر قبول می کنند بنابراین هرچه دامنه قبول پرداختها را زیادتر کند امکان پذیرش بیشتری دارد 

صفحه 8:
Se ‏اشکالات روشهای سنتی پرداخت‎ ۱وجود تاخیر در فرآیند پرداخت ۲وجود ریسک در مفقود شدن پول ۲هزینه پردازش بسیار بالا برای پرداختهای کم ۴عدم امکان دسترسی به کارت یا چک اعتباری برای همه ۵عدم پذیرش کارت یا چک اعتباری برای همگان ۶ریسک امنيتى برای ارائه شماره کارت یا چک روی تلفن 

صفحه 9:
مزایای استفاده از پرداخت الکترونیک برای دارنده کارت : .استفاده از موجودی حساب در هر زمان و مکان ۲صرفه جویی در زمان ۳ایجاد امنيت و عدم نياز به حمل وجه نقد ۴دسترسی به بانکداری اینترنتی 

صفحه 10:
a مزابای استفاده از پرداخت الکترونیک براى يذيرنده کارت 3 #ایجاد امنیت #کاهش مراجعه به پانک #ایجاد نظم و دقت در حسابداری #افزایش فروش *بهره مندی از سود حساب سپرده 

صفحه 11:
eee ‏لا‎ ‏مزایای استفاده از پرداخت الکترونیک‎ ‏برای دولت 3 اجتماع‎ ‏سفرهای غیر ضروری‎ شهاك.١‎ ‏کاهش آلودگی هوا و مصرف انرژی‎ ۲ ‏کمک به افزايش امنیت اجتماعی‎ ‏۴کاهش هزینه های چاپ اسکناس‎ ‏دصرفه جوی در زمان‎ ‏۶کمک به بهداشت عمومی‎ ‏۷کاهش هزینه های عمومی‎ 

صفحه 12:
۹۹۰۰۰۰ مزایای استفاده از پرداخت الکترونیک برای بانک : ا.افزايش قدرت بانک در مدیریت وجوه ۲کاهش هزینه ارائه خدمات بانکی ۲ گسترش خدمات بانکی غیر حضوری 

صفحه 13:
۹۹۰۰۰۰ ابزارهای پرداخت الکترونیکی ۱.کارتهای الکترونیکی 7پول الکترونیکی کارتهای اعتباری "چک الکترونیکی کارتهای بدهی ؟سيستمهاى ريز يركلاتهاق هوشمند .يول الكترونيكى “جك الكترونيكى ۴سیستمهای ریز پرداخت 

صفحه 14:
ااا يي کار تهای اعتباری یک کارت اعتباری به دارنده آن این اجازه را می دهد که تا سقف معینی خرید نماید و در پایان دوره معین تسویه نماید . کارتهای اعتباری هزینه سالانه ای ندارند ولی نرخ بهره بالایی دارند یعنی اگر تاخیری در پرداخت صورت گیرد بهره زیادی به آن تعلق مى كيرد . مثل كارت ثمين 

صفحه 15:
ال ۰ کارتهای بدهی با کارت بدهی هزینه یک قلم خرید مستقیما از حساب جاری دارنده برداشت می شود . که می توان آنرا حساب پس انداز- تقاضا نامید . 

صفحه 16:
۹۹۰۰۰۰ کارتهای هوشمند کارتهای هوشمند ابتدا در دهه ۱۹۵۰ برای استفاده بجای پول بوجود آمدند و از آن زمان به بعد هر روز پیشرفته تر گردیده و امکان ذخیره سازی اطلاعات و پردازش رقمی آنرا داشتند برای نمونه می توان از کارتهای تلفن که در سال ۱۹۸۶ رواج یافتند اشاره کرد . 

صفحه 17:
SS : ‏کارت‌ها به دو گروه تقسیم می‌شوند‎ ‏*کارت‌هایی که دارای ریز پردازنده همراه با حافظه‌ای شبیه‎ به 18414 هستند #اكارتهاى حافظه يا در اصطلاح 08205 ومع( 

صفحه 18:
بر اساس نوع ارتباط کارت با دستگاه کارت‌خوان : ‏کارت‌ها به دو گروه تقسیم می‌شوند‎ Contact Smart Cards.1 Contact less Smart Cards.2 

صفحه 19:
Sh ‏پول الکترونیکی‎ پول الکترونیکی یکی از دستاوردهای فن آوری اطلاعات است که جایگزین خوبی برای پول کاغذی و سکه می باشد.در این روش از قبل مبلفی پرداخت شده و در مقابل آن پول الکترونیکی دریافت می شود این پول هنگام خرید برای فروشنده ارسال می شود . و در هر زمان قابل تعویض با پول کاغذی خواهد بود. 

صفحه 20:
Se ‏اقسام پولهای الکترونیکی‎ E-Gold.1 Money Bookers.2 Pypal.3 

صفحه 21:
با ‎SS‏ ‏ویژگی های پول الکترونیکی ١.معين‏ بودن مقدار يول ".عدم وجود رد يا از نحوه و طرز خرج شدن “عدم امكان كيى بردارى ؟.داشتن حريم خصوصی هامنيت ءقابلیت انتقال ‎Coby‏ خرد شدن 

صفحه 22:
Sh ‏چکهای الکترونیکی‎ چک الکترونیکی یک ابزار نوین پرداخت است متشکل از امنیت و سرعت بوده و قابلیت جایگزینی با چک‌های کاغذی در فرآیندهای تجاری را دارد که با استفاده از شماره حساب و سیستم رمزگذاری کار می کند . 

صفحه 23:
ویژگی های چک الکترونیکی ۱ سیستم پرداخت چک را تقویت نموده و مرکز جهت رقابت با صنعت بانکداری خواهد بود ۲ مطابق عملیات اخیر بازرگانی بوده و نیاز به فرایند مهندسی مجدد را از بين مى برد * براى. رفع نياز شركتها و مصرف كنندكان قرن١‏ ”طراحى و از تكنيكهاى امنيتى ويزه اى استفاده مى نمايد ۴ تمام مشتریان بانکی می توانند از آن استفاده نمایند 

صفحه 24:
۹۹۰۰۰۰ ویژگی های چک الکترونیکی هحسابهای بانکی موجود را با ابعاد جدید تجارت الکترونیکی گسترش می دهد ‎Coby‏ پیوند به اطلاعات نامحدود و معاوضه سریع بین سایر بخش‌ها ‏در جایی که ساير راه‌حل‌های پرداخت الکترونیکی با میزان زییسنک:بالاو یا نامناسب باشند. امن‌ترین ابزار پزداخت:فعال قابه ‏امروز به شمار می‌روند 

صفحه 25:
سیستمهای ریز پرداخت در این سیستم ها مبالغ رد و بدل شده . از مرز ویژُه ای تجاوز نمی کند و بنابرلین در آنها احتمال ناشی از بروز تقلب و حمله . جدی نیست . به همین دلیل نیز پروتکل های مربوطه از ابزارهای امنیتی کم توازن تری استفاده می نمایند تا کارایی و سرعت کارکرد را بالا برده . ترافیک را به کمترین اندازه برسانند . برخی از کاربردهای این سیستم ها . دریافت اطلاعات ویژه کم بها و بریده ای از جراید هستند . از انواع اين سيستم ها مى توان 1111106126 و 51150132 را بر شمرد. 

پرداخت الکترونیک تعریف پرداخت الکترونيکي .1ارائه خ دمات مالي از طري ق شبکه هاي ث ابت و بي س يم اينترنت و ساير شبکه هاي ک امپيوتري ب ه بنگاه‌هاي اقتصادي ، افراد و خانوارها . .2عبارت اس ت از پ رداخت پ ول در مقاب ل كاال و خ دمات در تجارت الكترونيك از طريق وسايل الكترونيكي بخصوص اينترنت . اهميت پرداخت اينترنتي در سيستمهاي پرداخت قديمي مصرف كنندگان از پ ول نق د ،چ ك و كارتهاي اعتباري براي پرداختهاي خود استفاده مي كردند .در يك تحقيقي طي دو سال بط ور متوس ط بيش از 4تريلي ون دالر صرف خري د كاال و خدمات شده كه حدود %60آن با چك و %20آن با پول نقد و %20ديگر با كارتهاي پرداخت بوده است. طي چند سال اخير و با رشد روز افزون تجارت الكتروني ك قريب %85 پرداختها با استفاده از روشهاي الكترونيكي انجام گرفته است. گستره پرداخت الکترونيکي .1کارگزاري (بورس) الکترونيکي .2بانکداري الکترونيکي .3بيمه الکترونيکي .4بازارهاي مالي الکترونيکي .5تامين مالي تجارت الکترونيکي .6خدمات اطالعات مالي ويژگي هاي يک روش پرداخت الکترونيکي مناسب .1امنيت .2قابليت بررسي .3کارايي .4قابليت اطمينان .5مقياس پذيري .6قابليت مجتمع شدن .7قابليت پذيرش .8هزينه پايين .9گمنامي .10عدم تكذيب .11تقسيم پذيري ويژگي هاي يک روش پرداخت الکترونيکي مناسب امنيت :ايمن ساختن اطالعات به معناي جلوگيري از تحريف و دستيابي ب ه اطالعات توسط افراد غير مجاز قابليت بررسي :سيستم بايد تمام عمليات مالي را ثبت كن د ت ا در ص ورت لزوم بتوان اشكاالت و خطاهاي احتمالي را رديابي كرد قابليت اطمينان :سيستم بايد بق در كافي مس تحكم باش د ت ا كاربران در صورت قطع برق پولها را از دست ندهند. ويژگي هاي يک روش پرداخت الکترونيکي مناسب گمنامي :اين مطلب با حريم خصوصي ارتباط دارد يع ني ب رخي خري داران تماي ل دارند هويت و مشخصات خريد هايشان گمنام باقي بماند . عدم تكذيب :يك سيستم پ رداخت اينترن تي باي د گروههاي درگ ير را مطمئن و متعهد سازد كه گروهي نتواند معامالت را انكار كرده و يا بطور غير قانوني از زير آن شانه خالي كند. تقسيم پذيري :بيشتر فروشندگان تنها كارتهاي اعتباري را براي دامنه اي حداقل و حداكثر قبول مي كنند بنابراين هرچه دامنه قبول پرداختها را زيادتر كند امكان پ ذيرش بيشتري دارد اشكاالت روشهاي سنتي پرداخت .1وجود تاخير در فرآيند پرداخت .2وجود ريسك در مفقود شدن پول .3هزينه پردازش بسيار باال براي پرداختهاي كم .4عدم امكان دسترسي به كارت يا چك اعتباري براي همه .5عدم پذيرش كارت يا چك اعتباري براي همگان .6ريسك امنيتي براي ارائه شماره كارت يا چك روي تلفن مزایای استفاده از پرداخت الکترونیک برای دارنده کارت : .1استفاده از موجودی حساب در هر زمان و مکان .2صرفه جویی در زمان .3ایجاد امنیت و عدم نیاز به حمل وجه نقد .4دسترسی به بانکداری اینترنتی مزایای استفاده از پرداخت الکترونیک برای پذیرنده کارت : ‏ایجاد امنیت ‏کاهش مراجعه به بانک ‏ایجاد نظم و دقت در حسابداری ‏افزایش فروش ‏بهره مندی از سود حساب سپرده مزایای استفاده از پرداخت الکترونیک برای دولت و اجتماع : .1کاهش سفرهای غیر ضروری .2کاهش آلودگی هوا و مصرف انرژی .3کمک به افزایش امنیت اجتماعی .4کاهش هزینه های چاپ اسکناس .5صرفه جوی در زمان .6کمک به بهداشت عمومی .7کاهش هزینه های عمومی مزایای استفاده از پرداخت الکترونیک برای بانک : .1افزایش قدرت بانک در مدیریت وجوه .2کاهش هزینه ارائه خدمات بانکی .3گسترش خدمات بانکی غیر حضوری ابزارهاي پرداخت الكترونيكي .1كارتهاي الكترونيكي .2پول الكترونيكي كارتهاي اعتباري .A .3چك الكترونيكي كارتهاي بدهي .B ريز پرداخت كارتهاي هوشمند .4سيستمهاي .C .2پول الكترونيكي .3چك الكترونيكي .4سيستمهاي ريز پرداخت کارتهای اعتباری يک کارت اعتباری به دارنده آن اين اجازه را مي ده د كه ت ا سقف معيني خرید نماید و در پایان دوره معین تس ویه نماید . کارتهای اعتباری هزینه ساالنه اي ندارن د ولی نرخ به ره بااليي دارند يعني اگر تاخیری در پرداخت صورت گيرد بهره زيادي به آن تعلق مي گيرد .مثل کارت ثمين کارتهای بدهی با کارت بدهی هزینه يک قلم خرید مستقیما از حساب جاری دارنده برداشت مي شود .كه مي توان آنرا حساب پس انداز -تقاضا نامید . کارتهای هوشمند کارتهای هوشمند ابتدا در دهه 1950براي استفاده بجای پ ول بوجود آمدند و از آن زمان به بعد هر روز پیشرفته تر گردیده و امکان ذخیره سازي اطالعات و پردازش رقمی آنرا داش تند ب راي نمونه مي توان از کارتهای تلفن كه در سال 1986رواج یافتن د اشاره كرد . بر اساس ساختار كارت هوشمند كارتها به دو گروه تقسيم مي‌شوند : ‌ ‏كارت‌هايي كه داراي ريز پردازنده همراه با حافظه‌اي شبيه به RAMهستند ‏كارت‌هاي حافظه يا در اصطالح Memory Cards بر اساس نوع ارتباط كارت با دستگاه كارت‌خوان كارتها به دو گروه تقسيم مي‌شوند : ‌ ‏Contact Smart Cards.1 ‏Contact less Smart Cards.2 پول الكترونيكي پول الكترونيكي يكي از دستاوردهاي فن آوري اطالعات اس ت كه جايگزين خوبي براي پول كاغذي و سكه مي باشد.در اين روش از قب ل مبلغي پ رداخت ش ده و در مقاب ل آن پ ول الكترونيكي دريافت مي شود اين پول هنگام خريد ب راي فروش نده ارسال مي شود .و در هر زمان قابل تعويض با پول كاغذي خواهد بود. اقسام پولهای الکترونیکی E-Gold.1 Money Bookers.2 Pypal.3 ويژگي هاي پول الكترونيكي .1معين بودن مقدار پول .2عدم وجود رد پا از نحوه و طرز خرج شدن .3عدم امكان كپي برداري .4داشتن حريم خصوصي .5امنيت .6قابليت انتقال .7قابليت خرد شدن چكهاي الكترونيكي چك الكترونيكي يك ابزار نوين پرداخت است متشكل از امنيت و سرعت ب وده و ق ابليت جایگزيني با چك‌هاي كاغ ذي در فرآيندهاي تجاري را دارد که با استفاده از شماره حساب و سيستم رمزگذاري كار مي كند . ويژگي هاي چك الكترونيكي .1سيستم پرداخت چك را تقويت نموده و مركز جهت رقابت با صنعت بانكداري خواهد بود .2مط ابق عمليات اخ ير بازرگ اني ب وده و نياز ب ه فراين د مهندسي مجدد را از بين مي برد .3براي رفع نياز شركتها و مصرف كنندگان قرن21طراحي و از تكنيكهاي امنيتي ويژه اي استفاده مي نمايد .4تمام مشتريان بانكي مي توانند از آن استفاده نمايند ويژگي هاي چك الكترونيكي .5حسابهاي بانكي موجود را با ابعاد جديد تجارت الكترونيكي گسترش مي دهد .6قابليت پيوند به اطالعات نامح دود و معاوض ه سريع بين ساير بخش‌ها .7در جايي كه ساير راه‌حل‌هاي پرداخت الكترونيكي با ميزان ريسك باال و يا نامناسب باشند .امن‌ترين ابزار پرداخت فعال ت ا به امروز به شمار مي‌روند سیستمهای ریز پرداخت در اين سيستم ها مبالغ رد و بدل شده ،از مرز وي ژه اي تجاوز نمي كند و بنابراين در آنها احتمال ناشي از بروز تقلب و حمله ،جدي نيست .به همين دليل نيز پروتكل هاي مربوطه از ابزارهاي امني تي كم ت وازن تري استفاده مي نمايند تا كارايي و سرعت كاركرد را باال برده ،ترافي ك را به كم ترين ان دازه برسانند .ب رخي از كاربردهاي اين سيس تم ها ، دريافت اطالعات ويژه كم بها و بريده اي از جرايد هستند . از انواع اين سيستم ها مي ت وان Millicentو Subscripرا ب ر شمرد .