آموزش بیمه‌های مسئولیت

آموزش بیمه‌های مسئولیت

اسلاید 1: آموزش بيمه هاي مسئوليت

اسلاید 2: موضوع بیمه مسئوليت کارفرما در قبال کارکنان : عبارت است از مسئولیت مدنی بیمه گذار در مورد جبران خسارت های بدنی وارد به کارکنان شاغل درجريان انجام کار در ساعت کاری آنان در محل كار.منظور از جبران خسارت بدني (ريالي ) پرداخت هزينه هاي پزشكي و غرامت فوت و نقص عضو كاركنان مي باشد. 1-بیمه مسئوليت کارفرما در قبال کارکنان ساختماني مبناي محاسبه حق بيمه در پروژه های ساختمانی مساحت كل زير بنا ( طبق پروانه ساختمان)مي باشد، بر اين اساس ضریب نیروی کار و نرخ حق بيمه از سيستم استخراج و با ميانگين ضريب نيروي كار اظهار شده در پرسشنامه مقايسه مي گردد، هر كدام بيشتر باشد ملاك محاسبه حق بيمه توسط سيستم خواهد بود. پوشش اضافی بیمه ای مسئولیت بیمه گذار برای ماموریتهای خارج از کارگاه ترجيحا در بيمه نامه مسئوليت كارفرما در قبال کارکنان ساختمانی ارائه نمي گردد (مگر با توافق مرکز و یا شعبه مربوطه).

اسلاید 3: توجه گردد : 35 % تخفيف مدير شعبه و 10 % مازاد نيز براي سرپرست براي صدور بيمه نامه در فعاليت هاي شغلي احداث سوله و فقط نماكاري مي بايستي از بيمه نامه مسئوليت عمراني استفاده شود. تخفیفات که توسط سیستم محاسبه مي شود: در صورتي كه اسكلت ساختمان بتني باشد 10% بر روي حق بيمه نهائي تخفيف اعمال مي گردد.مرحله و پيشرفت فيزيكي پروژه و همچنين متراژ ساختمان موثر است.

اسلاید 4: 2- مسئوليت كارفرما غير ساختماني: اين رشته مشتمل بر بيمه نامه مسئوليت كارفرما در قبال كاركنان صنعتي ، خدماتي، بازرگاني(غير عمراني) و نيز مسئوليت كارفرما ويژه فعاليت هاي عمراني مي باشد.پس از اخذ پرسشنامه، با توجه به موضوع فعالیت ، تعداد کارکنان و تعهدات درخواستی و ساير مواردی که در پرسشنامه وجود دارد، حق بيمه محاسبه و نرخ و شرايط کتباً به متقاضی اعلام مي گردد. مبناي اصلي تعيين نرخ و محاسبه حق بيمه در اين رشته موضوع فعالیت بیمه گذار و تعداد كل کارکنان (اعم از ثابت و متغير) مي باشد، *** توجه داشته باشيد بعضي از مشاغل مي تواند با توجه به ماهيت كار داراي نيروي كار متغير باشند مانند جاده سازي، راهسازي و ... كه در اين صورت مي توان نيروي كار را عيناً مطابق پرسشنامه در آيتم هاي حداقل و حداكثر نيروي كار ثبت نمود. ******10% تخفيف با نام بودن بيمه نامه نيز در سيستم ثبت گرديده.

اسلاید 5: توجه گردد: در صورتیکه محل فعالیت مورد بیمه مشخص نباشد بیمه نامه الـزاما با نام صـادر می گردد در غیر اینصورت محدوده های مکانی تحت پوشش درشرایط خصوصی بیمه نامه ذکر می گردد.در كلوز اشخاص ثالث منظور از اشخاص ثالث افرادي مي باشند كه به هيچ عنوان دخالت و ارتباطي در انجام كار موضوع بيمه نداشته باشند، اين كلوز صرفاً خسارتهاي بدني تا سقف درخواستي از 1 نفر تا 3 نفر را شامل مي شود و خسارت هاي مالي تحت پوشش قرار نمي گيرد. نوع فرانشيزحداكثر تعهددر صد فرانشيز هر خسارتحداقل مبلغ فرانشيز در هر حادثههزينه هاي پزشكيتا 10.000.000 ريال10%200.000 ريالهزينه هاي پزشكيبيش از 10.000.000 ريال10%400.000 ريال خسارات ماليتا 50.000.000 ريال10%1.000.000 ريالخسارات ماليبيش از 50.000.000 ريال ---پس از بررسي ريسك تعيين مي گردد

اسلاید 6: توجه گردد: پوشش اضافي تامین مطالبات سازمان اجتماعی در صورتي ارائه می گردد که نيروي كار داراي بيمه تامين اجتماعي باشند.موضوع فعاليت بيمه گذار حتماً بايد در پرسشنامه مربوطه تشريح گردد ، و هنگام صدور بايد بدقت نوع دستگاههاي مورد استفاده و نيز فعاليت بيمه گذار مورد بررسي قرار گيرد. ميزان سقف تعهدات بيمه گر درطول مدت بيمه به ميزان ضريب نيروي كار در نظر گرفته می شود ليكن در هرحال مجموع تعهدات بيمه گر براي هزينه هاي پزشكي وغرامت فوت ونقص عضو از حدود اختیاراتی که امور شعب و نمایندگان برای شعب تعیین کرده است تجاوز نخواهد نمود در صورت بالا بودن حدود تعهدات درخواستی بایستی از مرکز مجوز اخذ گردد.درخصوص بيمه نامه هاي تمديدي ، تكميل فرم استعلام خسارت الزامي مي باشد و چنانچه نسبت خسارت به حق بيمه سال گذشته آنها بيش از 60% باشد هماهنگي هاي لازم با مديريت بيمه هاي مسئوليت الزامي است .

اسلاید 7: توجه گردد: از صدوربیمه نامه های باموضوعات حفر چاه و معادن روباز انفجاري بدون ارسال به مركز و گرفت تاييديه خود داري فرماييد.نشانی دقیق محل فعالیت شامل آدرس کامل و پلاک و در صورت عدم وجود پلاک، ذکر قطعه مورد نظر و یا شماره ثبتی در بيمه نامه الزامي است. مشخص نمودن تعداد شیفت کاری،ساعت کاری معین و تعطیلی کار عيناً مانند پرسشنامه تكميل شده توسط بيمه گذار و ثبت آنها در شرایط خصوصی بيمه نامه ضروري مي باشد. ثبت به موقع اسناد دريافتي حق بيمه توسط كاربر در سيستم ضروري است.* لطفا در صورت ارائه چک یا قبض رسید بلافاصه اسناد در سیستم تسویه گردد تا در صورت وقوع خسارت از مشكلات بعدي جلوگيري شود.

اسلاید 8: توجه گردد: در هنگام تمديد بيمه نامه استعلام خسارت از طريق سيستم و در صورت وقوع خسارات معوقه از واحد خسارت مركز جهت برآورد تقريبي ميزان خسارت بيمه نامه الزامي است.باتوجه به بخشنامه بیمه مرکزی درخصوص حذف پوشش اضافي اتباع خارجی توجه به اين نكته ضروري است كه در صورت وجود مجوز اقامت و حق کار مشخص نيروي كار مانند كاركنان ايراني محسوب گرديده و تحت پوشش بيمه نامه مي باشند.در صورتي كه بيمه گذار چند موضوع فعاليت را در پرسشنامه قيد نموده باشد علاوه بر تفكيك دقيق نيروي كار مربوط به هر فعاليت در سيستم، بايد حق بيمه با بالاترين طبقه شغلي محاسبه و به بيمه گذار اعلام شود.

اسلاید 9: شمارهنام پوشش تكميلينرخ1ديه دوم كاركنان درصورت درخواست بيشتر از 500.000.000 ريال نسبت به اخذتائيديه ازمديريت بيمه هاي مسئوليت اقدام گردد. به ازاي هر 100.000.000ريال تا سقف 500.000.000 ريال ، 1% حق بيمه پايه 2ماموريت هاي خارج از كارگاه كاركنان5% حق بيمه پايه3اماكن وابسته به كارگاه مانند رستوران،نمازخانه و....بدون در يافت حق بيمه اضافي4اياب و ذهاب كاركنان با وسايل معين5% حق بيمه پايه5حوادث وسائل نقليه موتوري زميني در محل تحت پوشش بيمه نامه10 % حق بيمه پايه6مسئوليت پيمانكاران اصلي و فرعي در قبال كاركنان10% حق بيمه پايه 7مسئوليت مهندسين ناظر و مشاور در قبال كاركنان5% حق بيمه پايه 8پرداخت خسارت فوت و نقص عضو كاركنان بدون راي دادگاه10% حق بيمه پايه9جبران هزينه هاي پزشكي كاركنان بدون اعمال تعرفه10% حق بيمه پايه10مطالبات تبصره 1 ماده 66 قانون تامين اجتماعيدرصورت درخواست بيشتر از 150.000.000 ريال نسبت به اخذ تائيديه از مديريت بيمه هاي مسئوليت اقدام گردد .به ازاي هر 200.000.000 ريال در هر حادثه، 10% حق بيمه پايه 11جبران هزينه هاي پزشكي براي شخص بيمه گذار ،‌مدير عامل و اعضاء هيات مديره در محدوده فعاليت مندرج در بيمه نامه5% مجموع حق بيمه پايه12صدمات جسماني شامل فوت و نقص عضو و هزينه هاي پزشكي وارد به اشخاص ثالث در محدوده فعاليت مندرج در بيمه نامه ، ازمحل تعهدات كاركنان (در صورت عدم درخواست پوشش مالي )تعهد بيمه گر بابت پوشش خسارت جاني وارده به اشخاص ثالث نبايد ازتعهد طي دوره كاركنان بيشتر گردد اگر تا يك برابر تعهد هرحادثه ي كاركنان بخواهد 10% حق بيمه پايهاگر تا دو برابر تعهد هرحادثه ي كاركنان بخواهد 15% حق بيمه پايهاگر تا سه برابر تعهد هرحادثه ي كاركنان بخواهد 20% حق بيمه پايه13مابه التفاوت افزايش ديات بيمه نامه تا يكسال از تاريخ انقضاي بيمه نامه15% حق بيمه پايه 14پرداخت غرامت دستمزد روزانه كاركنان10% حق بيمه پايه15حوادث غير مرتبط با فعاليت مندرج در بيمه نامه صرفاً با ارائه راي دادگاه 10% حق بيمه پايه 16افزايش 20% تعداد كاركنان10% حق بيمه پايه 17اهمال غير عمدي كاركنان10% حق بيمه پايه 18مسئوليت در قبال شخص ناظر ، مشاور ، طراح ، محاسب ، مجري و پيمانكار ان اصلي و فرعي10% حق بيمه پايه 20مسئوليت ناظر ،‌مشاور ، طراح ،‌محاسب ،‌مجري و پيمانكاران اصلي و فرعي در قبال اشخاص ثالثاگر تا يك برابر تعهد هرحادثه ي كاركنان بخواهد 10% حق بيمه پايهاگر تا دو برابر تعهد هرحادثه ي كاركنان بخواهد 15% حق بيمه پايهاگر تا سه برابر تعهد هرحادثه ي كاركنان بخواهد 20% حق بيمه پايه--حذف فرانشيز هزينه هاي پزشكي10% حق بيمه پايهپوششهاي تكميلي بيمه نامه هاي كاركنانبراي محاسبه حق بيمه پوششهاي تكميلي در صد حق بيمه پوششهاي تكميلي بر روي حق بيمه پايه قبل از اعمال تخفيفات به شرح ذيل اعمال ميگردد:

اسلاید 10: نكته :درهنگام تكميل برگه هاي پيشنهاد براي كليه رشته هاي مسئوليت حداقل ديه فوت و نقص عضو براي هر نفر در هر حادثه نبايد كمتر از ديه ماه عادي سال باشد.حداكثر تعهد بيمه گر جهت هزينه هاي پزشكي ده درصد فوت و نقص عضو در ماه عادي مي باشد.