نظام تامین اجتماعی

صفحه 1:
نظام های تامین اجتماعی تعریف نظام تامین اجتماعء Ree ens Pee ey ae eae ees eed ere RC ‏بیمه اجتماعی‎ 1 ۳۳ ‏_بيمه مسئوليت كارفرما يا بيمه حوادث‎ ." ‏؟. صندوق احتياط‎ ‏نظام ها: 00 5 اجتما‎ محدودیت ها و مشکلات نظام های تامین اجتماعی ‎.١‏ محدوديت هاى يوششي 

صفحه 2:
تعريف نظام تامين اجتماعى * مجموعه اقدامات نهادى شده براى تامين اجتماعى (در امان نكه داشتن مردم از خطرات مختلف اجتماعى) ا ۱ ‎oe Sears‏ ا م ا اا اا ا ا ‎ors‏ اا اال 0 ا ع ل ل ا ا ل ادر بردى كود الل ل الل ا ال ل مى كيرند ‎BL‏ ا ا | ل ل ا ات 

صفحه 3:
ا ا 0 - وسیله تعدیل و باز توزیع در آمد - حمايت از شهروندان در برابر بحرانهاى اقتصادى بويره براى اقشار نيازمند /امنيت درآمدى كاركرد اجتماعى - با گسترش پوشش های حمایتی سب بهبود وضع بهداشت و درمان . آموزش, تغذیه . مسكن و بسيارى از مسائل اجتماعى مى كردد و به اين ترتيب سلامت و رفاه ‎Perce Den eee rover RC Cee Se eee‏ کار کردسیاسی اجراى برنامه هاى تامينى . اميد به آينده در اقشار يائين جامعه تقويت و موجب hells 

صفحه 4:
fora rere FeO Crs SN Sgr fe rer OOP peer نظام های تامین اجتماعی در کشورهای مختلف را از لحاظ چند عمده می ل 3 ۱. منابع مالی تامین اجتماعی ۳ (۳ eee rain ؟. ميزان يا كستردكى خدمات و مزايا ‎ae Sie)‏ ا ا لت los aly Gla Gd9) F 

صفحه 5:
) بسیمه لجتماعیسسسسه اس ( ۳ ۱ دولت تامین مالی می شود ‎Le eee RS ed Cee ee ede‏ بيمه اجتماعى بر يايه خطرات احتمالى ومشاركت در هزينه هاى مالى و غيرسودجويانه بنا شده است 0 ا | كردد ‎tear) Foc‏ ا ‎pr‏ ل ا ا ال 0 ‎OPEB‏ ا ا ل ‎ee Cary‏ و شود 

صفحه 6:
۱ شود * مزاياى اين نظام حمايتى غالبا برحسب افراد تعديل مى شودو معمولا براى ترميم درآمد كلى اشخاص يا خانواده تا ميزان حداقل زندكى طرح ريزى مى شوند اا ا ال لل لل بى سريرستى و... ) ۰ ارزیابی امکانات (سمس حسس) است - كاهى دولت ها بدون ارزيابى امكانات نيز برخى حمايت ها را انجام مى دهند 

صفحه 7:
an Per een MERC cena von Ce) اين نظام درجهت بیمه حوادث ناشی از کار شکل گرفته است در این نظام کارفرما مسئولیت دارد کارگران را در قبال آسیب های ناشی از کار بیمه كرده و براى آنان مستقيما يا از طريق سياست هاى بيمه اى . مراقبت درمانى . غرامت و جبران خسارت فراهم آورد 0 ترس حرش رال ا يات ‎Ree eater)‏ ۱ ead UTC leas Reece Meera ale) Loe li 

صفحه 8:
بر ار نظام پرداخت اجباری از طربق پرداخت حق بیمه توسط کارفرما و کارگر ‎cea ibe cele eh rewrite ee‏ ۱ OE ee ‏ا‎ aoe yy ed Se CS ad a Sd SOS tS) en Red anne SS lead Swe hee OL RC ces id Se 

صفحه 9:
ا ل ل ۱ مسئوليت كارفرما و صندوق احتياط) . خدمات اجتماعى ديكرى توسط دولت ها يا با حمایت دولت ها ارائه می گردد : - خدمات رايكان درمانى ا ل - بيشكيرى از حوادث - توان بخشى و وسائل ويزه براى افراد ناتوان و سالخورده - كمك به كودكان - برنامه ريزى و مشاوره هاى خانواده ام های حمایتی درون خانواده ها و شبکه های اجتماعی 0) که 

صفحه 10:
Pee Mae CORY ene Wee err er a Coe) Cm CRY Wee a creew igen Ong ery ed ‏موسسات بزرى با در بخش هاى سازمان يافته اقتصادى و عمدتا شهرى‎ ‏اشتغال دارند‎ ‏ری و‎ CA ‏نی( خسن‎ BSc eee © ۱ ‏ار‎ ‎1 

صفحه 11:
محدوديت هاى رويه اى (اجرايى) ال ا ل ال ۱ را ل ‎yes re tee ry‏ ل ل ا * نظارت های موثری بر اجرای تعهدات قانونی کارفرمابان بویژه کارفرمایان غیردولتی صورت نمی گیرد - این درشرایطی است که دراعلب کشورها ضمانت های قانونی معینی برای احرای تعهدات كارفرمايان وجود دارد 

صفحه 12:
Lipo Cu dgucco ‏افراد تحت بوشش نظام هاى تامينى اغلب به حدكافى مورد حمايت قرار‎ * Regen ‏لك‎ ad eR Re ee ee ell oe eae مزايا 

صفحه 13:
محدودبت های مالی ‎Peep me men yes)‏ ۳۳| ‎One cern y hea)‏ ل ‎ESS en vere COTM Mr Cerny i)‏ pee Ay ew ne ne kerr eer) 

صفحه 14:
‎aed)‏ كت هاى مالى بيمه اجتماعى ‏در مورد بيمه هاى اجتماعى كه از طريق دريافت حق بيمه از شاغلين تامين مالى مى شوند مساله اس ‎ria]‏ ۱ ترجه افراد ۱ تا 4 سال يا جمعيت شاغل )است ۳ سیم مسا ماد ‎Oe‏ 5 ‎ ‎ ‏۱ ‏تامین اجتماعی را تشکیل می دهد و به همین جهت ارزیابی مکرر از روندهای ‎ulna rie Gey SE a eee‏ یت بای امس عی ‎SSS ho cyn0ld 59 has crs Gales’ 9 Go gb gle OLS ‎2 ‏درصورت افزایش بارتکفل . برای تامین و تضمین ثبات مالی صندوق های بیمه دو راه ‏حل بيشنهاد كرديده است ‎١‏ هرسدالى دنج سال د ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ 

صفحه 15:
ل ا ات ل 0 ‏ا ا ا ل‎ tor ea ‏دولتى تامين مى شود بنابراين كمبود درامد عمومى همواره براى اين‎ ‏ل ل‎ dol» * بعلاوه چون این منابع عمدتا از طریق مالیات ها تامین می شود . افزایش حمایت متکی به افزایش مالیات خواهد بود و این امر پیامدهای منفی اقتصادی فراوانی دارد 

صفحه 16:
محدوديت هاى مالى بيمه مسئوليت كارفرما ا ا ل ل ل الل ال ا ‎Beers Te Pe‏ ا 00 پرهزینه تلقی می شود * خيلى از كارفرمايان نسبت به استخدام زنان بويزه زنان متاهل كه به طور ای جات یت کی ری و نزن پوس ری فان لح * از دیدگاه کارکنان نیز حمایت های نقدی بیمه مسئولیتکارفرما برای يوشش هزينه ها كافى نبوده و در اغلب موارد هزينه هاى توان بخشى را در برنمی گیرد 

صفحه 17:
محدودیت های مالی صندوق احتیاط ۱ cmrecere se) eee Peels SOE cee Its F ry eer ns ‏انداز می کنند و مسئولیت تامین مالی سالخوردگی را برععهده خود افراد‎ ‏قرار می دهند‎ * در مقابل اين نقص را دارند كه مثل بيمه اجتماعى . مشاركت در خطرات ‎ewe eS eenr eg)‏ ا م ا 0 0220 ل ‎pcre rover] RONe)‏ 0 

نظام های تامین اجتماعی • • • • تعریف نظام تامین اجتماعی کارکردهای تامین اجتماعی خصوصیات تطبیقی نظام های تامین اجتماعی انواع نظام های تامین اجتماعی .1بیمه اجتماعی .2حمایت اجتماعی .3بیمه مسئولیت کارفرما یا بیمه حوادث .4صندوق احتیاط • نظام های مرتبط و مکمل تامین اجتماعی • محدودیت ها و مشکالت نظام های تامین اجتماعی .1محدودیت های پوششی .2محدودیت های رویه ای (اجرایی) .3محدودیت مزایا .4محدودیت های مالی تعریف نظام تامین اجتماعی • مجموعه اقدامات نهادی شده برای تامین اجتماعی (در امان نگه داشتن مردم از خطرات مختلف اجتماعی) در منشور سازمان بین المللی کار( ، )ILOتامین اجتماعی به مفهوم حمایتی است که جامعه برایاعضای خود از طریق مجموعه ای از اقدامات عمومی در برابر فشارهای اجتماعی و اقتصادی است که باعث قطع یا کاهش Gدرآمد آنان به علت بیماری ،زایمان ،حوادث ناشی از کار ،ازکارافتادگی ، سالمندی و مرگ می گردد .تامین اجتماعی همچنین مراقبت های پزشکی و حمایت های نقدی را نیز در برمی گیرد • 9خطرمتداول اجتماعی که تحت پوشش نظام های تامین اجتماعی قرار می گیرند عبارتند از :سالخوردگی ،از کارافتادگی ،بازماندگی ،آسیبهای ناشی از کار ، بیماری ،بارداری ،زایمان ،عائله مندی و بیکاری • نظام هایی هستند که هرشهروندی را به عنوان عضوجامعه قادر سازند به سوی یک زندگی شایسته حرکت کند کارکردهای تامین اجتماعی • کارکرد اقتصادی وسیله تعدیل و بازتوزیع درآمد حمایت از شهروندان در برابر بحرانهای اقتصادی بویژه برای اقشار نیازمند /امنیتدرآمدی • کارکرد اجتماعی با گسترش پوشش های حمایتی سبب بهبود وضع بهداشت و درمان ،آموزش ،تغذیه ، ،مسکن و بسیاری از مسائل اجتماعی می گردد و به این ترتیب سالمت و رفاه اجتماعی را افزایش می دهد /امنیت خاطر و آسایش اجتماعی • کارکردسیاسی با اجرای برنامه های تامینی ،امید به آینده در اقشار پائین جامعه تقویت و موجبآرامش درونی و نظم و ثبات اجتماعی می گردد /وفاداری به دولت و در نتیجه ثبات سیاسی در شرایط تامین اجتماعی افزایش پیدا می کند خصوصیات تطبیقی نظام های تامین اجتماعی نظام های تامین اجتماعی در کشورهای مختلف را از لحاظ چند عمده می توان با یکدیگرمقایسه نمود : .1منابع مالی تامین اجتماعی .2قلمرو تامین اجتماعی .3نوع خدمات و مزایا .4میزان یا گستردگی خدمات و مزایا .5گروههای هدف تامین اجتماعی .6روش های ارائه خدمات Gتماعی) social insurance ( بGGیمهاGج • • • • • یک نظام بیمه اجباری با مسئولیت عامه که تحت حمایت قانون با مزایای معین و ازطریق پرداخت حق بیمه توسط کارفرما ،کارمند و گاهی با پرداخت یارانه توسط دولت تامین مالی می شود بیمه اجتماعی گاهی جنبه اختیاری پیدا می کند /بیمه خویش فرما بیمه اجتماعی بر پایه خطرات احتمالی ومشارکت در هزینه های مالی و غیرسودجویانه بنا شده است وجوه حق بیمه در صندوق ویژه جمع آوری و از آن محل به واجدین پرداخت می گردد حمایت های بیمه اجتماعی عمدتا شامل :مستمری ها (بازنشستگی ،بازماندگی و ازکارافتادگی) است .همچنین غرامت یا جبران خسارت برحسب نوع حادثه پرداخت می شود )social assistance ‏GتجGتماعی ( حGمای اG • به جای پرداخت حق بیمه ،از محل درآمدهای عمومی تامین مالی می شود • مزایای این نظام حمایتی غالبا برحسب افراد تعدیل می شودو معموال برای ترمیم درآمد کلی اشخاص یا خانواده تا میزان حداقل زندگی طرح ریزی می شوند • شرط الزم برای دریافت مستمری (سالخوردگی ،ازکارافتادگی ،باماندگی ، بی سرپرستی و ، ) ...ارزیابی امکانات ( )means- testingاست -گاهی دولت ها بدون ارزیابی امکانات نیز برخی حمایت ها را انجام می دهند بیمه مسئولیت کارفرما یا بیمه حوادث • این نظام درجهت بیمه حوادث ناشی از کار شکل گرفته است • در این نظام کارفرما مسئولیت دارد کارگران را در قبال آسیب های ناشی از کار بیمه کرده و برای آنان مستقیما یا از طریق سیاست های بیمه ای ،مراقبت درمانی ،غرامت و جبران خسارت فراهم آورد حیطه مسئولیت کارفرما ،حوادثی نظیر بیماری و زایمان را نیز تحت پوشش قرار می دهد که شاملپرداخت غرامت دستمزد در ایام بیماری ،مرخصی زایمان و هزینه مراقبت ،درمان و دارو برای کارکنان و اعضای خانواده آنها می گردد -کارفرمایان همچنین موظفند وجوه جداگانه ای را درقبال اخراج کارگران پرداخت نمایند صندوق احتیاط • نظام پرداخت اجباری از طریق پرداخت حق بیمه توسط کارفرما و کارگر حق بیمه ها به حساب انفرادی جداگانه واریز و ذخیره می شود وجوه ذخیره شده با پرداخت سود به طور متناوب انباشته می شود و در ایامسالخوردگی ،معلولیت یا درصورت فوت به بازماندگان پرداخت می شود -دریافت از صندوق به صورت ماهیانه یا یک جا انجام می گیرد نظام های مرتبط و مکمل تامین اجتماعی • عالوه بر اشکال چهارگانه تامین اجتماعی (بیمه اجتماعی ،حمایت اجتماعی ،بیمه مسئولیت کارفرما و صندوق احتیاط) ،خدمات اجتماعی دیگری توسط دولت ها یا با حمایت دولت ها ارائه می گردد : خدمات رایگان درمانی مراقبت های پیشگیری بهداشتی پیشگیری از حوادث توان بخشی و وسائل ویژه برای افراد ناتوان و سالخورده کمک به کودکان برنامه ریزی و مشاوره های خانواده• نظام های حمایتی درون خانواده ها و شبکه های اجتماعی • انجمن هاو موسسات غیردولتی ( )NGOکه اقدامات بشردوستانه اناجم می دهند محدودیت های پوششی • پوشش تامین عمدتا محدود به کارکنان دولت و شاغلینی می شود که موسسات بزرگ یا در بخش های سازمان یافته اقتصادی و عمدتا شهری اشتغال دارند • گارکران فصلی ،کارگران خانوادگی و خویش فرمایان مناطق شهری و روستایی در خیلی از کشورها تحت پوشش قرار نمی گیرند -افرادی که نیازمندترند ،کمتر مورد حمایت قرار می گیرند محدودیت های رویه ای (اجرایی) • اجرای قوانین تامینی در اغلب کشورها با مشکل روبروست و اغلب کارفرمایان مایل نیستند سهم حق بیمه خود را پرداخت کنند و به اشکال مختلف از پرداخت بیمه ،فرار می کنند • نظارت های موثری بر اجرای تعهدات قانونی کارفرمایان بویژه کارفرمایان غیردولتی صورت نمی گیرد این درشرایطی است که دراغلب کشورها ضمانت های قانونی معینی برای اجرایتعهدات کارفرمایان وجود دارد محدودیت مزایا • افراد تحت پوشش نظام های تامینی اغلب به حدکافی مورد حمایت قرار نمی گیرند - این محدودیت هم شامل نوع مزایا و خدمات می شود و هم میزان و مقدار این مزایا محدودیت های مالی • • • • محدودیت های مالی بیمه اجتماعی محدودیت های مالی حمایت اجتماعی محدودیت های مالی بیمه مسئولیت کارفرما محدودیت های مالی صندوق احتیاط محدودیت های مالی بیمه اجتماعی • در مورد بیمه های اجتماعی که از طریق دریافت حق بیمه از شاغلین تامین مالی می شوند مساله اساسی افزایش بار تکفل جامعه (نسبت افراد 60سال و باالتر به افراد 15 تا 59سال یا جمعیت شاغل )است افزایش Gبار تکفل به معنای به معنای کاهش نسبت جمعیت شاغل به عنوان پرداخت کننده حق بیمهاست که نیاز های جمعیت در حال افزایش سالخورده را تامین می کنند • در شرایط افزایش بارتکفل حمایت از جمعیت سالخورده بخش مهمی از هزینه های تامین اجتماعی را تشکیل می دهد و به همین جهت ارزیابی مکرر از روندهای جمعیتی برای تعدیل نرخ های حق بیمه و میزان کمک دولت به بیمه های اجتماعی جهت تضمین ثبات مالی طوالنی مدت و تساوی بین نسلی در تامین مالی نیازهای سالمندان اساسی است • درصورت افزایش بارتکفل ،برای تامین و تضمین ثبات مالی صندوق های بیمه دو راه حل پیشنهاد گردیده است : . 1هرسه الی پنج سال یکبار برنامه های بیمه اجتماعی ارزیابی گردد و متناسب با نسبت تکفل و لحاظ کردن تغییرات نرخ تورم ،نرخ های حق بیمه تعدیل شود .2سن بازنشستگی افزایش یابد تا تقاضای نظام مستمری کاهش یابد محدودیت های مالی حمایت اجتماعی • چون منابع مالی برنامه حمایت اجتماعی از محل درآمدهای عمومی یا دولتی تامین می شود بنابراین کمبود درآمد عمومی همواره برای این برنامه ها محدودیت ایجاد می کند • بعالوه چون این منابع عمدتا از طریق مالیات ها تامین می شود ،افزایش حمایت متکی به افزایش مالیات خواهد بود و این امر پیامدهای منفی اقتصادی فراوانی دارد محدودیت های مالی بیمه مسئولیت کارفرما • اگرچه بیمه مسئولیت کارفرما ،روش سریعی برای پرداخت کمک به حوادث ناشی از کار است لکن از نظرکارفرمایان این برنامه ها غالبا پرهزینه تلقی می شود • خیلی از کارفرمایان نسبت به استخدام زنان بویژه زنان متاهل که به طور بالقوه نیازمند حمایت های بارداری و زایمان هستند ،رغبتی نشان نمی محدودیت های مالی بیمه مسئولیت کارفرما دهند • از دیدگاه کارکنان نیز حمایت های نقدی بیمه مسئولیتکارفرما برای پوشش هزینه ها کافی نبوده و در اغلب موارد هزینه های توان بخشی را در برنمی گیرد محدودیت های مالی صندوق احتیاط • صندوق های احتیاط دارای این امتیاز هستند که افراد را وادار به پس انداز می کنند و مسئولیت تامین مالی سالخوردگی را برعهده خود افراد قرار می دهند • در مقابل این نقص را دارند که مثل بیمه اجتماعی ،مشارکت در خطرات وجود ندارد و صندوق های احتیاط ،پرداخت های دوره یا مستمری را در مدت آسیب دیدگی تضمین نمی کنند